企業(yè)信托咨詢管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范企業(yè)信托咨詢業(yè)務(wù)的管理，保障信托當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)企業(yè)信托咨詢業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，維護(hù)金融市場秩序。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的從事企業(yè)信托咨詢業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下簡稱“咨詢機(jī)構(gòu)”）及其開展的相關(guān)業(yè)務(wù)活動?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營原則：咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管要求以及本辦法的規(guī)定，依法開展企業(yè)信托咨詢業(yè)務(wù)。2.誠實信用原則：咨詢機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)誠實守信，履行誠實告知義務(wù)，不得隱瞞或欺詐客戶。3.風(fēng)險可控原則：咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險管理制度，有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。4.客戶利益至上原則：咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)始終將客戶利益放在首位，為客戶提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，維護(hù)客戶合法權(quán)益。機(jī)構(gòu)管理設(shè)立與變更1.設(shè)立條件有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程。有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員和從業(yè)人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險控制制度。有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.設(shè)立程序咨詢機(jī)構(gòu)設(shè)立申請應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)提交申請材料，申請材料應(yīng)包括申請書、可行性研究報告、公司章程、股東名冊及其出資額、股份等。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)自收到申請材料之日起，根據(jù)審慎監(jiān)管的原則進(jìn)行審查，決定是否批準(zhǔn)。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)金融許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。3.變更事項咨詢機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、營業(yè)場所、持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東，以及變更董事、高級管理人員時，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。從業(yè)人員管理1.任職資格擔(dān)任咨詢機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：具有完全民事行為能力。具有良好的守法合規(guī)記錄和良好的職業(yè)道德。具備與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和管理能力。個人及家庭財務(wù)穩(wěn)健，具有良好的信用記錄，無重大不良信用記錄。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。從事企業(yè)信托咨詢業(yè)務(wù)的從業(yè)人員應(yīng)取得相應(yīng)的從業(yè)資格證書，并遵守行業(yè)自律規(guī)范。2.禁止行為咨詢機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員和從業(yè)人員不得有下列行為：利用職務(wù)之便為自己或他人謀取不正當(dāng)利益。泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的商業(yè)秘密和客戶信息。違規(guī)開展業(yè)務(wù)，損害客戶利益或擾亂市場秩序。法律、行政法規(guī)禁止的其他行為。業(yè)務(wù)規(guī)范信托咨詢業(yè)務(wù)范圍1.信托產(chǎn)品咨詢?yōu)榭蛻籼峁┬磐挟a(chǎn)品的信息咨詢，包括產(chǎn)品特點(diǎn)、風(fēng)險收益特征、投資策略等。協(xié)助客戶分析信托產(chǎn)品的適用性，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)等因素，提供合理的投資建議。2.信托方案設(shè)計根據(jù)客戶的需求和實際情況，設(shè)計個性化的信托方案，包括信托目的、信托財產(chǎn)范圍、受益權(quán)分配、信托期限等。對信托方案進(jìn)行可行性研究和風(fēng)險評估，確保方案符合法律法規(guī)要求和客戶利益。3.信托項目盡職調(diào)查對信托項目進(jìn)行全面的盡職調(diào)查，包括項目背景、融資主體情況、項目可行性、擔(dān)保情況等。撰寫盡職調(diào)查報告，為客戶提供客觀、準(zhǔn)確的項目信息，協(xié)助客戶做出決策。4.信托業(yè)務(wù)風(fēng)險管理咨詢?yōu)樾磐泄咎峁╋L(fēng)險管理咨詢服務(wù)，協(xié)助建立健全風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制等環(huán)節(jié)。對信托業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估和分析，提出改進(jìn)建議和風(fēng)險應(yīng)對措施。業(yè)務(wù)流程1.客戶需求溝通與客戶建立聯(lián)系，了解客戶的信托需求、投資目標(biāo)、風(fēng)險承受能力等基本情況。向客戶介紹企業(yè)信托咨詢業(yè)務(wù)的范圍、流程和服務(wù)內(nèi)容，解答客戶疑問。2.項目調(diào)研與分析根據(jù)客戶需求，開展信托項目的調(diào)研和分析工作，收集相關(guān)資料，進(jìn)行實地考察等。對調(diào)研結(jié)果進(jìn)行整理和分析，評估項目的可行性和風(fēng)險狀況。3.方案設(shè)計與溝通根據(jù)調(diào)研分析結(jié)果，設(shè)計信托方案，并與客戶進(jìn)行溝通，聽取客戶意見和建議，對方案進(jìn)行修改和完善。向客戶詳細(xì)介紹信托方案的內(nèi)容、運(yùn)作方式、風(fēng)險收益特征等，確?？蛻舫浞掷斫獠⒄J(rèn)可方案。4.合同簽訂與執(zhí)行協(xié)助客戶與信托公司簽訂信托合同，確保合同條款符合法律法規(guī)要求和客戶利益。在信托項目執(zhí)行過程中，跟蹤項目進(jìn)展情況，及時向客戶反饋信息，協(xié)助解決項目中出現(xiàn)的問題。5.項目結(jié)束與后續(xù)服務(wù)信托項目結(jié)束后，對項目進(jìn)行總結(jié)和評估，向客戶提供項目總結(jié)報告。為客戶提供后續(xù)服務(wù)，包括投資咨詢、資產(chǎn)配置建議等，維護(hù)客戶關(guān)系。業(yè)務(wù)禁止規(guī)定1.咨詢機(jī)構(gòu)不得承諾信托產(chǎn)品的收益或承擔(dān)信托產(chǎn)品的損失。2.不得虛假宣傳信托產(chǎn)品，誤導(dǎo)客戶投資決策。3.不得從事非法集資、非法吸收公眾存款等違法違規(guī)活動。4.不得泄露信托項目的商業(yè)秘密和客戶信息，除非法律法規(guī)另有規(guī)定或獲得客戶書面授權(quán)。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險識別機(jī)制，對企業(yè)信托咨詢業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行全面識別，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。定期對信托項目進(jìn)行風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險因素。2.風(fēng)險評估采用科學(xué)合理的方法對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險的大小和影響程度。建立風(fēng)險評估指標(biāo)體系，對信托項目的風(fēng)險狀況進(jìn)行量化評估，為風(fēng)險控制提供依據(jù)。風(fēng)險控制措施1.市場風(fēng)險控制密切關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整投資策略，降低市場波動對信托項目的影響。合理配置信托資產(chǎn)，分散投資風(fēng)險，避免過度集中投資于某一行業(yè)或領(lǐng)域。2.信用風(fēng)險控制加強(qiáng)對融資主體和擔(dān)保方的信用評估，確保其具備良好的信用狀況和償債能力。要求融資主體提供足額、有效的擔(dān)保措施，降低信用風(fēng)險。建立信用風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處置信用風(fēng)險事件。3.操作風(fēng)險控制完善內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，減少操作失誤和違規(guī)行為。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識，防范操作風(fēng)險。建立健全內(nèi)部控制體系，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。4.流動性風(fēng)險控制合理安排信托資金的投資期限和現(xiàn)金流，確保信托項目的流動性需求。制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險事件，保障信托項目的正常運(yùn)作。風(fēng)險監(jiān)測與報告1.風(fēng)險監(jiān)測建立風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，對信托項目的風(fēng)險狀況進(jìn)行實時監(jiān)測，及時掌握風(fēng)險變化情況。定期對風(fēng)險監(jiān)測數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，評估風(fēng)險趨勢，為風(fēng)險控制決策提供依據(jù)。2.風(fēng)險報告咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向管理層和監(jiān)管部門報告風(fēng)險狀況，包括風(fēng)險評估結(jié)果、風(fēng)險控制措施執(zhí)行情況等。對于重大風(fēng)險事件，應(yīng)及時報告，并采取有效措施進(jìn)行處置，同時向監(jiān)管部門報備。監(jiān)督管理內(nèi)部監(jiān)督1.咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險管理部門或崗位，負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)活動進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)督和檢查。2.定期對業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險管理等情況進(jìn)行內(nèi)部審計，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。3.加強(qiáng)對從業(yè)人員的監(jiān)督管理，建立健全員工績效考核和問責(zé)制度，對違規(guī)行為嚴(yán)肅處理。外部監(jiān)管1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對咨詢機(jī)構(gòu)的企業(yè)信托咨詢業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，定期進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。2.咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求，及時報送業(yè)務(wù)報表、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等資料，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。3.監(jiān)管部門有權(quán)對咨詢機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的工作，及時整改存在的問題。信息披露披露原則咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循真實、準(zhǔn)確、完整、及時的原則，向客戶披露企業(yè)信托咨詢業(yè)務(wù)相關(guān)信息。披露內(nèi)容1.信托產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品名稱、類型、期限、投資范圍、風(fēng)險收益特征等。2.信托方案內(nèi)容，包括信托目的、信托財產(chǎn)范圍、受益權(quán)分配、信托期限等。3.咨詢機(jī)構(gòu)的基本信息，包括機(jī)構(gòu)簡介、從業(yè)人員資質(zhì)等。4.