保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷(xiāo)管理辦法總則制定目的為了規(guī)范保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷(xiāo)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷(xiāo)活動(dòng)的各類(lèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人，包括但不限于保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及個(gè)人保險(xiǎn)代理人。基本原則1.依法合規(guī)原則保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷(xiāo)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得從事違法違規(guī)行為。2.誠(chéng)實(shí)守信原則代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)和個(gè)人應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)消費(fèi)者。3.適當(dāng)性原則根據(jù)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、保險(xiǎn)需求等因素，推薦適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，確保消費(fèi)者能夠理解并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。4.客戶利益至上原則始終將客戶利益放在首位，在代銷(xiāo)活動(dòng)中充分考慮客戶的權(quán)益，提供優(yōu)質(zhì)、專(zhuān)業(yè)的服務(wù)。代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立與資質(zhì)要求1.設(shè)立條件保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立應(yīng)具備符合規(guī)定的股東、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等條件，并經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)其主業(yè)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)，并取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。2.資質(zhì)審核保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料進(jìn)行嚴(yán)格審核，包括機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、人員配備、管理制度等方面，確保其具備開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的能力和條件。機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)則1.業(yè)務(wù)范圍界定明確保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及個(gè)人保險(xiǎn)代理人各自的業(yè)務(wù)范圍，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)。2.內(nèi)部管理要求建立健全內(nèi)部管理制度，包括業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)制度、人員培訓(xùn)、客戶服務(wù)等方面，確保代銷(xiāo)業(yè)務(wù)規(guī)范有序進(jìn)行。3.信息披露義務(wù)向社會(huì)公眾披露機(jī)構(gòu)的基本信息、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等，以及代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息，如產(chǎn)品條款、費(fèi)率、理賠方式等，保障消費(fèi)者知情權(quán)。機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理1.定期檢查保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)定期對(duì)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等方面，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。2.違規(guī)處理對(duì)于違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，依法給予警告、罰款、吊銷(xiāo)許可證等處罰，并追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理資格條件1.從業(yè)資格證書(shū)個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》。2.品行要求具有良好的品行和職業(yè)道德，無(wú)不良記錄。執(zhí)業(yè)管理1.登記注冊(cè)個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)在所屬的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記注冊(cè)，方可從事保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷(xiāo)活動(dòng)。2.業(yè)務(wù)培訓(xùn)定期參加所屬機(jī)構(gòu)組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高業(yè)務(wù)水平和專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。3.展業(yè)行為規(guī)范在展業(yè)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書(shū)，如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，不得欺騙、誤導(dǎo)客戶。監(jiān)督管理1.誠(chéng)信檔案建立建立個(gè)人保險(xiǎn)代理人誠(chéng)信檔案，記錄其業(yè)務(wù)活動(dòng)、違規(guī)行為等信息，作為考核評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。2.違規(guī)處理對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)代理人的違規(guī)行為，參照機(jī)構(gòu)違規(guī)處理辦法進(jìn)行處罰，并與其職業(yè)發(fā)展掛鉤。保險(xiǎn)產(chǎn)品管理產(chǎn)品準(zhǔn)入1.產(chǎn)品備案與審批保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行備案或?qū)徟?，確保產(chǎn)品符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，具備合理的保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)率水平。2.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)擬代銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確定適合銷(xiāo)售的客戶群體。產(chǎn)品宣傳與銷(xiāo)售1.宣傳材料管理保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有虛假內(nèi)容或誤導(dǎo)性信息。宣傳材料需經(jīng)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)審核備案后，方可對(duì)外發(fā)布。2.銷(xiāo)售行為規(guī)范銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并詳細(xì)解釋產(chǎn)品條款、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠條件等內(nèi)容，確?？蛻舫浞掷斫狻．a(chǎn)品售后管理1.客戶服務(wù)建立健全客戶服務(wù)體系，及時(shí)處理客戶咨詢、投訴等問(wèn)題，提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。2.理賠協(xié)助協(xié)助客戶辦理保險(xiǎn)理賠手續(xù)，確保理賠工作順利進(jìn)行，維護(hù)客戶合法權(quán)益。銷(xiāo)售行為管理銷(xiāo)售前準(zhǔn)備1.客戶需求分析銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的基本情況、保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，為客戶提供個(gè)性化的保險(xiǎn)方案。2.產(chǎn)品知識(shí)儲(chǔ)備熟悉所代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、理賠方式等內(nèi)容，準(zhǔn)確向客戶介紹產(chǎn)品信息。銷(xiāo)售過(guò)程規(guī)范1.如實(shí)告知向客戶如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的各項(xiàng)信息，不得隱瞞或夸大產(chǎn)品收益、保障范圍等內(nèi)容。2.風(fēng)險(xiǎn)提示向客戶充分提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻裘靼淄顿Y有風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎做出決策。3.銷(xiāo)售錄音錄像在銷(xiāo)售過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)對(duì)銷(xiāo)售行為進(jìn)行錄音錄像，留存相關(guān)證據(jù)，以便日后查證。銷(xiāo)售后跟蹤1.保單回訪在保險(xiǎn)合同簽訂后，及時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行回訪，確認(rèn)客戶是否了解保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容，是否是本人真實(shí)意愿購(gòu)買(mǎi)等。2.客戶關(guān)系維護(hù)定期與客戶溝通，了解客戶保險(xiǎn)需求變化，提供相關(guān)的保險(xiǎn)咨詢和服務(wù)，維護(hù)良好的客戶關(guān)系?？蛻魴?quán)益保護(hù)信息保密代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)和個(gè)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保密客戶信息，不得泄露客戶隱私，確?？蛻粜畔踩?。投訴處理1.投訴渠道暢通建立健全投訴處理機(jī)制，向社會(huì)公布投訴電話、郵箱等投訴渠道，方便客戶投訴。2.投訴處理流程及時(shí)受理客戶投訴，按照規(guī)定的流程進(jìn)行調(diào)查處理，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將處理結(jié)果反饋給客戶。糾紛調(diào)解積極配合保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等組織進(jìn)行糾紛調(diào)解，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)和諧穩(wěn)定。監(jiān)督檢查與法律責(zé)任監(jiān)督檢查主體與方式1.監(jiān)督檢查主體保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷(xiāo)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.監(jiān)督檢查方式包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、舉報(bào)核查等方式，全面掌握代銷(xiāo)活動(dòng)情況。法律責(zé)任1.違規(guī)處罰對(duì)于違反本辦法