企業(yè)金融貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范本公司金融貸款管理，防范貸款風(fēng)險，提高資金使用效益，確保公司各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司及所屬各部門、子公司在辦理金融貸款業(yè)務(wù)時的相關(guān)管理活動。（三）基本原則1.合法性原則：貸款業(yè)務(wù)的辦理必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保各項操作合法合規(guī)。2.安全性原則：以保障公司資金安全為首要目標(biāo)，充分評估貸款風(fēng)險，采取有效措施防范風(fēng)險。3.效益性原則：在確保資金安全的前提下，合理安排貸款資金，提高資金使用效益，實現(xiàn)公司經(jīng)濟效益最大化。4.審慎性原則：對貸款業(yè)務(wù)進行全面、深入、細致的調(diào)查和評估，審慎決策，避免盲目貸款。二、貸款申請與受理（一）貸款需求提出1.各部門、子公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，結(jié)合自身資金狀況，提出貸款需求，并填寫《貸款申請表》。2.《貸款申請表》應(yīng)詳細說明貸款金額、用途、期限、還款來源等信息，并提供相關(guān)證明材料。（二）受理審核1.公司財務(wù)部門收到《貸款申請表》后，對申請材料的完整性、真實性進行初步審核。2.審核內(nèi)容包括但不限于：申請表填寫是否完整、證明材料是否齊全、貸款用途是否符合公司規(guī)定等。3.如申請材料不齊全或不符合要求，財務(wù)部門應(yīng)及時通知申請部門補充或更正。（三）實地調(diào)查1.對于金額較大或風(fēng)險較高的貸款申請，財務(wù)部門應(yīng)會同相關(guān)業(yè)務(wù)部門進行實地調(diào)查。2.實地調(diào)查內(nèi)容包括：借款企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、市場前景等。3.通過實地查看、與企業(yè)負責(zé)人及相關(guān)人員面談、查閱資料等方式，全面了解借款企業(yè)的真實情況。三、貸款評估與審批（一）風(fēng)險評估1.財務(wù)部門負責(zé)組織對貸款申請進行風(fēng)險評估。2.風(fēng)險評估內(nèi)容包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。3.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對貸款風(fēng)險進行全面、客觀的評估。（二）信用評級1.根據(jù)借款企業(yè)的信用狀況，進行信用評級。2.信用評級指標(biāo)包括：企業(yè)基本情況、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績、信用記錄等。3.信用評級結(jié)果作為貸款審批的重要參考依據(jù)。（三）審批流程1.貸款申請經(jīng)風(fēng)險評估和信用評級后，提交公司貸款審批委員會審批。2.貸款審批委員會由公司高層管理人員、財務(wù)部門負責(zé)人、相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人等組成。3.審批委員會對貸款申請進行審議，根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果和公司實際情況，做出是否批準(zhǔn)貸款的決定。4.審批通過的貸款申請，由財務(wù)部門與借款企業(yè)簽訂貸款合同。四、貸款發(fā)放與支付（一）貸款發(fā)放1.財務(wù)部門根據(jù)貸款合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2.將貸款資金足額劃轉(zhuǎn)到借款企業(yè)指定的賬戶。3.發(fā)放貸款時，應(yīng)確保手續(xù)齊全、合規(guī)，資金到賬及時、準(zhǔn)確。（二）支付管理1.對于貸款資金的支付，應(yīng)按照借款合同約定的用途和支付方式進行管理。2.采用受托支付方式的，財務(wù)部門應(yīng)審核借款企業(yè)提供的支付申請及相關(guān)證明材料，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象。3.采用自主支付方式的，財務(wù)部門應(yīng)要求借款企業(yè)定期報告貸款資金使用情況，對資金使用的合規(guī)性進行監(jiān)督檢查。五、貸款使用監(jiān)督（一）日常監(jiān)督1.財務(wù)部門負責(zé)對貸款資金的使用情況進行日常監(jiān)督。2.定期檢查借款企業(yè)貸款資金的使用是否符合合同約定用途，是否存在挪用、擠占等情況。3.通過與借款企業(yè)溝通、查閱財務(wù)報表、實地查看等方式，及時掌握貸款資金的使用動態(tài)。（二）專項檢查1.根據(jù)需要，公司可組織對貸款資金使用情況進行專項檢查。2.專項檢查內(nèi)容包括：貸款資金使用的合規(guī)性、效益性、安全性等。3.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時要求借款企業(yè)進行整改，并跟蹤整改情況。六、貸款回收與管理（一）還款計劃制定1.財務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款合同約定，結(jié)合借款企業(yè)的經(jīng)營狀況和資金流情況，制定合理的還款計劃。2.還款計劃應(yīng)明確還款金額、還款時間、還款方式等內(nèi)容。3.還款計劃應(yīng)提前通知借款企業(yè)，確保其按時足額還款。（二）還款跟蹤與催收1.財務(wù)部門負責(zé)對借款企業(yè)的還款情況進行跟蹤。2.在還款日前，提醒借款企業(yè)按時還款。3.對于逾期貸款，應(yīng)及時采取催收措施，通過電話、函件、上門催收等方式，督促借款企業(yè)盡快還款。（三）不良貸款處置1.對于形成的不良貸款，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進行分類管理。2.采取有效的處置措施，如協(xié)商重組、訴訟追償、資產(chǎn)保全等，降低貸款損失。3.定期對不良貸款的處置情況進行總結(jié)分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，完善貸款管理措施。七、貸款檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括：貸款申請表、調(diào)查報告、風(fēng)險評估報告、信用評級報告、貸款合同、擔(dān)保合同、支付憑證、還款記錄等相關(guān)資料。2.檔案資料應(yīng)真實、完整、有效，能夠反映貸款業(yè)務(wù)的全過程。（二）檔案整理與保管1.財務(wù)部門負責(zé)對貸款業(yè)務(wù)檔案進行整理和保管。2.按照檔案管理的要求，對檔案資料進行分類、編號、裝訂，建立健全檔案管理制度。3.確保檔案資料的安全、完整，防止檔案丟失、損壞或泄露。（三）檔案查閱與借閱1.因工作需要查閱或借閱貸款業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)履行相應(yīng)的審批手續(xù)。2.查閱或借閱檔案時，應(yīng)嚴(yán)格遵守檔案管理制度，不得擅自涂改、抽取、銷毀檔案資料。3.查閱或借閱完畢后，應(yīng)及時歸還檔案，并做好登