開展擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法總則目的與依據(jù)為加強公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，規(guī)范擔(dān)保行為，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國民法典》等相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)標(biāo)準，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司在經(jīng)營活動中開展的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括但不限于融資擔(dān)保、履約擔(dān)保等?；驹瓌t1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展必須符合國家法律法規(guī)的規(guī)定，確保擔(dān)保行為的有效性和合法性。2.風(fēng)險可控原則：充分評估擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險，采取有效的風(fēng)險控制措施，確保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營原則：在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)時，應(yīng)審慎評估被擔(dān)保對象的信用狀況、經(jīng)營情況和財務(wù)狀況，確保擔(dān)保決策的科學(xué)性和合理性。4.統(tǒng)一管理原則：公司擔(dān)保業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一管理，明確各部門職責(zé)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提高管理效率。擔(dān)保業(yè)務(wù)流程擔(dān)保申請受理1.申請人提交資料：申請人向公司提出擔(dān)保申請時，應(yīng)提交以下資料：擔(dān)保申請書，明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保用途等；營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、法定代表人身份證明等相關(guān)證明文件；近年度財務(wù)報表及審計報告，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等；貸款卡信息及查詢記錄；反擔(dān)保措施相關(guān)資料，如抵押物產(chǎn)權(quán)證明、質(zhì)押物清單等；其他需要提供的資料。2.資料初審：公司業(yè)務(wù)部門對申請人提交的資料進行初審，核實資料的完整性和真實性。如發(fā)現(xiàn)資料不全或存在疑問，應(yīng)及時要求申請人補充或說明。項目調(diào)查與評估1.調(diào)查內(nèi)容：業(yè)務(wù)部門對擔(dān)保項目進行實地調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：被擔(dān)保對象的基本情況，如經(jīng)營狀況、市場競爭力、行業(yè)前景等；被擔(dān)保對象的財務(wù)狀況，分析其償債能力、盈利能力和資金流動性；擔(dān)保項目的可行性和必要性，評估項目的風(fēng)險和收益；反擔(dān)保措施的可行性和有效性，確保反擔(dān)保物的價值能夠覆蓋擔(dān)保風(fēng)險。2.風(fēng)險評估：風(fēng)險管理部門對擔(dān)保項目進行風(fēng)險評估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，評估擔(dān)保項目的風(fēng)險程度。風(fēng)險評估指標(biāo)包括但不限于：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，提出風(fēng)險控制建議。擔(dān)保審批1.審批流程：擔(dān)保項目經(jīng)調(diào)查與評估后，提交公司審批機構(gòu)進行審批。審批流程如下：業(yè)務(wù)部門負責(zé)人對擔(dān)保項目進行審核，簽署審核意見；風(fēng)險管理部門負責(zé)人對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估情況進行審核，簽署審核意見；財務(wù)部門負責(zé)人對擔(dān)保項目的財務(wù)狀況進行審核，簽署審核意見；公司分管領(lǐng)導(dǎo)對擔(dān)保項目進行審批，簽署審批意見；公司總經(jīng)理對擔(dān)保項目進行最終審批，簽署審批意見。2.審批決策：審批機構(gòu)根據(jù)各部門的審核意見和風(fēng)險評估結(jié)果，綜合考慮公司的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險承受能力等因素，做出擔(dān)保審批決策。對于風(fēng)險較高的擔(dān)保項目，應(yīng)采取更為嚴格的審批措施或不予批準。擔(dān)保合同簽訂1.合同起草：根據(jù)審批意見，法務(wù)部門起草擔(dān)保合同。擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、擔(dān)保方式、反擔(dān)保措施、違約責(zé)任等條款。2.合同審核：法務(wù)部門將起草好的擔(dān)保合同提交給業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門等相關(guān)部門進行審核。各部門應(yīng)從自身專業(yè)角度對合同條款進行審核，提出修改意見。法務(wù)部門根據(jù)各部門的審核意見對合同進行修改完善。3.合同簽訂：擔(dān)保合同經(jīng)審核無誤后，由公司法定代表人或授權(quán)代表與被擔(dān)保對象簽訂。簽訂后的擔(dān)保合同應(yīng)妥善保管，作為公司履行擔(dān)保責(zé)任和追究違約責(zé)任的依據(jù)。擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.擔(dān)保放款：業(yè)務(wù)部門按照擔(dān)保合同的約定，辦理擔(dān)保放款手續(xù)。在放款前，應(yīng)對被擔(dān)保對象的資金使用情況進行核實，確保資金用于約定的用途。2.日常監(jiān)控：業(yè)務(wù)部門負責(zé)對擔(dān)保項目進行日常監(jiān)控，定期收集被擔(dān)保對象的財務(wù)報表、經(jīng)營情況等信息，及時掌握擔(dān)保項目的風(fēng)險狀況。風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對擔(dān)保項目進行風(fēng)險排查，發(fā)現(xiàn)問題及時預(yù)警并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。3.風(fēng)險預(yù)警與處置：當(dāng)擔(dān)保項目出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時向風(fēng)險管理部門報告。風(fēng)險管理部門應(yīng)會同相關(guān)部門對風(fēng)險狀況進行分析評估，制定風(fēng)險處置方案。風(fēng)險處置方案包括但不限于：要求被擔(dān)保對象提供補充擔(dān)保、提前收回擔(dān)保貸款、采取法律手段等。擔(dān)保解除與終止1.擔(dān)保解除：在擔(dān)保期限屆滿或擔(dān)保合同約定的解除條件成就時，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時辦理擔(dān)保解除手續(xù)。被擔(dān)保對象履行完擔(dān)保債務(wù)后，公司應(yīng)向其出具擔(dān)保解除證明，并返還反擔(dān)保物。2.擔(dān)保終止：在擔(dān)保期限內(nèi)，如因被擔(dān)保對象破產(chǎn)、解散、清算等原因?qū)е聯(lián)：贤瑹o法履行，公司應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并依法向被擔(dān)保對象或反擔(dān)保義務(wù)人追償。擔(dān)保責(zé)任履行完畢后，擔(dān)保合同終止。反擔(dān)保措施反擔(dān)保方式1.抵押物反擔(dān)保：被擔(dān)保對象以其合法擁有的不動產(chǎn)、動產(chǎn)等財產(chǎn)作為抵押物向公司提供反擔(dān)保。抵押物應(yīng)具有合法的產(chǎn)權(quán)證書，且價值能夠覆蓋擔(dān)保風(fēng)險。2.質(zhì)押物反擔(dān)保：被擔(dān)保對象以其合法擁有的股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等權(quán)利或財產(chǎn)作為質(zhì)押物向公司提供反擔(dān)保。質(zhì)押物應(yīng)辦理合法有效的質(zhì)押登記手續(xù)。3.保證人反擔(dān)保：由具有代償能力的第三方作為保證人向公司提供反擔(dān)保。保證人應(yīng)與公司簽訂保證合同，明確保證責(zé)任和義務(wù)。4.其他反擔(dān)保方式：根據(jù)具體情況，還可采取保證金、信用反擔(dān)保等其他反擔(dān)保方式。反擔(dān)保措施的設(shè)定與管理1.反擔(dān)保措施的設(shè)定：在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)時，業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險狀況和被擔(dān)保對象的實際情況，合理設(shè)定反擔(dān)保措施。反擔(dān)保措施應(yīng)具有可操作性和有效性，確保在公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后能夠順利實現(xiàn)追償權(quán)。2.反擔(dān)保物的評估與管理：對于抵押物、質(zhì)押物等反擔(dān)保物，公司應(yīng)委托具有資質(zhì)的評估機構(gòu)進行評估，確定其價值。同時，應(yīng)加強對反擔(dān)保物的管理，定期對反擔(dān)保物進行檢查和盤點，確保反擔(dān)保物的安全和完整。3.反擔(dān)保保證人的管理：對于保證人反擔(dān)保，公司應(yīng)加強對保證人的資格審查和信用評估，確保保證人具有足夠的代償能力。在保證期間內(nèi)，應(yīng)定期對保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況進行跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施。風(fēng)險管理與內(nèi)部控制風(fēng)險管理體系1.風(fēng)險識別與評估：公司建立健全風(fēng)險識別與評估機制，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，識別潛在的風(fēng)險因素。采用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對擔(dān)保項目的風(fēng)險程度進行量化評估，為風(fēng)險控制提供依據(jù)。2.風(fēng)險控制措施：針對不同類型的風(fēng)險，公司制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。對于信用風(fēng)險，加強對被擔(dān)保對象的信用審查和動態(tài)監(jiān)控；對于市場風(fēng)險，關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢和行業(yè)發(fā)展趨勢，合理調(diào)整擔(dān)保策略；對于操作風(fēng)險，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強內(nèi)部審計和監(jiān)督。3.風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案：公司制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，明確在擔(dān)保項目出現(xiàn)重大風(fēng)險時的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案應(yīng)定期進行演練和修訂，確保在突發(fā)情況下能夠迅速、有效地應(yīng)對風(fēng)險。內(nèi)部控制制度1.崗位分離與制衡：公司建立健全崗位分離與制衡機制，明確各部門和崗位在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的職責(zé)和權(quán)限，避免權(quán)力過度集中。業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門等應(yīng)相互獨立、相互制約，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范運作。2.授權(quán)審批制度：公司實行授權(quán)審批制度，明確各級管理人員在擔(dān)保業(yè)務(wù)審批中的權(quán)限和責(zé)任。未經(jīng)授權(quán)，任何人不得擅自辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)。對于重大擔(dān)保項目，應(yīng)實行集體決策制度。3.內(nèi)部審計與監(jiān)督：公司內(nèi)部審計部門定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、風(fēng)險控制措施的執(zhí)行情況等。對于發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。信息披露與檔案管理信息披露1.披露原則：公司按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準確、完整地披露擔(dān)保業(yè)務(wù)信息。信息披露應(yīng)遵循真實性、準確性、完整性和及時性的原則，不得隱瞞或虛假披露信息。2.披露內(nèi)容：公司應(yīng)披露的擔(dān)保業(yè)務(wù)信息包括但不限于：擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、被擔(dān)保對象名稱、擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況等。對于重大擔(dān)保項目，還應(yīng)披露項目的基本情況、風(fēng)險評估結(jié)果、審批決策過程等詳細信息。3.披露方式：公司通過公司網(wǎng)站、定期報告等方式向社會公眾披露擔(dān)保業(yè)務(wù)信息。同時，應(yīng)按照監(jiān)管要求，向相關(guān)部門報送擔(dān)保業(yè)務(wù)信息。檔案管理1.檔案內(nèi)容：擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括擔(dān)保項目的申請資料、調(diào)查評估報告、審批文件、擔(dān)保合同、反擔(dān)保措施相關(guān)資料、監(jiān)控記錄、追償記錄等。檔案資料應(yīng)真實、完整、有效，能夠反映擔(dān)保業(yè)務(wù)的全過程。2.檔案整理與歸檔：業(yè)務(wù)部門負責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的整理和歸檔工作，按照檔案管理的要求，對檔案資料進行分類、編號、裝訂等處理。