安徽省擔保公司管理辦法總則第一條目的與依據(jù)為加強對安徽省擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范擔保行為，防范擔保風險，促進擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結(jié)合本省實際，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在安徽省行政區(qū)域內(nèi)依法設立并從事?lián)I(yè)務的擔保公司。第三條定義與原則本辦法所稱擔保公司，是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務和非融資性擔保業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。擔保公司應當遵循誠實守信、公平公正、審慎經(jīng)營的原則，保障金融安全，維護金融秩序。設立、變更與終止第四條設立條件設立擔保公司，應當具備下列條件：1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；2.有具備持續(xù)出資能力的股東；3.有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；4.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員；5.有健全的組織機構、內(nèi)部控制和風險管理制度；6.有符合要求的營業(yè)場所；7.法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。第五條注冊資本融資性擔保公司的注冊資本不得低于人民幣1億元，且為實繳貨幣資本。非融資性擔保公司的注冊資本由公司章程規(guī)定，但不得低于法律、行政法規(guī)規(guī)定的最低限額。第六條設立程序申請設立擔保公司，應當經(jīng)所在地市、縣人民政府金融工作部門審查批準，并向工商行政管理部門申請登記，領取營業(yè)執(zhí)照。申請時，應當提交下列文件、資料：1.申請書，載明擬設立擔保公司的名稱、住所、注冊資本、經(jīng)營范圍等；2.可行性研究報告；3.章程草案；4.股東名冊及其出資額、股權結(jié)構；5.股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料；6.擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明；7.經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；8.營業(yè)場所證明材料；9.法律、法規(guī)規(guī)定的其他文件、資料。第七條變更登記擔保公司變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東或者股權結(jié)構、住所、法定代表人等事項，應當經(jīng)所在地市、縣人民政府金融工作部門審查批準，并向工商行政管理部門申請變更登記。第八條終止情形擔保公司有下列情形之一的，應當經(jīng)所在地市、縣人民政府金融工作部門批準后，依法辦理注銷登記：1.營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；2.股東會或者股東大會決議解散；3.因合并或者分立需要解散；4.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；5.人民法院依法宣告破產(chǎn)。業(yè)務范圍與規(guī)則第九條業(yè)務范圍融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：1.貸款擔保；2.票據(jù)承兌擔保；3.貿(mào)易融資擔保；4.項目融資擔保；5.信用證擔保；6.其他融資性擔保業(yè)務。非融資性擔保公司可以經(jīng)營訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務，以及與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。第十條業(yè)務規(guī)則擔保公司應當按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實風險管理和內(nèi)部控制制度，有效識別、評估、監(jiān)測和控制經(jīng)營風險、信用風險、市場風險和流動性風險。具體規(guī)則如下：1.擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。2.擔保公司為同一被擔保人的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%。3.擔保公司為單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%。4.擔保公司融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10倍。5.擔保公司不得為關聯(lián)方提供融資性擔保，但為關聯(lián)方提供非融資性擔保的，應當在公司章程中明確約定，并在董事會審議通過后及時披露。6.擔保公司應當按照合同約定，履行擔保義務，不得拖延或拒絕承擔擔保責任。7.擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。監(jiān)督管理第十一條監(jiān)管部門職責安徽省人民政府金融工作部門負責全省擔保公司的監(jiān)督管理工作，其主要職責包括：1.制定擔保公司的監(jiān)管政策、制度和辦法；2.審批融資性擔保公司的設立、變更、終止及業(yè)務范圍；3.負責融資性擔保公司的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對融資性擔保公司的違法違規(guī)行為進行處罰；4.指導和督促市、縣人民政府金融工作部門做好擔保公司的監(jiān)督管理工作；5.會同有關部門研究制定促進擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施。市、縣人民政府金融工作部門負責本轄區(qū)內(nèi)擔保公司的日常監(jiān)督管理工作，具體職責由同級人民政府確定。第十二條現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門有權對擔保公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：1.公司治理結(jié)構、內(nèi)部控制制度的建立和執(zhí)行情況；2.注冊資本的真實性、資金來源和運用情況；3.業(yè)務經(jīng)營情況，包括業(yè)務范圍、業(yè)務規(guī)模、業(yè)務合規(guī)性等；4.財務狀況，包括財務報表的真實性、準確性、完整性，資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、償債能力等；5.風險管理情況，包括風險管理制度的建立和執(zhí)行情況，風險識別、評估、監(jiān)測和控制措施的有效性等；6.高級管理人員的任職資格和履職情況；7.其他需要檢查的事項。擔保公司應當配合監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查，按照要求提供有關文件、資料，并如實反映情況。第十三條非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管部門應當建立健全擔保公司非現(xiàn)場監(jiān)管制度，通過信息系統(tǒng)收集、分析擔保公司的經(jīng)營和財務數(shù)據(jù)，對擔保公司的經(jīng)營狀況、風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測和評估。擔保公司應當按照監(jiān)管部門的要求，定期報送有關報告和資料。第十四條重大事項報告擔保公司發(fā)生下列重大事項，應當自事項發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)向所在地市、縣人民政府金融工作部門報告：1.公司分立、合并、解散或者申請破產(chǎn)；2.公司董事、監(jiān)事、高級管理人員變更；3.公司重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、重大投資、重大訴訟或者仲裁事項；4.公司發(fā)生重大虧損或者重大盈利變化；5.公司主要業(yè)務指標超過監(jiān)管部門規(guī)定的風險控制指標；6.其他可能影響公司正常經(jīng)營和財務狀況的重大事項。第十五條風險預警與處置監(jiān)管部門應當建立擔保公司風險預警機制，對擔保公司的經(jīng)營和財務狀況進行動態(tài)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和預警潛在風險。當擔保公司出現(xiàn)風險狀況惡化、可能危及金融安全時，監(jiān)管部門應當采取相應的風險處置措施，包括責令其限期整改、限制業(yè)務范圍、責令調(diào)整高級管理人員、依法接管或重組等。從業(yè)人員管理第十六條任職資格擔保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當具備下列條件：1.具有完全民事行為能力；2.熟悉擔保業(yè)務，具有相應的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗；3.具備履行職責所需的經(jīng)營管理能力；4.無故意犯罪記錄和不良信用記錄；5.法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。融資性擔保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格，還應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。第十七條培訓與教育監(jiān)管部門應當組織開展擔保公司從業(yè)人員的培訓和教育工作，提高從業(yè)人員的業(yè)務素質(zhì)和職業(yè)道德水平。擔保公司應當定期組織內(nèi)部培訓，加強對從業(yè)人員的業(yè)務培訓和職業(yè)道德教育，鼓勵從業(yè)人員參加行業(yè)培訓和職業(yè)資格考試。第十八條行為規(guī)范擔保公司從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，誠實守信，勤勉盡責，不得有下列行為：1.利用職務之便謀取不正當利益；2.泄露在業(yè)務活動中知悉的商業(yè)秘密和客戶信息；3.從事與擔保公司利益沖突的業(yè)務活動；4.違反擔保公司的內(nèi)部管理制度和業(yè)務流程；5.其他違法違規(guī)行為。財務與會計第十九條財務制度擔保公司應當按照國家有關財務、會計制度的規(guī)定，建立健全財務、會計制度，真實、完整地記錄和反映公司的財務狀況和經(jīng)營成果。第二十條資本充足率融資性擔保公司的資本充足率不得低于10%。資本充足率的計算公式為：（核心資本+附屬資本扣除項）/風險加權資產(chǎn)×100%。第二十一條準備金提取擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金；按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。第二十二條信息披露擔保公司應當按照監(jiān)管部門的要求，定期披露公司的經(jīng)營情況、財務狀況、風險管理情況等信息，接受社會監(jiān)督。法律責任第二十三條違法處罰擔保公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責令改正，并處以1萬元以上5萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓，直至吊銷經(jīng)營許可證：1.未經(jīng)批準擅自設立擔保公司或者經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的；2.超出批準范圍經(jīng)營的；3.抽逃注冊資本或者變相抽逃注冊資本的；4.未按照本辦法規(guī)定提取、管理和使用各項準備金的；5.未按照本辦法規(guī)定建立健全內(nèi)部控制制度的；6.違反本辦法規(guī)定為關聯(lián)方提供融資性擔保的；7.拒絕或者阻礙監(jiān)管部門依法實施監(jiān)督檢查的；8.其他違反本辦法規(guī)定的行為。第二十四條人員處罰擔保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，取消