（一）

一、單項(xiàng)選擇

1、美國銀行體系的核心是（B）。

A、北美銀行B、聯(lián)邦儲備體系C、國際清算銀行D、花旗銀行集團(tuán)

2、1782年，美國建立了第一家銀行，它是（D）。

A、國民銀行B、第二銀行C、第一銀行D、北美銀行

3、1999年11月4日，美國國會通過了（B）,從而結(jié)束了長達(dá)十年的金融分業(yè)混業(yè)之爭。

A、《州際銀行法》B、《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》C、《銀行持股公司法》D、《國民銀行法》

4、世界上第一個股份制銀行誕生于英國，它是（A）。

A、英格蘭銀行B、北愛爾蘭銀行C、巴林銀行D、本森銀行

5、從法律的角度看，英格蘭銀行隸屬于（C）。

A、議會B、國會C、財(cái)政部D、皇室

6、日本金融體制是（A）的典型。

A、人為構(gòu)造B．自然構(gòu)造C、自然演進(jìn)D．專業(yè)化銀行制度

7、德國中央銀行以（C）為最大的任務(wù)。

A、發(fā)展經(jīng)濟(jì)B、降低失業(yè)率C、穩(wěn)定貨幣D、降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

8、法國中央銀行是（A）。

A、法蘭西銀行B、巴黎銀行C、里昂信貸銀行D、巴黎國民銀行

9、自80年代后，各發(fā)達(dá)國家對銀行等金融機(jī)構(gòu)管制制度的放松和改革被金融界稱為（D）。

A、經(jīng)濟(jì)全球化B、金融一體化C、經(jīng)濟(jì)一體化D、金融自由化

10、英國是君主立憲制國家，又因?yàn)槠涞赜颡M小，從而形成了金融機(jī)構(gòu)典型的（A）。

A、總分行制B、單一銀行制度C、聯(lián)邦銀行體系D、主銀行制

二、多項(xiàng)選擇題

1、發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的共同特征為（ABC）。

A、多樣性B、差異性C、不平衡性D、社會化

2、許多發(fā)展中國家和地區(qū)能成為國際金融中心，在很大程度上依賴于其優(yōu)越的內(nèi)外環(huán)境，主要

包括（ABCD）。

A、天然優(yōu)越的地理位置B、時(shí)差區(qū)的有利條件

C、開放有吸引條件的政策D、嚴(yán)格的銀行保密法

3、專業(yè)化銀行制度存在的主要問題是（ABC）。

A、不利于專業(yè)銀行的自身擴(kuò)張B、難以滿足日益擴(kuò)大的工商企業(yè)發(fā)展規(guī)模的要求

C、不利于銀行監(jiān)管D、不利于專在業(yè)銀行競爭力的提高

4、按政府銀行體制構(gòu)造中的作用，銀行體制可以分為（BD）。

A、初始構(gòu)造B、自然構(gòu)造C、再構(gòu)造D、人為構(gòu)造

5、金融環(huán)境主要包括（ABC）。P69

A、經(jīng)濟(jì)金融化程度B、貨幣信用制度的發(fā)育程度

C、金融市場的發(fā)達(dá)程度D、法律法規(guī)的完善程度

6、發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行對工商企業(yè)進(jìn)行滲透的主要形式有（ABD）。P63-64

A、提供信貸B、參與投資C、提供咨詢D、人事結(jié)合

7、發(fā)達(dá)國家銀行體制的總體特征為（ABCD）。P59-64

A、同質(zhì)同構(gòu)的現(xiàn)代銀行體系B、與社會經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的銀行體制

C、協(xié)調(diào)運(yùn)作的銀行機(jī)制D、步調(diào)一致的銀行業(yè)發(fā)展趨勢

8、美國銀行體制的特征（ABCD）。P24-26

A、雙線多頭的管理體制B、數(shù)量眾多的商業(yè)銀行

C、迂回曲折的銀行集中壟斷D、咄咄逼人的銀行全球化

9、1694年建立英格蘭銀行的主要目的在于（ABCD）。P31

A、解決政府財(cái)政危機(jī)B、擴(kuò)大資金供給

C、打破高利貸款的獨(dú)占局面D、壓低利率以促進(jìn)商業(yè)企業(yè)的發(fā)展

10、1997年6月，日本大藏省公布“金融體制改革規(guī)劃方案”提出金融改革的原則是（ABC）

A、公正化B、全球化C、自由化D、社會化

三、判斷

1、德國政府為推動經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展執(zhí)行了與日本相同的金融超前戰(zhàn)略。（ⅹ）

2、法國銀行體制在80年代的鮮明特征就是“國營銀行占主導(dǎo)地位”。（√）

3、按美國有關(guān)的法律，注冊一家銀行既可以在州政府進(jìn)行，也可以在聯(lián)邦政府進(jìn)行。（√）

4、英國、美國是自然構(gòu)造的典范，日本、德國是人為構(gòu)造的典型代表。（√）

5、歷史上德國于19世紀(jì)后期建立了銀行綜合制度，這比當(dāng)今全球范圍內(nèi)出現(xiàn)的銀行混業(yè)經(jīng)營

熱潮要早100多年。（√）

6、影響銀行體制的環(huán)境主要有經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境和法制環(huán)境。（ⅹ）

7、經(jīng)濟(jì)金融化是指社會經(jīng)濟(jì)生活對金融的依賴程度日益提高，金融完全主導(dǎo)了社會經(jīng)濟(jì)生活的

各個方面。（ⅹ）

8、日本和德國的銀行體制都是人為構(gòu)造模式，但日本形成了專業(yè)銀行制度，中央銀行的獨(dú)立性

也比德國要高。（ⅹ）

9、開曼吸引外國銀行的兩張王牌是“逃稅不算犯法”和“保密關(guān)系法”。（√）

10、印度儲備銀行是印度最大的商業(yè)銀行。（ⅹ）

四、簡答1、當(dāng)代美國銀行體制的最新發(fā)展。

答：（1）徹底解除單一州制度；

（2）改革雙線多頭的銀行監(jiān)制體制；

（3）銀行開始進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營時(shí)代；

2、日本銀行體制的特征。

答：（1）受政府鼓勵的銀行業(yè)集中壟斷；

（2）分工嚴(yán)密的專業(yè)化銀行制度；

（3）獨(dú)特的金融業(yè)、企業(yè)和政府之間的“鐵三角”關(guān)系。

3、英國銀行體制的特征。

答：（1）產(chǎn)生最早、獨(dú)立性較高的中央銀行；

（2）自然、直接、充分的銀行集中壟斷；

（3）由來已久、基礎(chǔ)雄厚的銀行國際化。

4、德國銀行體制的特征。

答：（1）以穩(wěn)定貨幣為天職的中央銀行制度；

（2）實(shí)行全面的綜合化銀行制度；

（3）特殊的緊密的銀企關(guān)系；

5、法國銀行體制的特征。

答：（1）政府直接干預(yù)下的銀行體制；

（2）私有化過程中的國有商業(yè)銀行；

（3）獨(dú)立性不足的法蘭西銀行。

五、論述題

1、發(fā)展中國家金融體制的共同特征。P82-90

答：一、結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不平衡的金融體制

二、先入為主的外國金融機(jī)構(gòu)

三、超常發(fā)展的金融市場四、日益緊密有效的南南金融合作

五、天然優(yōu)越的國際金融中心

2、發(fā)達(dá)國家銀行體制的總體特征。P59-64

答：一、同質(zhì)同構(gòu)的現(xiàn)代銀行體系

二、與社會經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的銀行體制

三、協(xié)調(diào)運(yùn)作的銀行機(jī)制

四、步調(diào)一致的銀行業(yè)發(fā)展趨勢

（二）

一、單項(xiàng)選擇

1、俄羅斯是實(shí)行（C）戰(zhàn)略模式進(jìn)行經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的典型國家。

A、“漸進(jìn)式”B、“遞進(jìn)式”C、“激進(jìn)式”D、“漸退式”

2、實(shí)行“漸進(jìn)式”戰(zhàn)略模式的典型國家是（A）。

A、中國B、俄羅斯C、捷克D、古巴

3、在改革的具體戰(zhàn)略路徑與方法上，中國是（B）典型代表。

A、休克療法B、實(shí)驗(yàn)室方式C、激進(jìn)式D、爆發(fā)式

4、首次以法律形式明確規(guī)定在中國境內(nèi)銀行業(yè)務(wù)與信托、證券業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)必須

與投資銀行業(yè)務(wù)必須分業(yè)經(jīng)營的法律是（B）。

A、《中國人民銀行法》B、《商業(yè)銀行法》C、《憲法》D、《分業(yè)經(jīng)營條例》

5、一般認(rèn)為，（C）是近代中央銀行的鼻祖。

A、瑞典銀行B、法蘭西銀行C、英格蘭銀行D、意大利銀行

6、（C）是中央銀行制度發(fā)展的一個里程碑。

A、美聯(lián)儲的建立B、國際清算銀行的建立C、歐洲中央銀行的建立D、西非貨幣聯(lián)盟的建立

7、中央銀行最高權(quán)力的核心是（A）。

A、決策權(quán)B、監(jiān)督權(quán)C、執(zhí)行權(quán)D、管理權(quán)

8、中央銀行無資本金的國家是（D）。

A、美國B、英國C、中國D、韓國

9、（A）商業(yè)銀行的外部組織形式是最典型的地方性單一銀行制度。

A、美國B、中國C、英國D、德國

10、1999年美國總統(tǒng)克林頓批準(zhǔn)了（A），給美國乃至全球經(jīng)濟(jì)帶來一場深刻的“金融革命”。

A、《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》B、《禁止私人壟斷法》

C、《金融“大爆炸”法案》D、《反壟斷法》

二、多項(xiàng)選擇（）

1、高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)與大一統(tǒng)銀行體制的弊病有（ABCD）。

A、中央銀行缺乏獨(dú)立性B、中央銀行功能異化

C、銀行系統(tǒng)信貸功能被動D、銀行行為扭曲

2、“休克療法”的主要內(nèi)容為（ABC）。

A、全面開放物價(jià)B、全面推行國有化C、實(shí)行無赤字預(yù)算D、加強(qiáng)外匯管制

3、屬于中國的政策性銀行的是（ACD）。

A、國家開發(fā)銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國進(jìn)出口銀行

4、歸納起來，中央銀行的組織形式有（ABCD）。

A、單一式中央銀行制度B、復(fù)合式中央銀行度C、準(zhǔn)中央銀行制度D、跨國中央銀行制度

5、資本為多國所有的跨國中央銀行有（ACD）。

A、西非銀行聯(lián)盟B、東南亞國家聯(lián)盟C、中非貨幣聯(lián)盟D、歐洲中央銀行

6、現(xiàn)代的觀點(diǎn)認(rèn)為，中央銀行職能包括（BD）。

A、發(fā)行貨幣B、管理職能C、最后的銀行D、服務(wù)職能

7、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的“三大法寶”是指（ABC）。P153

A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貼現(xiàn)C、公開市場業(yè)務(wù)D、直接管制

8、獨(dú)立性較強(qiáng)的中央銀行有（ABD）。

A、德國中央銀行B、瑞典銀行C、意大利銀行D、美聯(lián)邦儲備體系

9、各國中央銀行貸款種類的一般形式為（ABCD）。

A、信用放款B、擔(dān)保放款C、抵押放款D、貼現(xiàn)放款

10、商業(yè)銀行集中壟斷的形式有（ABCD）。P184-185

A、并購B、合并C、交叉持股D、交叉董事

三、簡答

1、轉(zhuǎn)軌國家金融體制的共同特征。P131-135

答：（1）、金融組織體系的建立已經(jīng)基本完成

（2）、中央銀行的宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管能力比較差

（3）、商業(yè)銀行的所有權(quán)形式多樣化，但國有銀行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位

（4）、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中尚存在很多問題

（5）、金融市場發(fā)展呈現(xiàn)出差異性和不平衡性

（6）、外資以及國際金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮了一定作用

2、中央銀行制度的最新發(fā)展趨勢。P140

答：（1）、金融組織體系的建立已經(jīng)基本完成

（2）、中央銀行的宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管能力比較差

（3）、商業(yè)銀行的所有權(quán)形式多樣化，但國有銀行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位

（4）、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中尚存在很多問題

（5）、金融市場發(fā)展呈現(xiàn)出差異性和不平衡性

（6）、外資以及國際金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮了一定作用3、各國中央銀行貨幣政策工具

的形式。P153-154

答：各國中央銀行貨幣政策工具的形式一般分為：

（1）一般性貨幣政策工具

（2）選擇性貨幣政策工具

（3）直接信用控制

（4）間接信用指導(dǎo)

4、各國中央銀行業(yè)務(wù)的共同特征。P164-165

答：第一，中央銀行業(yè)務(wù)的高度壟斷性。

第二，中央銀行業(yè)務(wù)的非利益誘導(dǎo)性。

第三，中央銀行業(yè)務(wù)的最大流動性。

第四，中央銀行業(yè)務(wù)的無償性。

第五，中央銀行的業(yè)務(wù)強(qiáng)制性。

5、人為干預(yù)促進(jìn)型商業(yè)銀行集中壟斷的特點(diǎn)。P183

答：第一，中央銀行業(yè)務(wù)的高度壟斷性。

第二，中央銀行業(yè)務(wù)的非利益誘導(dǎo)性。

第三，中央銀行業(yè)務(wù)的最大流動性。

第四，中央銀行業(yè)務(wù)的無償性。

第五，中央銀行的業(yè)務(wù)強(qiáng)制性。

五、論述（15′×2=30′）

1、發(fā)達(dá)國家貨幣政策的特點(diǎn)。P155-156

答：1、同一貨幣政策工具在不同國家被賦予不同的內(nèi)容

2、不同的歷史時(shí)期貨幣政策中介目標(biāo)的重點(diǎn)不同

3、各國越來越傾向于放棄直接的信貸控制手段

4、各國對貨幣政策工具的運(yùn)用方式、側(cè)重點(diǎn)和頻繁程度有很大的差異。

2、發(fā)展中國家貨幣政策的特點(diǎn)。P157-158

1.發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家相比較，更傾向于使用直接信用控制工具；

2.在傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具中，更為重視存款準(zhǔn)備金制度；

3.發(fā)展中國家正在努力創(chuàng)造條件，使西方國家普遍采用的貨幣政策工具發(fā)揮效力；

4.在保留直接信用控制的同時(shí)逐步引進(jìn)間接工具，開展公開市場業(yè)務(wù)。

（三）

一、單項(xiàng)選擇（

1、保險(xiǎn)公司資金主要來源于（C）。

A、財(cái)政支持B、銀行借貸C、投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)D、中央銀行貼現(xiàn)

2、在美國，互助儲蓄銀行和（A）是吸收儲蓄的主要渠道。

A、儲蓄貸款協(xié)會B、信用社C、人壽保險(xiǎn)公司D、投資公司

3、契約類非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括財(cái)產(chǎn)與災(zāi)害保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金和（A）。

A、人壽保險(xiǎn)公司B、儲蓄貸款協(xié)會C、信用合作社D、共同基金

4、（D）是信托業(yè)與銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的典型代表。

A、英國B、日本C、德國D、美國

5、貸款信托是（C）首創(chuàng)的。

A、美國B、英國C、日本D、中國

6、投資基金根據(jù)經(jīng)營目標(biāo)和投資目標(biāo)的不同，可分為（C）型基金和成長型基金。

A、開放B、封閉C、收入D、契約

7、日本政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源主要是（D）。

A、中央銀行貼現(xiàn)B、吸收存款C、發(fā)行債券D、財(cái)政投融資

8、在各國農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)中，（B）是政府官辦和民間協(xié)作相結(jié)合的典型。

A、日本農(nóng)林中央金庫B、法國農(nóng)業(yè)信貸銀行C、聯(lián)邦土地銀行D、法蘭西銀行

9、（A）標(biāo)志著美國紐約歷史上第一個有組織的股票交易市場的產(chǎn)生。

A、梧桐樹協(xié)定B、NYSEC、《1933證券法》D、NASDAQ

10、（B）金融衍生商品市場是以自律管理為主，以道義勸告、君子協(xié)定為輔的監(jiān)管制度。

A、美國B、英國C、日本D、韓國

二、多項(xiàng)選擇（）

1、屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ABCD）。P201-204

A、養(yǎng)老基金B(yǎng)、財(cái)務(wù)公司C、信托公司D、投資基金

2、政策性金融具有的職能是（ABCD）。P241

A、政策性B、優(yōu)惠性C、融資性D、有償性

3、政策性金融機(jī)構(gòu)的特有功能包括（ABCD）。P243

A、倡導(dǎo)性功能B、服務(wù)性功能C、選擇性功能D、補(bǔ)充性功能

4、政策性金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用方式主要有（ABC）。P253

A、貸款B、投資C、擔(dān)保D、保險(xiǎn)

5、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)中，實(shí)行“雙帳戶”制度的典型代表是（AD）。P268

A、加拿大出口開發(fā)公司B、韓國進(jìn)出口銀行

C、英國出口信貸擔(dān)保局D、澳大利亞出口金融和保險(xiǎn)公司

6、政策性金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房貸款具有的特征是（ABCD）。P276

A、重點(diǎn)支持購房者B、提高自有住房率C、對低收入者給予傾斜D、間接貸款較為典型

7、美國證券市場主要有三個中央交易系統(tǒng)，它們是（ABC）。P296

A、全國市場系統(tǒng)（NMS）B、NASDAQ交易系統(tǒng)

C、NYSE交易系統(tǒng)D、Washington交易系統(tǒng)

8、證券市場國際化的特征包括（ABCD）。P298-299

A、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)國際化B、證券交易國際化C、市場協(xié)調(diào)國際化D、信息披露國際化

9、金融衍生商品按照基礎(chǔ)工具種類劃分有（ABC）。P305

A、股權(quán)式衍生商品B、貨幣衍生商品C、利率衍生商品D、比率衍生商品

10、美國的金融衍生商品市場的特征有（ABCD）。P307

A、最重要的衍生商品市場B、居于世界壟斷地位C、創(chuàng)新能力最強(qiáng)D、交易所數(shù)量最多

三、判斷（）1、在美國，保險(xiǎn)公司并非金融市場上最大的借貸資本供給者之一。（ⅹ）

2、從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機(jī)構(gòu)。（√）

3、日本非銀行金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新程度要高于美國。（ⅹ）

4、信托業(yè)源于英國，美國從英國泊來并使之發(fā)展，成為現(xiàn)代金融信托業(yè)的典型代表。（√）

5、英國的信托起源于“尤斯”制。（√）

6、美國信托與銀行業(yè)相互混業(yè)經(jīng)營，且以銀行信托占主導(dǎo)地位。（√）

7、法國政策性金融機(jī)構(gòu)獨(dú)創(chuàng)了“上官下民”的所有制模式。（√）

8、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)是為進(jìn)出口提供信貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)、咨詢等綜合服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。（√）

9、美國證券市場是開放最早、國際化程度最高的市場。（√）

10、美國的國債主要采取拍賣發(fā)行方式。（√）

四、簡答（）

1、英國金融信托業(yè)的主要特征。P218-219

答：（1）極端的宗教信仰構(gòu)造出個人信托業(yè)。

（2）英國法人信托機(jī)構(gòu)的創(chuàng)立，是適應(yīng)資本主義生產(chǎn)方式的確立和商品經(jīng)濟(jì)迅

速發(fā)展的客觀需要，

是典型的自然構(gòu)造方式。

（3）英國金融信托業(yè)是借助于銀行和保險(xiǎn)公司高度的社會信用發(fā)展起來的，其

組織體系是典型的

自然構(gòu)造方式。

（4）英國注重發(fā)展金融信托的基本功能，即受人之托、代人理財(cái)基本功能。

2、美國保險(xiǎn)業(yè)的主要特征。P231-232

答：（1）世界上最發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)業(yè)。

（2）美國保險(xiǎn)業(yè)的許多做法是從英國沿襲過來的，因?yàn)槊绹谋ｋU(xiǎn)業(yè)最初就是

由英國人培育起來的。

（3）美國保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行的是代理制。

（4）美國保險(xiǎn)業(yè)集中程度較低。

（5）美國非壽險(xiǎn)市場中，機(jī)動車責(zé)任保險(xiǎn)和機(jī)動車損失保險(xiǎn)占有主導(dǎo)地位，；

其次是員工賠償保險(xiǎn)，是第二大險(xiǎn)種。壽險(xiǎn)市場中，年金保險(xiǎn)占有主導(dǎo)地位，其

次為人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)位居第三。

（6）美國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)迅速發(fā)展。

3、日本證券市場的主要特征。P284-285

答：第一，日本證券市場是從明治維新以后發(fā)展起來的，并且不斷受到日本對外

侵略戰(zhàn)爭的影響而中斷。

第二，日本證券市場實(shí)行的是以大藏省為主體的嚴(yán)格的法律監(jiān)管體制，自律作用

不明顯。第三，日本證券發(fā)行以債券發(fā)行為主。

第四，日本證券市場放松管制和自由化步伐教晚，雖然法律上確立了證券市場國

際化，但發(fā)展還不充分，國際化程度有待進(jìn)一步提高。

第五，日本證券市場具有較強(qiáng)的壟斷性，少數(shù)證券公司占有市場的大部分份額。

五、論述（）

1、比較美國和日本在證券市場國際化方面的差異。P300-301

美國證券市場是開放最早、國際化程度最高的市場，其特點(diǎn)如下：

①歷史悠久的國際化證券市場；②限制最少的證券市場；③發(fā)行和上市方式最多

的證券市場。

日本證券市場是尚未充分國際化的市場，其特點(diǎn)如下：

①大藏省國際金融局在國際化中起著重要作用；②來自國外的壓力加速了日本國

內(nèi)證券市場的改革；③新的《外匯法》為日本證券市場國際化掃清障礙；④尚未

充分國際化的證券市場。

2、說明非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日益重要的地位。P204-207

答：非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日益重要：從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)

接近甚至超過了銀行金融機(jī)構(gòu)。1980年，主要發(fā)達(dá)國家機(jī)構(gòu)投資者的總資產(chǎn)僅

為1995年的1/10，且沒有一個國家機(jī)構(gòu)投資者的資產(chǎn)超過了GDP。在美國，

從1960年到1995年35年的時(shí)間里，銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)的地位

發(fā)生了顯著的變化。韓國銀行金融機(jī)構(gòu)在金融機(jī)構(gòu)貸款中的重要性下降，從20

世紀(jì)70年代前期的29%下降到1995年6月的18.6%，而非銀行金融機(jī)構(gòu)的

貸款份額卻從20世紀(jì)70年代前期的9%上升到1995年6月的57.1%。

從負(fù)責(zé)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過了銀行金融機(jī)構(gòu)。20世紀(jì)80

年代以前，英國銀行金融機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)的英鎊負(fù)債規(guī)模相差不大。但是

自80年代以來，非銀行金融機(jī)構(gòu)的英鎊負(fù)債就大大超過了銀行金融機(jī)構(gòu)，處于

優(yōu)勢地位。韓國銀行金融機(jī)構(gòu)在全部存款貨幣中所占的份額，從1980年的68.8%

下降到1995年6月的32.4%；而非銀行金融機(jī)構(gòu)在全部存款貨幣中所占的份

額，從1980年的31.6%上升到1995年6月的67.7%。

從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)滲透到傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并正在取得

優(yōu)勢地位。（1）居民紛紛繞過銀行，將資金存入其他機(jī)構(gòu)，因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)可以

更好地分散風(fēng)險(xiǎn)，減低稅負(fù)，并發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。（2）非銀行金融機(jī)構(gòu)開

始涉入辛迪加貸款和過渡貸款。（3）非銀行金融機(jī)構(gòu)通過為融資證券化提供便

利來從事原僅由銀行進(jìn)行的金融服務(wù)。從種類上看，非銀行金融機(jī)構(gòu)種類越來越

多，并且新生種類的發(fā)展迅猛。共同基金、貨幣市場基金、對沖基金、資產(chǎn)管理

公司等異軍突起。非銀行金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要的作

用，同時(shí)，大力發(fā)展非銀行金融機(jī)構(gòu)有利于優(yōu)化一國的金融中介機(jī)構(gòu)。非銀行金

融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要的作用。

（四）

一、單項(xiàng)選擇（）

1、（B）是雙線多頭監(jiān)管體制的典型代表。

A、加拿大B、美國C、英國D、法國

2、雙線多頭管理是指同時(shí)設(shè)立政策性金融與商業(yè)性金融兩套金融機(jī)構(gòu)，由（A）和中央銀行

分別監(jiān)督管理。

A、財(cái)政部B、國會C、議會D、總統(tǒng)經(jīng)濟(jì)委員會

3、“國際清算銀行關(guān)于銀行管理和監(jiān)督活動常設(shè)委員會”又稱為（B）。

A、庫克委員會B、巴塞爾委員會C、巴黎委員會D、OECD

4、1988年資本充足性協(xié)議要求核心資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總價(jià)值的比率保持最低為（A）水平上。

A、4%B、5%C、8%D、6%

5、（A）被稱為銀行業(yè)監(jiān)管的第一大支柱。

A、資本充足率B、資產(chǎn)負(fù)債率C、流動比率D、核心資本總量

6、（D）證券體系的特點(diǎn)是有一整套專門的證券監(jiān)管法規(guī)，注重立法，強(qiáng)調(diào)公開的原則。

A、英國B、法國C、日本D、美國

7、長期以來，（D）是自律型管理體制的典型代表。

A、美國B、德國C、日本D、英國

8、（C）是美國市場管理體系的基礎(chǔ)和核心。P345

A、商品期貨交易委員會B、期貨行業(yè)協(xié)會C、交易所自我監(jiān)管D、巴塞爾委員會

9、（C）是中國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

A、財(cái)政部B、中央人民銀行C、中國保監(jiān)會D、中國證監(jiān)會

10、存款保險(xiǎn)制度著重保護(hù)（B）的利益。

A、長期存款者B、中小存款者C、大額存款者D、短期存款者

二、多項(xiàng)選擇（）

1、存款保險(xiǎn)制度的作用有（ABCD）。P360-361

A、保護(hù)存款人利益B、促進(jìn)銀行間競爭C、對金融監(jiān)管的補(bǔ)充D、維護(hù)金融體系穩(wěn)定

2、德國的存款保險(xiǎn)體系主要由以下基金構(gòu)成（ABC）。P365

A、私營銀行業(yè)存款保險(xiǎn)基金B(yǎng)、儲蓄銀行業(yè)基金C、信用合作社保險(xiǎn)基金D、德意志保險(xiǎn)基金

3、美國的法規(guī)體系在立法上分為三級，它們是（ACD）。

A、聯(lián)邦立法B、議會立法C、州政府立法D、自律組織的規(guī)章

4、對金融衍生商品的監(jiān)管必須遵循的基本原則是（ABC）。P342

A、安全性B、盈利性C、流動性D、風(fēng)險(xiǎn)性

5、實(shí)行跨國的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制的典型銀行有（AB）。P318

A、西非國家中央銀行B、中非國家中央銀行C、英格蘭銀行D、美聯(lián)儲銀行

6、商業(yè)銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)主要包括（ABC）。P319

A、經(jīng)營的安全性B、競爭的公平性C、政策的一致性D、資產(chǎn)的增值性

7、二級資本主要包括（ABCD）。P331

A、未公開儲備B、資產(chǎn)重估儲備C、債務(wù)性資本工具D、初級長期債券

8、銀行業(yè)監(jiān)管的三大支柱是（ABC）。

A、資本充足率B、監(jiān)管約束C、市場約束D、資產(chǎn)負(fù)債率

9、集中型證券監(jiān)管體制下以財(cái)政部為監(jiān)管主體的國家有（ABC）。P339

A、日本B、法國C、意大利D、韓國

10、美國對金融衍生商品的監(jiān)管體系包括（ABC）。P344-345

A、商品期貨交易委員會B、期貨行業(yè)協(xié)會的自律監(jiān)管

C、交易所自我監(jiān)管D、美聯(lián)儲的監(jiān)管

三、簡答（）

1、商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式。P317-

答：商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式有：

（一）雙線多頭監(jiān)管體制。

（二）一線多頭監(jiān)管體制。

（三）高度集中的單一管理體制。

（四）跨國的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制。

（五）統(tǒng)一金融監(jiān)管體制。

2、1975年巴塞爾協(xié)議的主要原則。P330

答：1975年巴塞爾協(xié)議的原則是：

（1）所有外國銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督。

（2）由所在國當(dāng)局和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督。

（3）關(guān)于流動資金的監(jiān)督是所在國當(dāng)局的責(zé)任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總

行的責(zé)任。

3、自律型證券業(yè)監(jiān)管體制的缺點(diǎn)。P337

答：自律型管理體制的缺陷在于：

（1）自律組織通常把管理的重點(diǎn)放在市場的有效運(yùn)轉(zhuǎn)和保護(hù)會員的利益上，對

投資者利益往往不能提供充分的保障。

（2）管理者的非超脫地位，使證券業(yè)的公正原則難以得到充分體現(xiàn)。

（3）缺少強(qiáng)有力的立法作后盾，管理手段軟弱，導(dǎo)致券商違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生。

（4）沒有專門的管理機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)全國證券業(yè)的發(fā)展，區(qū)域市場之間很容易產(chǎn)生摩

擦，導(dǎo)致混亂局面。

4、美國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容。P350-351

答：美國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容有：

1、最低資本金要求。

2、保險(xiǎn)公司的形成和地域限制。

3、業(yè)務(wù)范圍的約束。

4、對資本的監(jiān)管。

5、對投資范圍的約束。

6、責(zé)任準(zhǔn)備金。

5、德國存款保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)。P368

五、論述（15′×2=30′）

1、1988年資本充足性協(xié)議的主要內(nèi)容以及巴塞爾協(xié)議的最新發(fā)展。P331-332

有關(guān)資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議，稱為“巴塞爾委員會關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標(biāo)

準(zhǔn)的協(xié)議”。該協(xié)議主要內(nèi)容是確定了以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的資本標(biāo)準(zhǔn)，要求核心資本

與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（按風(fēng)險(xiǎn)答：1988年資本充足性協(xié)議的內(nèi)容。1988年7月，巴塞

爾委員會又達(dá)成了一個權(quán)重加權(quán)后的資產(chǎn)）總價(jià)值的比率保持在最低位4%的水

平上，而總資本對風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總價(jià)值的比率應(yīng)高于8%，具體包含以下內(nèi)容：（1）

對銀行資本進(jìn)行明確界定，以防止銀行隨意地?cái)U(kuò)大資本認(rèn)可范圍而可能導(dǎo)致的不

審慎經(jīng)營問題。（2）對資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度給予不同的權(quán)重，這與傳統(tǒng)的資本衡

量指標(biāo)大不相同，考慮到了不同風(fēng)險(xiǎn)程度的資產(chǎn)對資本數(shù)量的不同要求。（3）

1988年的巴塞爾協(xié)議對表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也給予了相當(dāng)?shù)年P(guān)注，將表外業(yè)務(wù)活動

也納入到了銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理之中，從而使銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理進(jìn)入了風(fēng)險(xiǎn)管

理的時(shí)期。1988年巴塞爾協(xié)議頒布后在國際上引起了很大反響，不僅各成員國

相繼修改了銀行監(jiān)管的有關(guān)法規(guī)，巴塞爾協(xié)議實(shí)施以來，各國商業(yè)性銀行的資本

充足水平普遍提高。近年來，隨著國際商業(yè)性銀行風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜化和金融創(chuàng)新的發(fā)

展，現(xiàn)行協(xié)議的局限性日益明細(xì)，如偏重強(qiáng)調(diào)信貸風(fēng)險(xiǎn)而忽略了市場風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)

組合的風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)等等。1996年6