信托銷售師筆試試題一、單項選擇題（每題2分，共20分）根據《信托公司管理辦法》，信托公司固有業(yè)務項下可以開展的業(yè)務不包括（）。A.存放同業(yè)B.租賃C.金融產品投資D.向他人提供擔保家族信托財產登記制度尚未完全建立的背景下，為保障信托財產獨立性，實務中通常采取的核心措施是（）。A.明確信托財產清單B.設立獨立托管賬戶C.簽訂詳細信托合同D.引入第三方見證某集合資金信托計劃擬投資房地產項目，根據銀保監(jiān)會現行監(jiān)管要求，其用于質押的房地產抵押率不得超過（）。A.50%B.60%C.70%D.80%當信托產品涉及結構化設計時，優(yōu)先級與劣后級資金比例通常受監(jiān)管限制，現行規(guī)定中，股票市場投資類信托優(yōu)先級與劣后級資金比例不得超過（）。A.1:1B.2:1C.3:1D.4:1根據《資管新規(guī)》，以下關于信托產品凈值化管理的表述，正確的是（）。A.開放式公募信托產品每周至少披露一次凈值B.私募信托產品可以不進行凈值化管理C.封閉式信托產品在存續(xù)期內無需披露凈值D.凈值計算應采用攤余成本法信托公司開展資產證券化業(yè)務時，基礎資產的現金流應當具有（）。A.穩(wěn)定性和可預測性B.高收益性C.短期波動性D.行政干預性當投資者要求提前贖回信托產品時，信托公司應根據（）評估贖回申請是否符合約定條件。A.信托合同約定B.市場行情C.公司內部規(guī)定D.投資者身份反洗錢監(jiān)管要求中，信托公司對于客戶身份識別，對高風險客戶的審核頻率至少為（）。A.每月一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年一次某信托計劃投資于單一債券，該債券發(fā)生違約事件，信托公司處置抵押物后仍無法足額償付投資者本金，此時風險屬于（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險信托公司開展慈善信托業(yè)務，其年度慈善支出和管理費比例應符合（）的規(guī)定。A.《慈善法》B.《信托法》C.《民法典》D.《公司法》二、多項選擇題（每題3分，共30分，少選得1分，錯選不得分）以下屬于信托銷售適當性管理核心要求的有（）。A.對投資者進行風險承受能力評估B.向投資者揭示產品風險C.根據風險等級匹配產品D.記錄投資者適當性評估過程信托公司開展信托業(yè)務，應當遵守的原則包括（）。A.自愿B.公平C.誠實信用D.風險自擔影響信托產品收益率的主要因素有（）。A.底層資產收益水平B.信托公司管理費率C.市場利率波動D.產品期限長短下列關于信托財產獨立性的表述，正確的有（）。A.信托財產與委托人未設立信托的其他財產相區(qū)別B.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別C.信托財產不屬于受托人的清算財產D.信托財產在信托存續(xù)期間不得強制執(zhí)行信托銷售過程中，禁止的行為包括（）。A.承諾信托財產不受損失B.夸大產品收益C.誤導投資者購買與其風險承受能力不匹配的產品D.向合格投資者以外的主體推介信托產品家族信托的功能主要包括（）。A.財富傳承B.資產隔離C.稅務籌劃D.企業(yè)治理信托公司進行風險控制時，常用的措施有（）。A.設立風險準備金B(yǎng).對底層資產進行盡職調查C.分散投資D.設置止損線依據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，集合資金信托計劃合格投資者需滿足的條件包括（）。A.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明C.個人收入在最近3年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明D.法人或其他組織凈資產不低于1000萬元人民幣信托產品信息披露的內容應包括（）。A.產品基本信息B.投資運作情況C.收益分配情況D.風險狀況信托公司開展資產證券化業(yè)務，基礎資產篩選的標準包括（）。A.權屬明確B.現金流穩(wěn)定C.具有可轉讓性D.無權利負擔三、判斷題（每題1分，共10分）信托公司可以將信托財產用于資金拆借、貸款、抵押融資或者對外擔保等用途。（）合格投資者可以將所持有的信托份額進行拆分轉讓。（）慈善信托必須由民政部門擔任受托人。（）信托產品的風險等級應當與投資者的風險承受能力等級相匹配。（）信托公司固有業(yè)務和信托業(yè)務可以共用一個賬戶進行資金結算。（）資產證券化業(yè)務中，基礎資產的信用質量直接影響證券化產品的信用評級。（）信托銷售過程中，口頭承諾的收益具有法律效力。（）家族信托的委托人只能是自然人。（）信托公司應當按照信托合同約定的投資方向和投資策略進行投資運作。（）當信托產品出現重大風險時，信托公司無需向監(jiān)管部門報告。（）四、填空題（每題2分，共20分）信托公司開展業(yè)務，應當遵守相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，建立健全__________，防范各類風險。集合資金信托計劃的信托期限不得少于__________年。信托財產因受托人管理、運用、處分而取得的財產，屬于__________。信托銷售適當性管理要求將投資者劃分為__________和專業(yè)投資者。反洗錢工作中，信托公司對客戶身份資料和交易記錄保存期限，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存__________年。信托公司管理信托計劃，應當將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不同信托財產__________。資產證券化業(yè)務中，__________負責基礎資產的管理和運營。家族信托的受益人可以是委托人本人、配偶、子女、父母等，也可以是__________。信托產品信息披露應當遵循真實、準確、完整、及時、__________的原則。信托公司開展業(yè)務時，應當遵循__________原則，不得損害國家利益、社會公共利益和受益人合法權益。五、案例分析題（20分）某信托公司發(fā)行一款集合資金信托計劃，募集資金5億元，投資于某房地產開發(fā)項目。該項目位于三線城市，主要建設高端住宅。信托計劃期限為3年，預期收益率8%-10%。在銷售過程中，銷售人員向投資者承諾本金安全，并聲稱該項目有政府背景，風險極低。信托計劃成立后，因房地產市場下行，項目銷售遇阻，開發(fā)商資金鏈斷裂，無法按時償還信托貸款。請根據上述案例回答以下問題：指出信托公司在銷售過程中存在的違規(guī)行為，并說明依據。（8分）分析該信托計劃面臨的主要風險，并闡述信托公司應采取的風險應對措施。（12分）信托銷售師筆試試題答案一、單項選擇題1.D2.B3.C4.B5.A6.A7.A8.C9.A10.A二、多項選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABC5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD三、判斷題1.×2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.×四、填空題1.風險管理體系2.13.信托財產4.普通投資者5.56.分別管理、分別記賬7.服務機構8.其他自然人、法人或者依法成立的其他組織9.公平10.守法合規(guī)五、案例分析題違規(guī)行為及依據：銷售人員向投資者承諾本金安全，違反了《資管新規(guī)》中“金融機構開展資產管理業(yè)務時，不得向投資者承諾保本保收益”的規(guī)定，以及信托業(yè)務相關監(jiān)管要求中禁止剛性兌付的規(guī)定。聲稱項目有政府背景，風險極低，屬于夸大宣傳、誤導投資者，違反了信托銷售適當性管理中應客觀、真實揭示產品風險，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不匹配產品的要求。主要風險及應對措施：主要風險：市場風險：房地產市場下行導致項目銷售遇阻，資產價值下降，影響信托計劃收益和本金安全。信用風險：開發(fā)商資金鏈斷裂，無法按時償還信托貸款，構成違約