日照征信管理辦法培訓(xùn)一、總則（一）目的為加強(qiáng)日照地區(qū)征信業(yè)務(wù)管理，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員行為，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合日照實(shí)際情況，制定本培訓(xùn)辦法。（二）適用范圍本培訓(xùn)辦法適用于在日照地區(qū)從事征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括但不限于個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)、征信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)以及其他依法從事征信業(yè)務(wù)的組織。同時(shí)，參與征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的從業(yè)人員也必須遵守本辦法相關(guān)規(guī)定。（三）基本原則1.合法性原則征信業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和信息主體合法權(quán)益。2.真實(shí)性原則征信機(jī)構(gòu)采集、整理、保存、加工和提供征信信息，應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)性原則，確保信息準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。3.客觀(guān)性原則征信機(jī)構(gòu)在開(kāi)展征信業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)保持客觀(guān)公正的態(tài)度，不受任何單位和個(gè)人的非法干預(yù)。4.保密原則征信機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私予以保密，不得泄露或非法提供給他人。二、征信機(jī)構(gòu)管理（一）設(shè)立與審批1.設(shè)立條件設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行日照市中心支行批準(zhǔn)，并具備下列條件：有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)防范、內(nèi)部控制制度；有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、設(shè)備、設(shè)施；國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他審慎性條件。2.審批程序申請(qǐng)?jiān)O(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行日照市中心支行提交申請(qǐng)書(shū)、公司章程、主要股東情況、擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員情況等相關(guān)材料。中國(guó)人民銀行日照市中心支行自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證或者企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)備案證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。（二）變更與終止1.變更事項(xiàng)征信機(jī)構(gòu)變更名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、法定代表人、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行日照市中心支行批準(zhǔn)。2.終止情形征信機(jī)構(gòu)終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)向中國(guó)人民銀行日照市中心支行報(bào)告，并按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。（三）業(yè)務(wù)規(guī)范1.業(yè)務(wù)范圍界定征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)。個(gè)人征信機(jī)構(gòu)不得從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)不得從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)。2.業(yè)務(wù)操作流程征信機(jī)構(gòu)采集信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得采集法律法規(guī)禁止采集的信息。征信機(jī)構(gòu)在采集個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意，并明確告知信息主體采集信息的目的、內(nèi)容、方式以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)。征信機(jī)構(gòu)對(duì)采集到的信息應(yīng)當(dāng)進(jìn)行整理、保存、加工，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。征信機(jī)構(gòu)提供征信服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照約定向信息使用者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的征信報(bào)告，并對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。三、征信從業(yè)人員管理（一）任職資格1.基本條件征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員以及其他從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行和職業(yè)道德，熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)。2.禁止任職情形有下列情形之一的，不得擔(dān)任征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員：因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿(mǎn)未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿(mǎn)未逾5年；擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他情形。（二）從業(yè)禁止行為1.信息泄露禁止征信從業(yè)人員不得泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。2.利益沖突禁止征信從業(yè)人員不得利用職務(wù)之便，為自己或者他人謀取不正當(dāng)利益。不得與信息主體或信息使用者串通，騙取、套取信息或提供虛假征信報(bào)告。3.違規(guī)經(jīng)營(yíng)禁止征信從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，從事其他損害信息主體合法權(quán)益或擾亂征信市場(chǎng)秩序的行為。（三）培訓(xùn)與考核1.培訓(xùn)要求征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織從業(yè)人員參加征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等方面。培訓(xùn)時(shí)間每年不得少于[X]小時(shí)。2.考核機(jī)制建立征信從業(yè)人員考核機(jī)制，對(duì)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力、職業(yè)道德等進(jìn)行考核。考核結(jié)果作為從業(yè)人員薪酬調(diào)整、晉升、續(xù)聘等的重要依據(jù)。四、征信信息管理（一）信息采集1.采集范圍征信機(jī)構(gòu)可以采集的信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信用信息等。信息采集應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得采集法律法規(guī)禁止采集的信息。2.采集方式征信機(jī)構(gòu)采集信息可以通過(guò)與信息提供者約定、信息主體主動(dòng)提供、依法公開(kāi)的信息等方式進(jìn)行。在采集個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意。（二）信息整理與保存1.整理要求征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)采集到的信息進(jìn)行整理，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性和一致性。對(duì)不一致的信息，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核實(shí)和更正。2.保存期限征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。（三）信息查詢(xún)與使用1.查詢(xún)主體信息使用者查詢(xún)征信信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書(shū)面同意，并按照約定的用途使用。信息使用者不得將查詢(xún)結(jié)果用于約定以外的其他用途。2.查詢(xún)程序信息使用者查詢(xún)征信信息，應(yīng)當(dāng)向征信機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)，并提供相關(guān)證明材料。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)查詢(xún)申請(qǐng)進(jìn)行審核，符合條件的，予以提供查詢(xún)服務(wù)。3.使用規(guī)范征信機(jī)構(gòu)提供征信服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照約定向信息使用者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的征信報(bào)告，并對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。信息使用者應(yīng)當(dāng)按照約定的用途使用征信報(bào)告，不得將征信報(bào)告用于任何非法目的。五、征信市場(chǎng)監(jiān)督管理（一）監(jiān)督檢查職責(zé)1.人民銀行職責(zé)中國(guó)人民銀行日照市中心支行負(fù)責(zé)對(duì)日照地區(qū)征信機(jī)構(gòu)及相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。依法履行下列職責(zé)：制定征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政策和管理制度；審批征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；對(duì)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查；對(duì)征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行任職資格審查；依法查處征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中的違法行為；其他依法應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。2.其他部門(mén)職責(zé)其他有關(guān)部門(mén)按照各自職責(zé)，協(xié)同中國(guó)人民銀行日照市中心支行做好征信業(yè)監(jiān)督管理工作。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容中國(guó)人民銀行日照市中心支行可以對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括：征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止情況；征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況；征信機(jī)構(gòu)的信息采集、整理、保存、加工、提供情況；征信機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度建設(shè)情況；征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格情況；其他依法應(yīng)當(dāng)檢查的事項(xiàng)。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施中國(guó)人民銀行日照市中心支行可以通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施，對(duì)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施包括：要求征信機(jī)構(gòu)定期報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料；對(duì)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析；對(duì)征信機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)估和評(píng)價(jià)；其他非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施。（三）投訴與舉報(bào)處理1.投訴舉報(bào)渠道設(shè)立專(zhuān)門(mén)的投訴舉報(bào)渠道，接受社會(huì)公眾對(duì)征信機(jī)構(gòu)及相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)的投訴和舉報(bào)。投訴舉報(bào)渠道可以包括電話(huà)、郵箱、信件等方式。2.處理程序?qū)κ盏降耐对V和舉報(bào)，中國(guó)人民銀行日照市中心支行應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。經(jīng)查實(shí)存在違法行為的，依法予以處理；不存在違法行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投訴舉報(bào)人反饋調(diào)查結(jié)果。六、法律責(zé)任（一）征信機(jī)構(gòu)違法責(zé)任征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行日照市中心支行責(zé)令改正，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓直至吊銷(xiāo)其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證或者企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)備案證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)的；2.采集禁止采集的信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人信息的；3.因過(guò)失泄露信息主體個(gè)人隱私的；4.提供虛假征信報(bào)告的；5.拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查的；6.未按照本辦法規(guī)定履行相關(guān)義務(wù)的其他情形。（二）從業(yè)人員違法責(zé)任征信從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行日照市中心支行責(zé)令改正，并處1萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，禁止其從事征信業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的；2.利用職務(wù)之便，為自己或者他人謀取不正當(dāng)利益的；3.與信息主體或信息使用者串通，騙取、套取信息或提供虛假征信報(bào)告的；4.違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，從事其他損害信息主體合法權(quán)益或擾亂征信市場(chǎng)秩序行為的。（三）信息使用者違法責(zé)任信息使用者違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行日照市中心支行責(zé)令改正，并處1萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，禁止其查