柜員互為授權(quán)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)本公司/組織柜員操作風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范柜員互為授權(quán)行為，確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性、合規(guī)性和安全性，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司/組織內(nèi)所有涉及柜員操作且需互為授權(quán)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景及相關(guān)柜員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本公司/組織內(nèi)部規(guī)章制度，確保授權(quán)操作合法合規(guī)。2.準(zhǔn)確性原則：授權(quán)柜員應(yīng)認(rèn)真審核業(yè)務(wù)信息，確保授權(quán)內(nèi)容準(zhǔn)確無(wú)誤，避免因授權(quán)失誤導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.獨(dú)立性原則：授權(quán)柜員應(yīng)獨(dú)立行使授權(quán)職責(zé)，不受其他因素干擾，客觀公正地進(jìn)行授權(quán)決策。4.及時(shí)性原則：在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成授權(quán)操作，保障業(yè)務(wù)高效順暢進(jìn)行，避免因授權(quán)延誤影響客戶體驗(yàn)。二、授權(quán)管理職責(zé)（一）業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)制定本部門涉及柜員互為授權(quán)業(yè)務(wù)的操作流程和規(guī)范，并確保其符合本管理辦法要求。2.組織本部門柜員進(jìn)行授權(quán)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其熟悉授權(quán)流程、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相關(guān)規(guī)定。3.在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，對(duì)需授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行初審，確保業(yè)務(wù)資料完整、真實(shí)、合規(guī)，并及時(shí)提交授權(quán)申請(qǐng)。4.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督和檢查，配合問(wèn)題整改工作。（二）授權(quán)柜員職責(zé)1.具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)，熟悉各類業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)定和操作流程。2.認(rèn)真審核授權(quán)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性和完整性，包括業(yè)務(wù)資料、交易信息、客戶身份等。3.根據(jù)審核情況，獨(dú)立做出授權(quán)決策，對(duì)授權(quán)結(jié)果負(fù)責(zé)。4.妥善保管授權(quán)密碼、令牌等授權(quán)工具，嚴(yán)格按照規(guī)定使用，不得泄露或轉(zhuǎn)借他人。5.配合業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)制定和完善柜員互為授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，明確風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制要求。2.定期對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出改進(jìn)措施和建議。3.監(jiān)督檢查授權(quán)業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況，對(duì)違規(guī)授權(quán)行為進(jìn)行調(diào)查和處理，追究相關(guān)人員責(zé)任。4.收集、整理和分析授權(quán)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為管理層決策提供支持。（四）運(yùn)營(yíng)管理部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)柜員互為授權(quán)系統(tǒng)的日常維護(hù)和管理，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確完整。2.優(yōu)化授權(quán)流程和系統(tǒng)功能，提高授權(quán)效率和質(zhì)量，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。3.制定柜員授權(quán)權(quán)限管理方案，明確不同級(jí)別柜員的授權(quán)范圍和額度。4.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門開(kāi)展授權(quán)業(yè)務(wù)相關(guān)工作，提供技術(shù)支持和保障。三、授權(quán)范圍與條件（一）授權(quán)范圍1.涉及金額較大的業(yè)務(wù)交易，如大額資金轉(zhuǎn)賬、大額現(xiàn)金收付等。2.特殊業(yè)務(wù)操作，如賬戶掛失解掛、密碼重置、權(quán)限變更等。3.風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如對(duì)公賬戶開(kāi)戶、銷戶，信貸業(yè)務(wù)放款等。4.監(jiān)管要求需雙人或多人授權(quán)的業(yè)務(wù)。（二）授權(quán)條件1.業(yè)務(wù)資料齊全且符合規(guī)定，包括客戶身份證明文件、業(yè)務(wù)憑證、相關(guān)審批文件等。2.交易信息準(zhǔn)確無(wú)誤，交易對(duì)手合法合規(guī)，交易目的合理。3.業(yè)務(wù)操作符合本公司/組織內(nèi)部操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。4.經(jīng)辦柜員對(duì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，并提供必要的解釋和說(shuō)明。四、授權(quán)流程（一）授權(quán)申請(qǐng)1.經(jīng)辦柜員在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，對(duì)于需授權(quán)的業(yè)務(wù)，應(yīng)按照系統(tǒng)提示或操作規(guī)范，準(zhǔn)確錄入業(yè)務(wù)信息，并提交授權(quán)申請(qǐng)。2.授權(quán)申請(qǐng)應(yīng)包含業(yè)務(wù)類型、交易金額、客戶信息、業(yè)務(wù)背景等詳細(xì)內(nèi)容，確保授權(quán)柜員能夠全面了解業(yè)務(wù)情況。（二）授權(quán)審核1.授權(quán)柜員收到授權(quán)申請(qǐng)后，應(yīng)立即對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)資料的完整性、準(zhǔn)確性，交易信息的合規(guī)性，經(jīng)辦柜員的操作規(guī)范性等。2.通過(guò)系統(tǒng)查詢、客戶核實(shí)、業(yè)務(wù)部門溝通等方式，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審查，如有疑問(wèn)或發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)與經(jīng)辦柜員溝通核實(shí)。（三）授權(quán)決策1.授權(quán)柜員根據(jù)審核情況，做出授權(quán)決策。授權(quán)決策分為同意授權(quán)、拒絕授權(quán)和補(bǔ)充資料后再授權(quán)三種。2.同意授權(quán)的，應(yīng)在系統(tǒng)中輸入授權(quán)密碼或使用授權(quán)令牌等方式完成授權(quán)操作，并記錄授權(quán)時(shí)間和授權(quán)柜員信息。3.拒絕授權(quán)的，應(yīng)在系統(tǒng)中注明拒絕原因，并及時(shí)反饋給經(jīng)辦柜員和業(yè)務(wù)部門。拒絕原因應(yīng)明確、具體，便于經(jīng)辦柜員了解問(wèn)題所在并進(jìn)行整改。4.補(bǔ)充資料后再授權(quán)的，應(yīng)明確告知經(jīng)辦柜員需要補(bǔ)充的資料內(nèi)容和要求，待資料補(bǔ)充完整并審核通過(guò)后再進(jìn)行授權(quán)。（四）授權(quán)記錄與查詢1.系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)記錄每筆授權(quán)業(yè)務(wù)的詳細(xì)信息，包括授權(quán)申請(qǐng)時(shí)間、授權(quán)審核時(shí)間、授權(quán)決策結(jié)果、授權(quán)柜員信息等，確保授權(quán)過(guò)程可追溯。2.業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門可根據(jù)工作需要，通過(guò)系統(tǒng)查詢授權(quán)記錄，以便進(jìn)行事后監(jiān)督、統(tǒng)計(jì)分析和風(fēng)險(xiǎn)排查等工作。五、授權(quán)權(quán)限管理（一）柜員授權(quán)級(jí)別劃分根據(jù)柜員的業(yè)務(wù)能力、工作經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)防控水平等因素，將柜員劃分為不同的授權(quán)級(jí)別，如一級(jí)授權(quán)柜員、二級(jí)授權(quán)柜員等。不同級(jí)別柜員具有不同的授權(quán)范圍和額度。（二）授權(quán)權(quán)限調(diào)整1.定期對(duì)柜員的授權(quán)權(quán)限進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，根據(jù)柜員的工作表現(xiàn)、業(yè)務(wù)能力提升情況等，適時(shí)調(diào)整其授權(quán)級(jí)別和權(quán)限范圍。2.當(dāng)柜員崗位變動(dòng)、離職或出現(xiàn)違規(guī)行為時(shí)，及時(shí)調(diào)整其授權(quán)權(quán)限，確保授權(quán)管理的有效性和安全性。（三）臨時(shí)授權(quán)權(quán)限設(shè)置對(duì)于臨時(shí)性的特殊業(yè)務(wù)或緊急情況，可根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)置臨時(shí)授權(quán)權(quán)限。臨時(shí)授權(quán)權(quán)限應(yīng)明確授權(quán)范圍、有效期和使用條件，并嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行審批和管理。六、監(jiān)督與檢查（一）事后監(jiān)督1.運(yùn)營(yíng)管理部門應(yīng)建立健全授權(quán)業(yè)務(wù)事后監(jiān)督機(jī)制，對(duì)已授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆檢查。2.事后監(jiān)督內(nèi)容包括業(yè)務(wù)資料的完整性、交易信息的準(zhǔn)確性、授權(quán)操作的合規(guī)性等，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)記錄并反饋給相關(guān)部門進(jìn)行整改。（二）定期檢查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查，檢查內(nèi)容包括授權(quán)制度執(zhí)行情況、授權(quán)流程的合規(guī)性、授權(quán)柜員的履職情況等。2.通過(guò)調(diào)閱監(jiān)控錄像、查看系統(tǒng)記錄、訪談相關(guān)人員等方式，對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行深入檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)下達(dá)整改通知書(shū)，要求責(zé)任部門限期整改。（三）專項(xiàng)檢查1.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要或監(jiān)管要求，適時(shí)開(kāi)展授權(quán)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查。專項(xiàng)檢查可針對(duì)特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域、特定時(shí)間段或特定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行深入排查。2.專項(xiàng)檢查結(jié)果應(yīng)形成報(bào)告，提出改進(jìn)措施和建議，為完善授權(quán)管理提供依據(jù)。（四）違規(guī)處理1.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的授權(quán)違規(guī)行為，按照本公司/組織內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理。違規(guī)行為包括但不限于越權(quán)授權(quán)、違規(guī)授權(quán)、虛假授權(quán)、未按規(guī)定審核業(yè)務(wù)等。2.對(duì)違規(guī)柜員，視情節(jié)輕重給予警告、罰款、暫停授權(quán)權(quán)限、解除勞動(dòng)合同等處罰措施；對(duì)相關(guān)管理人員，按照管理責(zé)任追究制度進(jìn)行問(wèn)責(zé)。七、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)計(jì)劃1.人力資源部門會(huì)同業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等，制定年度柜員互為授權(quán)培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)涵蓋授權(quán)業(yè)務(wù)知識(shí)、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)等內(nèi)容。2.根據(jù)柜員的崗位需求和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，分層次、分階段組織培訓(xùn)，確保培訓(xùn)的針對(duì)性和實(shí)效性。（二）培訓(xùn)內(nèi)容1.法律法規(guī)和監(jiān)管要求，使柜員了解授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)底線。2.本公司/組織內(nèi)部授權(quán)管理制度和操作流程，確保柜員熟悉授權(quán)要求和操作規(guī)范。3.各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施，提高柜員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控能力。4.典型案例分析，通過(guò)實(shí)際案例加深柜員對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)的理解和認(rèn)識(shí)。（三）培訓(xùn)方式1.定期組織集中培訓(xùn)，邀請(qǐng)專家或內(nèi)部業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行授課，系統(tǒng)講解授權(quán)業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技巧。2.開(kāi)展線上培訓(xùn)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺(tái)發(fā)布培訓(xùn)資料和視頻課程，方便柜員隨時(shí)隨地進(jìn)行學(xué)習(xí)。3.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)實(shí)操培訓(xùn)，在實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景中進(jìn)行模擬授權(quán)操作，讓柜員在實(shí)踐中掌握授權(quán)技能。（四）宣傳工作1.制作授權(quán)業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)，發(fā)放給柜員和相關(guān)部門，宣傳授權(quán)管理的重要性、流程和要求。2.利用內(nèi)部辦公系統(tǒng)、宣傳欄等渠道，宣傳授權(quán)業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控案例，營(yíng)造良好的合規(guī)文化氛圍