銀行常規(guī)業(yè)務(wù)知識體系演講人：日期:目錄02個(gè)人客戶業(yè)務(wù)01基礎(chǔ)業(yè)務(wù)模塊03對公業(yè)務(wù)體系04中間業(yè)務(wù)范疇05風(fēng)險(xiǎn)管理框架06服務(wù)渠道建設(shè)01基礎(chǔ)業(yè)務(wù)模塊客戶按約定時(shí)間存取，利率相對較高，適用于長期閑置資金。定期存款客戶需提前通知銀行才能取款，利率介于活期與定期之間。通知存款01020304客戶可隨時(shí)存取，靈活性強(qiáng)，但利率較低?；钇诖婵钊缌愦嬲　⒄媪闳〉?，滿足客戶不同存款需求。創(chuàng)新存款存款業(yè)務(wù)分類依據(jù)客戶信用評級發(fā)放貸款，無需抵押或擔(dān)保。信用貸款貸款業(yè)務(wù)體系客戶提供擔(dān)保物或第三方擔(dān)保，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保貸款客戶將房產(chǎn)、土地等抵押給銀行，獲得貸款。抵押貸款客戶將動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押給銀行，以獲取貸款。質(zhì)押貸款國際結(jié)算服務(wù)匯款業(yè)務(wù)為客戶提供跨境匯款服務(wù)，包括電匯、信匯等。托收業(yè)務(wù)銀行代表客戶收取貨款，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。信用證業(yè)務(wù)銀行提供信用證，保證買方付款，賣方發(fā)貨。外匯交易為客戶提供外匯買賣服務(wù)，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。02個(gè)人客戶業(yè)務(wù)理財(cái)產(chǎn)品投資顧問資產(chǎn)配置私人銀行服務(wù)根據(jù)客戶的資產(chǎn)配置需求，為客戶提供個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案，包括現(xiàn)金、股票、基金、債券、保險(xiǎn)等多種資產(chǎn)類別的配置。包括銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品和代銷的理財(cái)產(chǎn)品，如定期存款、結(jié)構(gòu)性存款、基金、保險(xiǎn)等。為高凈值客戶提供專業(yè)的私人銀行服務(wù)，包括財(cái)富管理、稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。提供專業(yè)的投資顧問服務(wù)，包括市場研究、投資建議、投資組合管理等。財(cái)富管理產(chǎn)品線為客戶提供信用卡申請服務(wù)，包括申請表格填寫、資料審核、額度授予等。為客戶提供分期付款服務(wù)，包括分期付款的利率、手續(xù)費(fèi)、還款方式等。為客戶提供信用卡賬單的查詢、還款、逾期處理等服務(wù)。為客戶提供信用卡積分的查詢、兌換、優(yōu)惠等服務(wù)。信用卡業(yè)務(wù)管理信用卡申請信用卡分期付款信用卡賬單管理信用卡積分管理電子銀行業(yè)務(wù)鏈網(wǎng)上銀行提供網(wǎng)上銀行服務(wù)，包括賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、信用卡還款等。手機(jī)銀行提供手機(jī)銀行服務(wù)，包括移動支付、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬匯款等。電話銀行提供電話銀行服務(wù)，包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、掛失、理財(cái)?shù)?。自助銀行提供自助銀行服務(wù)，包括自助存取款、自助轉(zhuǎn)賬、自助查詢等。03對公業(yè)務(wù)體系01020304企業(yè)賬戶類型賬戶開立流程賬戶日常管理賬戶變更與撤銷包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶等。企業(yè)需提供相關(guān)證件、填寫申請表，銀行進(jìn)行審核并開戶。企業(yè)需提交相關(guān)申請資料，銀行審核后進(jìn)行賬戶變更或撤銷。企業(yè)需定期進(jìn)行賬戶對賬、資金劃轉(zhuǎn)、利息結(jié)算等操作。企業(yè)賬戶管理貿(mào)易融資工具信用證銀行根據(jù)買方請求向賣方開出信用證，保證在賣方提交符合信用證要求的單據(jù)時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任。02040301出口押匯銀行為出口商提供融資，以出口商提交的出口單據(jù)作為質(zhì)押擔(dān)保。進(jìn)口押匯銀行為進(jìn)口商提供融資，以信托方式控制貨物所有權(quán)，直到進(jìn)口商還清融資款項(xiàng)。福費(fèi)廷銀行無追索權(quán)地買入出口商因遠(yuǎn)期信用證或托收項(xiàng)下應(yīng)收賬款而產(chǎn)生的債權(quán)。收付結(jié)算現(xiàn)金池管理短期融資理財(cái)服務(wù)企業(yè)可通過銀行提供的收付結(jié)算服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金的快速、安全收付。銀行為企業(yè)提供現(xiàn)金池服務(wù)，將下屬各子賬戶的余額集中到總賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。銀行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況提供短期融資支持，幫助企業(yè)解決短期資金缺口。銀行為企業(yè)量身定制理財(cái)產(chǎn)品，提供穩(wěn)健的收益回報(bào)，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。現(xiàn)金管理方案04中間業(yè)務(wù)范疇代理業(yè)務(wù)類型代理收付款銀行代替客戶處理各種收付款業(yè)務(wù)，包括代收水電煤氣費(fèi)、代發(fā)工資等。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銀行作為保險(xiǎn)公司與客戶之間的中介，代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代收保費(fèi)及辦理理賠等。代理基金業(yè)務(wù)銀行代理銷售基金產(chǎn)品，為客戶提供基金投資相關(guān)的咨詢和服務(wù)。代理債券業(yè)務(wù)銀行代理發(fā)行、兌付和買賣各類債券，包括國債、金融債、企業(yè)債等。托管資產(chǎn)安全銀行作為托管人，保障客戶資產(chǎn)的安全，防止資產(chǎn)被挪用或損失。資產(chǎn)托管服務(wù)01資金清算與結(jié)算銀行負(fù)責(zé)托管資產(chǎn)的資金清算和結(jié)算工作，確保資金的及時(shí)到賬和劃轉(zhuǎn)。02托管資產(chǎn)投資監(jiān)督銀行對托管資產(chǎn)的投資進(jìn)行監(jiān)督，確保投資符合法律法規(guī)和客戶要求。03托管資產(chǎn)會計(jì)服務(wù)銀行為托管資產(chǎn)提供會計(jì)服務(wù)，包括會計(jì)核算、報(bào)表編制等。04承銷與保薦銀行作為承銷商，協(xié)助企業(yè)發(fā)行證券并承擔(dān)保薦責(zé)任，確保信息披露的準(zhǔn)確性和完整性。并購重組銀行為企業(yè)提供并購重組的咨詢和融資服務(wù)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和擴(kuò)張。債券發(fā)行與承銷銀行作為債券承銷商，幫助企業(yè)發(fā)行債券并籌集資金。資產(chǎn)管理銀行為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)，包括理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資顧問等。投行業(yè)務(wù)模塊05風(fēng)險(xiǎn)管理框架通過信用評級模型對客戶進(jìn)行信用評分，確定信用等級，以此作為信貸審批的參考依據(jù)。通過多元化投資、貸款組合等方式，降低單一客戶或行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)集中度。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和評估潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)措施進(jìn)行防范。制定不良貸款分類、準(zhǔn)備金計(jì)提和處置方案，確保資產(chǎn)質(zhì)量。信用風(fēng)險(xiǎn)控制信用評級制度風(fēng)險(xiǎn)分散策略風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制不良貸款處理操作風(fēng)險(xiǎn)防范內(nèi)部控制體系建立完善的內(nèi)部控制體系，明確業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。操作權(quán)限管理對不同崗位人員實(shí)行權(quán)限管理，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和安全性。風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)控對業(yè)務(wù)操作進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作。應(yīng)急預(yù)案與演練制定應(yīng)急預(yù)案和演練計(jì)劃，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力。合規(guī)審查與監(jiān)控合規(guī)培訓(xùn)與宣傳合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別與評估合規(guī)績效考核與獎懲對業(yè)務(wù)活動進(jìn)行合規(guī)性審查，確保業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度要求。開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳活動，提高員工合規(guī)意識和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和報(bào)告機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。將合規(guī)績效納入員工績效考核體系，對合規(guī)工作成績進(jìn)行獎懲。合規(guī)管理機(jī)制06服務(wù)渠道建設(shè)包括綜合性網(wǎng)點(diǎn)、零售型網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行等不同類型。網(wǎng)點(diǎn)類型包括ATM、自助服務(wù)終端、柜臺等設(shè)備設(shè)施的配置和維護(hù)。網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施01020304根據(jù)客戶需求、人口密度、交通狀況等因素進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)選址。網(wǎng)點(diǎn)選址注重網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)外環(huán)境設(shè)計(jì)，提高客戶體驗(yàn)。網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境線下網(wǎng)點(diǎn)布局線上平臺功能網(wǎng)上銀行提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、支付結(jié)算等全方位金融服務(wù)。電商平臺建立商城或接入第三方電商平臺，提供金融產(chǎn)品銷售和相關(guān)服務(wù)。手機(jī)銀行通過移動客戶端實(shí)現(xiàn)便捷的服務(wù)，包括移動支付、信用卡管理、投資理財(cái)?shù)取Ｉ缃幻襟w通過社交媒體平臺提供客戶服務(wù)和產(chǎn)品宣傳，拓展客戶群體。通過電