非法集資管理辦法總則制定目的為有效防范和處置非法集資，保護社會公眾合法權益，維護金融秩序和社會穩(wěn)定，根據相關法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于中華人民共和國境內非法集資的防范、監(jiān)測、預警、調查、認定、處置以及相關監(jiān)督管理活動?；驹瓌t1.依法治理原則：嚴格依照法律法規(guī)開展非法集資防范和處置工作，確保各項措施于法有據。2.打防結合原則：既要嚴厲打擊非法集資違法犯罪行為，又要注重防范，從源頭上遏制非法集資的發(fā)生。3.標本兼治原則：不僅要解決當前非法集資問題，還要通過完善制度、加強監(jiān)管等措施，建立長效機制，防止問題反彈。4.協同配合原則：各部門、各地區(qū)要加強協同合作，形成工作合力，共同做好非法集資防范和處置工作。非法集資的定義與認定非法集資的定義非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。非法集資的認定要件1.非法性：未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金。2.公開性：通過網絡、媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。3.利誘性：承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。4.社會性：指向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。非法集資的常見形式1.虛擬項目集資：編造不存在的項目或對項目進行夸大宣傳，吸引投資者投入資金。2.養(yǎng)老領域非法集資：以“養(yǎng)老服務”“養(yǎng)老項目”等為幌子，向老年人群體進行非法集資。3.民間投融資非法集資：打著“投資咨詢”“資產管理”“財富管理”等旗號，以高息回報為誘餌，通過發(fā)售虛構的理財產品、虛構借款方等方式進行非法集資。4.消費返利非法集資：承諾消費者購物后會在一定期限內全額返還購物款或給予高額返利，吸引消費者大量購物，實則將資金用于其他用途。非法集資的防范宣傳教育1.加強金融知識普及：通過多種渠道，如電視、廣播、報紙、網絡等，廣泛宣傳金融知識，提高公眾對非法集資的識別能力。2.開展專題宣傳活動：針對重點領域、重點人群，如老年人、農民等，開展非法集資防范專題宣傳活動，增強公眾防范意識。3.建立宣傳教育長效機制：將非法集資防范宣傳教育納入常態(tài)化工作，定期開展，不斷提高公眾的防范意識和能力。風險監(jiān)測與預警1.建立監(jiān)測體系：各相關部門要建立健全非法集資風險監(jiān)測體系，加強對各類市場主體、媒體廣告等的監(jiān)測，及時發(fā)現非法集資線索。2.信息共享與分析：建立非法集資信息共享平臺，各部門之間實現信息互通、資源共享，共同開展風險分析和預警。3.預警處置機制：對監(jiān)測發(fā)現的非法集資風險，要及時發(fā)布預警信息，采取有效措施進行處置，防止風險擴大。行業(yè)自律1.加強行業(yè)協會建設：各金融行業(yè)協會要加強自身建設，完善自律規(guī)則，引導會員單位依法合規(guī)經營。2.開展自律檢查：定期對會員單位進行自律檢查，督促會員單位加強內部管理，防范非法集資風險。3.行業(yè)誠信建設：建立行業(yè)誠信檔案，對違法違規(guī)行為進行記錄和公示，加強行業(yè)誠信建設。非法集資的調查與認定調查職責分工1.牽頭部門：非法集資案件調查由處置非法集資牽頭部門負責組織實施。2.配合部門：其他相關部門按照職責分工，配合牽頭部門做好調查工作，提供必要的支持和協助。調查措施1.查閱、復制相關資料：調查人員有權查閱、復制與非法集資有關的合同、協議、會計憑證、交易記錄等資料。2.詢問有關人員：可以詢問非法集資案件的當事人、證人等有關人員，要求其說明情況。3.現場檢查：對非法集資活動的場所進行現場檢查，查封、扣押相關財物。4.查詢、凍結資金：經批準，可以查詢、凍結非法集資相關單位和個人的資金賬戶。認定程序1.初步調查：處置非法集資牽頭部門對發(fā)現的非法集資線索進行初步調查，收集相關證據。2.性質認定：根據初步調查情況，組織有關部門和專家進行非法集資性質認定，出具認定意見。3.異議處理：對非法集資性質認定有異議的，可以申請復查，復查機關應當在規(guī)定時間內作出復查決定。非法集資的處置處置原則1.依法處置原則：嚴格按照法律法規(guī)規(guī)定的程序和要求進行處置，確保處置工作合法合規(guī)。2.最大限度追贓挽損原則：采取有效措施，最大限度地追回非法集資資金，減少投資者損失。3.維護社會穩(wěn)定原則：在處置非法集資過程中，要注重維護社會穩(wěn)定，做好投資者的安撫工作，防止引發(fā)群體性事件。處置措施1.清退集資資金：對經認定的非法集資資金，要及時組織清退，按照集資參與人的集資額比例進行分配。2.資產處置：對非法集資相關單位和個人的資產進行查封、扣押、凍結、拍賣等處置，用于清退集資資金。3.追究法律責任：對非法集資構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由有關部門依法給予行政處罰。處置工作機制1.組織協調機制：建立由處置非法集資牽頭部門負責，相關部門參加的組織協調機制，共同做好非法集資處置工作。2.應急處置機制：制定非法集資應急處置預案，明確應急處置流程和責任分工，確保在突發(fā)情況下能夠迅速、有效地進行處置。3.跨區(qū)域協作機制：加強跨區(qū)域非法集資案件的協作處置，建立健全跨區(qū)域協作機制，共同打擊跨區(qū)域非法集資違法犯罪行為。法律責任刑事責任非法集資構成犯罪的，依照《中華人民共和國刑法》有關規(guī)定追究刑事責任。主要涉及的罪名有非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等。行政責任對非法集資尚不構成犯罪的，由處置非法集資牽頭部門會同有關部門責令改正，給予警告，沒收違法所得；對非法集資人，由有關部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款，非法集資人為單位的，還可以根據情節(jié)輕重責令停產停業(yè)，由原發(fā)證機關吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，處50萬元以下的罰款。民事責任非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失。非法集資人、非法集資協助人應當向集資參與人清退集資資金