車險發(fā)展管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范車險業(yè)務(wù)的發(fā)展，加強(qiáng)車險市場管理，保障車險行業(yè)健康、有序發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險人及保險公司的合法權(quán)益，維護(hù)保險市場秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則車險業(yè)務(wù)的發(fā)展必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)定，確保經(jīng)營活動合法、合規(guī)。2.穩(wěn)健經(jīng)營原則保險公司應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營理念，合理控制風(fēng)險，確保車險業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，保障公司的償付能力。3.誠信經(jīng)營原則保險公司及從業(yè)人員應(yīng)秉持誠信原則，如實(shí)告知保險條款、費(fèi)率及理賠流程等信息，不得隱瞞、欺詐投保人或被保險人。4.公平競爭原則鼓勵保險公司在公平、公正、公開的市場環(huán)境下開展競爭，不得進(jìn)行不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)市場的正常秩序。二、市場準(zhǔn)入與退出（一）市場準(zhǔn)入1.設(shè)立條件申請經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)符合《中華人民共和國保險法》及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的設(shè)立條件，具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制制度和充足的資本金。2.審批程序申請人應(yīng)向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交設(shè)立申請及相關(guān)材料，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批，經(jīng)審查合格的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。3.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立保險公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照規(guī)定向當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后方可設(shè)立。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在總公司的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得超出授權(quán)范圍經(jīng)營。（二）市場退出1.退出情形保險公司出現(xiàn)下列情形之一的，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依法責(zé)令其退出車險市場：（1）嚴(yán)重違反法律法規(guī)，受到吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證處罰的；（2）償付能力嚴(yán)重不足，無法履行保險責(zé)任的；（3）經(jīng)營管理不善，導(dǎo)致公司無法正常經(jīng)營的；（4）其他依法應(yīng)退出市場的情形。2.退出程序保險公司退出車險市場的，應(yīng)按照保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行清算，妥善處理未了業(yè)務(wù)，保護(hù)投保人、被保險人的合法權(quán)益。清算結(jié)束后，依法辦理注銷登記手續(xù)。三、產(chǎn)品管理（一）產(chǎn)品開發(fā)1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則車險產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)遵循保障充分、條款清晰、費(fèi)率合理的原則，充分考慮市場需求和風(fēng)險狀況，確保產(chǎn)品具有科學(xué)性、合理性和適應(yīng)性。2.條款審核保險公司開發(fā)的車險產(chǎn)品條款應(yīng)報保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定對條款的合法性、合規(guī)性、公平性等進(jìn)行審查，審核通過后方可使用。3.費(fèi)率厘定車險費(fèi)率應(yīng)根據(jù)風(fēng)險狀況、市場供求關(guān)系等因素合理厘定，確保費(fèi)率水平與風(fēng)險程度相匹配。保險公司應(yīng)建立科學(xué)的費(fèi)率厘定機(jī)制，加強(qiáng)費(fèi)率管理。（二）產(chǎn)品銷售1.銷售渠道管理保險公司應(yīng)加強(qiáng)對車險銷售渠道的管理，規(guī)范銷售行為，確保銷售渠道的合法性、合規(guī)性和穩(wěn)定性。鼓勵保險公司通過多元化的銷售渠道開展業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。2.銷售人員管理保險公司應(yīng)加強(qiáng)對車險銷售人員的培訓(xùn)和管理，提高銷售人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平。銷售人員應(yīng)具備相應(yīng)的保險從業(yè)資格，遵守銷售行為規(guī)范，如實(shí)向投保人介紹保險產(chǎn)品信息。3.銷售宣傳管理保險公司開展車險銷售宣傳活動應(yīng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得進(jìn)行虛假宣傳、誤導(dǎo)消費(fèi)者等行為。銷售宣傳材料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有夸大保險責(zé)任、隱瞞重要條款等內(nèi)容。四、理賠管理（一）理賠流程1.報案受理保險公司應(yīng)建立健全報案受理制度，及時受理投保人、被保險人的報案。報案受理人員應(yīng)詳細(xì)記錄報案信息，并告知投保人、被保險人理賠流程和所需材料。2.查勘定損保險公司應(yīng)及時安排查勘人員對事故現(xiàn)場進(jìn)行查勘定損，確定事故損失情況。查勘人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行查勘定損，確保查勘定損結(jié)果的客觀、公正。3.核賠審批保險公司應(yīng)建立核賠審批制度，對理賠案件進(jìn)行嚴(yán)格審核。核賠人員應(yīng)根據(jù)保險條款和查勘定損結(jié)果，對理賠案件的合理性、合法性進(jìn)行審核，提出核賠意見。核賠意見經(jīng)審批通過后，方可進(jìn)行賠付。4.賠款支付保險公司應(yīng)及時向被保險人支付賠款，確保賠款支付的準(zhǔn)確性和及時性。賠款支付方式應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障被保險人的合法權(quán)益。（二）理賠服務(wù)1.服務(wù)承諾保險公司應(yīng)向社會公開理賠服務(wù)承諾，明確理賠時效、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，接受社會監(jiān)督。2.投訴處理保險公司應(yīng)建立健全投訴處理機(jī)制，及時處理投保人、被保險人的投訴。對投訴事項(xiàng)應(yīng)認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，依法依規(guī)處理，并及時反饋處理結(jié)果。3.信息公開保險公司應(yīng)建立理賠信息公開制度，定期向社會公開理賠數(shù)據(jù)、典型案例等信息，提高理賠工作的透明度。五、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別保險公司應(yīng)建立健全風(fēng)險識別機(jī)制，對車險業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險進(jìn)行全面、系統(tǒng)的識別，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估保險公司應(yīng)定期對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險的程度和影響范圍。風(fēng)險評估應(yīng)采用科學(xué)的方法和模型，確保評估結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。（二）風(fēng)險控制措施1.內(nèi)部控制保險公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對車險業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制。內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)流程、財務(wù)管理、人員管理等方面，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動規(guī)范、有序進(jìn)行。2.風(fēng)險管理工具保險公司應(yīng)合理運(yùn)用風(fēng)險管理工具，如再保險、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等，降低車險業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，應(yīng)加強(qiáng)對風(fēng)險管理工具的管理和監(jiān)督，確保其有效運(yùn)行。3.應(yīng)急管理保險公司應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險事件。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括應(yīng)急組織機(jī)構(gòu)、應(yīng)急響應(yīng)程序、應(yīng)急處置措施等內(nèi)容，確保在風(fēng)險事件發(fā)生時能夠迅速、有效地進(jìn)行處置，降低損失。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對車險市場進(jìn)行監(jiān)督管理，依法履行以下職責(zé)：1.制定車險行業(yè)發(fā)展政策和監(jiān)管規(guī)則；2.審批保險公司的設(shè)立、變更和終止；3.對保險公司的車險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督檢查；4.對違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的行為進(jìn)行查處；5.其他依法應(yīng)履行的監(jiān)管職責(zé)。（二）監(jiān)管措施1.現(xiàn)場檢查保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對保險公司的車險業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)管理等方面。保險公司應(yīng)積極配合現(xiàn)場檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.非現(xiàn)場監(jiān)管保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過收集、分析保險公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，對其車險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。保險公司應(yīng)按照規(guī)定及時、準(zhǔn)確地報送相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。3.行政處罰對違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的保險公司及其從業(yè)人員，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依法給予行政處罰，包括警告、罰款、吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證等。七、行業(yè)自律（一）自律組織車險行業(yè)應(yīng)建立健全行業(yè)自律組織，如保險行業(yè)協(xié)會等。行業(yè)自律組織應(yīng)在保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，制定行業(yè)自律規(guī)范，加強(qiáng)行業(yè)自律管理。（二）自律措施1.制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)自律組織應(yīng)制定車險行業(yè)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、理賠標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)等，引導(dǎo)保險公司規(guī)范經(jīng)營行為，提高服務(wù)質(zhì)量。2.開展自律檢查行業(yè)自律組織應(yīng)定期對會員單位的車險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行自律檢