建行印鑒卡管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)中國(guó)建設(shè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“建行”）印鑒卡的管理，規(guī)范印鑒卡的使用流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶資金安全，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于建行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)業(yè)務(wù)部門在辦理涉及客戶預(yù)留印鑒的各類業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)印鑒卡的管理與使用。（三）定義1.印鑒卡：指客戶在建設(shè)銀行預(yù)留的用于識(shí)別客戶身份、辦理支付結(jié)算等業(yè)務(wù)的有效印鑒載體，包括紙質(zhì)印鑒卡和電子印鑒卡。2.預(yù)留印鑒：客戶在建設(shè)銀行預(yù)留的，與支付憑證上的簽章一致的印章或簽字樣本，用于確認(rèn)客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的真實(shí)意思表示。（四）基本原則1.合規(guī)性原則：印鑒卡的管理與使用必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及建設(shè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度。2.安全性原則：采取有效措施確保印鑒卡的保管、使用安全，防止印鑒卡被盜用、冒用、篡改等風(fēng)險(xiǎn)。3.準(zhǔn)確性原則：確保印鑒卡上預(yù)留印鑒的信息準(zhǔn)確無(wú)誤，與客戶提供的有效證件及相關(guān)資料一致。4.保密性原則：對(duì)印鑒卡的相關(guān)信息嚴(yán)格保密，防止客戶信息泄露。二、印鑒卡的種類及格式（一）種類1.紙質(zhì)印鑒卡：分為正卡和副卡，正卡由開戶行留存，副卡交客戶留存。2.電子印鑒卡：通過電子渠道存儲(chǔ)和管理客戶預(yù)留印鑒信息，實(shí)現(xiàn)與紙質(zhì)印鑒卡同等的驗(yàn)證功能。（二）格式1.紙質(zhì)印鑒卡：正面應(yīng)包括客戶名稱、賬號(hào)、開戶行名稱、預(yù)留印鑒欄（包括印章式樣、簽字式樣）、啟用日期、有效期等內(nèi)容。背面應(yīng)包括銀行聲明、客戶須知、掛失規(guī)定等內(nèi)容。2.電子印鑒卡：應(yīng)按照建設(shè)銀行統(tǒng)一規(guī)定的格式和標(biāo)準(zhǔn)，采集、存儲(chǔ)客戶預(yù)留印鑒信息，并具備與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)驗(yàn)證功能。三、印鑒卡的申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)1.客戶申請(qǐng)開立賬戶或辦理涉及預(yù)留印鑒的業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向開戶行提交印鑒卡申請(qǐng)書，并加蓋單位公章或財(cái)務(wù)專用章。2.申請(qǐng)書應(yīng)包括客戶基本信息、預(yù)留印鑒的內(nèi)容（印章式樣、簽字式樣）、啟用日期、有效期等內(nèi)容。3.客戶應(yīng)提供與預(yù)留印鑒相關(guān)的有效證明文件，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明書、授權(quán)委托書等。（二）受理1.開戶行收到客戶提交的印鑒卡申請(qǐng)書及相關(guān)證明文件后，應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真審核。2.審核內(nèi)容包括客戶身份的真實(shí)性、申請(qǐng)書填寫的完整性、預(yù)留印鑒的合規(guī)性等。3.經(jīng)審核無(wú)誤后，開戶行應(yīng)在印鑒卡申請(qǐng)書上加蓋受理章，并留存相關(guān)證明文件復(fù)印件。四、印鑒卡的審核與預(yù)留（一）審核1.開戶行應(yīng)對(duì)客戶預(yù)留印鑒進(jìn)行審核，確保預(yù)留印鑒清晰、完整、合規(guī)。2.審核內(nèi)容包括印章的式樣、字體、大小、顏色等是否符合規(guī)定，簽字是否與預(yù)留簽字樣本一致。3.對(duì)于首次開戶或變更預(yù)留印鑒的客戶，開戶行應(yīng)通過多種方式核實(shí)客戶身份，如實(shí)地核實(shí)、電話核實(shí)等。（二）預(yù)留1.經(jīng)審核無(wú)誤后，開戶行應(yīng)按照規(guī)定的格式和要求，在紙質(zhì)印鑒卡上預(yù)留客戶印鑒。2.預(yù)留印鑒應(yīng)使用紅色印油，確保印鑒清晰可辨。3.對(duì)于電子印鑒卡，開戶行應(yīng)按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)，將客戶預(yù)留印鑒信息錄入系統(tǒng)，并進(jìn)行加密存儲(chǔ)。五、印鑒卡的保管與使用（一）保管1.紙質(zhì)印鑒卡應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)保管，保管人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。2.印鑒卡應(yīng)存放在專用的保險(xiǎn)柜或保管箱中，實(shí)行雙人保管、鑰匙分管制度。3.電子印鑒卡的存儲(chǔ)設(shè)備應(yīng)具備安全防護(hù)措施，防止信息泄露和篡改。（二）使用1.印鑒卡的使用必須嚴(yán)格按照規(guī)定的流程和權(quán)限進(jìn)行審批。2.辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)支付憑證上的印鑒與預(yù)留印鑒是否一致。3.對(duì)于電子印鑒卡，應(yīng)通過系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)驗(yàn)證，確保支付的準(zhǔn)確性和安全性。4.嚴(yán)禁任何單位和個(gè)人擅自使用客戶預(yù)留印鑒辦理未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)。六、印鑒卡的變更與掛失（一）變更1.客戶如需變更預(yù)留印鑒，應(yīng)向開戶行提交印鑒卡變更申請(qǐng)書，并加蓋單位公章或財(cái)務(wù)專用章。2.申請(qǐng)書應(yīng)包括變更原因、新預(yù)留印鑒的內(nèi)容（印章式樣、簽字式樣）等。3.開戶行收到變更申請(qǐng)書后，應(yīng)按照規(guī)定的審核流程進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后辦理印鑒變更手續(xù)。4.對(duì)于紙質(zhì)印鑒卡，應(yīng)收回原印鑒卡，重新預(yù)留新印鑒，并在新印鑒卡上注明變更日期。5.對(duì)于電子印鑒卡，應(yīng)及時(shí)更新系統(tǒng)中的預(yù)留印鑒信息。（二）掛失1.客戶發(fā)現(xiàn)預(yù)留印鑒被盜用、冒用或遺失時(shí)，應(yīng)立即向開戶行掛失。2.掛失時(shí)，客戶應(yīng)提供相關(guān)證明文件，并填寫印鑒卡掛失申請(qǐng)書。3.開戶行收到掛失申請(qǐng)書后，應(yīng)立即停止使用該印鑒卡，并按照規(guī)定的流程進(jìn)行處理。4.對(duì)于紙質(zhì)印鑒卡，應(yīng)在系統(tǒng)中進(jìn)行掛失登記，并將掛失情況通知相關(guān)業(yè)務(wù)部門。5.對(duì)于電子印鑒卡，應(yīng)及時(shí)鎖定系統(tǒng)中的預(yù)留印鑒信息，防止繼續(xù)使用。七、印鑒卡的檢查與監(jiān)督（一）檢查1.建行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)印鑒卡的管理情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括印鑒卡的保管、使用、變更、掛失等環(huán)節(jié)。2.檢查方式可采用現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查等多種形式。3.對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)督促相關(guān)部門進(jìn)行整改，并跟蹤整改情況。（二）監(jiān)督1.建行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)印鑒卡的管理情況進(jìn)行審計(jì)，檢查印鑒卡管理是否符合規(guī)定，是否存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.審計(jì)部門應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.對(duì)于違反印鑒卡管理規(guī)定的行為，應(yīng)按照建設(shè)銀行內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究相關(guān)人員的責(zé)任。八、罰則（一）對(duì)于違反本辦法規(guī)定，擅自使用客戶預(yù)留印鑒辦理業(yè)務(wù)的，給予直接責(zé)任人警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開除處分。（二）對(duì)于因保管不善導(dǎo)致印鑒卡被盜用、冒用、遺失等情況，給客戶造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。（三）對(duì)于違反印鑒卡管理規(guī)定，造成重大風(fēng)險(xiǎn)隱患或經(jīng)濟(jì)損失的，除追究直接責(zé)任人的責(zé)任外