授信主責(zé)任管理辦法總則目的為加強(qiáng)本公司授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，明確授信主責(zé)任，規(guī)范授信業(yè)務(wù)操作流程，提高授信資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)所有涉及授信業(yè)務(wù)的部門(mén)、崗位及相關(guān)人員。授信業(yè)務(wù)包括但不限于貸款、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、信用證、擔(dān)保等各類(lèi)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。定義授信主責(zé)任是指在授信業(yè)務(wù)的發(fā)起、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、管理及收回等各個(gè)環(huán)節(jié)中，對(duì)授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性和效益性承擔(dān)主要責(zé)任的人員所應(yīng)履行的職責(zé)和義務(wù)。授信主責(zé)任的劃分授信業(yè)務(wù)發(fā)起環(huán)節(jié)1.客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理作為授信業(yè)務(wù)的直接發(fā)起者，承擔(dān)授信業(yè)務(wù)發(fā)起環(huán)節(jié)的主責(zé)任。其職責(zé)包括但不限于：對(duì)客戶進(jìn)行初步篩選，確保客戶具備基本的授信條件，如合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、具有一定的還款能力等。收集客戶的基本信息、財(cái)務(wù)資料、經(jīng)營(yíng)狀況等相關(guān)資料，并對(duì)資料的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、設(shè)備、人員等實(shí)際情況，評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿。撰寫(xiě)授信調(diào)查報(bào)告，客觀、全面地反映客戶的情況和授信需求，并提出明確的授信建議。2.團(tuán)隊(duì)主管團(tuán)隊(duì)主管對(duì)客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，承擔(dān)授信業(yè)務(wù)發(fā)起環(huán)節(jié)的管理責(zé)任。其職責(zé)包括：審核客戶經(jīng)理收集的資料和撰寫(xiě)的調(diào)查報(bào)告，確保資料完整、報(bào)告內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確。對(duì)客戶經(jīng)理的調(diào)查工作進(jìn)行檢查和評(píng)估，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。根據(jù)客戶情況和公司授信政策，對(duì)授信建議進(jìn)行初步審核，提出意見(jiàn)和建議。授信業(yè)務(wù)審查環(huán)節(jié)1.審查人員審查人員承擔(dān)授信業(yè)務(wù)審查環(huán)節(jié)的主責(zé)任。其職責(zé)包括：對(duì)客戶經(jīng)理提交的授信資料進(jìn)行全面審查，包括客戶的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、授信用途等。對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，分析授信業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。根據(jù)審查情況，撰寫(xiě)審查報(bào)告，明確審查意見(jiàn)，如同意授信、不同意授信或需要補(bǔ)充資料等。2.審查部門(mén)負(fù)責(zé)人審查部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)審查人員的工作進(jìn)行管理和監(jiān)督，承擔(dān)審查環(huán)節(jié)的管理責(zé)任。其職責(zé)包括：審核審查人員撰寫(xiě)的審查報(bào)告，確保審查意見(jiàn)客觀、公正、合理。組織審查會(huì)議，對(duì)重大或復(fù)雜的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行集體審議，協(xié)調(diào)解決審查過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。根據(jù)公司授信政策和風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)審查意見(jiàn)進(jìn)行最終審核，決定是否提交審批。授信業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)1.審批人員審批人員承擔(dān)授信業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)的主責(zé)任。其職責(zé)包括：根據(jù)審查報(bào)告和相關(guān)資料，對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行最終審批，做出同意或不同意授信的決定。在審批過(guò)程中，充分考慮公司的授信政策、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和市場(chǎng)情況，確保審批決策的科學(xué)性和合理性。對(duì)審批結(jié)果負(fù)責(zé)，如因?qū)徟д`導(dǎo)致授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。2.審批委員會(huì)對(duì)于重大或特殊的授信業(yè)務(wù)，由審批委員會(huì)進(jìn)行集體審批。審批委員會(huì)成員承擔(dān)集體審批責(zé)任，其職責(zé)包括：對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審議，聽(tīng)取審查人員和相關(guān)人員的匯報(bào)，了解業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)審批事項(xiàng)進(jìn)行充分討論，發(fā)表意見(jiàn)和建議，根據(jù)多數(shù)成員的意見(jiàn)做出審批決定。對(duì)審批過(guò)程和結(jié)果進(jìn)行記錄和存檔，以備后續(xù)檢查和審計(jì)。授信業(yè)務(wù)發(fā)放環(huán)節(jié)1.放款人員放款人員承擔(dān)授信業(yè)務(wù)發(fā)放環(huán)節(jié)的主責(zé)任。其職責(zé)包括：對(duì)授信業(yè)務(wù)的審批文件和合同進(jìn)行審核，確保文件和合同的內(nèi)容符合審批要求和法律法規(guī)規(guī)定。落實(shí)授信業(yè)務(wù)的放款條件，如辦理?yè)?dān)保手續(xù)、落實(shí)資金來(lái)源等。按照規(guī)定的流程和要求進(jìn)行放款操作，確保資金準(zhǔn)確、及時(shí)地發(fā)放到客戶賬戶。2.放款部門(mén)負(fù)責(zé)人放款部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)放款人員的工作進(jìn)行管理和監(jiān)督，承擔(dān)放款環(huán)節(jié)的管理責(zé)任。其職責(zé)包括：審核放款人員的放款操作，確保放款流程合規(guī)、手續(xù)齊全。協(xié)調(diào)解決放款過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，如與其他部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)、解決客戶的特殊需求等。對(duì)放款情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理放款過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)隱患。授信業(yè)務(wù)管理環(huán)節(jié)1.客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理在授信業(yè)務(wù)發(fā)放后，承擔(dān)授信業(yè)務(wù)管理環(huán)節(jié)的主責(zé)任。其職責(zé)包括：對(duì)客戶的資金使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，確?？蛻舭凑蘸贤s定使用資金，防止資金挪用。定期對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行檢查和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)變化情況。與客戶保持密切溝通，了解客戶的需求和問(wèn)題，及時(shí)反饋客戶信息，為公司的授信決策提供依據(jù)。按照規(guī)定的時(shí)間和要求對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后檢查，撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告潛在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。2.資產(chǎn)保全人員當(dāng)授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)化解和處置的主責(zé)任。其職責(zé)包括：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行深入調(diào)查和分析，制定風(fēng)險(xiǎn)化解和處置方案。與客戶進(jìn)行溝通和協(xié)商，采取各種措施促使客戶還款或提供擔(dān)保，如協(xié)商展期、重組、處置抵押物等。對(duì)于無(wú)法通過(guò)協(xié)商解決的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，及時(shí)采取法律手段進(jìn)行追償，維護(hù)公司的合法權(quán)益。授信主責(zé)任的考核與問(wèn)責(zé)考核指標(biāo)1.業(yè)務(wù)指標(biāo)包括授信業(yè)務(wù)的發(fā)放量、回收率、不良率等。通過(guò)對(duì)這些指標(biāo)的考核，評(píng)估授信主責(zé)任人員在業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的工作成效。2.合規(guī)指標(biāo)考核授信主責(zé)任人員在授信業(yè)務(wù)操作過(guò)程中是否遵守法律法規(guī)、公司規(guī)章制度和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。如是否存在違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)審批等行為。3.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)估授信主責(zé)任人員對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制能力。如是否及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題、是否采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施等?？己朔绞?.定期考核公司定期（如季度、年度）對(duì)授信主責(zé)任人員進(jìn)行考核，根據(jù)考核指標(biāo)對(duì)其工作表現(xiàn)進(jìn)行量化評(píng)分。2.專(zhuān)項(xiàng)考核針對(duì)特定的授信業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)相關(guān)的授信主責(zé)任人員進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)考核，評(píng)估其在該業(yè)務(wù)或事件中的責(zé)任和表現(xiàn)。問(wèn)責(zé)機(jī)制1.輕微違規(guī)對(duì)于輕微違規(guī)行為，如資料填寫(xiě)不規(guī)范、貸后檢查不及時(shí)等，給予批評(píng)教育、警告等處分，并要求限期整改。2.一般違規(guī)對(duì)于一般違規(guī)行為，如違規(guī)發(fā)放貸款、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，給予降職、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金等處分，并視情況暫停其授信業(yè)務(wù)操作權(quán)限。3.嚴(yán)重違規(guī)對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)行為，如故意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)信息、與客戶勾結(jié)騙取貸款等，給予開(kāi)除處分，并依法追究其法律責(zé)任。授信主責(zé)任的監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計(jì)部門(mén)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查授信主責(zé)任人員在各個(gè)環(huán)節(jié)的工作是否合規(guī)、盡職。審計(jì)內(nèi)容包括授信業(yè)務(wù)的流程執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況、責(zé)任落實(shí)情況等。對(duì)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)提出整改意見(jiàn)和建議，并跟蹤整改情況。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行日常的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理，監(jiān)督授信主責(zé)任人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制情況。定期對(duì)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，并向相關(guān)部門(mén)和人員發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。合規(guī)管理部門(mén)合規(guī)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保授信業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和公司規(guī)章制度的要求。對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行糾正和處理，并對(duì)