縣擔保公司管理辦法總則目的與依據為加強本縣擔保公司的管理，規(guī)范擔保公司的經營行為，防范擔保風險，促進擔保行業(yè)健康有序發(fā)展，根據《中華人民共和國民法典》《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》等相關法律法規(guī)和行業(yè)標準，結合本縣實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本縣行政區(qū)域內依法設立的各類擔保公司，包括但不限于融資性擔保公司、非融資性擔保公司等。定義與性質本辦法所稱擔保公司，是指依法設立，經營擔保業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。擔保公司以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。監(jiān)管部門本縣金融工作部門為本縣擔保公司的監(jiān)管部門，負責對擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務經營活動進行監(jiān)督管理。設立、變更與終止設立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。2.有具備持續(xù)出資能力的股東。3.有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。融資性擔保公司注冊資本不低于人民幣[X]萬元，非融資性擔保公司注冊資本不低于人民幣[X]萬元。4.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。5.有健全的組織機構和內部控制、風險管理制度。6.有符合要求的營業(yè)場所。7.監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。設立程序1.申請設立擔保公司，應當向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：申請書，應當載明擬設立擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項?？尚行匝芯繄蟾妗Ｕ鲁滩莅?。股東名冊及其出資額、股權結構。股東出資的驗資證明以及持有注冊資本[X]%以上股東的資信證明和有關資料。擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。營業(yè)場所證明材料。監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。2.監(jiān)管部門應當自受理申請之日起[X]個工作日內作出批準或者不予批準的決定。經批準設立的擔保公司，由監(jiān)管部門頒發(fā)經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。變更事項擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監(jiān)管部門批準：1.變更名稱。2.變更注冊資本。3.變更公司住所。4.調整業(yè)務范圍。5.變更持有注冊資本[X]%以上的股東。6.修改章程。7.監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。終止情形擔保公司因下列原因之一終止：1.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現。2.股東會或者股東大會決議解散。3.因公司合并或者分立需要解散。4.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷。5.人民法院依法予以解散。6.其他法定情形。清算程序擔保公司終止，應當依法成立清算組進行清算，并對未到期債務及相關責任承接等作出明確安排。清算組應當自成立之日起[X]日內通知債權人，并于[X]日內在報紙上公告。清算結束后，清算組應當制作清算報告，經股東會、股東大會或者人民法院確認后，報送監(jiān)管部門，并申請注銷經營許可證，公告公司終止。業(yè)務范圍與經營規(guī)則業(yè)務范圍1.融資性擔保公司可以經營下列部分或者全部融資擔保業(yè)務：借款擔保。發(fā)行債券擔保。其他融資擔保業(yè)務。2.融資性擔保公司經監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或者全部業(yè)務：訴訟保全擔保。投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等非融資擔保業(yè)務。與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。3.非融資性擔保公司可以經營前款第2項規(guī)定的非融資擔保業(yè)務。經營規(guī)則1.擔保公司應當按照審慎經營規(guī)則，制定并落實風險管理和內部控制制度，有效識別、評估、控制經營風險、信用風險和操作風險。2.擔保公司應當對擔保項目進行嚴格的盡職調查，充分了解被擔保人的資信狀況、經營情況、財務狀況等，評估擔保風險，并根據評估結果決定是否提供擔保。3.擔保公司應當與被擔保人簽訂書面擔保合同，明確雙方的權利和義務。擔保合同應當包括擔保金額、擔保期限、擔保費用、違約責任等條款。4.擔保公司應當按照合同約定履行擔保責任。在履行擔保責任后，有權向被擔保人追償。5.擔保公司應當按照規(guī)定提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金。未到期責任準備金按照當年擔保費收入的[X]%提取，擔保賠償準備金按照不低于當年年末擔保責任余額的[X]%提取。6.擔保公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產的[X]倍。對同一被擔保人的融資擔保責任余額不得超過其凈資產的[X]%，對同一被擔保人及其關聯方的融資擔保責任余額不得超過其凈資產的[X]%。7.擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關聯方提供同類擔保的條件。8.擔保公司不得從事下列活動：吸收存款或者變相吸收存款。自營貸款或者受托貸款。受托投資。監(jiān)管部門禁止的其他活動。監(jiān)督管理監(jiān)管措施1.監(jiān)管部門應當建立健全對擔保公司的監(jiān)督管理機制，加強對擔保公司的日常監(jiān)督檢查，定期對擔保公司的經營狀況、財務狀況、風險管理等進行評估。2.監(jiān)管部門有權要求擔保公司提供財務會計報告、業(yè)務經營報告、審計報告等有關文件、資料。擔保公司應當按照監(jiān)管部門的要求及時、準確、完整地提供相關信息。3.監(jiān)管部門可以根據需要對擔保公司進行現場檢查，檢查內容包括業(yè)務經營、內部控制、財務狀況、風險管理等方面。擔保公司應當配合監(jiān)管部門的現場檢查，如實提供有關情況和資料。4.監(jiān)管部門應當建立擔保公司的信用檔案，記錄擔保公司的經營情況、違法違規(guī)行為等信息，并向社會公開。風險預警與處置1.監(jiān)管部門應當建立擔保公司風險預警機制，對擔保公司的風險狀況進行實時監(jiān)測。當擔保公司出現風險預警信號時，監(jiān)管部門應當及時采取相應的措施，如要求擔保公司調整業(yè)務結構、增加資本、限制業(yè)務范圍等。2.當擔保公司出現重大風險時，監(jiān)管部門可以采取責令暫停部分業(yè)務、責令調整董事、監(jiān)事、高級管理人員等措施；必要時，可以對擔保公司進行接管或者重組。信息披露擔保公司應當按照規(guī)定向監(jiān)管部門、債權人、投資者等披露相關信息，包括財務狀況、經營成果、重大事項等。信息披露應當真實、準確、完整、及時，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。從業(yè)人員管理任職資格擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員應當具備良好的品行、聲譽和豐富的金融、擔保等相關專業(yè)知識和從業(yè)經驗，無不良信用記錄和違法違規(guī)記錄。具體任職資格條件由監(jiān)管部門另行規(guī)定。培訓與教育擔保公司應當加強對從業(yè)人員的培訓與教育，提高從業(yè)人員的業(yè)務素質和職業(yè)道德水平。培訓內容應當包括法律法規(guī)、業(yè)務知識、風險管理等方面。職業(yè)道德擔保公司從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，誠實守信，勤勉盡責，保守客戶秘密，不得利用職務之便謀取私利。法律責任擔保公司違法責任擔保公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責令限期改正，并處以[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷經營許可證：1.未經批準擅自設立、變更、終止擔保公司的。2.超出批準的業(yè)務范圍經營的。3.違反審慎經營規(guī)則的。4.未按照規(guī)定提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金的。5.未按照規(guī)定披露信息的。6.拒絕、阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的。7.其他違反本辦法規(guī)定的行為。從業(yè)人員違法責任擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責令改正，并處以[X]萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，禁止其在一定期限內從事擔保行業(yè)工作：1.不具備任職資格而擔任相應職務的。2.違反職業(yè)道德和從業(yè)規(guī)范的。3.泄露客戶