縣擔保公司管理辦法總則目的與依據(jù)為加強本縣擔保公司的管理，規(guī)范擔保公司的經(jīng)營行為，防范擔保風險，促進擔保行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標準，結(jié)合本縣實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本縣行政區(qū)域內(nèi)依法設立的各類擔保公司，包括但不限于融資性擔保公司、非融資性擔保公司等。定義與性質(zhì)本辦法所稱擔保公司，是指依法設立，經(jīng)營擔保業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。擔保公司以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。監(jiān)管部門本縣金融工作部門為本縣擔保公司的監(jiān)管部門，負責對擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理。設立、變更與終止設立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。2.有具備持續(xù)出資能力的股東。3.有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。融資性擔保公司注冊資本不低于人民幣[X]萬元，非融資性擔保公司注冊資本不低于人民幣[X]萬元。4.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。5.有健全的組織機構(gòu)和內(nèi)部控制、風險管理制度。6.有符合要求的營業(yè)場所。7.監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。設立程序1.申請設立擔保公司，應當向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：申請書，應當載明擬設立擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項?？尚行匝芯繄蟾妗Ｕ鲁滩莅?。股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。股東出資的驗資證明以及持有注冊資本[X]%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。營業(yè)場所證明材料。監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。2.監(jiān)管部門應當自受理申請之日起[X]個工作日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。經(jīng)批準設立的擔保公司，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。變更事項擔保公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)監(jiān)管部門批準：1.變更名稱。2.變更注冊資本。3.變更公司住所。4.調(diào)整業(yè)務范圍。5.變更持有注冊資本[X]%以上的股東。6.修改章程。7.監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。終止情形擔保公司因下列原因之一終止：1.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。2.股東會或者股東大會決議解散。3.因公司合并或者分立需要解散。4.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷。5.人民法院依法予以解散。6.其他法定情形。清算程序擔保公司終止，應當依法成立清算組進行清算，并對未到期債務及相關(guān)責任承接等作出明確安排。清算組應當自成立之日起[X]日內(nèi)通知債權(quán)人，并于[X]日內(nèi)在報紙上公告。清算結(jié)束后，清算組應當制作清算報告，經(jīng)股東會、股東大會或者人民法院確認后，報送監(jiān)管部門，并申請注銷經(jīng)營許可證，公告公司終止。業(yè)務范圍與經(jīng)營規(guī)則業(yè)務范圍1.融資性擔保公司可以經(jīng)營下列部分或者全部融資擔保業(yè)務：借款擔保。發(fā)行債券擔保。其他融資擔保業(yè)務。2.融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或者全部業(yè)務：訴訟保全擔保。投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等非融資擔保業(yè)務。與擔保業(yè)務有關(guān)的融資咨詢、財務顧問等中介服務。3.非融資性擔保公司可以經(jīng)營前款第2項規(guī)定的非融資擔保業(yè)務。經(jīng)營規(guī)則1.擔保公司應當按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實風險管理和內(nèi)部控制制度，有效識別、評估、控制經(jīng)營風險、信用風險和操作風險。2.擔保公司應當對擔保項目進行嚴格的盡職調(diào)查，充分了解被擔保人的資信狀況、經(jīng)營情況、財務狀況等，評估擔保風險，并根據(jù)評估結(jié)果決定是否提供擔保。3.擔保公司應當與被擔保人簽訂書面擔保合同，明確雙方的權(quán)利和義務。擔保合同應當包括擔保金額、擔保期限、擔保費用、違約責任等條款。4.擔保公司應當按照合同約定履行擔保責任。在履行擔保責任后，有權(quán)向被擔保人追償。5.擔保公司應當按照規(guī)定提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金。未到期責任準備金按照當年擔保費收入的[X]%提取，擔保賠償準備金按照不低于當年年末擔保責任余額的[X]%提取。6.擔保公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的[X]倍。對同一被擔保人的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的[X]%，對同一被擔保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的[X]%。7.擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔保的條件。8.擔保公司不得從事下列活動：吸收存款或者變相吸收存款。自營貸款或者受托貸款。受托投資。監(jiān)管部門禁止的其他活動。監(jiān)督管理監(jiān)管措施1.監(jiān)管部門應當建立健全對擔保公司的監(jiān)督管理機制，加強對擔保公司的日常監(jiān)督檢查，定期對擔保公司的經(jīng)營狀況、財務狀況、風險管理等進行評估。2.監(jiān)管部門有權(quán)要求擔保公司提供財務會計報告、業(yè)務經(jīng)營報告、審計報告等有關(guān)文件、資料。擔保公司應當按照監(jiān)管部門的要求及時、準確、完整地提供相關(guān)信息。3.監(jiān)管部門可以根據(jù)需要對擔保公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務經(jīng)營、內(nèi)部控制、財務狀況、風險管理等方面。擔保公司應當配合監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)情況和資料。4.監(jiān)管部門應當建立擔保公司的信用檔案，記錄擔保公司的經(jīng)營情況、違法違規(guī)行為等信息，并向社會公開。風險預警與處置1.監(jiān)管部門應當建立擔保公司風險預警機制，對擔保公司的風險狀況進行實時監(jiān)測。當擔保公司出現(xiàn)風險預警信號時，監(jiān)管部門應當及時采取相應的措施，如要求擔保公司調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)、增加資本、限制業(yè)務范圍等。2.當擔保公司出現(xiàn)重大風險時，監(jiān)管部門可以采取責令暫停部分業(yè)務、責令調(diào)整董事、監(jiān)事、高級管理人員等措施；必要時，可以對擔保公司進行接管或者重組。信息披露擔保公司應當按照規(guī)定向監(jiān)管部門、債權(quán)人、投資者等披露相關(guān)信息，包括財務狀況、經(jīng)營成果、重大事項等。信息披露應當真實、準確、完整、及時，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。從業(yè)人員管理任職資格擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員應當具備良好的品行、聲譽和豐富的金融、擔保等相關(guān)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗，無不良信用記錄和違法違規(guī)記錄。具體任職資格條件由監(jiān)管部門另行規(guī)定。培訓與教育擔保公司應當加強對從業(yè)人員的培訓與教育，提高從業(yè)人員的業(yè)務素質(zhì)和職業(yè)道德水平。培訓內(nèi)容應當包括法律法規(guī)、業(yè)務知識、風險管理等方面。職業(yè)道德?lián)９緩臉I(yè)人員應當遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，誠實守信，勤勉盡責，保守客戶秘密，不得利用職務之便謀取私利。法律責任擔保公司違法責任擔保公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責令限期改正，并處以[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證：1.未經(jīng)批準擅自設立、變更、終止擔保公司的。2.超出批準的業(yè)務范圍經(jīng)營的。3.違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。4.未按照規(guī)定提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金的。5.未按照規(guī)定披露信息的。6.拒絕、阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的。7.其他違反本辦法規(guī)定的行為。從業(yè)人員違法責任擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責令改正，并處以[X]萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，禁止其在一定期限內(nèi)從事?lián)Ｐ袠I(yè)工作：1.不具備任職資格而擔任相應職務的。2.違反職業(yè)道德和從業(yè)規(guī)范的。3.泄露客戶