關(guān)聯(lián)人貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司關(guān)聯(lián)人貸款行為，防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，確保公司信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部各部門、分支機(jī)構(gòu)以及與關(guān)聯(lián)人發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)活動(dòng)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.獨(dú)立性原則：貸款審批、發(fā)放等環(huán)節(jié)應(yīng)保持獨(dú)立，不受關(guān)聯(lián)關(guān)系的不當(dāng)影響，客觀公正地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)與收益。3.風(fēng)險(xiǎn)控制原則：全面識(shí)別、評(píng)估和控制關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全。4.信息披露原則：及時(shí)、準(zhǔn)確地披露關(guān)聯(lián)人貸款相關(guān)信息，保證透明度。二、關(guān)聯(lián)人定義及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（一）關(guān)聯(lián)自然人1.公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。2.直接或間接持有公司5%以上股份的自然人股東及其近親屬。3.公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其近親屬直接或間接控制的企業(yè)。4.對公司有重大影響的其他自然人。（二）關(guān)聯(lián)法人或其他組織1.直接或間接控制公司的法人或其他組織。2.由公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其近親屬直接或間接控制的法人或其他組織。3.與公司受同一法人或其他組織控制的法人或其他組織。4.其他可能導(dǎo)致公司利益轉(zhuǎn)移的法人或其他組織。（三）認(rèn)定程序1.由業(yè)務(wù)部門對涉及的交易對象進(jìn)行初步識(shí)別，判斷是否可能構(gòu)成關(guān)聯(lián)人。2.將初步識(shí)別結(jié)果提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門依據(jù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行詳細(xì)審查和認(rèn)定。3.對于認(rèn)定存在爭議的情況，提交公司高級(jí)管理層進(jìn)行最終裁定。三、貸款業(yè)務(wù)流程（一）貸款申請關(guān)聯(lián)人向公司提出貸款申請時(shí)，應(yīng)如實(shí)填寫貸款申請表，詳細(xì)說明貸款用途、金額、期限等信息，并提交相關(guān)證明材料。（二）受理與調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門收到貸款申請后，對申請資料的完整性、真實(shí)性進(jìn)行審核。2.安排專人對關(guān)聯(lián)人及貸款項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括關(guān)聯(lián)人的基本情況、信用狀況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況以及貸款用途的真實(shí)性、合理性等。3.調(diào)查人員應(yīng)撰寫調(diào)查報(bào)告，明確調(diào)查結(jié)論和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門依據(jù)調(diào)查情況，對關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.評(píng)估內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，重點(diǎn)關(guān)注關(guān)聯(lián)交易對公司利益的影響。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施建議。（四）審批1.建立獨(dú)立的審批機(jī)制，審批人員應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。2.審批人員依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、公司信貸政策以及相關(guān)法律法規(guī)，對貸款申請進(jìn)行審批。3.對于金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較高的關(guān)聯(lián)人貸款，應(yīng)提交公司貸款審批委員會(huì)審議。（五）合同簽訂1.經(jīng)審批同意的貸款，業(yè)務(wù)部門與關(guān)聯(lián)人簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同。2.合同條款應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等內(nèi)容。3.確保合同的合法性、有效性和完整性。（六）貸款發(fā)放1.業(yè)務(wù)部門按照合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2.嚴(yán)格審核放款條件，確保放款資金用于約定用途。3.做好貸款發(fā)放記錄，留存相關(guān)憑證。（七）貸后管理1.定期對關(guān)聯(lián)人貸款進(jìn)行跟蹤檢查，檢查內(nèi)容包括貸款使用情況、關(guān)聯(lián)人經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況變化等。2.及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。3.督促關(guān)聯(lián)人按時(shí)足額還款，做好貸款本息回收工作。四、風(fēng)險(xiǎn)管理措施（一）風(fēng)險(xiǎn)限額管理1.根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)承受能力和經(jīng)營狀況，設(shè)定關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額。2.風(fēng)險(xiǎn)限額包括貸款余額限額、單筆貸款限額等，并根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整。3.業(yè)務(wù)部門在辦理關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不得突破風(fēng)險(xiǎn)限額。（二）擔(dān)保管理1.要求關(guān)聯(lián)人提供有效的擔(dān)保措施，擔(dān)保方式包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。2.對擔(dān)保物進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)估，確保擔(dān)保物的價(jià)值足值、合法有效。3.加強(qiáng)對擔(dān)保合同的管理，確保擔(dān)保責(zé)任的落實(shí)。（三）集中度管理1.控制關(guān)聯(lián)人貸款在公司貸款總額中的占比，防止貸款過度集中于關(guān)聯(lián)人。2.定期監(jiān)測關(guān)聯(lián)人貸款集中度指標(biāo)，及時(shí)采取措施調(diào)整優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。（四）內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)部門定期對關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。2.加強(qiáng)對關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。（五）信息隔離與保密1.建立信息隔離機(jī)制，防止關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)信息在公司內(nèi)部不當(dāng)傳播。2.對涉及關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)的信息嚴(yán)格保密，保護(hù)關(guān)聯(lián)人和公司的合法權(quán)益。五、信息披露（一）披露內(nèi)容1.定期在公司內(nèi)部網(wǎng)站或其他指定渠道披露關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)的基本情況，包括關(guān)聯(lián)人名單、貸款金額、期限、利率、用途等。2.披露關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施以及對公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果的影響。3.按照監(jiān)管要求，及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)信息。（二）披露頻率1.年度披露關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)的綜合情況報(bào)告。2.對于重大關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)在業(yè)務(wù)發(fā)生后及時(shí)披露相關(guān)信息。（三）披露方式1.以公告、報(bào)告等形式進(jìn)行信息披露，確保信息的公開、透明。2.接受公司內(nèi)部員工、監(jiān)管部門以及社會(huì)公眾的監(jiān)督查詢。六、法律責(zé)任（一）違規(guī)責(zé)任1.對于違反本辦法規(guī)定辦理關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)的部門和個(gè)人，公司將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。2.因違規(guī)行為給公司造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）法律責(zé)任1.對于違反法律法規(guī)及監(jiān)管要求辦理關(guān)聯(lián)人貸款業(yè)務(wù)的行為，公司將積極配合監(jiān)管部門進(jìn)行查處，并依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。七、附則