保險基礎(chǔ)知識考試題庫及答案選項一、單項選擇題1.保險的基本職能是（）A.投資和防災防損B.分攤風險和補償損失C.風險管理和資金融通D.社會管理和信用管理答案：B解析：保險的基本職能就是分攤風險和補償損失。通過眾多投保人繳納保費形成保險基金，來補償少數(shù)被保險人遭受的損失，實現(xiàn)風險的分散和損失的彌補。投資、資金融通、社會管理等屬于保險的派生職能。2.以下屬于人身保險的是（）A.企業(yè)財產(chǎn)保險B.機動車輛保險C.健康保險D.貨物運輸保險答案：C解析：人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，健康保險屬于人身保險范疇。企業(yè)財產(chǎn)保險、機動車輛保險、貨物運輸保險都是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的財產(chǎn)保險。3.保險合同的當事人是（）A.投保人和保險人B.被保險人和保險人C.受益人和保險人D.保險代理人和保險人答案：A解析：保險合同的當事人是指直接參與訂立保險合同的雙方，即投保人和保險人。被保險人和受益人是保險合同的關(guān)系人，保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或者個人，不屬于保險合同當事人。4.投保人對保險標的應具有（）A.經(jīng)濟利益B.保險利益C.法律關(guān)系D.合同關(guān)系答案：B解析：投保人對保險標的應當具有保險利益。保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。如果投保人對保險標的不具有保險利益，保險合同無效。5.在重復保險的情況下，各保險人按照其（）承擔賠償責任。A.保險金額與保險金額總和的比例B.保險費與保險費總和的比例C.保額與保費的比例D.自行協(xié)商的比例答案：A解析：在重復保險的情況下，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任，這是為了避免被保險人因重復保險而獲得超過實際損失的賠償，遵循損失補償原則。6.保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責任的第三方追償，追償款為6000元，則（）A.6000元全部退還給被保險人B.將1000元退還給被保險人C.6000元全歸保險人D.多余的1000元在保險雙方之間分攤答案：B解析：保險人在行使代位追償權(quán)時，追償所得如果大于賠償金額，超過部分應歸被保險人所有。所以保險人應將超出賠償?shù)?000元退還給被保險人。7.人壽保險的保險標的是（）A.人的身體B.人的壽命C.人的健康D.人的職業(yè)答案：B解析：人壽保險是以人的壽命為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種人身保險。8.以下不屬于保險市場主體的是（）A.保險人B.投保人C.保險監(jiān)管機構(gòu)D.保險經(jīng)紀人答案：C解析：保險市場主體包括保險人、投保人、被保險人、受益人、保險代理人、保險經(jīng)紀人等。保險監(jiān)管機構(gòu)是對保險市場進行監(jiān)督管理的部門，不屬于保險市場主體。9.保險費率厘定的公平性原則要求（）A.保險費率與實際損失率一致B.同一險種對所有被保險人費率相同C.所有保險公司同一險種的費率相同D.被保險人的風險狀況與其保險費率一致答案：D解析：保險費率厘定的公平性原則要求被保險人的風險狀況與其保險費率一致，即風險高的被保險人應繳納較高的保險費，風險低的被保險人繳納較低的保險費。10.保險合同生效后，投保人可以解除保險合同，但（）除外。A.貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同B.家庭財產(chǎn)保險合同C.機動車輛保險合同D.人壽保險合同答案：A解析：根據(jù)保險法規(guī)定，貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。因為這類合同的保險標的處于運動狀態(tài)，風險情況隨時變化，如果允許隨意解除合同，會給保險人帶來很大的不確定性。二、多項選擇題1.保險的派生職能包括（）A.投資職能B.防災防損職能C.資金融通職能D.社會管理職能答案：ABCD解析：保險的派生職能除了上述選項中的投資職能、防災防損職能、資金融通職能和社會管理職能外，還包括其他一些職能。投資職能是指保險人將保險資金進行投資以獲取收益；防災防損職能是保險人通過采取一定措施預防和減少風險事故的發(fā)生；資金融通職能是指保險資金的積聚和運用；社會管理職能是指保險在社會的各個方面發(fā)揮著穩(wěn)定和協(xié)調(diào)的作用。2.以下屬于財產(chǎn)保險的有（）A.農(nóng)業(yè)保險B.責任保險C.信用保險D.保證保險答案：ABCD解析：財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險。農(nóng)業(yè)保險是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的風險進行保障；責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的；信用保險是指權(quán)利人向保險人投保債務人的信用風險；保證保險是被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請求保險人擔保自己信用的保險，它們都屬于財產(chǎn)保險的范疇。3.保險合同的特征包括（）A.雙務性B.射幸性C.附和性D.有償性答案：ABCD解析：保險合同具有雙務性，即雙方當事人都享有權(quán)利和承擔義務；射幸性，即保險合同的結(jié)果具有不確定性；附和性，即保險合同通常是由保險人預先擬定，投保人只能表示同意或不同意；有償性，即投保人需要支付保險費以獲得保險保障。4.構(gòu)成可保風險的條件有（）A.風險必須是純粹風險B.風險必須具有不確定性C.風險必須使大量標的均有遭受損失的可能性D.風險必須有導致重大損失的可能答案：ABCD解析：可保風險需要滿足一定條件。必須是純粹風險，即只有損失機會而無獲利可能的風險；具有不確定性，包括發(fā)生的時間、地點、損失程度等不確定；使大量標的均有遭受損失的可能性，以便運用大數(shù)法則進行風險的分散和預測；有導致重大損失的可能，否則保險的必要性和經(jīng)濟可行性就會受到影響。5.損失補償原則的派生原則有（）A.近因原則B.代位追償原則C.重復保險分攤原則D.最大誠信原則答案：BC解析：損失補償原則的派生原則包括代位追償原則和重復保險分攤原則。代位追償原則是為了防止被保險人獲得雙重利益；重復保險分攤原則是在重復保險情況下合理確定各保險人的賠償責任。近因原則是判斷保險事故與損失之間因果關(guān)系的原則，最大誠信原則是保險合同的基本原則之一，它們都不是損失補償原則的派生原則。6.人身保險合同中的受益人可以是（）A.投保人B.被保險人C.投保人指定的人D.被保險人指定的人答案：ABCD解析：人身保險合同中的受益人可以是投保人、被保險人，也可以是投保人或被保險人指定的人。投保人或被保險人可以根據(jù)自己的意愿指定受益人，同時在某些情況下，投保人或被保險人自己也可以作為受益人。7.保險監(jiān)管的方式有（）A.公示主義B.準則主義C.批準主義D.放任主義答案：ABC解析：保險監(jiān)管的方式主要有公示主義、準則主義和批準主義。公示主義是指政府對保險業(yè)的經(jīng)營不作直接監(jiān)督，僅規(guī)定保險人按照政府規(guī)定的格式及內(nèi)容，將營業(yè)結(jié)果定期呈報政府并予以公布；準則主義是由政府規(guī)定保險業(yè)經(jīng)營的一定準則，要求保險人共同遵守；批準主義是指保險人的設(shè)立、經(jīng)營等都必須經(jīng)過政府的審批。放任主義不符合保險監(jiān)管的要求，保險市場需要一定的監(jiān)管來保障市場的穩(wěn)定和投保人的利益。8.影響保險市場供給的因素有（）A.保險資本量B.保險供給者的數(shù)量和素質(zhì)C.保險利潤率D.保險成本答案：ABCD解析：影響保險市場供給的因素眾多。保險資本量決定了保險公司的承保能力；保險供給者的數(shù)量和素質(zhì)直接影響市場的供給規(guī)模和服務質(zhì)量；保險利潤率影響保險公司的經(jīng)營積極性和擴大供給的動力；保險成本的高低會影響保險公司的定價和供給意愿。9.保險合同變更的內(nèi)容包括（）A.主體變更B.客體變更C.內(nèi)容變更D.效力變更答案：ABCD解析：保險合同變更可以包括主體變更，如投保人、被保險人、受益人的變更；客體變更，如保險標的的數(shù)量、價值等的變化；內(nèi)容變更，如保險金額、保險期限、保險責任范圍等的調(diào)整；效力變更，如合同的中止、復效等。10.再保險的作用有（）A.分散風險B.擴大承保能力C.穩(wěn)定經(jīng)營成果D.形成巨額聯(lián)合保險基金答案：ABCD解析：再保險具有多方面作用。通過再保險，原保險人可以將風險分散給其他保險人，降低自身的風險壓力；擴大承保能力，因為可以將超過自身承受能力的風險分保出去；穩(wěn)定經(jīng)營成果，減少因巨災等風險導致的經(jīng)營波動；眾多保險人通過再保險可以形成巨額聯(lián)合保險基金，增強應對大規(guī)模風險的能力。三、判斷題1.保險是一種風險管理的方法，它可以完全消除風險。（）答案：錯誤解析：保險是風險管理的一種重要方法，但它不能完全消除風險，只是將風險進行轉(zhuǎn)移和分散，讓被保險人在遭受損失時能夠獲得一定的經(jīng)濟補償。2.投保人可以為不具有保險利益的人投保人身保險。（）答案：錯誤解析：投保人對被保險人必須具有保險利益才能為其投保人身保險，否則保險合同無效。這是為了防止道德風險和賭博行為。3.保險合同是一種要式合同，必須采用書面形式。（）答案：正確解析：保險合同是要式合同，通常要求采用書面形式，如保險單、保險憑證等，以明確雙方的權(quán)利和義務，便于履行和爭議的解決。4.近因就是指時間上和空間上最近的原因。（）答案：錯誤解析：近因是指引起保險標的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因，而不是時間上和空間上最近的原因。判斷近因需要綜合考慮各種因素和因果關(guān)系。5.人壽保險的保險金支付屬于給付性質(zhì)，不適用損失補償原則。（）答案：正確解析：人壽保險是以人的壽命為保險標的，人的生命是無價的，不存在損失的衡量標準，所以人壽保險的保險金支付是按照合同約定進行給付，不適用損失補償原則。6.保險代理人和保險經(jīng)紀人都是基于保險人的利益從事保險業(yè)務活動。（）答案：錯誤解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務，是基于保險人的利益；而保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金。7.保險市場的供給與保險費率呈正相關(guān)關(guān)系。（）答案：正確解析：一般情況下，保險費率越高，保險人的利潤空間可能越大，就會有更多的保險人愿意提供保險產(chǎn)品，保險市場的供給就會增加，所以保險市場的供給與保險費率呈正相關(guān)關(guān)系。8.風險的客觀存在是保險產(chǎn)生和發(fā)展的自然基礎(chǔ)。（）答案：正確解析：正是因為風險的客觀存在，人們面臨著各種不確定性的損失，才產(chǎn)生了通過保險來轉(zhuǎn)移和分散風險的需求，所以風險的客觀存在是保險產(chǎn)生和發(fā)展的自然基礎(chǔ)。9.財產(chǎn)保險合同的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應當具有保險利益。（）答案：正確解析：財產(chǎn)保險合同要求被保險人在保險事故發(fā)生時對保險標的具有保險利益，這樣才能在遭受損失時獲得相應的賠償，否則保險合同可能無效。10.保險監(jiān)管的目標之一是保護保險人的利益。（）答案：錯誤解析：保險監(jiān)管的目標主要是保護投保人、被保險人的利益，維護保險市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，規(guī)范保險人的經(jīng)營行為，而不是主要保護保險人的利益。四、簡答題1.簡述保險的基本職能。答：保險的基本職能是分攤風險和補償損失。分攤風險是指保險人通過向眾多投保人收取保險費，將少數(shù)被保險人可能遭受的損失分散到大量投保人身上。通過集合大量面臨同質(zhì)風險的單位和個人，運用大數(shù)法則對風險進行預測和評估，使得每個投保人承擔的風險成本相對降低。補償損失是指當被保險人發(fā)生保險合同約定的風險事故而遭受損失時，保險人按照合同規(guī)定給予經(jīng)濟賠償。補償?shù)慕痤~以被保險人的實際損失為限，旨在使被保險人恢復到損失發(fā)生前的經(jīng)濟狀態(tài)，幫助其維持正常的生產(chǎn)和生活秩序。2.簡述保險合同的主要內(nèi)容。答：保險合同的主要內(nèi)容包括：（1）當事人和關(guān)系人：包括投保人、保險人、被保險人、受益人等。明確各主體的身份和權(quán)利義務。（2）保險標的：是保險合同中所保障的對象，可以是財產(chǎn)及其有關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體。（3）保險責任和責任免除：保險責任規(guī)定了保險人承擔賠償或給付保險金的范圍；責任免除則明確了保險人不承擔責任的情況。（4）保險期間和保險責任開始時間：保險期間是保險合同的有效期限；保險責任開始時間確定了保險人開始承擔保險責任的具體時刻。（5）保險金額：是保險人承擔賠償或給付保險金責任的最高限額。（6）保險費及其支付方式：規(guī)定了投保人應繳納的保險費金額和支付方式。（7）保險金賠償或給付辦法：明確了在發(fā)生保險事故時，保險人向被保險人或受益人支付保險金的具體方式和程序。（8）違約責任和爭議處理：違約責任規(guī)定了合同雙方不履行或不完全履行合同義務應承擔的責任；爭議處理則約定了雙方在合同履行過程中發(fā)生爭議時的解決方式，如協(xié)商、仲裁或訴訟。3.簡述可保風險的條件。答：可保風險需要滿足以下條件：（1）風險必須是純粹風險：即只有損失機會而無獲利可能的風險，如自然災害、意外事故等。投機風險如股票投資等，由于其既有損失可能又有獲利可能，一般不屬于可保風險。（2）風險必須具有不確定性：包括風險發(fā)生的時間、地點、損失程度等方面的不確定。如果風險是必然發(fā)生的或者損失程度是確定的，保險人無法進行風險的預測和定價，也就不能成為可保風險。（3）風險必須使大量標的均有遭受損失的可能性：這樣保險人可以運用大數(shù)法則對風險進行統(tǒng)計和預測，合理確定保險費率，實現(xiàn)風險的分散和分攤。如果只有少數(shù)標的面臨風險，風險的分散就難以實現(xiàn)，保險經(jīng)營的穩(wěn)定性會受到影響。（4）風險必須有導致重大損失的可能：如果風險造成的損失較小，被保險人可以自行承擔，保險的必要性和經(jīng)濟可行性就會降低。只有當風險可能導致重大損失時，被保險人才有通過保險轉(zhuǎn)移風險的需求，保險人也有開展保險業(yè)務的市場空間。（5）風險在一定程度上是可以預測的：保險人需要對風險的發(fā)生概率和損失程度進行預測和評估，以便合理厘定保險費率和確定保險責任。如果風險完全不可預測，保險經(jīng)營將面臨巨大的不確定性和風險。4.簡述損失補償原則及其派生原則。答：損失補償原則是指當保險事故發(fā)生使被保險人遭受損失時，保險人必須在保險責任范圍內(nèi)對被保險人所受的損失進行補償，以使其恢復到損失發(fā)生前的經(jīng)濟狀態(tài)。損失補償原則的目的在于防止被保險人通過保險獲得額外利益，維護保險的公平性和合理性。損失補償原則的派生原則包括：（1）代位追償原則：是指在財產(chǎn)保險中，當保險標的因第三者的責任造成保險事故而導致?lián)p失時，保險人在向被保險人賠償損失后，依法取得在其賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。這一原則避免了被保險人因同一損失獲得雙重賠償，同時也使有過錯的第三者承擔應有的責任。（2）重復保險分攤原則：在重復保險的情況下，當保險事故發(fā)生時，各保險人按照一定的方法和比例分攤賠償責任，使被保險人獲得的賠償總額不超過其實際損失。常見的分攤方法有比例責任制、限額責任制和順序責任制等。這一原則也是為了遵循損失補償原則，防止被保險人因重復保險而獲得超額賠償。5.簡述人身保險與財產(chǎn)保險的區(qū)別。答：人身保險與財產(chǎn)保險主要有以下區(qū)別：（1）保險標的不同：人身保險的保險標的是人的壽命和身體；財產(chǎn)保險的保險標的是財產(chǎn)及其有關(guān)利益。（2）保險金額確定方式不同：人身保險中，由于人的生命和身體是無價的，保險金額通常由投保人與保險人雙方約定；財產(chǎn)保險的保險金額則根據(jù)保險標的的實際價值來確定，一般以不超過保險標的的實際價值為限。（3）保險金支付方式不同：人身保險的保險金支付屬于給付性質(zhì)，只要保險事故發(fā)生符合合同約定的條件，保險人就按照合同約定的金額給付保險金，不考慮被保險人的實際損失程度；財產(chǎn)保險的保險金支付屬于補償性質(zhì)，以被保險人的實際損失為限，遵循損失補償原則。（4）保險期限不同：人身保險的保險期限一般較長，如人壽保險可以是數(shù)年甚至終身；財產(chǎn)保險的保險期限相對較短，通常為一年或更短。（5）風險性質(zhì)不同：人身保險的風險具有相對穩(wěn)定性，如人的生老病死等風險的發(fā)生概率在一定時期內(nèi)相對穩(wěn)定；財產(chǎn)保險的風險則具有多樣性和復雜性，如自然災害、意外事故等，風險發(fā)生的頻率和損失程度差異較大。（6）保險利益要求不同：人身保險要求投保人在投保時對被保險人具有保險利益，在保險事故發(fā)生時是否具有保險利益通常不影響合同效力；財產(chǎn)保險要求被保險人在保險事故發(fā)生時對保險標的具有保險利益。五、案例分析題1.某企業(yè)將其價值100萬元的財產(chǎn)同時向甲、乙兩家保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，甲公司的保險金額為80萬元，乙公司的保險金額為60萬元。在保險期間內(nèi)，該企業(yè)發(fā)生火災，造成財產(chǎn)損失60萬元。按照比例責任制和限額責任制分別計算甲、乙兩家保險公司應承擔的賠償金額。答：（1）比例責任制：甲公司的賠償金額=甲公司的保險金額/（甲公司的保險金額+乙公司的保險金額）×損失金額=80/（80+60）×60=80/140×60≈34.29（萬元）乙公司的賠償金額=乙公司的保險金額/（甲公司的保險金額+乙公司的保險金額）×損失金額=60/（80+60）×60=60/140×60≈25.71（萬元）（2）限額責任制：甲公司在無他保的情況下應承擔的賠償金額為60萬元（因為損失金額60萬元小于其保險金額80萬元）；乙公司在無他保的情況下應承擔的賠償金額為60萬元（因為損失金額60萬元小于其保險金額60萬元）。甲公司的賠償金額=甲公司的賠償限額/（甲公司的賠償限額+乙公司的賠償限額）×損失金額=60/（60+60）×60=30（萬元）乙公司的賠償金額=乙公司的賠償限額/（甲公司的賠償限額+乙公司的賠償限額）×損失金額=60/（60+60）×60=30（萬元）2.李某為自己的汽車向保險公司投保了車輛損失險。一日，李某駕車與另一車輛發(fā)生碰撞，造成車輛損壞。經(jīng)交警認定，對方車輛負主要責任，李某負次要責任。李某向保險公