縣區(qū)人才貸管理辦法總則目的與依據(jù)為深入貫徹落實國家人才發(fā)展戰(zhàn)略，加大對縣區(qū)各類人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融支持力度，促進人才與產(chǎn)業(yè)深度融合，推動縣區(qū)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本縣區(qū)實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本縣區(qū)行政區(qū)域內(nèi)注冊登記，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求，具有良好發(fā)展前景和一定經(jīng)濟實力，且經(jīng)縣區(qū)相關(guān)部門認定的人才創(chuàng)辦或領(lǐng)辦的企業(yè)（以下簡稱“人才企業(yè)”）申請人才貸業(yè)務(wù)?；驹瓌t1.政策扶持原則：充分發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，通過財政貼息、風(fēng)險補償?shù)日叽胧?，鼓勵金融機構(gòu)加大對人才企業(yè)的信貸投放。2.市場運作原則：遵循市場經(jīng)濟規(guī)律，以金融機構(gòu)為貸款主體，自主評估、自主決策、自擔(dān)風(fēng)險，確保貸款業(yè)務(wù)的市場化運作。3.專款專用原則：人才貸資金必須專項用于人才企業(yè)的技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品創(chuàng)新、生產(chǎn)經(jīng)營等與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)相關(guān)的活動，不得挪作他用。4.風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險防控機制，加強對人才企業(yè)的貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理，有效防范和化解金融風(fēng)險。職責(zé)分工縣區(qū)政府相關(guān)部門1.人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室：負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)人才貸工作，制定人才貸政策，審核人才企業(yè)名單，監(jiān)督檢查人才貸政策執(zhí)行情況。2.財政局：負責(zé)安排人才貸貼息資金和風(fēng)險補償資金，會同相關(guān)部門做好資金的管理和監(jiān)督。3.工業(yè)和信息化局：負責(zé)指導(dǎo)和推動人才企業(yè)發(fā)展，協(xié)助金融機構(gòu)做好人才企業(yè)的篩選和推薦工作。4.科技局：負責(zé)認定高新技術(shù)人才企業(yè)，提供技術(shù)創(chuàng)新相關(guān)政策支持，協(xié)助金融機構(gòu)評估人才企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力。5.人力資源和社會保障局：負責(zé)認定各類人才企業(yè)，提供人才政策咨詢服務(wù)，協(xié)助金融機構(gòu)審核人才企業(yè)的人才資質(zhì)。金融機構(gòu)1.各商業(yè)銀行：作為人才貸業(yè)務(wù)的承辦主體，負責(zé)制定人才貸業(yè)務(wù)操作流程，開展人才貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批和發(fā)放工作，加強貸后管理，防范信貸風(fēng)險。2.其他金融機構(gòu)：根據(jù)本辦法規(guī)定，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點，積極參與人才貸業(yè)務(wù)，為人才企業(yè)提供多元化的金融服務(wù)。擔(dān)保機構(gòu)1.政府性擔(dān)保機構(gòu)：積極為人才企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，簡化擔(dān)保手續(xù)，降低擔(dān)保費率，分擔(dān)金融機構(gòu)貸款風(fēng)險。2.商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)：在符合相關(guān)規(guī)定的前提下，為人才企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，與金融機構(gòu)共同做好風(fēng)險防控工作。貸款對象與條件貸款對象本縣區(qū)內(nèi)符合以下條件的人才企業(yè)：1.企業(yè)法定代表人或主要經(jīng)營管理者為縣區(qū)認定的各類人才。2.企業(yè)擁有核心技術(shù)或自主知識產(chǎn)權(quán)，具有較強的創(chuàng)新能力和市場競爭力。3.企業(yè)經(jīng)營狀況良好，財務(wù)制度健全，無不良信用記錄。貸款條件1.企業(yè)具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照，依法納稅，誠信經(jīng)營。2.企業(yè)具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和現(xiàn)金流，具備按期償還貸款本息的能力。3.企業(yè)貸款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求，主要用于技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品創(chuàng)新、生產(chǎn)經(jīng)營等與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)相關(guān)的活動。4.企業(yè)能夠提供合法有效的擔(dān)保，擔(dān)保方式可以是抵押、質(zhì)押、保證等。5.金融機構(gòu)規(guī)定的其他條件。貸款額度、期限與利率貸款額度根據(jù)人才企業(yè)的實際需求、經(jīng)營狀況、還款能力等因素，合理確定貸款額度。單戶人才企業(yè)貸款額度一般不超過[X]萬元，對科技含量高、發(fā)展前景好、帶動就業(yè)能力強的人才企業(yè)，可適當提高貸款額度，但最高不超過[X]萬元。貸款期限貸款期限根據(jù)人才企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周期和還款能力確定，一般不超過[X]年。對于重大科技項目、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項目等，貸款期限可適當延長。貸款利率貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，可根據(jù)市場情況和風(fēng)險狀況適當上浮。對符合條件的人才企業(yè)，財政給予一定比例的貼息支持。具體貼息標準和方式按照縣區(qū)相關(guān)政策執(zhí)行。貸款申請與審批貸款申請人才企業(yè)申請人才貸時，應(yīng)向承辦銀行提交以下資料：1.縣區(qū)人才貸業(yè)務(wù)申請表。2.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（或“三證合一”營業(yè)執(zhí)照）復(fù)印件。3.企業(yè)法定代表人或主要經(jīng)營管理者身份證明復(fù)印件。4.企業(yè)章程、驗資報告、財務(wù)報表（近[X]年）。5.企業(yè)貸款用途證明材料，如項目可行性研究報告、技術(shù)研發(fā)合同、產(chǎn)品銷售合同等。6.企業(yè)擔(dān)保資料，如抵押物所有權(quán)證、質(zhì)物清單、保證人身份證明及資質(zhì)證明等。7.縣區(qū)相關(guān)部門出具的人才認定證明文件。8.金融機構(gòu)要求提供的其他資料。貸前調(diào)查承辦銀行收到人才企業(yè)貸款申請后，應(yīng)及時進行貸前調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途、還款能力、擔(dān)保情況等。通過實地走訪、查閱資料、與企業(yè)相關(guān)人員面談等方式，全面了解企業(yè)情況，評估貸款風(fēng)險。貸款審批承辦銀行根據(jù)貸前調(diào)查情況，按照內(nèi)部審批流程對貸款申請進行審批。審批過程中，應(yīng)重點審查企業(yè)的人才資質(zhì)、創(chuàng)新能力、經(jīng)營狀況、還款能力、擔(dān)保情況等。對符合貸款條件的，予以批準；對不符合貸款條件的，應(yīng)及時通知企業(yè)并說明理由。貸款發(fā)放與管理貸款發(fā)放承辦銀行在貸款審批通過后，應(yīng)與人才企業(yè)簽訂借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同，并按照合同約定及時發(fā)放貸款。貸款資金應(yīng)直接劃入企業(yè)在銀行開立的基本賬戶或?qū)Ｓ觅~戶，確保?？顚Ｓ?。貸后管理1.資金監(jiān)管：承辦銀行應(yīng)加強對貸款資金使用情況的監(jiān)管，定期檢查企業(yè)貸款資金的使用是否符合合同約定，防止貸款資金挪用。2.企業(yè)經(jīng)營監(jiān)測：密切關(guān)注人才企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、市場環(huán)境等變化，及時發(fā)現(xiàn)和解決企業(yè)存在的問題。定期對企業(yè)進行實地走訪，與企業(yè)相關(guān)人員溝通交流，掌握企業(yè)動態(tài)。3.風(fēng)險預(yù)警：建立風(fēng)險預(yù)警機制，對出現(xiàn)經(jīng)營下滑、財務(wù)惡化、信用不良等風(fēng)險信號的人才企業(yè)，及時采取風(fēng)險防控措施，如提前收回貸款、追加擔(dān)保、調(diào)整貸款利率等。4.信息溝通與協(xié)作：承辦銀行應(yīng)與縣區(qū)政府相關(guān)部門保持密切溝通，及時反饋人才企業(yè)的貸款情況和風(fēng)險狀況?？h區(qū)政府相關(guān)部門應(yīng)積極協(xié)助承辦銀行做好貸后管理工作，共同防范金融風(fēng)險。貼息與風(fēng)險補償貼息政策1.貼息對象：符合本辦法規(guī)定條件，獲得人才貸的人才企業(yè)。2.貼息標準：按照貸款實際發(fā)生額和中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率計算貼息金額，財政給予一定比例的貼息支持。具體貼息比例根據(jù)縣區(qū)財政狀況和政策要求確定，一般不超過[X]%。3.貼息期限：貼息期限與貸款期限一致，但最長不超過[X]年。4.貼息申請與審核：人才企業(yè)在貸款付息后，應(yīng)及時向縣區(qū)財政局提交貼息申請資料，包括貸款合同、付息憑證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件等?？h區(qū)財政局會同相關(guān)部門對貼息申請進行審核，審核通過后，按照規(guī)定將貼息資金撥付給人才企業(yè)。風(fēng)險補償政策1.風(fēng)險補償對象：承辦人才貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。2.風(fēng)險補償標準：根據(jù)金融機構(gòu)人才貸業(yè)務(wù)的實際發(fā)放金額和風(fēng)險狀況，給予一定比例的風(fēng)險補償。具體補償比例根據(jù)縣區(qū)財政狀況和政策要求確定，一般不超過[X]%。3.風(fēng)險補償申請與審核：金融機構(gòu)在年度終了后，應(yīng)及時向縣區(qū)財政局提交風(fēng)險補償申請資料，包括人才貸業(yè)務(wù)臺賬、貸款損失清單、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件等?？h區(qū)財政局會同相關(guān)部門對風(fēng)險補償申請進行審核，審核通過后，按照規(guī)定將風(fēng)險補償資金撥付給金融機構(gòu)。擔(dān)保與保險擔(dān)保方式1.抵押擔(dān)保：人才企業(yè)可以用其合法擁有的土地、房產(chǎn)、設(shè)備等固定資產(chǎn)作為抵押物，向金融機構(gòu)申請貸款。抵押物應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，產(chǎn)權(quán)清晰，價值穩(wěn)定。2.質(zhì)押擔(dān)保：人才企業(yè)可以用其合法擁有的股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等權(quán)利作為質(zhì)物，向金融機構(gòu)申請貸款。質(zhì)物應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，價值評估合理，易于處置變現(xiàn)。3.保證擔(dān)保：人才企業(yè)可以由符合條件的企業(yè)法人、自然人或擔(dān)保機構(gòu)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。保證人應(yīng)具有良好的信用狀況和代償能力。融資擔(dān)保機構(gòu)支持1.政府性擔(dān)保機構(gòu)：縣區(qū)政府應(yīng)加大對政府性擔(dān)保機構(gòu)的支持力度，充實擔(dān)保資本金，提高擔(dān)保能力。政府性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)簡化擔(dān)保手續(xù)，降低擔(dān)保費率，為人才企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的擔(dān)保服務(wù)。2.商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)：鼓勵商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)積極參與人才貸業(yè)務(wù)，為人才企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)?？h區(qū)政府可通過風(fēng)險補償、保費補貼等方式，引導(dǎo)商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)降低擔(dān)保門檻，擴大擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。保險服務(wù)鼓勵保險機構(gòu)開發(fā)針對人才企業(yè)的貸款保證保險產(chǎn)品，為人才企業(yè)提供貸款保證保險服務(wù)。人才企業(yè)購買貸款保證保險后，金融機構(gòu)可在一定程度上降低貸款風(fēng)險，提高貸款審批通過率。縣區(qū)政府可對購買貸款保證保險的人才企業(yè)給予適當?shù)谋ＹM補貼。監(jiān)督檢查與法律責(zé)任監(jiān)督檢查1.縣區(qū)政府相關(guān)部門應(yīng)加強對人才貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，定期對人才企業(yè)貸款資金使用情況、金融機構(gòu)貸后管理情況、貼息與風(fēng)險補償資金使用情況等進行檢查。2.建立人才貸業(yè)務(wù)統(tǒng)計監(jiān)測制度，承辦銀行應(yīng)定期向縣區(qū)政府相關(guān)部門報送人才貸業(yè)務(wù)開展情況報表，包括貸款發(fā)放金額、貸款余額、貸款企業(yè)名單、貸款風(fēng)險狀況等。3.對違反本辦法規(guī)定的行為，依法依規(guī)進行嚴肅處理，并追究相關(guān)單位和人員的責(zé)任。法律責(zé)任1.人才企業(yè)提供虛假資料騙取人才貸的，應(yīng)依法追回貸款本息，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.金融機構(gòu)在人才貸業(yè)務(wù)中存在違規(guī)操作、貸后管理不善等問題，導(dǎo)致貸款損失的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，并按照有關(guān)規(guī)定進行處罰。