反洗錢部門管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在加強公司反洗錢工作的規(guī)范化管理，有效防范和打擊洗錢活動，維護金融秩序穩(wěn)定，保障公司穩(wěn)健運營，保護客戶合法權(quán)益，履行企業(yè)社會責(zé)任。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部反洗錢部門及其工作人員，以及涉及反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)操作的各部門和全體員工?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標準，確保反洗錢工作合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險為本原則：基于對洗錢風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，合理配置反洗錢資源，提高反洗錢工作的有效性。3.全面性原則：涵蓋公司各項業(yè)務(wù)活動，貫穿客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等反洗錢工作的各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)反洗錢工作的全面覆蓋。4.保密原則：對反洗錢工作中涉及的客戶信息、交易數(shù)據(jù)以及其他敏感信息嚴格保密，防止信息泄露。組織架構(gòu)與職責(zé)反洗錢部門設(shè)置公司設(shè)立獨立的反洗錢部門，負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司反洗錢工作。反洗錢部門應(yīng)配備與工作任務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)人員，包括但不限于反洗錢管理人員、數(shù)據(jù)分析人員、系統(tǒng)操作人員等。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)1.負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和決策公司反洗錢工作的重大事項，制定反洗錢工作戰(zhàn)略和政策。2.定期審議反洗錢工作報告，監(jiān)督反洗錢工作進展情況，確保反洗錢工作目標的實現(xiàn)。3.協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中涉及的跨部門問題，推動各部門有效履行反洗錢職責(zé)。反洗錢部門職責(zé)1.制定和完善公司反洗錢內(nèi)控制度、操作規(guī)程和應(yīng)急預(yù)案，并組織實施。2.負責(zé)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。3.開展洗錢風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測工作，及時發(fā)現(xiàn)可疑交易并進行分析、報告。4.負責(zé)與監(jiān)管機構(gòu)、執(zhí)法部門的溝通協(xié)調(diào)，配合開展反洗錢調(diào)查和協(xié)查工作。5.組織反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作，提高員工反洗錢意識和業(yè)務(wù)水平。6.定期對公司反洗錢工作進行總結(jié)和評估，向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告工作情況，提出改進建議。其他部門職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門負責(zé)在業(yè)務(wù)操作過程中落實客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢要求，配合反洗錢部門開展可疑交易監(jiān)測和報告工作。2.財務(wù)部門負責(zé)保障反洗錢工作所需的經(jīng)費，對反洗錢工作相關(guān)財務(wù)支出進行審核和管理。3.信息技術(shù)部門負責(zé)保障反洗錢信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，提供技術(shù)支持，確保反洗錢數(shù)據(jù)的安全和準確?？蛻羯矸葑R別與客戶身份資料及交易記錄保存客戶身份識別1.在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，對客戶身份進行全面、準確的識別。識別內(nèi)容包括客戶的姓名、性別、職業(yè)、年齡、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等基本信息，以及客戶的實際控制人、受益所有人等相關(guān)信息。2.對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險業(yè)務(wù)和高風(fēng)險行業(yè)，應(yīng)采取強化的客戶身份識別措施，如進一步了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況和經(jīng)營狀況等，必要時要求客戶提供相關(guān)證明材料或進行實地調(diào)查。3.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶身份信息的變化，及時更新客戶身份資料。對于客戶重要身份信息變更的，應(yīng)重新識別客戶身份。4.在與客戶進行一次性交易時，如交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等，應(yīng)按照規(guī)定識別客戶身份，并留存相關(guān)身份資料。客戶身份資料和交易記錄保存1.客戶身份資料應(yīng)包括客戶身份識別過程中收集的各類信息，如身份證件復(fù)印件、客戶基本信息登記表、客戶風(fēng)險等級評定表等?？蛻羯矸葙Y料應(yīng)真實、完整、有效，并按照規(guī)定的期限進行保存。2.交易記錄應(yīng)包括每筆交易的詳細信息，如交易時間、交易金額、交易對手、交易類型等。交易記錄應(yīng)能夠反映業(yè)務(wù)全貌，便于追溯和調(diào)查。3.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)保存至少5年。對于涉及反洗錢調(diào)查的相關(guān)資料，應(yīng)在調(diào)查結(jié)束后按照規(guī)定繼續(xù)保存。4.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)妥善保管，防止丟失、損毀和泄露。保存介質(zhì)應(yīng)安全可靠，便于查詢和使用。大額交易和可疑交易報告大額交易報告1.公司應(yīng)按照規(guī)定的大額交易標準，對符合條件的交易進行報告。大額交易標準按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，如單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易等。2.對于大額交易，應(yīng)在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告?？梢山灰讏蟾?.公司應(yīng)建立健全可疑交易監(jiān)測分析機制，運用客戶身份識別、交易監(jiān)測分析、數(shù)據(jù)挖掘等手段，及時發(fā)現(xiàn)可疑交易線索。可疑交易的識別應(yīng)綜合考慮客戶身份、交易行為、交易特征等多方面因素，如客戶行為異常、交易金額與客戶身份和業(yè)務(wù)狀況不符、交易頻率與客戶身份和業(yè)務(wù)狀況不符、交易對手異常等。2.對于發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應(yīng)在分析識別后的10個工作日內(nèi)通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告。對于涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)同時向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案。3.在報送可疑交易報告后，應(yīng)持續(xù)跟蹤監(jiān)測相關(guān)客戶和交易，及時補充和完善相關(guān)信息，配合監(jiān)管機構(gòu)和執(zhí)法部門的調(diào)查工作。內(nèi)部監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督機制1.公司應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對反洗錢工作進行內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查。內(nèi)部監(jiān)督應(yīng)涵蓋反洗錢工作的各個環(huán)節(jié)，包括制度執(zhí)行情況、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等。2.反洗錢部門應(yīng)定期對自身工作進行自查自糾，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取整改措施。同時，應(yīng)配合公司內(nèi)部審計部門開展反洗錢專項審計工作，提供相關(guān)資料和信息。檢查內(nèi)容與頻率1.檢查內(nèi)容包括反洗錢制度的完善性和執(zhí)行情況、客戶身份識別工作的準確性和完整性、客戶身份資料和交易記錄保存的合規(guī)性、大額交易和可疑交易報告的及時性和準確性、反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作的開展情況等。2.公司應(yīng)至少每年組織一次全面的反洗錢內(nèi)部檢查，并根據(jù)實際情況適時開展專項檢查。對于發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時下達整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改，并跟蹤整改落實情況。整改要求與跟蹤1.責(zé)任部門應(yīng)針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，制定詳細的整改計劃，明確整改措施、整改期限和責(zé)任人。整改計劃應(yīng)報反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組審核批準后實施。2.反洗錢部門應(yīng)負責(zé)對整改情況進行跟蹤檢查，定期向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告整改進展情況。對于整改不力的部門和個人，應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定進行問責(zé)。培訓(xùn)與宣傳培訓(xùn)計劃與內(nèi)容1.公司應(yīng)制定反洗錢培訓(xùn)計劃，定期組織員工參加反洗錢培訓(xùn)。培訓(xùn)計劃應(yīng)根據(jù)不同崗位的職責(zé)要求和業(yè)務(wù)特點，確定培訓(xùn)內(nèi)容和培訓(xùn)方式，確保培訓(xùn)的針對性和有效性。2.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括國家反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求、公司反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份識別技巧、可疑交易識別方法、反洗錢信息系統(tǒng)操作等方面的知識和技能。培訓(xùn)方式與頻率1.培訓(xùn)方式可采用集中培訓(xùn)、在線培訓(xùn)、專題講座、案例分析等多種形式。集中培訓(xùn)應(yīng)定期組織，確保全體員工每年至少參加一次；在線培訓(xùn)應(yīng)提供豐富的學(xué)習(xí)資源，方便員工隨時學(xué)習(xí)；專題講座可邀請專家學(xué)者或監(jiān)管機構(gòu)人員進行授課，提高培訓(xùn)的專業(yè)性和權(quán)威性；案例分析應(yīng)選取典型的反洗錢案例進行講解，增強員工的實際操作能力。2.對于新入職員工，應(yīng)在入職后一個月內(nèi)進行反洗錢基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，使其盡快了解反洗錢工作的重要性和基本要求。宣傳工作1.公司應(yīng)開展反洗錢宣傳工作，提高員工和客戶的反洗錢意識。宣傳工作應(yīng)面向全體員工、客戶以及社會公眾，采用多種渠道和方式進行，如內(nèi)部宣傳資料、網(wǎng)站宣傳、媒體報道、社區(qū)宣傳等。2.宣傳內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢法律法規(guī)、洗錢的危害、公司反洗錢工作措施、客戶義務(wù)等方面的知識，引導(dǎo)員工和客戶積極參與反洗錢工作，營造良好的反洗錢社會氛圍。保密與信息安全保密制度1.公司應(yīng)建立健全反洗錢保密制度，明確保密責(zé)任和保密措施。反洗錢工作人員應(yīng)嚴格遵守保密制度，對在工作中知悉的客戶信息、交易數(shù)據(jù)以及其他敏感信息予以保密。2.未經(jīng)客戶授權(quán)或法律規(guī)定，不得向任何單位和個人泄露客戶信息和交易數(shù)據(jù)。對于因工作需要知悉反洗錢信息的人員，應(yīng)簽訂保密協(xié)議，明確保密義務(wù)和違約責(zé)任。信息安全管理1.加強反洗錢信息系統(tǒng)的安全管理，采取必要的技術(shù)措施，保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和數(shù)據(jù)的安全。信息系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)加密、訪問控制、備份恢復(fù)等功能，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改和丟失。2.定期對反洗錢信息系統(tǒng)進行安全評估和漏洞掃描，及時發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全隱患。加強對系統(tǒng)用戶的權(quán)限管理，嚴格控制用戶對系統(tǒng)的訪問權(quán)限，防止非法操作。應(yīng)急管理應(yīng)急預(yù)案制定1.公司應(yīng)制定反洗錢應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織架構(gòu)、職責(zé)分工、應(yīng)急響應(yīng)程序、處置措施等內(nèi)容。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)具有可操作性和針對性，能夠有效應(yīng)對反洗錢突發(fā)事件。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)定期進行修訂和演練，確保其有效性和適應(yīng)性。演練應(yīng)模擬不同類型的反洗錢突發(fā)事件，檢驗各部門的應(yīng)急響應(yīng)能力和協(xié)同配合能力。應(yīng)急處置措施1.在發(fā)生反洗錢突發(fā)事件時，應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，按照規(guī)定的程序和職責(zé)分工進行應(yīng)急處置。應(yīng)急處置措施包括及時報告、開展調(diào)查、采取控制措施、配合監(jiān)管機構(gòu)和