北京小額貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合北京市實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在北京市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（三）基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的原則，在法律法規(guī)和監(jiān)管要求框架內(nèi)，為“三農(nóng)”、小微企業(yè)等提供融資服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東資格主發(fā)起人應(yīng)符合以下條件：（1）依法設(shè)立，具有法人資格；（2）管理規(guī)范，財(cái)務(wù)狀況良好，近三年連續(xù)盈利；（3）凈資產(chǎn)不低于人民幣1億元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；（4）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（5）注冊(cè)地不在北京市的企業(yè)法人作為主發(fā)起人，原則上應(yīng)在北京市設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的子公司或分公司。其他股東應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的條件。2.注冊(cè)資本小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣5000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣1億元。3.從業(yè)人員應(yīng)配備具有相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及風(fēng)險(xiǎn)管理人員等。高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事金融工作3年以上經(jīng)驗(yàn)，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上經(jīng)驗(yàn)。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5.管理制度具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建申請(qǐng)人向擬設(shè)地所在區(qū)（縣）金融工作部門(mén)提交籌建申請(qǐng)材料，包括可行性研究報(bào)告、公司章程草案、股東名冊(cè)及其出資額、出資比例、法定代表人及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷等。2.籌建審核區(qū)（縣）金融工作部門(mén)自收到籌建申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^(guò)后報(bào)市金融工作局。市金融工作局自收到初審意見(jiàn)和申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出是否同意籌建的批復(fù)。3.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)籌建期為自批準(zhǔn)籌建之日起6個(gè)月?；I建期滿，申請(qǐng)人應(yīng)向市金融工作局提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料，包括開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)、公司章程、股東身份證明、法定代表人任職文件、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格證明、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明、驗(yàn)資報(bào)告等。4.開(kāi)業(yè)審核市金融工作局自收到開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后頒發(fā)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證。5.登記注冊(cè)申請(qǐng)人持小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)小額貸款公司變更名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)區(qū)（縣）金融工作部門(mén)初審后報(bào)市金融工作局批準(zhǔn)，并按規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)終止：（1）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（2）股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；（3）因公司合并或者分立需要解散；（4）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（5）人民法院依法宣布公司破產(chǎn)。3.終止程序小額貸款公司終止，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)向市金融工作局繳回小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證，并辦理注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)控制（一）業(yè)務(wù)范圍1.貸款業(yè)務(wù)小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，貸款對(duì)象主要為“三農(nóng)”、小微企業(yè)等。貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際需求、還款能力等因素合理確定，單戶貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。2.其他業(yè)務(wù)經(jīng)市金融工作局批準(zhǔn)，小額貸款公司可開(kāi)展與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)。（二）貸款規(guī)則1.貸款利率小額貸款公司貸款利率由借貸雙方自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。2.貸款期限貸款期限由借貸雙方根據(jù)貸款用途、借款人的還款能力等因素協(xié)商確定，一般不超過(guò)3年。3.貸款發(fā)放小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立健全貸款管理制度，嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的資格和條件，確保貸款發(fā)放的真實(shí)性、合法性和安全性。貸款發(fā)放應(yīng)采用轉(zhuǎn)賬方式，不得現(xiàn)金支付。4.貸款擔(dān)保小額貸款公司可根據(jù)貸款業(yè)務(wù)需要，要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保方式可采用保證、抵押、質(zhì)押等。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1.內(nèi)部控制小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或崗位，配備專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制。3.資本充足率小額貸款公司應(yīng)保持合理的資本充足率，資本充足率不得低于10%。4.貸款損失準(zhǔn)備金小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)貸款損失。貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提比例不得低于貸款余額的1%。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督管理部門(mén)職責(zé)1.市金融工作局負(fù)責(zé)全市小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，制定小額貸款公司的政策法規(guī)和發(fā)展規(guī)劃，審批小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)，監(jiān)督檢查小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.區(qū)（縣）金融工作部門(mén)負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作，配合市金融工作局做好小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)的初審工作，監(jiān)督檢查小額貸款公司在本轄區(qū)內(nèi)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.其他相關(guān)部門(mén)工商行政管理部門(mén)負(fù)責(zé)小額貸款公司的登記注冊(cè)工作；稅務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)小額貸款公司的稅收征管工作；人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的資金流向進(jìn)行監(jiān)測(cè)；銀監(jiān)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的金融監(jiān)管工作進(jìn)行指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查市金融工作局和區(qū)（縣）金融工作部門(mén)可定期或不定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管小額貸款公司應(yīng)定期向市金融工作局和區(qū)（縣）金融工作部門(mén)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)報(bào)表等資料，市金融工作局和區(qū)（縣）金融工作部門(mén)應(yīng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。（三）重大事項(xiàng)報(bào)告小額貸款公司發(fā)生重大事項(xiàng)，如重大經(jīng)營(yíng)決策、重大財(cái)務(wù)變動(dòng)、重大涉訴案件等，應(yīng)及時(shí)向市金融工作局和區(qū)（縣）金融工作部門(mén)報(bào)告。（四）違規(guī)處罰小額