陽光人壽管理辦法一、總則（一）目的本管理辦法旨在規(guī)范陽光人壽保險股份有限公司（以下簡稱“公司”）的各項管理活動，確保公司運營的合規(guī)性、高效性和穩(wěn)健性，保障公司、客戶及員工的合法權(quán)益，促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展，實現(xiàn)公司的戰(zhàn)略目標(biāo)。（二）適用范圍本辦法適用于陽光人壽保險股份有限公司及其下屬各級分支機構(gòu)、全體員工。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保公司各項經(jīng)營活動合法合規(guī)。2.穩(wěn)健運營原則：注重風(fēng)險管理，保持公司財務(wù)狀況的穩(wěn)健，保障公司的可持續(xù)發(fā)展能力。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的保險服務(wù)，維護(hù)客戶利益。4.員工發(fā)展原則：關(guān)注員工成長，為員工提供良好的職業(yè)發(fā)展機會和工作環(huán)境，激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)公司建立健全了完善的組織架構(gòu)，包括董事會、監(jiān)事會、管理層以及各職能部門和分支機構(gòu)。董事會是公司的決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等；監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構(gòu)，對公司的財務(wù)狀況、經(jīng)營活動等進(jìn)行監(jiān)督；管理層負(fù)責(zé)組織實施董事會的決策，領(lǐng)導(dǎo)公司的日常經(jīng)營管理工作；各職能部門按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)公司各項具體業(yè)務(wù)的開展和管理；分支機構(gòu)在公司授權(quán)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)厥袌龅耐卣购涂蛻舴?wù)等工作。（二）職責(zé)分工1.董事會職責(zé)制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營方針和投資計劃。選舉和更換董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報酬事項。審議批準(zhǔn)公司的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案和彌補虧損方案。決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置。聘任或者解聘公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人等高級管理人員，并決定其報酬事項和獎懲事項。對公司增加或者減少注冊資本、發(fā)行債券、合并、分立、解散、清算或者變更公司形式等重大事項作出決議。制定公司的基本管理制度。2.監(jiān)事會職責(zé)檢查公司的財務(wù)狀況。對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。當(dāng)董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會會議職責(zé)時召集和主持股東會會議。向股東會會議提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟。3.管理層職責(zé)組織實施董事會的決議，負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作。制定公司的具體經(jīng)營計劃和實施方案。建立健全公司的內(nèi)部管理體系，確保公司各項工作的有序開展。負(fù)責(zé)公司的人力資源管理、財務(wù)管理、市場營銷等工作，提高公司的運營效率和市場競爭力。定期向董事會報告公司的經(jīng)營情況、財務(wù)狀況等，及時匯報公司運營中存在的問題和風(fēng)險。4.職能部門職責(zé)市場營銷部門：負(fù)責(zé)市場調(diào)研、產(chǎn)品推廣、客戶拓展等工作，制定市場營銷策略，提高公司產(chǎn)品的市場占有率?？蛻舴?wù)部門：負(fù)責(zé)客戶咨詢、投訴處理、理賠服務(wù)等工作，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，維護(hù)客戶關(guān)系。風(fēng)險管理部門：負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)控公司面臨的各類風(fēng)險，制定風(fēng)險管理制度和應(yīng)急預(yù)案，確保公司運營風(fēng)險可控。財務(wù)管理部門：負(fù)責(zé)公司的財務(wù)核算、資金管理、預(yù)算編制等工作，保障公司財務(wù)狀況的穩(wěn)健，為公司決策提供財務(wù)支持。人力資源部門：負(fù)責(zé)公司的人力資源規(guī)劃、招聘培訓(xùn)、績效考核、薪酬福利等工作，為公司發(fā)展提供人力資源保障。法務(wù)合規(guī)部門：負(fù)責(zé)審查公司的各項規(guī)章制度、合同協(xié)議等，確保公司運營符合法律法規(guī)要求，處理法律糾紛和合規(guī)事務(wù)。5.分支機構(gòu)職責(zé)在公司授權(quán)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)厥袌龅耐卣购涂蛻舴?wù)工作。執(zhí)行公司的各項管理制度和業(yè)務(wù)流程，確保當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)的合規(guī)開展。收集和反饋當(dāng)?shù)厥袌鲂畔ⅲ瑸楣緵Q策提供參考依據(jù)。負(fù)責(zé)與當(dāng)?shù)卣块T、監(jiān)管機構(gòu)等溝通協(xié)調(diào)，維護(hù)公司在當(dāng)?shù)氐牧己眯蜗?。三、業(yè)務(wù)管理（一）保險產(chǎn)品管理1.產(chǎn)品開發(fā)公司根據(jù)市場需求、客戶反饋以及監(jiān)管要求，制定產(chǎn)品開發(fā)計劃。產(chǎn)品開發(fā)過程中，充分進(jìn)行市場調(diào)研和風(fēng)險評估，確保產(chǎn)品的合理性和可行性。新產(chǎn)品開發(fā)完成后，需經(jīng)過嚴(yán)格的內(nèi)部評審和審批流程，確保產(chǎn)品符合公司戰(zhàn)略目標(biāo)和風(fēng)險管理要求。2.產(chǎn)品銷售市場營銷部門負(fù)責(zé)制定產(chǎn)品銷售策略，明確目標(biāo)客戶群體和銷售渠道。銷售人員需具備專業(yè)的保險知識和銷售技能，按照公司規(guī)定的銷售流程和話術(shù)向客戶介紹產(chǎn)品。加強對產(chǎn)品銷售過程的管理和監(jiān)督，防止誤導(dǎo)銷售等違規(guī)行為的發(fā)生。3.產(chǎn)品維護(hù)定期對現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行評估和分析，根據(jù)市場變化和客戶需求，及時調(diào)整產(chǎn)品條款、費率等內(nèi)容。做好產(chǎn)品的售后服務(wù)工作，及時處理客戶關(guān)于產(chǎn)品的咨詢和投訴，維護(hù)公司產(chǎn)品的良好聲譽。（二）承保管理1.投保受理客戶服務(wù)部門負(fù)責(zé)受理客戶的投保申請，對客戶提交的資料進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括客戶身份信息、保險標(biāo)的信息、投保金額、保險期限等，確保投保信息真實、準(zhǔn)確、完整。2.核保評估風(fēng)險管理部門根據(jù)公司的核保政策和風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，對投保申請進(jìn)行核保評估。核保評估過程中，綜合考慮客戶風(fēng)險狀況、保險標(biāo)的風(fēng)險程度等因素，確定是否承保以及承保條件。3.承保決策根據(jù)核保評估結(jié)果，由授權(quán)的核保人員做出承保決策。對于符合承保條件的申請，及時出具保險合同；對于不符合承保條件的申請，向客戶說明原因。（三）理賠管理1.報案受理客戶服務(wù)部門設(shè)立專門的報案渠道，及時受理客戶的理賠報案。對報案信息進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括出險時間、地點、原因、損失情況等。2.理賠調(diào)查根據(jù)理賠案件的復(fù)雜程度和風(fēng)險狀況，決定是否進(jìn)行理賠調(diào)查。理賠調(diào)查人員通過多種方式收集相關(guān)證據(jù)和資料，核實案件的真實性和損失情況。3.理賠審核理賠審核人員根據(jù)保險合同條款和理賠政策，對理賠案件進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括保險責(zé)任認(rèn)定、損失金額核定、理賠資料完整性等，確保理賠給付的準(zhǔn)確性和合理性。4.理賠給付經(jīng)審核通過的理賠案件，按照保險合同約定及時進(jìn)行理賠給付。向客戶說明理賠結(jié)果和給付方式，確保客戶清楚了解理賠情況。四、人力資源管理（一）招聘與錄用1.招聘計劃根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，制定年度招聘計劃。明確招聘崗位、人數(shù)、任職要求、招聘渠道等內(nèi)容。2.招聘實施通過多種渠道發(fā)布招聘信息，吸引符合條件的人才應(yīng)聘。對應(yīng)聘人員進(jìn)行資格審查、筆試、面試等環(huán)節(jié)，選拔優(yōu)秀人才。3.錄用決策根據(jù)招聘考核結(jié)果，由人力資源部門會同用人部門做出錄用決策。向錄用人員發(fā)放錄用通知，辦理入職手續(xù)。（二）培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)計劃結(jié)合員工崗位需求和公司發(fā)展戰(zhàn)略，制定年度培訓(xùn)計劃。培訓(xùn)計劃包括培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間、培訓(xùn)師資等。2.培訓(xùn)實施按照培訓(xùn)計劃組織開展各類培訓(xùn)活動，包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等。培訓(xùn)過程中，注重培訓(xùn)效果的評估和反饋，及時調(diào)整培訓(xùn)內(nèi)容和方式。3.員工發(fā)展建立員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工提供晉升、輪崗、轉(zhuǎn)崗等發(fā)展機會。為員工制定個性化的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供相應(yīng)的指導(dǎo)和支持。（三）績效考核1.考核指標(biāo)根據(jù)不同崗位的職責(zé)和工作目標(biāo)，制定科學(xué)合理的績效考核指標(biāo)?？冃Э己酥笜?biāo)包括工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面。2.考核周期績效考核分為月度考核、季度考核和年度考核。月度考核重點關(guān)注員工當(dāng)月工作任務(wù)完成情況；季度考核在月度考核基礎(chǔ)上，對員工季度工作表現(xiàn)進(jìn)行綜合評價；年度考核全面評估員工一年的工作業(yè)績、能力和態(tài)度。3.考核實施考核期結(jié)束后，由員工本人進(jìn)行自評，上級主管進(jìn)行評價，同事之間進(jìn)行互評。人力資源部門匯總考核結(jié)果，進(jìn)行審核和反饋。4.結(jié)果應(yīng)用根據(jù)績效考核結(jié)果，確定員工的績效獎金、晉升、調(diào)薪等。對績效優(yōu)秀的員工進(jìn)行表彰和獎勵，對績效不達(dá)標(biāo)員工進(jìn)行輔導(dǎo)和改進(jìn)，如仍不能勝任工作，按照公司規(guī)定進(jìn)行處理。（四）薪酬福利1.薪酬體系建立以崗位價值為基礎(chǔ)，以績效為導(dǎo)向的薪酬體系。薪酬包括基本工資、績效工資、獎金等部分。2.福利制度公司為員工提供完善的福利制度，包括社會保險、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利、培訓(xùn)機會、健康體檢等。根據(jù)公司經(jīng)營狀況和員工需求，適時調(diào)整福利項目和標(biāo)準(zhǔn)。五、財務(wù)管理（一）預(yù)算管理1.預(yù)算編制每年末，各部門根據(jù)公司戰(zhàn)略目標(biāo)和下一年度工作計劃，編制本部門的預(yù)算草案。財務(wù)管理部門對各部門預(yù)算草案進(jìn)行匯總、審核和平衡，編制公司年度預(yù)算方案。2.預(yù)算執(zhí)行公司各部門嚴(yán)格按照預(yù)算方案執(zhí)行，確保各項費用支出控制在預(yù)算范圍內(nèi)。財務(wù)管理部門定期對預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)措施。3.預(yù)算調(diào)整在預(yù)算執(zhí)行過程中，如因特殊情況需要調(diào)整預(yù)算，需由相關(guān)部門提出申請，經(jīng)財務(wù)管理部門審核，報公司管理層審批后執(zhí)行。（二）資金管理1.資金籌集根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和資金需求，合理確定資金籌集方式和規(guī)模。積極拓展融資渠道，確保公司資金來源穩(wěn)定。2.資金運用加強資金的集中管理和統(tǒng)籌安排，提高資金使用效率。對資金運用進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險控制，確保資金安全。3.資金監(jiān)控建立資金監(jiān)控體系，實時掌握公司資金動態(tài)。定期對資金狀況進(jìn)行分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)和解決資金管理中存在的問題。（三）成本費用管理1.成本費用控制制定成本費用控制目標(biāo)和措施，加強對各項成本費用的管理。嚴(yán)格控制費用支出，杜絕不合理開支。2.成本費用核算按照會計準(zhǔn)則和公司財務(wù)制度，準(zhǔn)確核算各項成本費用。定期編制成本費用報表，為公司決策提供依據(jù)。（四）財務(wù)報告與分析1.財務(wù)報告編制定期編制公司財務(wù)報告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。財務(wù)報告需真實、準(zhǔn)確、完整地反映公司財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。2.財務(wù)分析對公司財務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，為公司決策提供財務(wù)支持。分析內(nèi)容包括財務(wù)指標(biāo)分析、財務(wù)狀況分析、經(jīng)營成果分析等。六、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別風(fēng)險管理部門定期組織開展風(fēng)險識別工作，全面排查公司面臨的各類風(fēng)險，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。通過多種方法和途徑，如風(fēng)險調(diào)查問卷、數(shù)據(jù)分析、案例分析等，識別潛在風(fēng)險因素。2.風(fēng)險評估對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險的可能性和影響程度。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，對風(fēng)險進(jìn)行分類和排序，為制定風(fēng)險應(yīng)對策略提供依據(jù)。（二）風(fēng)險應(yīng)對策略1.風(fēng)險規(guī)避對于風(fēng)險程度較高且無法有效控制的風(fēng)險，采取風(fēng)險規(guī)避策略，如放棄某些高風(fēng)險業(yè)務(wù)或項目。2.風(fēng)險降低通過采取措施降低風(fēng)險發(fā)生的可能性或減少風(fēng)險發(fā)生后的損失程度，如加強內(nèi)部控制、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、購買保險等。3.風(fēng)險轉(zhuǎn)移將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他方，如通過再保險將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給再保險公司。4.風(fēng)險承受對于一些風(fēng)險較低且公司能夠承受的風(fēng)險，采取風(fēng)險承受策略，同時密切關(guān)注風(fēng)險變化情況。（三）風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)控建立風(fēng)險監(jiān)控機制，持續(xù)跟蹤風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化。定期對風(fēng)險應(yīng)對措施的執(zhí)行效果進(jìn)行評估，確保風(fēng)險得到有效控制。2.風(fēng)險預(yù)警設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。根據(jù)預(yù)警信號，采取相應(yīng)的措施，防范風(fēng)險擴大。七、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制體系建設(shè)1.制度制定建立健全公司內(nèi)部控制制度，涵蓋公司各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和管理流程。內(nèi)部控制制度需明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，確保各項工作有章可循。2.流程優(yōu)化定期對公司業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理和優(yōu)化，消除流程中的冗余環(huán)節(jié)和風(fēng)險隱患。加強對業(yè)務(wù)流程的信息化管理，提高工作效率和內(nèi)部控制水平。（二）內(nèi)部監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部審計內(nèi)部審計部門定期對公司內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計，檢查各項業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性、有效性。對審計發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并跟蹤整改落實情況。2.合規(guī)檢查法務(wù)合規(guī)部門不定期對公司各項業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，確保公司運營符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題及時督促整改，防范合規(guī)風(fēng)險。（三）員工合規(guī)教育1.培訓(xùn)計劃制定員工