《貸款公司管理辦法總則第一條目的與依據(jù)為加強(qiáng)貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范貸款公司的經(jīng)營行為，保障貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的貸款公司。貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。第三條經(jīng)營原則貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的經(jīng)營原則。第四條監(jiān)管主體中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)貸款公司實(shí)施監(jiān)督管理。機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止第五條設(shè)立條件（一）有符合規(guī)定的章程；（二）注冊(cè)資本不低于50萬元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。第六條設(shè)立程序（一）籌建：申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交籌建申請(qǐng)，經(jīng)審核批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人應(yīng)在6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。（二）開業(yè)：籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)申請(qǐng)，經(jīng)審核批準(zhǔn)后，領(lǐng)取金融許可證，并辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第七條變更事項(xiàng)貸款公司變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、公司住所、修改章程，以及變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。第八條終止情形貸款公司有下列情形之一的，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后可以解散：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（二）股東會(huì)議決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司破產(chǎn)。貸款公司因前款第（一）、（二）、（三）項(xiàng)規(guī)定情形解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起15日內(nèi)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交解散申請(qǐng)報(bào)告，經(jīng)批準(zhǔn)后清算并注銷。貸款公司因前款第（四）、（五）項(xiàng)規(guī)定情形終止的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)依法組織清算并注銷。業(yè)務(wù)規(guī)則第九條業(yè)務(wù)范圍貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）辦理各項(xiàng)貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（四）辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；（五）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款公司不得吸收公眾存款。第十條貸款規(guī)則（一）貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。（二）貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。（三）貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備。（四）貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。第十一條資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在其資本凈額的一定比例內(nèi)，將部分貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)。轉(zhuǎn)讓貸款資產(chǎn)應(yīng)符合以下要求：（一）已確認(rèn)并已計(jì)提足額呆賬準(zhǔn)備；（二）借款人或貸款項(xiàng)目未出現(xiàn)重大違約事件；（三）按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行了合法、合規(guī)的評(píng)估作價(jià)；（四）轉(zhuǎn)讓雙方簽訂了轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并已履行相關(guān)法律手續(xù)。第十二條財(cái)務(wù)管理規(guī)則（一）貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度的規(guī)定，建立健全內(nèi)部財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況。（二）貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備、一般準(zhǔn)備和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。（三）貸款公司應(yīng)按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理情況、年度重大事項(xiàng)等信息。監(jiān)督管理第十三條監(jiān)督檢查措施中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)采取下列措施對(duì)貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）進(jìn)入貸款公司進(jìn)行檢查；（二）詢問貸款公司的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；（三）查閱、復(fù)制貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；（四）檢查貸款公司運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。第十四條非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，通過收集、分析貸款公司的經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，評(píng)估貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的監(jiān)管。第十五條信息披露貸款公司應(yīng)按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定，定期披露公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、年度重大事項(xiàng)等信息。第十六條違規(guī)處罰貸款公司違反本辦法規(guī)定的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。公司治理第十七條股東權(quán)利與義務(wù)貸款公司的股東應(yīng)按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，享有權(quán)利，履行義務(wù)。股東應(yīng)依法行使股東權(quán)利，不得濫用股東權(quán)利損害貸款公司或其他股東的利益。第十八條董事會(huì)職責(zé)貸款公司應(yīng)設(shè)立董事會(huì)，董事會(huì)對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：（一）負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；（二）執(zhí)行股東會(huì)的決議；（三）決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案；（四）制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；（五）制訂公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；（六）制訂公司增加或者減少注冊(cè)資本以及發(fā)行公司債券的方案；（七）制訂公司合并、分立、解散或者變更公司形式的方案；（八）決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；（九）決定聘任或者解聘公司經(jīng)理及其報(bào)酬事項(xiàng)，并根據(jù)經(jīng)理的提名決定聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其報(bào)酬事項(xiàng)；（十）制定公司的基本管理制度；（十一）公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。第十九條監(jiān)事會(huì)職責(zé)貸款公司應(yīng)設(shè)立監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：（一）檢查公司財(cái)務(wù)；（二）對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議；（三）當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正；（四）提議召開臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議；（五）向股東會(huì)會(huì)議提出提案；（六）依照《中華人民共和國公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟；（七）公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。第二十條高級(jí)管理人員任職資格貸款公司的高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的任職資格，其任職資格應(yīng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)。風(fēng)險(xiǎn)管理第二十一條風(fēng)險(xiǎn)管理制度貸款公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，明確風(fēng)險(xiǎn)管理部門和崗位的職責(zé)，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。第二十二條信用風(fēng)險(xiǎn)管理貸款公司應(yīng)建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行全面、深入的調(diào)查和分析，合理確定貸款額度和期限，加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解信用風(fēng)險(xiǎn)。第二十三條市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理貸款公司應(yīng)密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和分析，制定相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略，有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。第二十四條流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理貸款公司應(yīng)合理安排資金來源和運(yùn)用，保持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性水平，確保支付能力，有效防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制第二十五條內(nèi)部控制制度貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和檢查，確保內(nèi)部控制的有效性。第二十六條內(nèi)部審計(jì)貸款公司應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，配備專業(yè)的內(nèi)部審計(jì)人員，定期對(duì)公司的財(cái)務(wù)