人行征信管理辦法版一、總則（一）目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范公司/組織在人行征信管理方面的行為，確保征信信息的合法、合規(guī)、準(zhǔn)確、完整及安全使用，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《征信業(yè)管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)涉及人行征信信息采集、整理、保存、查詢、使用及管理的所有部門、崗位和人員。（三）基本原則1.合法性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及人行征信相關(guān)規(guī)定，依法開展征信業(yè)務(wù)活動。2.準(zhǔn)確性原則：確保采集的征信信息真實、準(zhǔn)確、完整，避免虛假或誤導(dǎo)性信息。3.保密性原則：對涉及的人行征信信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露。4.合規(guī)使用原則：僅在合法合規(guī)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)使用征信信息，不得濫用。二、征信信息采集（一）采集范圍明確公司/組織允許采集的人行征信信息范圍，包括但不限于個人基本信息、信貸交易信息、公共信息等。具體如下：1.個人基本信息：姓名、性別、出生日期、身份證件號碼、工作單位、聯(lián)系地址、聯(lián)系方式等。2.信貸交易信息：貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)、貸款金額、貸款期限、還款記錄等。3.公共信息：行政處罰信息、法院強(qiáng)制執(zhí)行信息等。（二）采集方式1.直接采集：通過與信息主體直接簽訂授權(quán)協(xié)議，獲取其人行征信信息。2.間接采集：從合法的第三方機(jī)構(gòu)獲取已授權(quán)的人行征信信息，但需確保第三方機(jī)構(gòu)具備合法資質(zhì)且信息來源可靠。（三）采集要求1.采集前必須獲得信息主體的明確書面授權(quán)，授權(quán)書應(yīng)包含授權(quán)范圍、授權(quán)期限等關(guān)鍵內(nèi)容。2.采集過程中應(yīng)確保信息的真實性和完整性，不得篡改、偽造信息。3.對于采集到的敏感信息，應(yīng)采取額外的安全保護(hù)措施。三、征信信息整理（一）數(shù)據(jù)錄入1.建立規(guī)范的數(shù)據(jù)錄入流程，確保采集到的人行征信信息準(zhǔn)確無誤地錄入系統(tǒng)。2.錄入人員應(yīng)經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，熟悉數(shù)據(jù)錄入要求和標(biāo)準(zhǔn)。（二）數(shù)據(jù)清洗1.對錄入的數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗，去除重復(fù)、錯誤或不完整的數(shù)據(jù)。2.定期對數(shù)據(jù)進(jìn)行質(zhì)量檢查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。（三）數(shù)據(jù)分類與編碼1.根據(jù)人行征信信息的特點和業(yè)務(wù)需求，對數(shù)據(jù)進(jìn)行分類和編碼。2.確保分類和編碼的一致性和規(guī)范性，便于數(shù)據(jù)的存儲、查詢和使用。四、征信信息保存（一）保存期限按照人行征信相關(guān)規(guī)定，明確不同類型征信信息的保存期限，如個人信貸交易信息保存期限不得低于五年等。（二）保存方式1.采用安全可靠的存儲設(shè)備和存儲方式，如數(shù)據(jù)庫存儲、磁帶存儲等。2.建立數(shù)據(jù)備份機(jī)制，定期對征信信息進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。（三）存儲安全1.加強(qiáng)存儲設(shè)備的安全管理，設(shè)置訪問權(quán)限，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問。2.采取數(shù)據(jù)加密等安全技術(shù)手段，保障征信信息在存儲過程中的安全性。五、征信信息查詢（一）查詢權(quán)限1.明確不同部門和崗位人員對人行征信信息的查詢權(quán)限，嚴(yán)禁越權(quán)查詢。2.查詢權(quán)限應(yīng)根據(jù)工作職責(zé)和業(yè)務(wù)需求進(jìn)行合理設(shè)定，并進(jìn)行定期審核。（二）查詢流程1.建立嚴(yán)格的查詢申請流程，查詢申請人需填寫詳細(xì)的查詢申請表，注明查詢目的、查詢范圍等。2.申請表經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人審批通過后，方可進(jìn)行查詢操作。（三）查詢記錄1.對每一次征信信息查詢進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括查詢時間、查詢?nèi)?、查詢目的、查詢?nèi)容等。2.查詢記錄應(yīng)妥善保存，以備后續(xù)審計和監(jiān)管檢查。六、征信信息使用（一）使用范圍1.明確公司/組織內(nèi)可使用人行征信信息的業(yè)務(wù)場景，如信貸審批、風(fēng)險管理、客戶評估等。2.使用范圍應(yīng)嚴(yán)格限定在合法合規(guī)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，不得用于其他非法目的。（二）使用方式1.在使用人行征信信息時，應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，確保信息的合理使用。2.不得將征信信息用于任何形式的商業(yè)廣告或其他非法用途。（三）信息共享1.如需與第三方共享人行征信信息，必須簽訂嚴(yán)格的信息共享協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.共享的信息應(yīng)符合法律法規(guī)要求，且僅限于必要的信息。七、征信信息安全管理（一）安全制度建設(shè)1.建立健全人行征信信息安全管理制度，明確安全管理職責(zé)和流程。2.定期對安全制度進(jìn)行評估和修訂，確保制度的有效性和適應(yīng)性。（二）人員安全管理1.對涉及人行征信信息的工作人員進(jìn)行背景審查和安全培訓(xùn)，提高其安全意識和操作技能。2.與工作人員簽訂保密協(xié)議，明確其在征信信息安全方面的責(zé)任和義務(wù)。（三）技術(shù)安全措施1.采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，如防火墻、入侵檢測系統(tǒng)、加密技術(shù)等，保障征信信息的網(wǎng)絡(luò)安全。2.定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行安全漏洞掃描和修復(fù)，防止信息泄露和被攻擊。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.設(shè)立專門的內(nèi)部監(jiān)督部門或崗位，定期對公司/組織的人行征信管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括征信信息采集、整理、保存、查詢、使用等各個環(huán)節(jié)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。（二）外部檢查配合1.積極配合中國人民銀行及其他監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實提供相關(guān)資料和信息。2.對監(jiān)管部門提出的整改要求，應(yīng)及時制定整改措施并認(rèn)真落實。（三）違規(guī)處理1.對于違反本辦法規(guī)定的部門和人員，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰，包括警告、罰款、解除勞動合同等。2.對因違規(guī)行為導(dǎo)致公司/組織遭受損失的，應(yīng)依法追究相關(guān)人員的賠償責(zé)任。九、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)計劃1.制定人行征信管理相關(guān)的培訓(xùn)計劃，定期組織內(nèi)部人員參加培訓(xùn)。2.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范、安全意識等方面。（二）宣傳活動1.開展人行征信管理知識的宣傳活動，提高公司/組織內(nèi)部人員及外部客戶對征