中國(guó)現(xiàn)金貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)活動(dòng)，加強(qiáng)監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)?，F(xiàn)金貸是指小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)，主要用于個(gè)人消費(fèi)，具有額度小、期限短、隨借隨還等特點(diǎn)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得從事違法違規(guī)活動(dòng)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營(yíng)，充分識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。3.誠(chéng)實(shí)守信原則機(jī)構(gòu)與借款人應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，嚴(yán)格履行合同約定，保障各方合法權(quán)益。4.公平公正原則業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循公平公正原則，不得歧視借款人，不得設(shè)置不合理的條件和條款。二、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立與資質(zhì)要求1.設(shè)立從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)許可證，并按照規(guī)定辦理工商登記。2.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的專(zhuān)業(yè)人員和技術(shù)設(shè)施。3.從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在名稱(chēng)中明確體現(xiàn)“現(xiàn)金貸”字樣，以區(qū)別于其他金融業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)范圍與限額1.現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要用于個(gè)人消費(fèi)，不得用于購(gòu)房、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。2.單戶授信額度原則上不得超過(guò)人民幣[X]萬(wàn)元，貸款期限不得超過(guò)[X]個(gè)月，貸款利率應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。3.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的還款能力、信用狀況等因素合理確定貸款額度和期限，不得過(guò)度授信。（三）借款合同與利率1.借款合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，明確約定各方權(quán)利義務(wù)，包括貸款金額、利率、期限、還款方式、違約責(zé)任等。2.貸款利率應(yīng)當(dāng)明示，不得在合同約定之外收取任何費(fèi)用。利率的確定應(yīng)當(dāng)合理、公平，不得違反國(guó)家有關(guān)利率管理規(guī)定。3.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)足額發(fā)放貸款，不得擅自變更貸款金額、利率、期限等合同條款。（四）還款方式與催收1.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供多種還款方式供借款人選擇，如等額本息、等額本金、按日計(jì)息等，確保借款人能夠方便、靈活地還款。2.催收應(yīng)當(dāng)合法合規(guī)，不得采用暴力、威脅、侮辱、誹謗、騷擾等非法手段。催收人員應(yīng)當(dāng)具備專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，文明催收。3.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全催收管理制度，明確催收流程和責(zé)任，妥善處理借款人的還款困難和異議。三、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，運(yùn)用科學(xué)合理的方法對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，確保授信決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。2.加強(qiáng)對(duì)借款人信用信息的收集、分析和管理，建立借款人信用檔案，記錄借款人的信用歷史、還款情況等信息。3.定期對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理1.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理安排資金來(lái)源和運(yùn)用，確保資金的流動(dòng)性和安全性。2.建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)控資金流量和存量，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.制定應(yīng)急預(yù)案，在出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠迅速采取措施，保障業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理1.關(guān)注市場(chǎng)利率、匯率等市場(chǎng)因素的變化，評(píng)估其對(duì)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的影響。2.建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析機(jī)制，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.開(kāi)展壓力測(cè)試，評(píng)估極端市場(chǎng)情況下機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（四）內(nèi)部控制與審計(jì)1.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，明確各部門(mén)和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，定期對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問(wèn)題。3.建立健全違規(guī)問(wèn)責(zé)制度，對(duì)違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求和內(nèi)部規(guī)定的行為進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。四、信息披露（一）借款人信息披露1.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向借款人充分披露貸款金額、利率、期限、還款方式、違約責(zé)任等重要信息，確保借款人清楚了解貸款的各項(xiàng)條款。2.不得隱瞞或誤導(dǎo)借款人，不得在合同中設(shè)置模糊不清或歧義的條款。3.在貸款發(fā)放前，應(yīng)當(dāng)向借款人提供詳細(xì)的貸款產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，說(shuō)明貸款的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等情況。（二）機(jī)構(gòu)信息披露1.從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站等顯著位置披露機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、地址、聯(lián)系方式、經(jīng)營(yíng)范圍、金融業(yè)務(wù)許可證編號(hào)等基本信息。2.定期披露業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等信息，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。3.不得虛假披露信息，確保披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。五、消費(fèi)者保護(hù)（一）知情權(quán)保護(hù)1.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障借款人的知情權(quán)，在貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放等環(huán)節(jié)及時(shí)向借款人提供相關(guān)信息。2.對(duì)借款人提出的疑問(wèn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行解答，不得推諉或隱瞞。3.不得利用借款人的信息不對(duì)稱(chēng)進(jìn)行不公平交易。（二）個(gè)人信息保護(hù)1.嚴(yán)格保護(hù)借款人的個(gè)人信息安全，采取有效措施防止信息泄露、篡改和濫用。2.收集、使用借款人個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得超出授權(quán)范圍使用。3.未經(jīng)借款人同意，不得向第三方提供借款人個(gè)人信息，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。（三）投訴處理1.設(shè)立專(zhuān)門(mén)的投訴渠道，及時(shí)受理借款人的投訴和舉報(bào)。2.對(duì)投訴和舉報(bào)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查和處理，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予借款人答復(fù)。3.建立投訴處理檔案，對(duì)投訴處理情況進(jìn)行跟蹤和分析，不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門(mén)職責(zé)1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，依法查處違法違規(guī)行為。2.其他相關(guān)部門(mén)按照各自職責(zé)，協(xié)同做好現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理工作。3.建立健全跨部門(mén)協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)信息共享和溝通協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、信息披露、消費(fèi)者保護(hù)等方面。2.開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，通過(guò)收集、分析機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)和信息，監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)行情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求及時(shí)報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。（三）違法違規(guī)處罰1.對(duì)違反本辦法規(guī)定的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)將依法給予行政處罰，包括警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)金融業(yè)務(wù)許可證等。2.