lpr利率管理辦法一、總則（一）制定目的本辦法旨在規(guī)范LPR（貸款市場報價利率）利率的管理，確保LPR利率形成機制的科學、合理、公正，提高金融資源配置效率，維護金融市場穩(wěn)定，保障金融機構和客戶的合法權益。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的各類金融機構，包括但不限于商業(yè)銀行、政策性銀行、農村信用社、財務公司等，以及參與LPR報價和應用的相關市場主體。（三）基本原則1.市場化原則：LPR利率應根據市場供求關系、資金成本、信用風險等因素，由市場主體自主報價形成，充分反映市場利率水平。2.公平公正原則：報價行應遵循公平、公正、透明的原則，按照統(tǒng)一的規(guī)則和標準進行報價，確保LPR利率真實反映市場資金價格。3.審慎合規(guī)原則：金融機構在LPR利率的應用過程中，應嚴格遵守相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，審慎評估風險，確保業(yè)務操作合規(guī)穩(wěn)健。4.信息披露原則：各市場主體應按照規(guī)定及時、準確、完整地披露LPR利率相關信息，提高市場透明度，保障金融消費者的知情權。二、LPR利率的形成機制（一）報價行組成1.選定標準：報價行應具備較強的市場影響力、良好的定價能力和完善的內部管理機制。綜合考慮資產規(guī)模、業(yè)務結構、市場份額、信用評級等因素，從符合條件的金融機構中選取若干家作為報價行。2.調整機制：定期對報價行進行評估和調整，根據市場變化和報價行的經營情況，適時更換報價行名單，確保報價行能夠代表市場主流定價水平。（二）報價方式1.報價頻率：報價行應于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時前，通過中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心（以下簡稱交易中心）的系統(tǒng)，向交易中心提交報價。2.報價內容：報價行應報出各期限品種的LPR利率，包括1年期LPR和5年期以上LPR。報價應基于對市場利率走勢的判斷、自身資金成本、風險溢價等因素，按照交易中心規(guī)定的格式和要求進行填報。（三）形成流程1.初值計算：交易中心在收到報價行的報價后，對各報價行的報價進行加權平均計算，得出各期限品種LPR利率的初值。權重根據報價行的市場份額、報價質量等因素確定。2.中位數計算：對初值進行排序，剔除最高和最低報價后，計算剩余報價的中位數，作為各期限品種LPR利率的最終值。3.發(fā)布時間：交易中心于每月20日9時30分左右對外發(fā)布LPR利率，各期限品種LPR利率在交易中心官方網站等指定渠道同步公布。三、LPR利率的應用（一）貸款定價1.定價基準轉換：金融機構應按照相關規(guī)定，將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR。轉換后的貸款利率應根據LPR加點形成，加點數值在合同期限內固定不變。2.新發(fā)放貸款定價：金融機構新發(fā)放的貸款，應主要參考LPR利率進行定價。根據不同客戶的信用狀況、風險溢價等因素，在LPR基礎上合理加點確定貸款利率。3.加點確定原則：加點數值應綜合考慮資金成本、業(yè)務成本、風險成本、目標利潤等因素，并結合市場競爭情況和客戶綜合貢獻度等進行動態(tài)調整。（二）利率風險管理1.風險監(jiān)測：金融機構應建立健全LPR利率風險監(jiān)測機制，密切關注市場利率變動情況，及時評估LPR利率波動對資產負債業(yè)務、盈利能力等方面的影響。2.風險應對措施：根據風險監(jiān)測結果，采取相應的風險應對措施，如調整資產負債結構、優(yōu)化貸款定價策略、運用金融衍生品進行套期保值等，有效防范和化解LPR利率風險。（三）內部考核1.考核指標設定：金融機構應將LPR利率應用情況納入內部績效考核體系，設定合理的考核指標，如貸款定價與LPR的掛鉤比例、利率風險管理水平等。2.激勵約束機制：通過績效考核，對在LPR利率應用方面表現優(yōu)秀的部門和個人給予適當獎勵，對未能有效執(zhí)行LPR利率政策或出現重大利率風險事件的進行問責。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機構職責1.政策制定與指導：中國人民銀行負責制定LPR利率相關政策，指導市場主體開展LPR利率報價和應用工作，維護金融市場秩序。2.監(jiān)督檢查：中國人民銀行及其分支機構依法對金融機構執(zhí)行LPR利率政策情況進行監(jiān)督檢查，對違反規(guī)定的行為依法予以處罰。（二）自律組織作用1.行業(yè)自律規(guī)則制定：中國銀行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織應制定LPR利率相關行業(yè)自律規(guī)則，引導會員單位規(guī)范LPR利率報價和應用行為，加強行業(yè)自律管理。2.信息交流與培訓：組織開展LPR利率相關信息交流活動，為會員單位提供培訓和咨詢服務，提高會員單位對LPR利率政策的理解和應用水平。（三）市場監(jiān)測與評估1.交易中心職責：交易中心負責對LPR利率市場運行情況進行監(jiān)測，及時發(fā)現和解決市場運行中存在的問題，維護市場正常秩序。2.定期評估：定期對LPR利率形成機制和應用情況進行評估，根據評估結果提出完善建議，不斷優(yōu)化LPR利率管理體系。五、信息披露與保密（一）信息披露要求1.披露主體：金融機構應按照規(guī)定及時、準確、完整地披露LPR利率相關信息，包括LPR利率的定價機制、應用情況、對業(yè)務和財務狀況的影響等。2.披露渠道：通過官方網站、營業(yè)場所等渠道向社會公眾披露LPR利率信息，確保信息公開透明，便于金融消費者了解和監(jiān)督。（二）保密規(guī)定1.保密責任：參與LPR利率報價和應用的市場主體及其工作人員應嚴格遵守保密規(guī)定，對在工作中知悉的商業(yè)秘密、客戶信息等予以保密。2.違規(guī)處理：對違反保密規(guī)定的行為，依法追究相關責任主體的法律責任。六、爭議解決（一）爭議解決方式1.協(xié)商解決：金融機構之間、金融機構與客戶之間因LPR利率相關事宜發(fā)生爭議的，首先應通過友好協(xié)商解決。2.仲裁或訴訟：如協(xié)商不成，可根據合同約定或相關法律法規(guī)，通過仲裁或向有管轄權的人民法院提起訴訟等方式解決爭議。（二）法律適用在爭議解決過程中，應