銀行自查管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)我行內(nèi)部管理，規(guī)范自查工作流程，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的問(wèn)題，防范風(fēng)險(xiǎn)，確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于我行各部門、各分支機(jī)構(gòu)及全體員工。（三）基本原則1.全面性原則自查應(yīng)涵蓋我行所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及相關(guān)人員，確保不留死角。2.及時(shí)性原則及時(shí)開(kāi)展自查工作，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)整改，避免問(wèn)題積累和擴(kuò)大。3.準(zhǔn)確性原則自查人員應(yīng)認(rèn)真負(fù)責(zé)，確保檢查結(jié)果真實(shí)、準(zhǔn)確，能夠如實(shí)反映實(shí)際情況。4.獨(dú)立性原則自查工作應(yīng)獨(dú)立開(kāi)展，不受其他部門或個(gè)人的干擾，確保檢查的客觀性和公正性。二、自查組織與職責(zé)（一）自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組成立以行領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃全行自查工作，審定自查計(jì)劃、自查報(bào)告，研究解決自查工作中的重大問(wèn)題。（二）自查工作辦公室自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠在風(fēng)險(xiǎn)管理部門。辦公室負(fù)責(zé)具體組織實(shí)施自查工作，制定自查計(jì)劃，協(xié)調(diào)各部門開(kāi)展自查，匯總分析自查結(jié)果，撰寫自查報(bào)告等。（三）各部門職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的自查工作，制定本部門自查方案，組織實(shí)施自查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改，并及時(shí)向自查工作辦公室報(bào)送自查情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)全行自查工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查，對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行評(píng)估和分析，提出風(fēng)險(xiǎn)管理建議，并跟蹤整改情況。3.審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)自查工作進(jìn)行再監(jiān)督，對(duì)自查工作的有效性、合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)評(píng)價(jià)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)肅查處。4.其他部門按照各自職責(zé)，配合做好相關(guān)自查工作。三、自查內(nèi)容與方法（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性1.公司業(yè)務(wù)檢查公司貸款業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，貸款審批流程是否合規(guī)，貸款用途是否真實(shí)、合法，貸款資金是否按規(guī)定使用等。2.個(gè)人業(yè)務(wù)檢查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格執(zhí)行“三查”制度，客戶身份識(shí)別是否準(zhǔn)確，貸款額度是否合理，利率執(zhí)行是否合規(guī)等。3.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)檢查金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易是否符合市場(chǎng)規(guī)則和監(jiān)管要求，交易對(duì)手選擇是否恰當(dāng)，交易合同簽訂是否規(guī)范，資金清算是否及時(shí)、準(zhǔn)確等。4.信用卡業(yè)務(wù)檢查信用卡發(fā)卡審批是否嚴(yán)格，客戶信息管理是否安全，信用卡透支催收是否合規(guī)，信用卡費(fèi)用收取是否合理等。（二）內(nèi)部控制有效性1.制度建設(shè)檢查各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度是否健全，是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制度之間是否相互銜接、協(xié)調(diào)一致。2.流程執(zhí)行檢查業(yè)務(wù)操作流程是否得到有效執(zhí)行，崗位設(shè)置是否合理，職責(zé)分工是否明確，關(guān)鍵環(huán)節(jié)是否存在控制漏洞。3.授權(quán)管理檢查授權(quán)制度是否完善，授權(quán)范圍是否合理，授權(quán)執(zhí)行是否嚴(yán)格，是否存在越權(quán)操作現(xiàn)象。4.監(jiān)督檢查檢查內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制是否健全，監(jiān)督檢查頻率是否合理，檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題是否得到及時(shí)整改。（三）財(cái)務(wù)核算準(zhǔn)確性1.會(huì)計(jì)核算檢查會(huì)計(jì)憑證、賬簿、報(bào)表等是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，會(huì)計(jì)核算方法是否符合會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和財(cái)務(wù)制度要求，會(huì)計(jì)科目使用是否正確。2.財(cái)務(wù)收支檢查財(cái)務(wù)收支是否合規(guī)，費(fèi)用列支是否符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，收入確認(rèn)是否及時(shí)、準(zhǔn)確，是否存在截留、挪用、虛增收入等問(wèn)題。3.資金管理檢查資金賬戶管理是否規(guī)范，資金收付是否合規(guī)，資金使用效益是否得到有效提高，是否存在資金閑置或浪費(fèi)現(xiàn)象。（四）自查方法1.現(xiàn)場(chǎng)檢查通過(guò)查閱文件資料、查看業(yè)務(wù)系統(tǒng)、實(shí)地盤點(diǎn)、訪談相關(guān)人員等方式，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)核算等情況進(jìn)行實(shí)地檢查。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)利用業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等，對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況和潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.專項(xiàng)檢查針對(duì)特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域或突出問(wèn)題，開(kāi)展專項(xiàng)自查，深入查找問(wèn)題根源，提出針對(duì)性的整改措施。四、自查計(jì)劃與實(shí)施（一）自查計(jì)劃制定自查工作辦公室應(yīng)每年年初制定年度自查計(jì)劃，明確自查范圍、內(nèi)容、方法、時(shí)間安排及責(zé)任人等。自查計(jì)劃應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)發(fā)展變化及內(nèi)部管理需要適時(shí)調(diào)整。（二）自查準(zhǔn)備1.成立自查小組根據(jù)自查任務(wù)，組建由相關(guān)業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理專家等組成的自查小組，明確小組成員職責(zé)分工。2.收集資料自查小組應(yīng)收集與自查內(nèi)容相關(guān)的法律法規(guī)、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)文件、合同協(xié)議、會(huì)計(jì)憑證等資料，為自查工作提供依據(jù)。3.制定自查方案自查小組應(yīng)根據(jù)自查計(jì)劃和任務(wù)要求，制定詳細(xì)的自查方案，明確自查步驟、方法、重點(diǎn)及時(shí)間進(jìn)度安排。（三）自查實(shí)施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查自查小組按照自查方案，深入業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。檢查過(guò)程中，應(yīng)認(rèn)真查閱資料、核實(shí)數(shù)據(jù)、詢問(wèn)情況，并做好檢查記錄。2.數(shù)據(jù)分析利用業(yè)務(wù)系統(tǒng)和統(tǒng)計(jì)報(bào)表，對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析比對(duì)，查找異常數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。3.問(wèn)題記錄與整理對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)詳細(xì)記錄問(wèn)題事實(shí)、涉及金額、問(wèn)題性質(zhì)、發(fā)現(xiàn)時(shí)間等，并進(jìn)行分類整理。（四）自查報(bào)告撰寫自查工作結(jié)束后，自查小組應(yīng)及時(shí)撰寫自查報(bào)告。自查報(bào)告應(yīng)包括自查基本情況、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、問(wèn)題原因分析、整改建議及措施等內(nèi)容。自查報(bào)告應(yīng)經(jīng)自查小組組長(zhǎng)審核簽字后，報(bào)送自查工作辦公室。五、自查結(jié)果處理與跟蹤（一）問(wèn)題認(rèn)定與分類自查工作辦公室收到自查報(bào)告后，應(yīng)組織相關(guān)部門和專家對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行認(rèn)定和分類。問(wèn)題分為一般問(wèn)題、較嚴(yán)重問(wèn)題和重大問(wèn)題三類。（二）整改責(zé)任落實(shí)根據(jù)問(wèn)題分類，明確整改責(zé)任部門和責(zé)任人。整改責(zé)任部門應(yīng)制定具體的整改方案，明確整改措施、整改期限和整改目標(biāo)，并報(bào)自查工作辦公室備案。（三）整改實(shí)施整改責(zé)任部門按照整改方案認(rèn)真組織實(shí)施整改工作。在整改過(guò)程中，應(yīng)采取有效措施，確保問(wèn)題得到徹底解決，并建立整改臺(tái)賬，跟蹤整改進(jìn)度。（四）整改跟蹤與復(fù)查自查工作辦公室負(fù)責(zé)對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，定期了解整改工作進(jìn)展情況。整改期限屆滿后，組織相關(guān)人員對(duì)整改情況進(jìn)行復(fù)查，確保問(wèn)題整改到位。對(duì)未按時(shí)完成整改或整改不到位的部門和責(zé)任人，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。（五）結(jié)果運(yùn)用1.將自查結(jié)果作為對(duì)部門和員工績(jī)效考核的重要依據(jù)，對(duì)自查工作認(rèn)真負(fù)責(zé)、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改的部門和員工給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)自查工作敷衍了事、問(wèn)題整改不力的部門和員工進(jìn)行嚴(yán)肅批評(píng)，并扣減相應(yīng)績(jī)效分?jǐn)?shù)。2.根據(jù)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)完善相關(guān)制度和流程，堵塞管理漏洞，防范同類問(wèn)題再次發(fā)生。六、監(jiān)督與問(wèn)責(zé)（一）監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督審計(jì)部門定期對(duì)自查工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查自查工作的組織實(shí)施、問(wèn)題認(rèn)定、整改落實(shí)等情況，確保自查工作規(guī)范、有效。2.外部監(jiān)督積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告自查工作情況及發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門提出的整改要求。（二）問(wèn)責(zé)制度1.對(duì)在自查工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)行為，按照我