金融整治管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強(qiáng)金融領(lǐng)域的規(guī)范管理，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融市場秩序，保障金融機(jī)構(gòu)、投資者及相關(guān)利益主體的合法權(quán)益，促進(jìn)金融行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行、證券、保險、信托、基金等，以及從事金融活動的其他組織和個人。基本原則1.依法合規(guī)原則：金融整治工作應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)國家法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，確保各項整治措施合法合規(guī)。2.風(fēng)險導(dǎo)向原則：以防范和化解金融風(fēng)險為核心，重點(diǎn)關(guān)注可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。3.全面覆蓋原則：涵蓋金融機(jī)構(gòu)的各類業(yè)務(wù)、各個環(huán)節(jié)以及相關(guān)從業(yè)人員，實(shí)現(xiàn)金融整治的全方位、無死角。4.協(xié)同配合原則：加強(qiáng)金融監(jiān)管部門之間、金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門之間以及金融機(jī)構(gòu)相互之間的協(xié)同合作，形成整治合力。5.持續(xù)改進(jìn)原則：根據(jù)金融市場發(fā)展變化和整治工作實(shí)際情況，不斷完善金融整治管理辦法，提高整治工作的有效性。整治內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)市場準(zhǔn)入管理1.機(jī)構(gòu)設(shè)立嚴(yán)格審查金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的申請材料，包括但不限于公司章程、股東資格、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等，確保符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。對新設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的選址、布局進(jìn)行評估，避免過度競爭和無序發(fā)展。2.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)范金融機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)的審批程序，要求提交詳細(xì)的業(yè)務(wù)可行性研究報告、風(fēng)險評估報告等。審核新業(yè)務(wù)是否符合金融市場需求、是否具備相應(yīng)的風(fēng)險管理能力，防止違規(guī)創(chuàng)新和高風(fēng)險業(yè)務(wù)盲目開展。業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范1.風(fēng)險管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制等環(huán)節(jié)。定期進(jìn)行風(fēng)險壓力測試，評估極端情況下的風(fēng)險承受能力，確保風(fēng)險可控。2.內(nèi)部控制完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，確保各項業(yè)務(wù)操作符合規(guī)范。明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，建立有效的制衡機(jī)制，防止內(nèi)部欺詐和違規(guī)操作。3.客戶權(quán)益保護(hù)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶身份識別、客戶資料和交易記錄保存等制度，保障客戶信息安全。加強(qiáng)對客戶的風(fēng)險提示和教育，確?？蛻舫浞至私饨鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險與收益特征。妥善處理客戶投訴和糾紛，及時解決客戶問題，維護(hù)客戶合法權(quán)益。市場秩序維護(hù)1.反洗錢與反恐怖主義融資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢和反恐怖主義融資內(nèi)部控制制度，履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務(wù)。加強(qiáng)對反洗錢和反恐怖主義融資工作的培訓(xùn)和宣傳，提高從業(yè)人員的意識和能力。2.打擊非法集資等違法違規(guī)行為加強(qiáng)對非法集資等違法違規(guī)金融活動的監(jiān)測和預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)并處置風(fēng)險隱患。配合相關(guān)部門依法打擊非法集資、非法吸收公眾存款、金融詐騙等違法犯罪行為，維護(hù)金融市場秩序。3.規(guī)范金融廣告宣傳金融機(jī)構(gòu)的廣告宣傳應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、合法，不得含有虛假、誤導(dǎo)性內(nèi)容，不得欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。加強(qiáng)對金融廣告宣傳的審查和管理，確保廣告宣傳符合金融監(jiān)管要求。整治措施現(xiàn)場檢查1.檢查計劃制定：監(jiān)管部門根據(jù)金融市場狀況和風(fēng)險監(jiān)測情況，制定年度現(xiàn)場檢查計劃，明確檢查對象、檢查內(nèi)容和檢查時間。2.檢查實(shí)施：檢查人員按照檢查程序和要求，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，查閱相關(guān)文件資料、賬目記錄，與相關(guān)人員進(jìn)行談話詢問等。3.檢查報告：檢查結(jié)束后，檢查人員應(yīng)撰寫檢查報告，如實(shí)反映檢查情況，提出存在的問題和整改建議。非現(xiàn)場監(jiān)管1.數(shù)據(jù)收集與分析：監(jiān)管部門通過建立金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)，收集金融機(jī)構(gòu)的各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行分析。2.風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警：運(yùn)用數(shù)據(jù)分析模型和指標(biāo)體系，對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)測和評估，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患并發(fā)出預(yù)警。3.監(jiān)管措施實(shí)施：根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果，對風(fēng)險較高的金融機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，如要求提交專項報告、進(jìn)行風(fēng)險提示等。整改與處罰1.整改要求：對于檢查和監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，監(jiān)管部門應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)下達(dá)整改通知書，明確整改內(nèi)容、整改期限和整改要求。2.整改跟蹤：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照整改通知書要求制定整改方案，認(rèn)真組織整改，并定期向監(jiān)管部門報告整改進(jìn)展情況。監(jiān)管部門對整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改工作落實(shí)到位。3.處罰措施：對于違反法律法規(guī)和金融整治管理辦法的金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人，監(jiān)管部門應(yīng)依法給予行政處罰，包括警告、罰款、吊銷許可證等。情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)分工1.明確各監(jiān)管部門職責(zé)：根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的類型和業(yè)務(wù)范圍，明確人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門的職責(zé)分工，避免監(jiān)管空白和重疊。2.建立協(xié)調(diào)機(jī)制：建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管部門之間的信息共享、溝通協(xié)調(diào)和協(xié)同監(jiān)管，共同應(yīng)對金融市場風(fēng)險和重大問題。信息共享與交流1.信息系統(tǒng)建設(shè)：各監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，建立健全金融監(jiān)管信息數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)信息的互聯(lián)互通。2.定期信息通報：監(jiān)管部門定期召開監(jiān)管工作會議，通報金融市場運(yùn)行情況、整治工作進(jìn)展以及存在的問題，共同研究解決措施。3.緊急信息共享：在發(fā)生重大金融風(fēng)險事件或突發(fā)事件時，監(jiān)管部門應(yīng)及時共享相關(guān)信息，協(xié)同開展應(yīng)急處置工作。社會監(jiān)督1.投訴舉報渠道：設(shè)立金融整治投訴舉報電話、郵箱等渠道，接受社會公眾對金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的投訴舉報。2.舉報獎勵制度：對查證屬實(shí)的舉報給予舉報人一定的獎勵，鼓勵社會公眾積極參與金融市場監(jiān)督。3.輿論監(jiān)督：加強(qiáng)對金融整治工作的輿論宣傳，及時發(fā)布整治工作動態(tài)和成果，接受社會輿論監(jiān)督。附則解