贈送保險管理辦法總則目的為規(guī)范公司贈送保險業(yè)務(wù)的管理，確保贈送保險活動合法、合規(guī)、有序開展，保障公司及客戶的合法權(quán)益，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及贈送保險業(yè)務(wù)的各部門、分支機構(gòu)及相關(guān)工作人員?；驹瓌t1.合法性原則：贈送保險活動必須遵守國家法律法規(guī)及保險行業(yè)監(jiān)管要求。2.合規(guī)性原則：嚴(yán)格按照公司內(nèi)部規(guī)定及相關(guān)業(yè)務(wù)流程進行操作。3.真實性原則：確保贈送保險的信息真實、準(zhǔn)確，不得虛假宣傳或誤導(dǎo)客戶。4.客戶自愿原則：客戶有權(quán)自主決定是否接受贈送的保險，不得強制或變相強制客戶接受。贈送保險的定義與范圍定義本辦法所稱贈送保險，是指公司在開展業(yè)務(wù)或進行市場營銷活動過程中，向客戶無償提供的保險保障。范圍1.營銷活動贈送：在產(chǎn)品推廣、促銷活動等營銷場景下，為吸引客戶而贈送的保險。2.合作項目贈送：與合作伙伴共同開展活動時，為合作對象或其相關(guān)人員贈送的保險。3.其他特定場景贈送：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在特定情況下向特定客戶群體贈送的保險。贈送保險的審批與備案審批流程1.申請：業(yè)務(wù)部門根據(jù)贈送保險的具體情況，填寫《贈送保險申請表》，詳細說明贈送保險的目的、對象、險種、保額、期限等信息，并提交至所在部門負(fù)責(zé)人審核。2.部門審核：部門負(fù)責(zé)人對申請內(nèi)容進行審核，重點審查贈送保險的必要性、合規(guī)性及對公司業(yè)務(wù)的影響等，審核通過后簽署意見，報公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。3.分管領(lǐng)導(dǎo)審批：分管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)公司整體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略及風(fēng)險狀況，對贈送保險申請進行審批，審批通過后交至合規(guī)部門備案。備案要求1.備案材料：業(yè)務(wù)部門在獲得分管領(lǐng)導(dǎo)審批通過后，應(yīng)及時將以下備案材料提交至合規(guī)部門：《贈送保險申請表》原件；贈送保險方案，包括險種條款、費率、賠付范圍等詳細內(nèi)容；贈送保險的客戶名單及相關(guān)信息；其他與贈送保險相關(guān)的資料。2.備案審核：合規(guī)部門對備案材料進行審核，重點檢查贈送保險活動是否符合法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及公司內(nèi)部規(guī)定，確保備案材料的完整性和準(zhǔn)確性。如發(fā)現(xiàn)問題，及時反饋業(yè)務(wù)部門進行整改，整改通過后方可完成備案。贈送保險的產(chǎn)品選擇與設(shè)計產(chǎn)品選擇原則1.符合公司戰(zhàn)略：贈送保險的產(chǎn)品應(yīng)與公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略相契合，有助于提升公司品牌形象和市場競爭力。2.保障適度：根據(jù)贈送保險的目的和客戶需求，合理確定保險金額和保障范圍，確保保障適度，既能為客戶提供一定的風(fēng)險保障，又不會給公司帶來過高的賠付風(fēng)險。3.條款清晰易懂：選擇條款簡單明了、易于理解的保險產(chǎn)品，避免因條款復(fù)雜導(dǎo)致客戶誤解或產(chǎn)生糾紛。產(chǎn)品設(shè)計要求1.定制化設(shè)計：根據(jù)贈送保險的對象和場景，可對現(xiàn)有保險產(chǎn)品進行適當(dāng)定制化設(shè)計，如調(diào)整保險責(zé)任、費率等，以滿足特定客戶群體的需求。2.風(fēng)險評估：在產(chǎn)品設(shè)計過程中，充分進行風(fēng)險評估，分析可能面臨的賠付風(fēng)險，并制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。3.與公司形象相符：贈送保險的產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)體現(xiàn)公司的品牌形象和價值觀，傳遞積極、正面的信息。贈送保險的客戶告知與說明告知方式1.書面告知：在贈送保險前，以書面形式向客戶詳細說明贈送保險的內(nèi)容、條款、權(quán)益、義務(wù)等信息，確?？蛻舫浞至私狻娓嬷牧蠎?yīng)包括《贈送保險告知書》及相關(guān)保險條款。2.口頭告知：業(yè)務(wù)人員在與客戶溝通贈送保險事宜時，應(yīng)進行口頭告知，提醒客戶注意閱讀書面告知材料，并對客戶提出的疑問進行解答。說明內(nèi)容1.保險責(zé)任：明確說明贈送保險所承擔(dān)的保險責(zé)任范圍，包括哪些風(fēng)險事故可獲得賠付，賠付的條件和方式等。2.免責(zé)條款：詳細列舉贈送保險的免責(zé)條款，讓客戶清楚了解哪些情況下保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。3.退保及權(quán)益變更：告知客戶在贈送保險期間內(nèi)的退保規(guī)定及可能涉及的權(quán)益變更情況。4.客戶義務(wù)：向客戶說明在接受贈送保險后應(yīng)履行的義務(wù)，如如實告知相關(guān)信息、配合保險公司進行理賠調(diào)查等。贈送保險的實施與管理客戶信息管理1.信息收集：業(yè)務(wù)部門在贈送保險過程中，應(yīng)準(zhǔn)確收集客戶的相關(guān)信息，包括姓名、性別、年齡、聯(lián)系方式、身份證號碼等，確?？蛻粜畔⒌恼鎸嵭院屯暾?。2.信息存儲：建立專門的客戶信息數(shù)據(jù)庫，對贈送保險客戶的信息進行妥善存儲和管理，確保信息安全。3.信息保密：嚴(yán)格遵守公司的信息保密制度，不得泄露客戶信息，保障客戶的隱私權(quán)益。保險合同管理1.合同簽訂：按照保險行業(yè)規(guī)定及公司內(nèi)部流程，與客戶簽訂贈送保險的保險合同。保險合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，確保合同的合法性和有效性。2.合同送達：及時將保險合同送達客戶，并確認(rèn)客戶已簽收。如客戶有疑問或需要進一步解釋合同條款，業(yè)務(wù)人員應(yīng)給予詳細解答。3.合同變更與解除：如因客戶需求變化或其他原因需要對保險合同進行變更或解除，應(yīng)按照合同約定及公司相關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)，確保操作規(guī)范、合法。賠付管理1.報案受理：設(shè)立專門的報案渠道，及時受理客戶的保險報案。對于符合賠付條件的案件，按照規(guī)定的流程進行理賠處理。2.理賠審核：理賠部門對客戶提交的理賠申請進行審核，核實事故的真實性、保險責(zé)任范圍及賠付金額等，確保理賠結(jié)果準(zhǔn)確、公正。3.賠付支付：在理賠審核通過后，及時將賠付金額支付給客戶。如遇特殊情況需要延遲賠付，應(yīng)向客戶說明原因并取得客戶理解。贈送保險的風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別：對贈送保險業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險進行全面識別，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估：采用科學(xué)的方法對識別出的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險的可能性和影響程度，為制定風(fēng)險應(yīng)對措施提供依據(jù)。風(fēng)險應(yīng)對措施1.市場風(fēng)險應(yīng)對：密切關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整贈送保險的產(chǎn)品策略和營銷方案，以適應(yīng)市場變化，降低市場風(fēng)險。2.信用風(fēng)險應(yīng)對：加強對客戶信用狀況的評估和審核，對于信用風(fēng)險較高的客戶，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如限制贈送保險額度、要求提供擔(dān)保等。3.操作風(fēng)險應(yīng)對：完善業(yè)務(wù)操作流程，加強內(nèi)部培訓(xùn)和監(jiān)督檢查，提高工作人員的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識，減少操作失誤導(dǎo)致的風(fēng)險。4.法律風(fēng)險應(yīng)對：加強對法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保贈送保險活動合法合規(guī)。在遇到法律問題時，及時咨詢專業(yè)法律意見，妥善處理法律糾紛。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.定期檢查：公司合規(guī)部門定期對贈送保險業(yè)務(wù)進行檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作流程的執(zhí)行情況、客戶信息管理、保險合同管理、賠付管理等方面，確保各項工作符合規(guī)定要求。2.專項檢查：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要或監(jiān)管要求，適時開展專項檢查，針對贈送保險業(yè)務(wù)中的特定問題或風(fēng)險點進行深入檢查，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題。外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管：積極配合保險監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，如實提供相關(guān)資料和信息，及時整改監(jiān)管部門提出的問題。2.行業(yè)自律：遵守保險行業(yè)自律規(guī)范，加強與同行業(yè)的交流與合作，共同維護保險市場秩序。違規(guī)處理違規(guī)行為界定1.未經(jīng)審批擅自贈送保險：未按照本辦法規(guī)定的審批流程進行申請和審批，擅自開展贈送保險活動。2.虛假宣傳或誤導(dǎo)客戶：在贈送保險過程中，故意隱瞞或歪曲保險條款內(nèi)容，虛假宣傳保險產(chǎn)品的保障范圍、賠付比例等，誤導(dǎo)客戶購買。3.強制或變相強制客戶接受贈送保險：通過不正當(dāng)手段強迫客戶接受贈送的保險，侵犯客戶的自主選擇權(quán)。4.其他違規(guī)行為：違反國家法律法規(guī)、保險行業(yè)監(jiān)管要求及公司內(nèi)部規(guī)定的其他贈送保險相關(guān)行為。違規(guī)處理措施1.批評教育：對于情節(jié)較輕的違規(guī)行為，給予相關(guān)責(zé)任人批評教育，責(zé)令其立即整改。2.內(nèi)部通報：對違規(guī)行為進行內(nèi)部通報，提醒全體員工引以為戒，加強合規(guī)意識。3.經(jīng)濟處罰：根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，對相關(guān)責(zé)任人給予相應(yīng)的經(jīng)濟處罰，如扣減績效獎金、罰款等。4.紀(jì)律處分：對于違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的責(zé)任人，給予警告、記