銀行外包管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀行外包活動，加強外包風(fēng)險管理，保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運營，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于銀行在境內(nèi)外開展的各類外包業(yè)務(wù)，包括但不限于信息技術(shù)外包（ITO）、業(yè)務(wù)流程外包（BPO）、知識流程外包（KPO）等。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則銀行外包活動應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)自律規(guī)范，確保外包業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性。2.風(fēng)險可控原則建立健全外包風(fēng)險管理體系，有效識別、評估、監(jiān)測和控制外包業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險，保障銀行經(jīng)營安全。3.審慎經(jīng)營原則在選擇外包商、確定外包范圍和方式等方面，應(yīng)充分考慮業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險狀況和成本效益，審慎做出決策。4.持續(xù)管理原則對外包業(yè)務(wù)進行全過程動態(tài)管理，定期評估外包效果，及時調(diào)整和完善外包策略，確保外包服務(wù)質(zhì)量和銀行利益。二、外包商管理（一）外包商選擇1.資質(zhì)審查銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的外包商資質(zhì)審查制度，對外包商的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、技術(shù)實力、管理水平、信譽等進行全面評估。審查內(nèi)容包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、行業(yè)資質(zhì)證書、安全生產(chǎn)許可證等。2.能力評估根據(jù)外包業(yè)務(wù)的特點和要求，對外包商的專業(yè)能力、技術(shù)能力、服務(wù)能力、應(yīng)急處理能力等進行深入評估。評估方式可包括現(xiàn)場考察、技術(shù)測試、項目案例分析、客戶評價等。3.背景調(diào)查對外包商及其主要管理人員、技術(shù)人員進行背景調(diào)查，核實其是否存在違法違規(guī)記錄、商業(yè)欺詐行為、重大法律糾紛等。背景調(diào)查可通過向相關(guān)政府部門、行業(yè)協(xié)會、征信機構(gòu)等查詢獲取信息。（二）外包商準(zhǔn)入1.準(zhǔn)入申請外包商應(yīng)向銀行提交書面準(zhǔn)入申請，申請材料應(yīng)包括公司簡介、資質(zhì)證明文件、能力評估報告、背景調(diào)查結(jié)果、服務(wù)方案、報價清單等。2.審批流程銀行設(shè)立專門的外包商準(zhǔn)入審批機構(gòu)，負責(zé)對外包商的準(zhǔn)入申請進行審核。審批流程一般包括初審、復(fù)審、終審等環(huán)節(jié)，審批機構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)做出審批決定。3.準(zhǔn)入公示經(jīng)審批通過的外包商，銀行應(yīng)在內(nèi)部進行公示，公示期一般不少于[X]個工作日。公示無異議后，方可正式納入外包商名錄。（三）外包商持續(xù)管理1.定期評估銀行應(yīng)定期對外包商的服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)績效、風(fēng)險管理等進行評估，評估周期一般為每年一次。評估內(nèi)容包括但不限于服務(wù)水平協(xié)議執(zhí)行情況、項目進度、質(zhì)量控制、成本效益、安全管理等。2.動態(tài)監(jiān)測建立外包商動態(tài)監(jiān)測機制，實時掌握外包商的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、人員變動、技術(shù)創(chuàng)新等情況。如發(fā)現(xiàn)外包商出現(xiàn)重大風(fēng)險隱患或服務(wù)質(zhì)量下降等問題，應(yīng)及時采取措施進行處置。3.培訓(xùn)與輔導(dǎo)銀行應(yīng)根據(jù)外包業(yè)務(wù)的發(fā)展需求和外包商的實際情況，為外包商提供必要的培訓(xùn)與輔導(dǎo)，幫助外包商提升服務(wù)能力和管理水平。培訓(xùn)內(nèi)容可包括業(yè)務(wù)知識、技術(shù)技能、風(fēng)險管理、合規(guī)要求等。4.退出機制建立健全外包商退出機制，如外包商出現(xiàn)嚴(yán)重違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求、服務(wù)合同約定等情況，或服務(wù)質(zhì)量長期不達標(biāo)、經(jīng)營狀況惡化等，銀行應(yīng)及時終止與其合作，并采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。三、外包業(yè)務(wù)管理（一）外包業(yè)務(wù)范圍界定1.核心業(yè)務(wù)與非核心業(yè)務(wù)銀行應(yīng)明確界定核心業(yè)務(wù)和非核心業(yè)務(wù)，對于核心業(yè)務(wù)，原則上不得外包；對于非核心業(yè)務(wù)，在符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，可根據(jù)實際情況進行外包。2.禁止外包業(yè)務(wù)嚴(yán)格禁止將涉及銀行機密信息、客戶資金安全、風(fēng)險管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)進行外包。如信貸審批、資金清算、客戶信息管理等。（二）外包業(yè)務(wù)流程管理1.業(yè)務(wù)需求分析在開展外包業(yè)務(wù)前，銀行應(yīng)進行充分的業(yè)務(wù)需求分析，明確外包業(yè)務(wù)的目標(biāo)、范圍、要求、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等，確保外包業(yè)務(wù)能夠滿足銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。2.外包合同簽訂銀行與外包商應(yīng)簽訂詳細、明確、規(guī)范的外包合同，合同內(nèi)容應(yīng)包括服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)期限、服務(wù)費用、雙方權(quán)利義務(wù)、保密條款、違約責(zé)任、爭議解決方式等。合同簽訂前，應(yīng)進行嚴(yán)格的法律審查。3.項目實施與監(jiān)控建立外包項目實施監(jiān)控機制，對外包項目的進度、質(zhì)量、成本等進行全程監(jiān)控。定期召開項目協(xié)調(diào)會，及時解決項目實施過程中出現(xiàn)的問題。同時，要求外包商定期提交項目進展報告，及時掌握項目動態(tài)。4.驗收與結(jié)算外包項目完成后，銀行應(yīng)按照合同約定的驗收標(biāo)準(zhǔn)進行驗收。驗收合格后，按照合同約定進行費用結(jié)算。如驗收不合格，應(yīng)要求外包商限期整改，直至驗收合格為止。（三）外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理1.風(fēng)險識別與評估銀行應(yīng)建立外包業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與評估機制，對外包業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險進行全面識別和評估。風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等多個方面。2.風(fēng)險應(yīng)對措施根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。對于信用風(fēng)險，可要求外包商提供擔(dān)?；虮ＷC金；對于操作風(fēng)險，應(yīng)加強對外包商的操作流程監(jiān)管；對于法律風(fēng)險，應(yīng)加強合同管理和法律審查；對于聲譽風(fēng)險，應(yīng)建立應(yīng)急處置預(yù)案，及時應(yīng)對可能出現(xiàn)的負面輿情。3.應(yīng)急管理制定外包業(yè)務(wù)應(yīng)急管理預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、資源配置等。定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力。如發(fā)生外包業(yè)務(wù)中斷、數(shù)據(jù)泄露等重大事件，應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進行處置，最大限度降低損失和影響。四、信息安全管理（一）信息安全責(zé)任界定1.銀行責(zé)任銀行作為信息安全的責(zé)任主體，應(yīng)建立健全信息安全管理體系，制定信息安全策略和制度，加強對信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的保護。對外包商的信息安全管理工作進行監(jiān)督和指導(dǎo)。2.外包商責(zé)任外包商應(yīng)按照銀行的信息安全要求，建立健全自身的信息安全管理體系，采取有效的信息安全防護措施，確保所處理的銀行信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的安全。（二）信息安全措施要求1.網(wǎng)絡(luò)安全外包商應(yīng)具備完善的網(wǎng)絡(luò)安全防護措施，包括防火墻、入侵檢測系統(tǒng)、加密技術(shù)等，防止網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。2.數(shù)據(jù)安全對外包業(yè)務(wù)涉及的銀行數(shù)據(jù)進行分類分級管理，采取加密存儲、訪問控制、備份恢復(fù)等措施，確保數(shù)據(jù)的保密性、完整性和可用性。3.人員安全加強對外包商人員的安全管理，進行背景審查和安全培訓(xùn)，簽訂保密協(xié)議，防止因人員失誤或違規(guī)操作導(dǎo)致信息安全事故。（三）信息安全監(jiān)督與檢查1.定期檢查銀行應(yīng)定期對外包商的信息安全狀況進行檢查，檢查內(nèi)容包括信息安全管理制度執(zhí)行情況、安全技術(shù)措施落實情況、人員安全管理情況等。2.專項審計不定期對外包商進行信息安全專項審計，委托專業(yè)的審計機構(gòu)對其信息安全管理體系進行全面審計，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。3.應(yīng)急演練要求外包商定期組織信息安全應(yīng)急演練，檢驗和提高應(yīng)急處置能力。銀行可參與或監(jiān)督外包商的應(yīng)急演練活動，確保應(yīng)急處置工作的有效性。五、監(jiān)督管理與內(nèi)部審計（一）監(jiān)督管理部門職責(zé)1.風(fēng)險管理部門負責(zé)制定外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理政策和制度，組織開展外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估和監(jiān)測，協(xié)調(diào)處理外包業(yè)務(wù)中的重大風(fēng)險事件。2.業(yè)務(wù)部門負責(zé)提出外包業(yè)務(wù)需求，參與外包商選擇和合同簽訂，對外包項目的實施過程進行管理和監(jiān)督。3.信息科技部門負責(zé)對外包業(yè)務(wù)涉及的信息系統(tǒng)和技術(shù)進行管理和監(jiān)督，確保信息安全和技術(shù)合規(guī)。4.法律合規(guī)部門負責(zé)對外包業(yè)務(wù)合同進行法律審查，提供法律咨詢和合規(guī)指導(dǎo)，防范法律風(fēng)險。（二）內(nèi)部審計1.審計計劃制定年度外包業(yè)務(wù)內(nèi)部審計計劃，明確審計目標(biāo)、范圍、內(nèi)容、方法和時間安排。審計計劃應(yīng)涵蓋外包商管理、外包業(yè)務(wù)流程、信息安全管理等各個方面。2.審計實施按照審計計劃組織開展內(nèi)部審計工作，通過查閱資料、現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)分析、人員訪談等方式，對外包業(yè)務(wù)進行全面審計。