銀行本票管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行本票管理，規(guī)范銀行本票業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障資金安全，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司/組織實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司/組織內(nèi)涉及銀行本票業(yè)務(wù)的各部門及相關(guān)工作人員，包括但不限于業(yè)務(wù)經(jīng)辦、審核、審批、保管等崗位。（三）基本原則1.合法性原則銀行本票業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.安全性原則加強(qiáng)銀行本票的風(fēng)險防范，保障資金安全，防止出現(xiàn)偽造、變造、遺失等風(fēng)險事件。3.準(zhǔn)確性原則業(yè)務(wù)操作應(yīng)準(zhǔn)確無誤，確保銀行本票的信息真實(shí)、完整、有效，避免因信息錯誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)糾紛和損失。4.及時性原則及時處理銀行本票業(yè)務(wù)，提高工作效率，確保資金及時到賬，滿足客戶需求。二、銀行本票的定義與分類（一）定義銀行本票是申請人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（二）分類1.定額銀行本票定額銀行本票是指憑證上預(yù)先印有固定面額的銀行本票。其面額分別為1000元、5000元、10000元和50000元。2.不定額銀行本票不定額銀行本票是指憑證上金額欄是空白的，簽發(fā)時根據(jù)實(shí)際需要填寫金額，并用壓數(shù)機(jī)壓印金額的銀行本票。三、銀行本票的申請與受理（一）申請人資格1.申請人必須是在本公司/組織開立賬戶的單位或個人。2.申請人應(yīng)具備良好的信用記錄，無不良信用行為。（二）申請材料1.單位申請銀行本票加蓋單位公章的銀行本票申請書。經(jīng)辦人身份證件原件及復(fù)印件。預(yù)留銀行印鑒。2.個人申請銀行本票填寫完整的銀行本票申請書。申請人身份證件原件及復(fù)印件。（三）受理審核1.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員收到申請人提交的申請材料后，應(yīng)認(rèn)真審核申請材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性。2.審核內(nèi)容包括：申請書填寫是否清晰、準(zhǔn)確，各項(xiàng)內(nèi)容是否齊全。申請人身份信息是否真實(shí)有效，與預(yù)留銀行印鑒是否一致。申請金額是否在規(guī)定范圍內(nèi)，是否符合申請人的資金狀況。3.對于審核通過的申請，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在系統(tǒng)中錄入相關(guān)信息，并及時提交給審核人員進(jìn)行進(jìn)一步審核。四、銀行本票的簽發(fā)與交付（一）簽發(fā)流程1.審核人員對業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員提交的申請信息進(jìn)行審核，重點(diǎn)審核申請的合規(guī)性、金額的準(zhǔn)確性等。2.審核通過后，由有權(quán)審批人進(jìn)行審批。審批人應(yīng)根據(jù)公司/組織的相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)實(shí)際情況，對申請進(jìn)行全面審查，并做出審批決定。3.審批通過后，銀行本票簽發(fā)人員根據(jù)審批結(jié)果，按照規(guī)定的格式和內(nèi)容簽發(fā)銀行本票。簽發(fā)時應(yīng)確保票面信息準(zhǔn)確無誤，包括出票日期、金額、收款人名稱、出票人簽章等。4.銀行本票簽發(fā)完成后，應(yīng)加蓋銀行本票專用章，并由專人進(jìn)行保管。（二）交付方式1.直接交付對于同城交易且收款人能夠當(dāng)場接收銀行本票的情況，可由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員直接將銀行本票交付給收款人，并要求收款人在銀行本票存根聯(lián)上簽字確認(rèn)。2.郵寄交付對于異地交易或收款人無法當(dāng)場接收銀行本票的情況，可通過郵政特快專遞等方式將銀行本票郵寄給收款人。郵寄時應(yīng)選擇可靠的快遞公司，并妥善保管郵寄憑證。3.委托收款對于符合委托收款條件的銀行本票，可由本公司/組織委托開戶銀行向付款人收取款項(xiàng)。委托收款時應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定填寫委托收款憑證，并提供銀行本票等相關(guān)資料。五、銀行本票的背書轉(zhuǎn)讓（一）背書轉(zhuǎn)讓的條件1.銀行本票必須是在提示付款期限內(nèi)的有效票據(jù)。2.背書轉(zhuǎn)讓的銀行本票必須是未記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的。3.背書人應(yīng)在銀行本票背面的背書欄內(nèi)簽章，并記載被背書人名稱。（二）背書轉(zhuǎn)讓的流程1.背書人將銀行本票交付給被背書人時，應(yīng)在銀行本票背面的背書欄內(nèi)簽章，并記載被背書人名稱。2.被背書人收到銀行本票后，應(yīng)認(rèn)真審核背書的連續(xù)性和真實(shí)性。審核內(nèi)容包括：背書是否連續(xù)，前手背書人是否為后手背書人的直接前手。背書人的簽章是否真實(shí)有效，與預(yù)留銀行印鑒是否一致。3.審核通過后，被背書人可繼續(xù)將銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給其他單位或個人，直至銀行本票到期兌付。六、銀行本票的提示付款（一）提示付款期限銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過2個月。（二）提示付款流程1.收款人或持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)，持銀行本票到開戶銀行辦理提示付款手續(xù)。2.辦理提示付款時，應(yīng)填寫進(jìn)賬單，并將銀行本票和進(jìn)賬單一并提交給開戶銀行。3.開戶銀行收到銀行本票和進(jìn)賬單后，應(yīng)認(rèn)真審核票據(jù)的真實(shí)性、有效性和背書的連續(xù)性等。審核通過后，將款項(xiàng)及時劃轉(zhuǎn)至收款人賬戶。七、銀行本票的掛失止付與解掛（一）掛失止付的條件1.銀行本票喪失，失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請求付款或退款。2.失票人在發(fā)現(xiàn)銀行本票喪失后，應(yīng)立即向出票銀行掛失止付。掛失止付時，應(yīng)填寫掛失止付通知書，并提供銀行本票的相關(guān)信息，如出票日期、金額、收款人名稱等。（二）掛失止付的流程1.失票人向出票銀行提交掛失止付通知書，詳細(xì)說明銀行本票喪失的情況。2.出票銀行收到掛失止付通知書后，應(yīng)立即停止支付該銀行本票，并在系統(tǒng)中進(jìn)行掛失登記。3.出票銀行在掛失止付后的12日內(nèi)，沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。（三）解掛流程1.失票人在掛失止付后又找回銀行本票的，應(yīng)及時向出票銀行申請解掛。申請解掛時，應(yīng)提交解掛申請書，并說明解掛原因。2.出票銀行收到解掛申請書后，應(yīng)認(rèn)真審核解掛申請的真實(shí)性和合理性。審核通過后，解除掛失止付，并在系統(tǒng)中進(jìn)行解掛登記。八、銀行本票的退票處理（一）退票原因1.銀行本票要素不全或填寫錯誤，如出票日期、金額、收款人名稱等信息有誤。2.銀行本票背書不連續(xù)或背書簽章不符合規(guī)定。3.銀行本票已過提示付款期限。4.其他不符合銀行本票業(yè)務(wù)規(guī)定的情況。（二）退票流程1.開戶銀行在審核銀行本票時，發(fā)現(xiàn)存在退票原因的，應(yīng)填寫退票理由書，并將銀行本票和退票理由書一并退還給持票人。2.持票人收到退票理由書后，應(yīng)及時與出票人或背書人聯(lián)系，協(xié)商解決退票問題。3.出票人或背書人應(yīng)根據(jù)退票原因，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理，如重新簽發(fā)銀行本票、補(bǔ)充完善相關(guān)信息等。九、銀行本票的保管與銷毀（一）保管要求1.銀行本票應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)保管，保管人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。2.銀行本票應(yīng)存放在專用的保險柜或金庫內(nèi)，確保安全。3.保管人員應(yīng)建立銀行本票保管登記簿，詳細(xì)記錄銀行本票的種類、號碼、金額、出票日期、收款人名稱等信息，并定期進(jìn)行核對。（二）銷毀流程1.對于超過保管期限或因其他原因需要銷毀的銀行本票，應(yīng)由保管人員提出銷毀申請，并填寫銀行本票銷毀清單。2.銷毀申請經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，報公司/組織主管領(lǐng)導(dǎo)審批。3.審批通過后，由保管人員會同審計、監(jiān)察等部門人員共同對銀行本票進(jìn)行銷毀。銷毀過程應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督，并在銷毀清單上簽字確認(rèn)。4.銷毀后的銀行本票銷毀清單應(yīng)妥善保管，作為會計檔案留存。十、監(jiān)督檢查與責(zé)任追究（一）監(jiān)督檢查1.公司/組織內(nèi)部應(yīng)定期對銀行本票業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險防范措施的落實(shí)情況、銀行本票的保管情況等。2.監(jiān)督檢查可采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。現(xiàn)場檢查應(yīng)查閱相關(guān)文件資料、核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、檢查實(shí)物等；非現(xiàn)場檢查可通過系統(tǒng)監(jiān)測、數(shù)據(jù)分析等方式進(jìn)行。（二）責(zé)任追究1.對于違反本辦法規(guī)定，導(dǎo)致銀行本票業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險或損失的單位和個人，