金融助貸管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司金融助貸業(yè)務(wù)行為，加強金融助貸業(yè)務(wù)管理，防范金融風險，促進金融助貸業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及金融助貸業(yè)務(wù)的各部門、各崗位人員以及與金融助貸業(yè)務(wù)相關(guān)的合作機構(gòu)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)自律規(guī)范，確保金融助貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風險可控原則建立健全風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，有效防范各類金融風險，保障公司及客戶資金安全。3.誠實守信原則秉持誠實守信理念，如實向客戶披露金融助貸業(yè)務(wù)相關(guān)信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。4.審慎經(jīng)營原則以審慎的態(tài)度開展金融助貸業(yè)務(wù)，充分評估業(yè)務(wù)風險，確保業(yè)務(wù)操作穩(wěn)健。二、業(yè)務(wù)定義與范圍（一）金融助貸業(yè)務(wù)定義金融助貸業(yè)務(wù)是指公司在金融機構(gòu)與借款人之間發(fā)揮居間服務(wù)作用，協(xié)助金融機構(gòu)完成貸款調(diào)查、評估、審批等環(huán)節(jié)，為金融機構(gòu)提供貸款發(fā)放的輔助性服務(wù)，并按照約定獲取相應(yīng)報酬的業(yè)務(wù)活動。（二）業(yè)務(wù)范圍1.客戶推薦為金融機構(gòu)推薦有貸款需求的客戶，并協(xié)助金融機構(gòu)進行初步篩選和信息收集。2.資料收集與整理協(xié)助金融機構(gòu)收集借款人的相關(guān)資料，包括但不限于身份證明、收入證明、資產(chǎn)證明等，并進行整理和審核。3.實地調(diào)查配合金融機構(gòu)對借款人進行實地調(diào)查，核實借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、還款能力等信息。4.風險評估運用專業(yè)知識和工具，對借款人的信用風險、市場風險等進行評估，并向金融機構(gòu)提供風險評估報告。5.貸款審批協(xié)助協(xié)助金融機構(gòu)完成貸款審批流程，包括提交貸款申請資料、解答審批部門的疑問等。6.貸后管理協(xié)助金融機構(gòu)進行貸后管理工作，包括跟蹤借款人的還款情況、檢查貸款資金使用情況等，及時發(fā)現(xiàn)并報告潛在風險。三、業(yè)務(wù)流程（一）客戶申請與受理1.客戶通過公司官方網(wǎng)站、客服熱線、線下門店等渠道提交貸款申請。2.公司業(yè)務(wù)人員對客戶申請進行初步審核，確認客戶是否符合基本申請條件。3.對于符合條件的客戶，業(yè)務(wù)人員與客戶溝通，了解貸款需求，并指導(dǎo)客戶填寫相關(guān)申請表格。（二）資料收集與初審1.業(yè)務(wù)人員按照金融機構(gòu)要求，協(xié)助客戶收集相關(guān)貸款資料，并進行初步審核。2.審核內(nèi)容包括資料的完整性、真實性、合法性等。3.對于資料不完整或存在疑問的客戶，業(yè)務(wù)人員及時與客戶溝通，補充或核實相關(guān)資料。（三）實地調(diào)查1.根據(jù)金融機構(gòu)要求，業(yè)務(wù)人員對借款人進行實地調(diào)查。2.實地調(diào)查內(nèi)容包括借款人的經(jīng)營場所、辦公環(huán)境、人員情況、財務(wù)狀況等。3.業(yè)務(wù)人員通過實地觀察、與相關(guān)人員面談、查閱財務(wù)資料等方式，獲取真實、準確的信息，并填寫實地調(diào)查報告。（四）風險評估1.公司風險評估部門運用專業(yè)的風險評估模型和方法，對借款人的信用風險、市場風險等進行全面評估。2.風險評估內(nèi)容包括借款人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營穩(wěn)定性、行業(yè)風險等。3.風險評估部門出具風險評估報告，明確評估結(jié)論和風險等級，并提出相應(yīng)的風險防控建議。（五）貸款審批協(xié)助1.業(yè)務(wù)人員將完整的貸款申請資料和風險評估報告提交給金融機構(gòu)審批部門。2.協(xié)助金融機構(gòu)審批部門解答疑問，提供必要的補充資料和說明。3.跟蹤貸款審批進度，及時向客戶反饋審批結(jié)果。（六）合同簽訂與放款1.對于審批通過的貸款申請，業(yè)務(wù)人員協(xié)助金融機構(gòu)與借款人簽訂借款合同等相關(guān)法律文件。2.確保合同條款符合法律法規(guī)和金融機構(gòu)要求，明確各方權(quán)利義務(wù)。3.協(xié)助金融機構(gòu)辦理放款手續(xù)，確保貸款資金及時、足額發(fā)放到借款人賬戶。（七）貸后管理1.定期跟蹤借款人的還款情況，及時提醒借款人按時還款。2.檢查貸款資金使用情況，確保貸款資金按照合同約定用途使用。3.關(guān)注借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等變化，及時發(fā)現(xiàn)并報告潛在風險。4.對于出現(xiàn)逾期或風險預(yù)警信號的貸款，及時采取相應(yīng)的催收措施和風險化解措施。四、風險管理（一）風險識別與評估1.建立健全風險識別機制，全面識別金融助貸業(yè)務(wù)中可能面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。2.運用科學(xué)的風險評估方法，對識別出的風險進行量化評估，確定風險等級。3.定期對風險識別與評估機制進行評估和完善，確保其有效性和適應(yīng)性。（二）風險控制措施1.信用風險控制嚴格客戶準入標準，對借款人的信用狀況、還款能力等進行全面審查。要求借款人提供有效的擔保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，降低信用風險。建立信用評級體系，對借款人進行動態(tài)信用評級，及時調(diào)整風險防控措施。2.市場風險控制密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢、市場動態(tài)等因素，及時評估市場風險對金融助貸業(yè)務(wù)的影響。根據(jù)市場變化，合理調(diào)整貸款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率策略，降低市場風險。3.操作風險控制建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，明確各崗位人員職責。加強員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險意識，防范操作失誤和違規(guī)行為。運用信息技術(shù)手段，加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，提高業(yè)務(wù)操作的準確性和效率，降低操作風險。4.法律風險控制加強法律合規(guī)管理，確保金融助貸業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)要求。聘請專業(yè)法律顧問，對業(yè)務(wù)合同、法律文件等進行審核，防范法律風險。定期開展法律合規(guī)培訓(xùn)，提高員工法律意識和合規(guī)能力。（三）風險監(jiān)測與預(yù)警1.建立風險監(jiān)測指標體系，對金融助貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風險指標進行實時監(jiān)測，如逾期率、不良貸款率、貸款集中度等。2.設(shè)定風險預(yù)警閾值，當風險指標超過預(yù)警閾值時，及時發(fā)出風險預(yù)警信號。3.對風險預(yù)警信號進行深入分析，查找風險原因，制定相應(yīng)的風險處置措施，并跟蹤處置效果。（四）風險處置1.對于出現(xiàn)的風險事件，及時啟動風險處置預(yù)案，采取有效的風險處置措施，降低風險損失。2.風險處置措施包括催收、協(xié)商展期、追加擔保、資產(chǎn)保全等。3.及時總結(jié)風險處置經(jīng)驗教訓(xùn)，完善風險管理制度和業(yè)務(wù)流程，防止類似風險事件再次發(fā)生。五、合作機構(gòu)管理（一）合作機構(gòu)選擇1.制定合作機構(gòu)準入標準，對合作機構(gòu)的資質(zhì)、信譽、經(jīng)營狀況等進行嚴格審查。2.建立合作機構(gòu)評估機制，定期對合作機構(gòu)進行評估，評估內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合作情況、風險防控能力、服務(wù)質(zhì)量等。3.根據(jù)評估結(jié)果，對合作機構(gòu)進行分類管理，對于不符合要求的合作機構(gòu)，及時終止合作關(guān)系。（二）合作協(xié)議簽訂1.與合作機構(gòu)簽訂詳細的合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)范圍、收費標準、風險分擔等內(nèi)容。2.合作協(xié)議應(yīng)符合法律法規(guī)和行業(yè)標準要求，確保雙方權(quán)益得到有效保障。3.對合作協(xié)議的執(zhí)行情況進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)并解決協(xié)議履行過程中出現(xiàn)的問題。（三）合作機構(gòu)監(jiān)督與管理1.建立對合作機構(gòu)的監(jiān)督機制，定期對合作機構(gòu)的業(yè)務(wù)操作、風險防控等情況進行檢查。2.要求合作機構(gòu)定期報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、風險狀況等信息，以便及時掌握合作機構(gòu)的經(jīng)營情況。3.對于合作機構(gòu)存在的違規(guī)行為或風險隱患，及時提出整改要求，并跟蹤整改落實情況。六、內(nèi)部管理（一）組織架構(gòu)與職責分工1.設(shè)立專門的金融助貸業(yè)務(wù)管理部門，負責金融助貸業(yè)務(wù)的整體規(guī)劃、組織實施、風險管理等工作。2.明確各部門在金融助貸業(yè)務(wù)中的職責分工，確保業(yè)務(wù)流程順暢、高效運行。3.建立健全內(nèi)部協(xié)調(diào)溝通機制，加強部門之間的協(xié)作配合，共同推進金融助貸業(yè)務(wù)發(fā)展。（二）人員管理1.加強對金融助貸業(yè)務(wù)人員的招聘、培訓(xùn)和考核，確保業(yè)務(wù)人員具備專業(yè)知識和技能，熟悉業(yè)務(wù)流程和風險防控要求。2.建立員工激勵機制，對表現(xiàn)優(yōu)秀的業(yè)務(wù)人員給予獎勵，激發(fā)員工工作積極性和創(chuàng)造性。3.加強員工職業(yè)道德教育，培養(yǎng)員工誠實守信、合規(guī)經(jīng)營的意識，防范道德風險。（三）檔案管理1.建立完善的金融助貸業(yè)務(wù)檔案管理制度，對業(yè)務(wù)檔案進行分類、整理、歸檔和保管。2.業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括客戶申請資料、實地調(diào)查報告、風險評估報告、借款合同、放款憑證、貸后管理記錄等。3.嚴格檔案查閱和借閱手續(xù)，確保檔案資料的安全和完整。（四）財務(wù)管理1.制定合理的金融助貸業(yè)務(wù)收費標準，明確收費項目、收費方式和收費金額。2.加強財務(wù)核算和管理，確保業(yè)務(wù)收入和支出真實、準確、合規(guī)。3.定期對金融助貸業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況進行分析和評估，為業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)。七、信息披露與保密（一）信息披露1.向客戶充分披露金融助貸業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括業(yè)務(wù)流程、收費標準、風險提示等內(nèi)容。2.確?？蛻裟軌驕蚀_理解金融助貸業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風險和收益情況，自主做出決策。3.在公司官方網(wǎng)站、營業(yè)場所等顯著位置公示金融助貸業(yè)務(wù)相關(guān)信息，方便客戶查詢。（二）保密1.建立健全信息保密制度，對涉及客戶隱私、商業(yè)秘密等信息