金融控股管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范金融控股公司的經(jīng)營行為，加強監(jiān)督管理，防范金融風險，促進金融控股公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的金融控股公司。金融控股公司是指依法設立，通過控股兩個或兩個以上不同類型金融機構，在金融領域進行多元化經(jīng)營的公司。（三）基本原則金融控股公司應當依法經(jīng)營，誠實守信，穩(wěn)健運營，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務，保障金融消費者合法權益，維護金融市場秩序，促進金融服務實體經(jīng)濟。二、設立、變更與終止（一）設立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī)定的章程。2.注冊資本最低限額為人民幣五十億元，且為實繳貨幣資本。3.有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。4.具有健全的公司治理、內部控制和風險管理體系。5.具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。6.法律、行政法規(guī)和中國人民銀行、國務院金融監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他條件。（二）設立程序1.申請人應當向中國人民銀行提交申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東名冊及其出資額、股份、股東出資的資金來源證明和有關股東的資料、擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的資格證明、公司治理和內部控制制度、營業(yè)場所和其他與業(yè)務有關的設施的資料等。2.中國人民銀行應當自受理申請之日起六個月內作出批準或者不批準的書面決定。決定批準的，頒發(fā)金融控股公司法人許可證；決定不批準的，應當書面通知申請人并說明理由。（三）變更與終止1.金融控股公司變更名稱、注冊資本、住所、持有百分之五以上股權的股東或者調整股權結構等重大事項，應當經(jīng)中國人民銀行批準。2.金融控股公司有下列情形之一的，應當經(jīng)中國人民銀行批準后解散：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；人民法院依照《中華人民共和國公司法》第一百八十二條的規(guī)定予以解散。3.金融控股公司因解散、被撤銷或者被宣告破產而終止的，應當依法成立清算組，進行清算。清算結束后，清算組應當將清算報告報送中國人民銀行，并申請注銷金融控股公司法人許可證。三、股權管理（一）股東資格與條件1.金融控股公司的股東應當具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力，財務狀況良好，資產負債率、財務杠桿率等指標符合監(jiān)管要求。2.金融控股公司的控股股東、實際控制人應當為境內法人，并應當符合下列條件：最近五年無重大違法違規(guī)記錄；凈資產不低于人民幣五十億元，資產負債率不高于百分之七十；具有良好的公司治理結構和內部控制制度；法律、行政法規(guī)和中國人民銀行、國務院金融監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他條件。（二）股權結構與限制1.金融控股公司應當具有清晰的股權結構，合理確定股東持股比例，避免股權過度集中。2.金融控股公司的主要股東及其控股股東、實際控制人不得利用其控股地位或者關聯(lián)關系，損害金融控股公司、其他股東和金融消費者的合法權益。3.金融控股公司的主要股東及其控股股東、實際控制人應當承諾自取得股權之日起五年內不轉讓所持有的股權，但經(jīng)中國人民銀行批準的除外。（三）股權管理與監(jiān)督1.金融控股公司應當加強對股權的管理，建立健全股權管理制度，明確股權管理的職責、流程和措施。2.金融控股公司應當定期對股權結構、股東資質、股權變動等情況進行自查，并將自查情況報送中國人民銀行。3.中國人民銀行有權對金融控股公司的股權管理情況進行監(jiān)督檢查，金融控股公司應當予以配合。四、公司治理與內部控制（一）公司治理結構1.金融控股公司應當建立健全公司治理結構，明確股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的職責權限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。2.金融控股公司的董事會應當設立風險管理委員會、關聯(lián)交易控制委員會等專門委員會，負責審議相關事項，為董事會決策提供支持。3.金融控股公司的監(jiān)事會應當加強對公司財務、經(jīng)營和內部控制的監(jiān)督，對董事、高級管理人員的履職情況進行監(jiān)督檢查。（二）內部控制體系1.金融控股公司應當建立健全內部控制體系，制定完善的內部控制制度，涵蓋公司治理、風險管理、財務管理、人力資源管理等各個方面。2.金融控股公司應當定期對內部控制制度的執(zhí)行情況進行評估和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正內部控制缺陷。3.金融控股公司應當加強內部審計工作，配備足夠的內部審計人員，對公司的財務收支、經(jīng)營管理活動和內部控制制度進行定期審計和專項審計。（三）風險管理與合規(guī)管理1.金融控股公司應當建立健全風險管理體系，制定風險管理策略和風險管理制度，對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險進行全面管理。2.金融控股公司應當設立獨立的風險管理部門，配備專業(yè)的風險管理人員，負責風險管理工作的組織實施和監(jiān)督檢查。3.金融控股公司應當加強合規(guī)管理，建立健全合規(guī)管理制度，明確合規(guī)管理職責，確保公司的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。五、業(yè)務經(jīng)營規(guī)則（一）業(yè)務范圍與限制1.金融控股公司可以依法經(jīng)營銀行、證券、保險、金融租賃等金融業(yè)務，以及經(jīng)中國人民銀行批準的其他金融業(yè)務。2.金融控股公司應當按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實與其業(yè)務范圍相適應的風險管理和內部控制制度，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各類風險。3.金融控股公司不得從事下列活動：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；發(fā)放貸款或者變相發(fā)放貸款；從事非法集資、非法證券業(yè)務、非法保險業(yè)務等違法金融活動；違反國家規(guī)定買賣外匯、黃金等金融產品；法律、行政法規(guī)和中國人民銀行、國務院金融監(jiān)督管理機構禁止的其他活動。（二）關聯(lián)交易管理1.金融控股公司應當建立健全關聯(lián)交易管理制度，明確關聯(lián)交易的識別、審批、報告、披露等程序和要求。2.金融控股公司的關聯(lián)交易應當遵循誠實信用、公平公正、等價有償?shù)脑瓌t，不得損害金融控股公司、其他股東和金融消費者的合法權益。3.金融控股公司應當對關聯(lián)交易進行分類管理，對重大關聯(lián)交易應當提交董事會或者股東大會審議，并按照規(guī)定進行披露。（三）金融消費者保護1.金融控股公司應當建立健全金融消費者保護制度，加強金融消費者教育，提高金融消費者的風險意識和自我保護能力。2.金融控股公司應當建立健全金融消費者投訴處理機制，及時、有效地處理金融消費者的投訴和舉報。3.金融控股公司應當按照規(guī)定向金融消費者披露金融產品和服務的信息，保障金融消費者的知情權和選擇權。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督管理措施1.中國人民銀行有權對金融控股公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，金融控股公司應當予以配合。2.中國人民銀行可以要求金融控股公司報送有關資料，包括財務報告、統(tǒng)計報表、內部控制制度、風險管理狀況等。3.中國人民銀行可以對金融控股公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員進行任職資格審查和監(jiān)督管理。（二）信息披露與報告1.金融控股公司應當按照規(guī)定向中國人民銀行報送年度報告、中期報告等有關資料，報告應當真實、準確、完整。2.金融控股公司應當按照規(guī)定披露公司治理、財務狀況、風險管理、關聯(lián)交易等信息，保障公眾的知情權。3.金融控股公司應當建立健全信息披露管理制度，明確信息披露的內容、方式、時間等要求。（三）法律責任1.金融控股公司違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行可以責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，并處五十萬元以上二百萬元以下罰