第頁金融貸款業(yè)務及相關法規(guī)知識測試試卷1.（）是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎A、市場準入B、高級管理人員準入C、機構準入D、運營準入【正確答案】：A2.即期付款交單中，出口商往往開立（），通過代收銀行向進口商提示。A、即期匯票B、遠期匯票C、銀行匯票D、銀行承兌匯票【正確答案】：A3.絕大多數(shù)商業(yè)銀行的嚴重的流動性危機都源于（）。A、金融衍生品的交易B、宏觀經(jīng)濟背景的惡化C、銀行自身管理或技術上存在問題D、市場整體流動性風險的加大【正確答案】：C4.根據(jù)《全國銀行間同業(yè)拆借中心債券交易流通規(guī)則》，債券交易流通期間，單個投資者持有量超過該期債券發(fā)行量的（）時，交易中心根據(jù)債券登記托管結算機構提供的信息向全市場披露。A、0.5B、0.3C、0.2D、0.1【正確答案】：B5.信用證中規(guī)定受益人需提交的提單是()。A、清潔已裝船提單B、不清潔已裝船提單C、備運提單D、租船提單【正確答案】：A6.漁船貸貸款，也稱（），是對專門用于“小改大、木改鋼”政策范圍內(nèi)的自有漁船的新建、改建等用途并擁有漁業(yè)船網(wǎng)工具指標且符合貸款條件的自然人發(fā)放的貸款。A、漁船更新改造貸款B、漁業(yè)船舶貸款C、漁船經(jīng)營性貸款D、漁船新建貸款【正確答案】：A7.()負責遼寧省農(nóng)業(yè)信貸融資擔保有限責任公司擔保額度申請的審查。A、總行公司業(yè)務部B、總行普惠金融事業(yè)部C、總行授信審批部D、審批貸款委員會【正確答案】：C8.汽車按揭貸款的期限最長不超過（）年。A、3B、2C、5D、10【正確答案】：A9.填寫開證申請書，應寫明對信用證的各項要求，內(nèi)容要明確.完整，無詞意不清的記載，應與合同條款的具體規(guī)定()。A、必須嚴格一致B、可以略加修改C、可以拋開D、可以超越【正確答案】：A10.商業(yè)銀行可以根據(jù)現(xiàn)金頭寸指標來判斷其流動性是否充足，這一指標的計算公式是（）。A、(現(xiàn)金頭寸+應付貸款)/總資產(chǎn)B、(現(xiàn)金頭寸+應付貸款)/總資產(chǎn)C、(現(xiàn)金頭寸+應付貸款)/凈資產(chǎn)D、(現(xiàn)金頭寸—應收存款)/總資產(chǎn)【正確答案】：A11.普惠小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務調(diào)查環(huán)節(jié)應深入調(diào)查、分析權衡即時清收與續(xù)貸的利弊，最大限度（）和滿足借款人實際生產(chǎn)經(jīng)營需要。A、創(chuàng)造利潤B、了解客戶C、化解風險D、其他【正確答案】：C12.商業(yè)銀行的流動性風險來源于（）兩個方面的原因，都會引發(fā)商業(yè)銀行對于流動性的需求。A、資產(chǎn)和負債B、安全和收益C、貸款和存款D、總行和分行【正確答案】：A13.銀行業(yè)金融機構在實施信息科技外包時應當堅持以下原則：（）A、以不妨礙核心能力建設、積極掌握關鍵技術為導向B、保持外包風險、成本和效益的平衡C、督促并監(jiān)控信息科技外包風險管理效果D、強調(diào)外包風險的事前控制，保持管控力度【正確答案】：C14.以房地產(chǎn)抵押的，抵押價值最高不得超過其評估價值的（）。評估價值不實的抵押物不準辦理貸款抵押。A、50%B、60%C、70%D、80%【正確答案】：C15.銀行業(yè)金融機構應當建立與自身規(guī)模、市場地位相適應的供應商關系管理策略。通過準入和退出機制合理管控各類高風險服務提供商的數(shù)量，實現(xiàn)以下目標：（）。A、范行業(yè)壟斷和機構集中度風險B、通過引入適當?shù)母偁幵诮档筒少彸杀镜耐瑫r提高服務質(zhì)量C、有針對性地獲取或提升管理及技術能力D、合理管控服務提供商的數(shù)量【正確答案】：C16.授信工作人員對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關系人申請的客戶授信業(yè)務，應申請（）。A、回避B、不予受理C、優(yōu)先受理D、符合條件后受理【正確答案】：A17.以機器設備、交通運輸工具及其它財產(chǎn)抵押的，原則上抵押價值不得超過評估價值的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%【正確答案】：A18.銀行業(yè)金融機構應采取必要的（），確保應急響應通訊及時有效。A、備份介質(zhì)保存措施B、設備備份措施C、通訊保障措施D、人員備份措施【正確答案】：C19.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，招股說明書視為（）。A、承諾B、書面合同C、要約邀請D、要約【正確答案】：C20.最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是（）。A、法人信貸業(yè)務B、個人信貸業(yè)務C、柜臺業(yè)務D、代理業(yè)務【正確答案】：C21.如果已經(jīng)申報的無實際交易背景的涉外收入或付款的錯匯款，經(jīng)辦銀行應當（）該筆錯匯款項的申報數(shù)據(jù)。A、補錄B、刪除C、說明D、更正【正確答案】：B22.根據(jù)《UCP600》的規(guī)定，銀行審單時間最多為收到單據(jù)次日起的()銀行工作日。A、3個B、5個C、7個D、10個【正確答案】：B23.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。A、操作風險B、聲譽風險C、市場風險D、信用風險【正確答案】：A24.()負責對遼寧省農(nóng)業(yè)信貸融資擔保有限責任公司擔保授信額度的使用控制。A、總行公司業(yè)務部B、總行普惠金融事業(yè)部C、總行授信審批部D、審批貸款委員會【正確答案】：A25.國內(nèi)最早開辦福費廷業(yè)務的銀行是()。A、中國進出口銀行B、中國工商銀行C、中國銀行D、交通銀行【正確答案】：C26.商業(yè)銀行應酌情、主動向（）索取相關資料，以驗證客戶提供材料的真實性，并作備案。A、政府有關部門B、社會中介機構C、政府有關部門及社會中介機構D、人民銀行【正確答案】：C27.購銷合同需要加蓋()，并且雙人簽字確認。A、經(jīng)辦行公章B、業(yè)務用章C、與原件審核一致D、可以不加章【正確答案】：C28.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于（）。A、0.1B、0.2C、0.25D、0.5【正確答案】：C29.原則上（）作為最接近和熟悉客戶的人，是貸后管理工作的“第一責任人”。A、總經(jīng)理B、分支行行長C、客戶經(jīng)理D、業(yè)務部經(jīng)理【正確答案】：C30.漁船貸貸款與我行合作的造船企業(yè)準入后必須與我行簽訂合作協(xié)議，合作協(xié)議中需承諾如果借款人不能按期履行債務，造船企業(yè)必須（），同時按照我行規(guī)定及時償還全部貸款本息。A、回購抵押物B、代為還款C、代為履行債務D、拍賣抵押物【正確答案】：A31.大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（)的風險暴露。A、10%B、15%C、20%D、25%【正確答案】：D32.各分支行行長對本行的貸款調(diào)查、發(fā)放、管理和收回（）。A、不負責任B、負主要責任C、負次要責任D、負全責【正確答案】：D33.（）通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。A、流動性風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險【正確答案】：A34.提交的非信用證要求的單據(jù)將被（）。A、銷毀B、不予理會C、記不符點D、退回【正確答案】：B35.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A、1年B、6個月C、3個月D、2個月【正確答案】：B36.表外業(yè)務是商業(yè)銀行從事的不列入（）的經(jīng)營活動。A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、財務狀況變動表【正確答案】：A37.下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是（）。A、恐怖襲擊B、監(jiān)管規(guī)定C、聲譽受損D、黑客攻擊【正確答案】：C38.銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)信息科技外包需求、合同、服務水平協(xié)議等建立明確的服務質(zhì)量監(jiān)控指標，并進行相應監(jiān)控。常見指標不包括（）。A、信息系統(tǒng)和設備及基礎設施的可用率、設備的開機率；B、故障次數(shù)、故障解決率、故障的響應時間；C、外包人員從業(yè)資質(zhì)比重D、服務的次數(shù)、客戶滿意度；【正確答案】：C39.不具備債券承銷商資格的認購人如果準備在債券發(fā)行期間認購債券，需要通過承銷商進行（）。A、分銷認購B、債券買入C、資金交割D、債券過戶【正確答案】：A40.信息安全管理要求建立有效管理（）的流程。A、用戶認證B、訪問控制C、用戶認證和訪問控制D、災備管理【正確答案】：C1.商業(yè)銀行有關市場風險狀況的報告應當定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理入員提供，其內(nèi)容應主要包括（）A、按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計的市場風險頭寸B、按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別計量的市場風險水平C、對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議D、市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況E、市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理F、【正確答案】：ABCDE2.貸后檢查方式分為（）。A、電話檢查B、現(xiàn)場檢查C、信息監(jiān)測D、非現(xiàn)場監(jiān)測【正確答案】：BD3.抵押物狀況包括但不限于（）。A、抵押物價值B、使用情況C、變現(xiàn)能力D、地理位置E、法律權屬F、合規(guī)性【正確答案】：ABCDEF4.以下是國際貿(mào)易中經(jīng)常用到的結算方式，其中（）屬于匯款方式？A、信用證B、預付貨款C、托收D、貨到付款【正確答案】：BD5.開證行修改不可撤銷信用證，需得到當事人的同意。當事人指()A、受益人B、議付行C、申請人D、通知行【正確答案】：AC6.征信機構不得以（）方式采集信用信息。A、欺騙、脅迫、誘導向B、信息主體收費C、從非法渠道采集D、以其他侵害信息主體合法權益的方式【正確答案】：ABCD7.外包項目立項前，銀行業(yè)金融機構應當審慎檢查項目與信息科技外包戰(zhàn)略的一致性，根據(jù)項目（）對其進行風險識別和評估。A、內(nèi)容B、范圍C、性質(zhì)D、作用【正確答案】：ABC8.商業(yè)銀行運營中斷事件應急處置的組織架構，包括：（）。A、應急決策層B、應急指揮層C、應急執(zhí)行層D、應急保障層【正確答案】：ABCD9.根據(jù)《UCP600》的解釋，開證行可以拒付貨款的理由是()A、單證不符B、開證申請人破產(chǎn)C、單單不符D、單據(jù)與貨物不符【正確答案】：AC10.明確負責人制。是指經(jīng)辦行在發(fā)放或管理貸款過程中，確定的負責普惠貸款的貸后具體管理工作人員，包括（），經(jīng)辦行要以書面形式明確負責人的職責及工作內(nèi)容。A、第一責任人B、管理責任人C、領導責任人D、業(yè)務責任人【正確答案】：ABC11.采用信用證結算方式，銀行拒付的理由只能是()A、單單不符B、貨物與合同不符C、單證不符D、貨物與信用證不符【正確答案】：AC12.商業(yè)銀行在實施信息科技外包時應當堅持以下原則：（）。A、以不妨礙核心能力建設、積極掌握關鍵技術為導向B、保持外包風險、成本和效益的平衡C、強調(diào)外包風險的事前控制，保持管控力度D、根據(jù)外包管理及技術發(fā)展趨勢，持續(xù)改進外包策略和措施【正確答案】：ABCD13.對放款業(yè)務資料及信貸管理系統(tǒng)信息的（）進行審查。A、合規(guī)性B、齊全性C、完整性D、準確性【正確答案】：ABCD14.商業(yè)銀行信息科技外包風險管理部門應當至少每年開展一次全面的外包風險管理評估，保持評估的獨立性，并向高級管理層提交評估報告。評估內(nèi)容包括：（）A、信息科技外包戰(zhàn)略執(zhí)行情況B、外包信息安全C、機構集中度D、服務連續(xù)性【正確答案】：ABCD15.商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理的基本原則是：（）。A、切實履行社會責任，保護客戶合法權益、維護金融秩序B、堅持預防為主，建立預防、預警機制，將日常管理與應急處置有效結合C、堅持以人為本，重點保障人員安全；實施差異化管理，保障重要業(yè)務有序恢復；兼顧業(yè)務連續(xù)性管理成本與效益D、堅持聯(lián)動協(xié)作，加強溝通協(xié)調(diào)，形成應對運營中斷事件的整體有效機制【正確答案】：ABCD16.信息科技風險管理的關鍵是要建立三道防線，分別是（）。A、信息科技管理B、風險管理C、審計監(jiān)督D、合規(guī)管理【正確答案】：ABC17.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，銀行業(yè)金融機構應將（）以及（）、（）等方式開展的債券投資納入統(tǒng)一監(jiān)測范圍，全面掌握資金真實投向和底層債券資產(chǎn)的基本信息、風險狀況、交易變動等情況，實現(xiàn)準入集中、數(shù)據(jù)集中和退出集中管理。A、直接債券投資B、通過特殊目的載體（SPV）C、表外理財D、柜臺代銷【正確答案】：ABC18.商業(yè)銀行信息科技外包風險主管部門的主要職責包括：（）。A、對外包風險進行識別、評估與風險提示B、監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促外包風險管理的持續(xù)改善C、向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關風險管理情況D、董事會或高級管理層確定的其他信息科技外包風險管理職責【正確答案】：ABCD19.商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和使用分布結構以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量降低流動性風險的方法有（）。A、控制各類資金來源的合理比例,適度分散客戶種類和資金到期日B、在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金作為應付緊急融資的儲備C、制定適當?shù)膫鶆战M合以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化D、制定風險集中限額監(jiān)測日常遵守的情況E、F、【正確答案】：ABCD20.商業(yè)銀行選擇備用場地時應考慮的幾個因素：（）。A、自然環(huán)境B、地區(qū)配套設施C、區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境D、交通條件【正確答案】：ABCD21.貸后現(xiàn)場檢查時，要取得必要的文件資料，包括但不限于（）等。A、各項年檢文件B、近期財務報告C、審計報告D、納稅記錄E、購貨發(fā)票【正確答案】：ABCDE22.（）不可以作為保證人。A、國家機關B、社會團體C、分公司D、子公司【正確答案】：ABC23.商業(yè)銀行在實施應急處置時，應采取以下措施：（）。A、加強運營中斷事件處置中的對外溝通，開展告知、解釋與安撫工作，最大程度降低負面影響B(tài)、對重要業(yè)務可以通過減少服務功能、縮小服務范圍、利用替代系統(tǒng)、手工記賬C、利用他行支付渠道等多種手段進行業(yè)務應急處置D、采用程序化和標準化的手段，提高信息技術應急處置的效率和質(zhì)量【正確答案】：ABCD24.信用報告不可以采集個人的（）等信息。A、基因B、指紋C、婚姻D、宗教信仰E、疾病F、血型【正確答案】：ABDEF25.旅行支票怎樣進行風險控制（）A、要求對付人當面簽字B、必須留下對付旅行支票人的身份證明文件的副本C、復印旅行支票的正反面留檔D、盡可能留下買票人當時買旅行支票的合約書E、致電旅行支票發(fā)行公司確認票據(jù)狀況【正確答案】：ABCDE26.商業(yè)銀行流動性風險預警信號有（）。A、資產(chǎn)質(zhì)量下降B、快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資C、所發(fā)行的可流通債券的交易量上升且買賣價差擴大D、被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E、資產(chǎn)或負債過于集中F、【正確答案】：ABCDE27.票據(jù)的特性有()A、流通性B、無因性C、要式性D、提示性E、返還性【正確答案】：ABCDE28.商業(yè)銀行市場風險包括（）。A、利率風險B、股票風險C、匯率風險D、商品風險【正確答案】：ABCD29.商業(yè)銀行流動性風險管理體系應當包括以下基本要素：（）。A、健全的流動性風險管理治理結構B、完善的流動性風險管理策略、政策和程序C、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D、完備的管理信息系統(tǒng)【正確答案】：ABCD30.總行作為管理層，負責對所屬分支行的普惠小微企業(yè)授信業(yè)務實施（）等。A、貸后管理檢查B、專項檢查C、隨機抽查D、非現(xiàn)場的檢測【正確答案】：ABCD1.流動性風險監(jiān)管指標衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A2.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。（）該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。（）由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B3.貸款擔保必須在法律、法規(guī)、政策范圍內(nèi)依法辦理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.還款來源主要考查現(xiàn)金流量及收入穩(wěn)定性等，鎖定第一還款來源及還款期限，確保企業(yè)資金回款周期與貸款還款期限相匹配。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A5.“房抵貸”業(yè)務同一抵押人在我行不可以為兩個以上借款人提供抵押擔保。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A6.商業(yè)銀行至少每三個月開展一次全面業(yè)務影響分析，并形成業(yè)務影響分析報告。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B7.商業(yè)銀行選擇備用場地時，應當確保不會同時遭受同類型風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.應急保障層由商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理保障部門組成，負責應急處置所需人力、物力和財力等資源的保障。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A10.汽車按揭貸款合作汽車經(jīng)銷商必須在我行開立一般帳戶、辦理存款結算業(yè)務。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B11.商業(yè)銀行在發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款前，應當確定房地產(chǎn)抵押價值。（）房地產(chǎn)抵押價值只能由房地產(chǎn)估價機構進行評估。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B12.盡職評議結論可分為盡職、需要改進、不盡職等三類。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A13.銀行業(yè)重點外包服務機構承擔的銀行業(yè)金融機構外包服務場地不需要設置在中國境內(nèi)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B14.授信審批盡職要求規(guī)定對關系人申請的授信業(yè)務應申請回避。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.信用證開證行承擔出口商的信用風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.商業(yè)銀行不能完全持有某種外幣來匹配所有外幣債務。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.“網(wǎng)商貸”在授信有效期額度內(nèi)不可循環(huán)使用。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B18.企業(yè)法人的分支機構，職