金融擔(dān)保管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)金融擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，規(guī)范擔(dān)保行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司/組織所從事的各類金融擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于借款擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、信用證擔(dān)保等業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，確保擔(dān)保行為合法合規(guī)。2.安全性原則：高度重視風(fēng)險(xiǎn)防控，保障擔(dān)保資金安全，維護(hù)公司/組織穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。3.審慎性原則：在擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，秉持審慎態(tài)度，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎做出決策。4.平等自愿、公平誠(chéng)信原則：與客戶建立平等自愿的合作關(guān)系，遵循公平誠(chéng)信原則開(kāi)展業(yè)務(wù)，維護(hù)各方合法權(quán)益。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍與條件（一）業(yè)務(wù)范圍1.為企業(yè)及個(gè)人提供各類借款擔(dān)保，包括但不限于流動(dòng)資金借款擔(dān)保、固定資產(chǎn)借款擔(dān)保等。2.對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，確保租賃雙方權(quán)益。3.為商業(yè)匯票的承兌提供擔(dān)保，增強(qiáng)票據(jù)信用。4.為信用證業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易順利進(jìn)行。（二）擔(dān)保條件1.申請(qǐng)人必須具有合法的經(jīng)營(yíng)資格和良好的信用記錄。2.具備穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力，財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率合理。3.申請(qǐng)擔(dān)保的項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)要求，具有可行性和盈利能力。4.能夠提供符合要求的反擔(dān)保措施，如抵押物、質(zhì)押物、第三方保證等。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.客戶向公司/組織提交擔(dān)保申請(qǐng)，同時(shí)提供相關(guān)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目可行性報(bào)告、反擔(dān)保措施證明等。2.業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶提交的申請(qǐng)及資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。（二）項(xiàng)目評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括對(duì)申請(qǐng)人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行深入分析。2.評(píng)估人員通過(guò)實(shí)地考察、市場(chǎng)調(diào)研、數(shù)據(jù)分析等方式，評(píng)估擔(dān)保項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)程度，撰寫評(píng)估報(bào)告。（三）擔(dān)保審批1.評(píng)估報(bào)告提交至審批委員會(huì)，審批委員會(huì)根據(jù)評(píng)估結(jié)果及公司/組織的擔(dān)保政策、風(fēng)險(xiǎn)偏好等進(jìn)行審議。2.審批委員會(huì)成員對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行充分討論，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，做出審批決策。審批通過(guò)的項(xiàng)目確定擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保費(fèi)率等關(guān)鍵條款。（四）合同簽訂1.審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門與申請(qǐng)人簽訂擔(dān)保合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.同時(shí)，根據(jù)反擔(dān)保措施情況，簽訂相關(guān)反擔(dān)保合同，如抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同等。（五）擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行過(guò)程中，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)跟蹤擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)展情況，及時(shí)掌握申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等變化。2.定期對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)采取措施，要求申請(qǐng)人采取整改措施或追加反擔(dān)保措施等。（六）代償與追償1.若申請(qǐng)人未能按時(shí)履行債務(wù)，導(dǎo)致公司/組織承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任進(jìn)行代償，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)代償程序。2.代償后，積極開(kāi)展追償工作，通過(guò)法律手段、協(xié)商談判等方式，向申請(qǐng)人及反擔(dān)保人追償代償款項(xiàng)及相關(guān)費(fèi)用。四、反擔(dān)保管理（一）反擔(dān)保方式1.抵押物：包括土地使用權(quán)、房屋所有權(quán)、機(jī)器設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)及動(dòng)產(chǎn)，抵押物應(yīng)產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)。2.質(zhì)押物：如股權(quán)、債券、存單、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等，質(zhì)押物應(yīng)具有明確的價(jià)值評(píng)估和可操作性。3.第三方保證：由具有足夠代償能力的第三方提供連帶責(zé)任保證。（二）反擔(dān)保評(píng)估1.對(duì)反擔(dān)保措施進(jìn)行全面評(píng)估，包括抵押物的產(chǎn)權(quán)狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力，質(zhì)押物的價(jià)值穩(wěn)定性、質(zhì)押手續(xù)合規(guī)性，第三方保證人的信用狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力等。2.評(píng)估人員出具反擔(dān)保評(píng)估報(bào)告，為反擔(dān)保決策提供依據(jù)。（三）反擔(dān)保合同簽訂與管理1.依據(jù)評(píng)估結(jié)果，簽訂反擔(dān)保合同，明確反擔(dān)保各方權(quán)利義務(wù)。2.加強(qiáng)反擔(dān)保合同的日常管理，跟蹤反擔(dān)保措施的落實(shí)情況，確保反擔(dān)保措施有效。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面識(shí)別。2.運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，如信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)矩陣、壓力測(cè)試等，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：嚴(yán)格審查申請(qǐng)人信用狀況，設(shè)定合理的信用額度和擔(dān)保條件；加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，合理確定擔(dān)保費(fèi)率；優(yōu)化擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：完善內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確在出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評(píng)估，確保在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行應(yīng)對(duì)，降低損失。六、擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理（一）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1.根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限等因素，制定合理的擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。2.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)符合市場(chǎng)行情和行業(yè)規(guī)范，確保公司/組織在覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本的同時(shí)，具有一定的盈利能力。（二）收費(fèi)方式與結(jié)算1.擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)方式可采取一次性收取或分期收取。2.明確收費(fèi)結(jié)算流程，確保收費(fèi)及時(shí)、足額到賬，避免出現(xiàn)欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。七、內(nèi)部控制與監(jiān)督（一）內(nèi)部控制制度1.建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋擔(dān)保業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等各個(gè)方面。2.通過(guò)完善的內(nèi)部控制制度，規(guī)范公司/組織內(nèi)部運(yùn)作，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（二）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控有效性等。2.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查結(jié)果的運(yùn)用，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)整改，不斷完善內(nèi)部管理。（三）外部監(jiān)督與信息披露1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料和信息。2.根據(jù)監(jiān)管要求，做好信息披露工作，向社會(huì)公眾公開(kāi)公司/組織的擔(dān)保業(yè)務(wù)情況、財(cái)務(wù)狀況等信息，增強(qiáng)透明度。八、從業(yè)人員管理（一）人員資質(zhì)與培訓(xùn)1.從事?lián)I(yè)務(wù)的人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，取得相關(guān)從業(yè)資格證書。2.定期組織員工培訓(xùn)，不斷提升員工業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理等。（二）職業(yè)道德與行為規(guī)范1.加強(qiáng)員工