資信調(diào)查管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司資信調(diào)查工作的規(guī)范化管理，有效防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保障公司業(yè)務(wù)的順利開展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部各部門在業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的資信調(diào)查工作，包括但不限于客戶資信調(diào)查、合作伙伴資信調(diào)查等。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：資信調(diào)查工作必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保調(diào)查行為的合法性和合規(guī)性。2.客觀公正原則：調(diào)查人員應(yīng)秉持客觀、公正的態(tài)度，如實(shí)收集、整理和分析被調(diào)查對(duì)象的資信信息，不得隱瞞或歪曲事實(shí)。3.全面準(zhǔn)確原則：資信調(diào)查應(yīng)涵蓋被調(diào)查對(duì)象的多個(gè)方面，包括但不限于財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄等，確保信息的全面性和準(zhǔn)確性。4.保密原則：對(duì)資信調(diào)查過程中獲取的各類信息，應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露給無關(guān)人員，防止信息被不當(dāng)使用。二、資信調(diào)查的內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)（一）客戶資信調(diào)查1.基本信息包括客戶的注冊(cè)登記信息、法定代表人信息、經(jīng)營范圍、聯(lián)系方式等。調(diào)查人員應(yīng)通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、工商登記檔案等渠道獲取準(zhǔn)確信息，并進(jìn)行核實(shí)。2.經(jīng)營狀況了解客戶的經(jīng)營規(guī)模、市場(chǎng)份額、產(chǎn)品或服務(wù)的競爭力等情況?？赏ㄟ^分析客戶的銷售數(shù)據(jù)、行業(yè)排名、客戶評(píng)價(jià)等方式進(jìn)行評(píng)估。3.財(cái)務(wù)狀況審查客戶的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估其償債能力、盈利能力和營運(yùn)能力。關(guān)注客戶的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)。必要時(shí)，可要求客戶提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或進(jìn)行財(cái)務(wù)盡職調(diào)查。4.信用記錄查詢客戶在人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等平臺(tái)的信用記錄，了解其是否存在逾期還款、違約、欠款等不良信用行為。關(guān)注客戶與供應(yīng)商、合作伙伴之間的信用往來情況，收集相關(guān)信用評(píng)價(jià)和反饋。（二）合作伙伴資信調(diào)查1.基本情況調(diào)查合作伙伴的公司概況、組織架構(gòu)、管理團(tuán)隊(duì)等基本信息。了解其成立時(shí)間、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等情況。2.經(jīng)營業(yè)績考察合作伙伴過去的經(jīng)營業(yè)績，包括營業(yè)收入、利潤水平、市場(chǎng)拓展情況等。分析其經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，評(píng)估其在行業(yè)中的競爭力和發(fā)展?jié)摿Α?.信用狀況評(píng)估合作伙伴的信用等級(jí)和信用風(fēng)險(xiǎn)，查看其是否有良好的商業(yè)信譽(yù)。關(guān)注合作伙伴在合同履行、債務(wù)償還等方面的表現(xiàn)，有無違約記錄。4.行業(yè)聲譽(yù)了解合作伙伴在行業(yè)內(nèi)的口碑和聲譽(yù)，包括與同行、上下游企業(yè)的合作關(guān)系和評(píng)價(jià)。收集行業(yè)協(xié)會(huì)、媒體報(bào)道等方面的信息，綜合評(píng)估其行業(yè)形象。（三）資信調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)1.根據(jù)不同的調(diào)查對(duì)象和業(yè)務(wù)需求，制定相應(yīng)的資信調(diào)查評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。2.評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)涵蓋資信調(diào)查的各項(xiàng)內(nèi)容，明確各項(xiàng)指標(biāo)的權(quán)重和評(píng)分細(xì)則。3.調(diào)查人員應(yīng)按照評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)對(duì)被調(diào)查對(duì)象進(jìn)行打分，根據(jù)得分情況對(duì)其資信狀況進(jìn)行評(píng)估。4.資信狀況分為優(yōu)秀、良好、一般、較差、差五個(gè)等級(jí)，具體劃分標(biāo)準(zhǔn)如下：優(yōu)秀（90分及以上）：各項(xiàng)指標(biāo)表現(xiàn)出色，經(jīng)營狀況良好，財(cái)務(wù)實(shí)力雄厚，信用記錄良好，行業(yè)聲譽(yù)高。良好（8089分）：大部分指標(biāo)符合要求，經(jīng)營穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況較好，信用記錄較好，在行業(yè)中有一定的口碑。一般（6079分）：部分指標(biāo)存在一定問題，經(jīng)營狀況一般，財(cái)務(wù)狀況基本正常，信用記錄無重大不良，行業(yè)聲譽(yù)一般。較差（4059分）：多項(xiàng)指標(biāo)出現(xiàn)明顯不足，經(jīng)營存在一定風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)狀況有所波動(dòng)，信用記錄有一些瑕疵。差（40分以下）：資信狀況存在嚴(yán)重問題，經(jīng)營困難，財(cái)務(wù)狀況不佳，信用記錄較差，行業(yè)聲譽(yù)較低。三、資信調(diào)查的流程與方法（一）調(diào)查申請(qǐng)1.公司內(nèi)部各部門在業(yè)務(wù)活動(dòng)中需要進(jìn)行資信調(diào)查時(shí)，應(yīng)填寫《資信調(diào)查申請(qǐng)表》，詳細(xì)說明調(diào)查對(duì)象、調(diào)查目的、調(diào)查內(nèi)容等信息。2.《資信調(diào)查申請(qǐng)表》需經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字后，提交至資信調(diào)查管理部門。（二）受理與安排1.資信調(diào)查管理部門收到《資信調(diào)查申請(qǐng)表》后，對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容進(jìn)行審核。2.審核通過后，根據(jù)調(diào)查任務(wù)的復(fù)雜程度和緊急程度，安排合適的調(diào)查人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并明確調(diào)查期限。（三）調(diào)查實(shí)施1.資料收集調(diào)查人員通過多種渠道收集被調(diào)查對(duì)象的資信信息，包括但不限于實(shí)地走訪、電話訪談、問卷調(diào)查、查閱資料、數(shù)據(jù)查詢等。收集的資料應(yīng)真實(shí)、可靠、完整，并進(jìn)行分類整理和歸檔。2.信息核實(shí)對(duì)收集到的信息進(jìn)行核實(shí)，可通過與被調(diào)查對(duì)象直接溝通、向相關(guān)機(jī)構(gòu)或人員求證、實(shí)地查看等方式進(jìn)行。核實(shí)過程中發(fā)現(xiàn)信息存在疑問或矛盾的，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)，確保信息的準(zhǔn)確性。3.數(shù)據(jù)分析與評(píng)估調(diào)查人員對(duì)核實(shí)后的信息進(jìn)行分析，運(yùn)用資信調(diào)查評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)對(duì)被調(diào)查對(duì)象進(jìn)行打分和評(píng)估。撰寫資信調(diào)查報(bào)告，詳細(xì)闡述被調(diào)查對(duì)象的資信狀況、存在的風(fēng)險(xiǎn)及建議等內(nèi)容。（四）報(bào)告審核與反饋1.資信調(diào)查報(bào)告完成后，提交至資信調(diào)查管理部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行審核。2.審核人員對(duì)報(bào)告內(nèi)容的準(zhǔn)確性、完整性、客觀性進(jìn)行審查，提出審核意見。3.審核通過的報(bào)告，由資信調(diào)查管理部門反饋給申請(qǐng)部門；審核不通過的報(bào)告，調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)審核意見進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查或修改完善，直至審核通過。四、資信調(diào)查的職責(zé)分工（一）資信調(diào)查管理部門1.負(fù)責(zé)制定和完善公司資信調(diào)查管理辦法及相關(guān)制度。2.受理資信調(diào)查申請(qǐng)，審核申請(qǐng)內(nèi)容，安排調(diào)查任務(wù)。3.對(duì)資信調(diào)查工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查，確保調(diào)查工作的質(zhì)量和規(guī)范。4.匯總、分析和管理公司的資信調(diào)查信息，建立資信檔案庫。5.定期向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)公司資信調(diào)查工作情況，為公司決策提供參考依據(jù)。（二）調(diào)查人員1.按照資信調(diào)查管理部門的安排，負(fù)責(zé)具體的調(diào)查工作實(shí)施。2.嚴(yán)格遵守調(diào)查流程和方法，如實(shí)收集、整理和分析被調(diào)查對(duì)象的資信信息。3.撰寫資信調(diào)查報(bào)告，確保報(bào)告內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、客觀。4.保守調(diào)查過程中獲取的各類信息，不得泄露給無關(guān)人員。（三）申請(qǐng)部門1.負(fù)責(zé)提出資信調(diào)查申請(qǐng)，明確調(diào)查對(duì)象、目的和內(nèi)容。2.配合調(diào)查人員開展調(diào)查工作，提供必要的協(xié)助和支持。3.根據(jù)資信調(diào)查報(bào)告，合理評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。五、資信調(diào)查的檔案管理（一）檔案建立1.資信調(diào)查管理部門應(yīng)建立資信檔案庫，對(duì)每次資信調(diào)查的相關(guān)資料進(jìn)行歸檔管理。2.資信檔案應(yīng)包括《資信調(diào)查申請(qǐng)表》、資信調(diào)查報(bào)告、調(diào)查過程中收集的各類資料、信息核實(shí)記錄等。（二）檔案保管1.資信檔案應(yīng)妥善保管，確保檔案的完整性和安全性。2.檔案保管期限根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和公司規(guī)定執(zhí)行，一般為[X]年。（三）檔案查閱與使用1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱資信檔案時(shí)，應(yīng)填寫《資信檔案查閱申請(qǐng)表》，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人和資信調(diào)查管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可查閱。2.查閱人員應(yīng)在指定地點(diǎn)查閱檔案，不得擅自復(fù)印、拍照或帶出檔案資料。3.資信檔案僅供公司內(nèi)部使用，未經(jīng)資信調(diào)查管理部門同意，不得向外部機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供。六、資信調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)防控（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.資信調(diào)查管理部門應(yīng)定期對(duì)公司業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能存在的資信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。2.關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、市場(chǎng)競爭狀況等因素對(duì)被調(diào)查對(duì)象資信狀況的影響。3.分析資信調(diào)查過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如信息不準(zhǔn)確、調(diào)查不全面、泄露商業(yè)秘密等。（二）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。2.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)加強(qiáng)資信調(diào)查力度，增加調(diào)查頻率和深度。3.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的資信風(fēng)險(xiǎn)。4.加強(qiáng)對(duì)調(diào)查人員的培訓(xùn)和管理，提高其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)能力，確保調(diào)查工作的質(zhì)量。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督檢查1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)資信調(diào)查工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保調(diào)查工作符合相關(guān)規(guī)定和流程。2.檢查內(nèi)容包括調(diào)查申請(qǐng)的審核、調(diào)查過程的實(shí)施、報(bào)告的撰寫與審核、檔案管理等方面。3.對(duì)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)提出整改意見，要求相關(guān)部門和人員限期整改。（二）考核評(píng)價(jià)1.資信調(diào)查管理部門建立對(duì)調(diào)查人員的考核評(píng)價(jià)機(jī)