貸款借據(jù)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司貸款借據(jù)的規(guī)范化管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及貸款業(yè)務(wù)的部門及相關(guān)人員，包括但不限于貸款的申請(qǐng)、審批、發(fā)放、使用、回收以及借據(jù)的保管等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：貸款借據(jù)的管理必須符合國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.真實(shí)性原則：借據(jù)所涉及的貸款業(yè)務(wù)信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛構(gòu)或隱瞞事實(shí)。3.審慎性原則：在貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金安全。4.及時(shí)性原則：各環(huán)節(jié)工作應(yīng)及時(shí)、高效完成，避免因延誤導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加或業(yè)務(wù)受阻。二、貸款借據(jù)的申請(qǐng)與審批（一）申請(qǐng)1.借款人如需申請(qǐng)貸款，應(yīng)向公司指定部門提交書面貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)內(nèi)容應(yīng)包括借款金額、用途、期限、還款來(lái)源等詳細(xì)信息。2.申請(qǐng)材料應(yīng)齊全、真實(shí)有效，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明等相關(guān)資料。（二）初審1.受理貸款申請(qǐng)的部門收到申請(qǐng)材料后，應(yīng)進(jìn)行初步審查。審查內(nèi)容包括申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性等。2.對(duì)于不符合要求的申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)通知借款人補(bǔ)充或更正材料；對(duì)于符合基本要求的申請(qǐng)，應(yīng)提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)根據(jù)借款人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等因素，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可采用定性與定量相結(jié)合的方法，如信用評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)比率分析、現(xiàn)金流分析等，以確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，明確提出是否同意貸款的建議及風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（四）審批1.貸款申請(qǐng)經(jīng)初審和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，提交至公司貸款審批委員會(huì)進(jìn)行審批。2.貸款審批委員會(huì)成員應(yīng)包括公司高層管理人員、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人等相關(guān)人員。3.審批委員會(huì)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、公司貸款政策及相關(guān)規(guī)定，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審議，并做出審批決定。4.審批決定應(yīng)明確是否批準(zhǔn)貸款、貸款金額、期限、利率、還款方式等關(guān)鍵條款。三、貸款借據(jù)的簽訂與發(fā)放（一）簽訂1.經(jīng)審批同意的貸款申請(qǐng)，借款人應(yīng)與公司簽訂貸款合同及借據(jù)。2.貸款合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。3.借據(jù)應(yīng)作為貸款合同的附件，詳細(xì)記錄貸款金額、借款日期、到期日期、借款人簽字等信息。4.在簽訂貸款合同及借據(jù)前，應(yīng)確保借款人已充分理解合同條款內(nèi)容，并對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行答疑解惑。（二）發(fā)放1.貸款合同及借據(jù)簽訂后，財(cái)務(wù)部門應(yīng)按照合同約定及時(shí)辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2.貸款發(fā)放應(yīng)通過(guò)公司指定的銀行賬戶進(jìn)行，確保資金流向清晰、合規(guī)。3.在發(fā)放貸款前，財(cái)務(wù)部門應(yīng)再次核對(duì)貸款金額、利率、期限等信息，確保發(fā)放金額準(zhǔn)確無(wú)誤。4.貸款發(fā)放后，應(yīng)及時(shí)將相關(guān)憑證交至檔案管理部門進(jìn)行歸檔保存。四、貸款借據(jù)的使用與監(jiān)控（一）使用1.借款人應(yīng)按照貸款合同約定的用途使用貸款資金，不得擅自改變用途。2.公司應(yīng)建立貸款資金使用跟蹤機(jī)制，定期了解借款人貸款資金的使用情況，確保資金用于約定用途。3.借款人如需變更貸款用途，應(yīng)提前向公司提出書面申請(qǐng)，經(jīng)公司審批同意后方可變更。（二）監(jiān)控1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，及時(shí)掌握借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等變化情況。2.監(jiān)控內(nèi)容包括但不限于借款人的銷售收入、利潤(rùn)、資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流等指標(biāo)，以及貸款資金的使用情況、還款情況等。3.如發(fā)現(xiàn)借款人存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或其他可能影響還款能力的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施，如要求借款人提供補(bǔ)充資料、調(diào)整貸款條件、提前收回貸款等。五、貸款借據(jù)的還款管理（一）還款計(jì)劃制定1.在貸款發(fā)放時(shí)，應(yīng)根據(jù)貸款金額、期限、利率等因素，與借款人共同制定合理的還款計(jì)劃。2.還款計(jì)劃應(yīng)明確還款日期、還款金額、還款方式等內(nèi)容，確保借款人能夠按時(shí)足額還款。3.還款計(jì)劃可根據(jù)借款人的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，但需經(jīng)公司審批同意。（二）還款提醒1.財(cái)務(wù)部門應(yīng)在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，向借款人發(fā)送還款提醒通知，提醒借款人按時(shí)還款。2.還款提醒通知可采用電話、短信、郵件等方式發(fā)送，確保借款人能夠及時(shí)收到通知。3.對(duì)于逾期未還款的借款人，應(yīng)加大還款提醒力度，并記錄相關(guān)情況。（三）逾期處理1.如借款人未能按時(shí)足額還款，即視為逾期。對(duì)于逾期貸款，應(yīng)按照貸款合同約定計(jì)收逾期利息，并采取相應(yīng)的催收措施。2.催收措施可包括電話催收、上門催收、發(fā)函催收等方式，必要時(shí)可通過(guò)法律途徑追討貸款。3.在逾期貸款催收過(guò)程中，應(yīng)注意保留相關(guān)證據(jù)，如催收記錄、還款承諾書等，以備后續(xù)可能出現(xiàn)的法律糾紛使用。六、貸款借據(jù)的檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.貸款借據(jù)檔案應(yīng)包括貸款申請(qǐng)材料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、貸款合同及借據(jù)、貸款發(fā)放憑證、還款記錄、催收記錄等相關(guān)資料。2.檔案內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、完整、有效，能夠反映貸款業(yè)務(wù)的全過(guò)程。（二）檔案整理1.貸款業(yè)務(wù)辦理完畢后，相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)將檔案資料進(jìn)行整理，按照檔案管理要求進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂。2.檔案整理應(yīng)確保資料齊全、順序合理、標(biāo)識(shí)清晰，便于查閱和保管。（三）檔案保管1.檔案管理部門應(yīng)設(shè)立專門的檔案庫(kù)房，配備必要的保管設(shè)備，確保檔案安全。2.檔案應(yīng)按照規(guī)定的期限進(jìn)行保管，一般貸款檔案保管期限為[X]年，重要貸款檔案應(yīng)長(zhǎng)期保管。3.在檔案保管期間，應(yīng)定期對(duì)檔案進(jìn)行檢查、盤點(diǎn)，確保檔案無(wú)損壞、丟失等情況。（四）檔案查閱1.因工作需要查閱貸款借據(jù)檔案的，應(yīng)填寫檔案查閱申請(qǐng)表，經(jīng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人審批同意后方可查閱。2.查閱檔案時(shí)，應(yīng)在檔案管理部門指定的地點(diǎn)進(jìn)行，查閱人員不得擅自將檔案帶出指定地點(diǎn)或進(jìn)行涂改、復(fù)制等操作。3.查閱完畢后，應(yīng)及時(shí)將檔案歸還檔案管理部門，并辦理歸還手續(xù)。七、貸款借據(jù)的核銷管理（一）核銷條件1.符合下列條件之一的貸款借據(jù)，可申請(qǐng)核銷：借款人死亡、宣告失蹤或宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍無(wú)法收回的貸款；借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，確實(shí)無(wú)力償還的部分或全部貸款；借款人依法宣告破產(chǎn)，經(jīng)清算后仍無(wú)法收回的貸款；貸款逾期[X]年以上，經(jīng)催收仍無(wú)法收回的貸款；國(guó)務(wù)院財(cái)政、稅務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。2.核銷貸款借據(jù)應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序進(jìn)行，確保核銷依據(jù)充分、手續(xù)完備。（二）核銷申請(qǐng)1.對(duì)于符合核銷條件的貸款借據(jù)，經(jīng)辦部門應(yīng)填寫貸款借據(jù)核銷申請(qǐng)表，詳細(xì)說(shuō)明貸款基本情況、形成原因、已采取的催收措施及核銷理由等。2.申請(qǐng)材料應(yīng)包括貸款合同及借據(jù)復(fù)印件、催收記錄、法院判決書、死亡證明、破產(chǎn)清算報(bào)告等相關(guān)證明材料。（三）核銷審批1.貸款借據(jù)核銷申請(qǐng)表經(jīng)經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人簽字后，提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行審核。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)重點(diǎn)審核核銷申請(qǐng)的真實(shí)性、合規(guī)性及風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出審核意見。3.審核通過(guò)后，核銷申請(qǐng)?zhí)峤恢凉矩?cái)務(wù)部門進(jìn)行賬務(wù)處理，并報(bào)公司管理層審批。4.公司管理層應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的審核意見及財(cái)務(wù)部門的賬務(wù)處理情況，做出最終的核銷審批決定。（四）核銷后管理1.貸款借據(jù)核銷后，經(jīng)辦部門仍應(yīng)繼續(xù)關(guān)注借款人的還款能力及財(cái)產(chǎn)狀況，如有發(fā)現(xiàn)借款人有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)及時(shí)向法院申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行。2.已核銷的貸款借據(jù)應(yīng)進(jìn)行專戶管理，定期核對(duì)賬目，確保賬實(shí)相符。3.公司應(yīng)建立貸款借據(jù)核銷臺(tái)賬，詳細(xì)記錄核銷貸款的基本情況、核銷時(shí)間、核銷金額等信息，以備后續(xù)檢查和審計(jì)使用。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)貸款借據(jù)管理情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查貸款業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否有效、檔案管理是否規(guī)范等。2.審計(jì)部門應(yīng)根據(jù)審計(jì)結(jié)果出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提