自保保件管理辦法總則目的為規(guī)范公司自保保件業(yè)務的管理，確保業(yè)務操作的合規(guī)性、準確性和高效性，保障公司及客戶的合法權(quán)益，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及自保保件業(yè)務的各個部門及相關(guān)工作人員，包括但不限于業(yè)務拓展部門、核保部門、理賠部門、財務部門等。定義1.自保保件：指公司為自身風險保障需求而自行承保的保險業(yè)務，包括但不限于財產(chǎn)險、責任險、意外險等各類險種。2.保件信息：涵蓋保件的基本信息（如投保人、被保險人、保險標的、保險金額、保險期限等）、風險評估信息、核保審批信息、理賠記錄等與自保保件相關(guān)的所有數(shù)據(jù)資料?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、保險行業(yè)監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保自保保件業(yè)務合法合規(guī)開展。2.風險可控原則：對自保保件業(yè)務進行全面風險評估，采取有效風險管控措施，確保公司承擔的風險在可承受范圍內(nèi)。3.準確性原則：保件信息的記錄、審核、處理等環(huán)節(jié)應準確無誤，避免因信息錯誤導致業(yè)務糾紛或損失。4.高效性原則：優(yōu)化業(yè)務流程，提高工作效率，確保自保保件業(yè)務能夠及時、順暢地進行，滿足公司風險保障需求。保件受理業(yè)務申請1.公司各部門或相關(guān)人員根據(jù)自身風險保障需求，向業(yè)務拓展部門提交自保保件業(yè)務申請。申請應明確保險標的、保險金額、保險期限、風險狀況等基本信息，并提供必要的風險評估資料。2.業(yè)務拓展部門收到申請后，對申請內(nèi)容進行初步審核，確保申請信息完整、準確，符合公司業(yè)務范圍和風險承受能力。風險評估1.核保部門接到業(yè)務拓展部門轉(zhuǎn)來的申請后，組織專業(yè)人員對保險標的進行風險評估。風險評估應綜合考慮保險標的的性質(zhì)、價值、使用狀況、所處環(huán)境、歷史損失情況等因素。2.根據(jù)風險評估結(jié)果，核保部門確定風險等級，并出具風險評估報告。風險等級分為高、中、低三個級別，不同風險等級對應不同的核保政策和費率標準。保件錄入1.業(yè)務拓展部門根據(jù)核保部門的風險評估報告，將自保保件相關(guān)信息準確錄入公司業(yè)務管理系統(tǒng)。錄入信息應包括申請信息、風險評估信息、核保審批信息等。2.在錄入過程中，應確保信息的完整性和準確性，同時對關(guān)鍵信息進行必要的標注和說明，以便后續(xù)查詢和統(tǒng)計分析。核保審批核保流程1.核保部門根據(jù)風險評估報告和公司核保政策，對自保保件進行核保審批。核保審批應遵循分級授權(quán)原則，根據(jù)風險等級和保險金額大小，由不同層級的核保人員進行審批。2.對于低風險等級且保險金額較小的保件，可由基層核保人員直接審批；對于中風險等級或保險金額較大的保件，需經(jīng)中層核保管理人員審核；對于高風險等級或重大保險項目，應由高層核保決策人員審批。3.核保人員在審批過程中，應仔細審查保件信息，核實風險評估的準確性，判斷是否符合公司核保政策和風險承受能力。如發(fā)現(xiàn)問題或疑問，應及時與業(yè)務拓展部門溝通核實。核保意見1.核保人員根據(jù)核保審批結(jié)果，出具核保意見。核保意見分為同意承保、有條件承保、拒絕承保三種類型。2.同意承保：表示保件符合公司核保政策和風險承受能力，可按照申請條件予以承保。3.有條件承保：指保件存在一定風險，但通過采取某些附加條件或措施后可予以承保。例如，要求投保人增加風險防范措施、提高免賠額、調(diào)整保險費率等。4.拒絕承保：說明保件風險過高，不符合公司核保政策，公司不予承保。核保人員應向業(yè)務拓展部門說明拒絕承保的原因。審批記錄1.核保部門應建立完善的核保審批記錄制度，對每筆自保保件的核保審批過程進行詳細記錄。記錄內(nèi)容包括申請信息、風險評估報告、核保意見、核保人員簽字及審批時間等。2.核保審批記錄應妥善保存，以備后續(xù)查詢和審計。通過對核保審批記錄的分析，可以總結(jié)經(jīng)驗教訓，不斷完善核保政策和流程。保件承保合同簽訂1.對于同意承保的自保保件，業(yè)務拓展部門與投保人簽訂保險合同。保險合同應明確雙方的權(quán)利和義務，包括保險責任、免責條款、保險金額、保險期限、保險費率、賠付方式等內(nèi)容。2.在簽訂合同前，業(yè)務拓展部門應確保投保人已充分理解合同條款，并對合同內(nèi)容無異議。合同簽訂后，應及時將合同副本提交給核保部門、財務部門等相關(guān)部門備案。保費收取1.財務部門根據(jù)保險合同約定，及時向投保人收取保費。保費收取方式可根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求選擇現(xiàn)金、支票、轉(zhuǎn)賬等方式。2.財務部門在收取保費后，應開具正式發(fā)票，并做好保費收入的賬務處理。同時，應定期與業(yè)務拓展部門核對保費收取情況，確保保費足額、及時到賬。保單生成與發(fā)放1.核保部門在確認保費到賬后，通知業(yè)務管理系統(tǒng)生成正式保單。保單應包含保險合同的所有關(guān)鍵信息，確保保單內(nèi)容與保險合同一致。2.業(yè)務拓展部門負責將保單發(fā)放給投保人，并告知投保人保單的重要性及相關(guān)注意事項。同時，應建立保單發(fā)放記錄，記錄保單發(fā)放時間、領(lǐng)取人等信息。保件存續(xù)期管理保件跟蹤1.業(yè)務拓展部門應對自保保件進行定期跟蹤，及時了解保險標的的風險狀況和變化情況。跟蹤內(nèi)容包括保險標的的使用狀況、維護情況、環(huán)境變化等。2.如發(fā)現(xiàn)保險標的風險狀況發(fā)生重大變化，可能影響保險責任或公司風險評估結(jié)果的，業(yè)務拓展部門應及時通知核保部門進行重新評估，并根據(jù)評估結(jié)果采取相應措施。信息變更1.投保人或被保險人如需變更保件信息（如保險標的信息、保險金額、保險期限等），應向業(yè)務拓展部門提交書面申請。2.業(yè)務拓展部門收到申請后，對變更內(nèi)容進行審核，并提交核保部門審批。核保部門根據(jù)變更后的風險狀況進行評估，如需要調(diào)整保險費率或附加條件的，應及時通知業(yè)務拓展部門與投保人協(xié)商確定。3.經(jīng)核保部門審批同意后，業(yè)務拓展部門負責在業(yè)務管理系統(tǒng)中進行信息變更操作，并及時更新相關(guān)合同和保單信息。續(xù)保管理1.對于即將到期的自保保件，業(yè)務拓展部門應提前與投保人溝通續(xù)保事宜。根據(jù)保險標的的風險狀況和公司核保政策，向投保人提供續(xù)保方案和費率報價。2.投保人決定續(xù)保的，按照本辦法規(guī)定的保件受理、核保審批、承保等流程辦理續(xù)保手續(xù)。如投保人不再續(xù)保，業(yè)務拓展部門應做好相關(guān)記錄，并及時通知核保部門和財務部門。理賠管理報案受理1.被保險人在保險事故發(fā)生后，應及時向業(yè)務拓展部門或公司指定的報案渠道報案。報案時應提供詳細的事故信息，包括事故發(fā)生時間、地點、原因、損失情況等。2.業(yè)務拓展部門接到報案后，應立即對報案信息進行登記，并及時通知核保部門和理賠部門。同時，指導被保險人填寫理賠申請表，提交相關(guān)證明材料。理賠調(diào)查1.理賠部門接到報案后，組織專業(yè)人員對保險事故進行理賠調(diào)查。理賠調(diào)查應核實事故的真實性、損失情況以及是否屬于保險責任范圍。2.理賠人員可通過現(xiàn)場勘查、查閱資料、詢問相關(guān)人員等方式進行調(diào)查。在調(diào)查過程中，應收集充分的證據(jù)材料，確保理賠結(jié)論的準確性和公正性。理賠審核1.理賠部門根據(jù)理賠調(diào)查結(jié)果，對理賠申請進行審核。審核內(nèi)容包括保險合同條款、事故證明材料、損失評估報告等。2.審核人員應嚴格按照保險合同約定，判斷是否屬于保險責任范圍，確定賠付金額。如對理賠申請存在疑問或爭議，應及時與核保部門、業(yè)務拓展部門等相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)。賠付處理1.經(jīng)審核同意賠付的，理賠部門按照保險合同約定的賠付方式和時間，及時向被保險人支付賠款。賠款支付方式可選擇銀行轉(zhuǎn)賬、支票等方式。2.在賠付處理過程中，應做好相關(guān)記錄，包括賠付金額、賠付時間、支付方式等信息。同時，對已賠付的保件進行結(jié)案處理，并將理賠資料歸檔保存。檔案管理檔案分類自保保件檔案分為業(yè)務檔案和理賠檔案。業(yè)務檔案包括保件申請資料、風險評估報告、核保審批記錄、保險合同、保單等；理賠檔案包括報案記錄、理賠申請表、理賠調(diào)查資料、理賠審核記錄、賠付憑證等。檔案整理1.各部門應指定專人負責自保保件檔案的整理工作。檔案整理應按照檔案分類標準，對各類資料進行分類、編號、裝訂，確保檔案資料的完整性和規(guī)范性。2.在整理過程中，應剔除重復、無效的資料，對重要資料進行備份保存。同時，建立檔案索引目錄，方便查詢和檢索。檔案保管1.自保保件檔案應妥善保管，保管期限按照國家法律法規(guī)和公司規(guī)定執(zhí)行。一般情況下，業(yè)務檔案保管期限為[X]年，理賠檔案保管期限為[X]年。2.檔案保管應選擇安全、可靠的存儲場所，配備必要的防火、防潮、防蟲、防盜等設施，確保檔案資料的安全。檔案查閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱自保保件檔案的，應填寫檔案查閱申請表，經(jīng)所在部門負責人批準后，到檔案管理部門查閱。2.檔案管理部門應建立檔案查閱登記制度，記錄查閱時間、查閱人、查閱內(nèi)容等信息。查閱人員不得擅自復印、涂改、損毀檔案資料，如需復印或摘錄相關(guān)資料，應經(jīng)檔案管理部門同意。監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計1.公司內(nèi)部審計部門定期對自保保件業(yè)務進行審計檢查，重點審查業(yè)務操作的合規(guī)性、準確性、風險管控情況以及檔案管理等方面。2.審計檢查過程中，應抽取一定數(shù)量的自保保件進行詳細審查，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。合規(guī)檢查1.合規(guī)管理部門負責對自保保件業(yè)務進行日常合規(guī)檢查，確保業(yè)務操作符合國家法律法規(guī)、保險行業(yè)監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.合規(guī)檢查應涵蓋業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)，包括保件受理、核保審批、承保、存續(xù)期管理、理賠等。對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題，應及時督促相關(guān)部門進行整改，防范合規(guī)風險。績效考核1.建立自保保件業(yè)務績效考核制度，對涉及自保保件業(yè)務的各部門及相關(guān)工作人員進行績效考核?？冃Э己酥笜藨I(yè)務量、風險控制、服務質(zhì)量、合規(guī)情況等方面。2.根據(jù)績效考核結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個人進行表彰和獎勵，對存