統(tǒng)擴(kuò)保單管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司統(tǒng)擴(kuò)保單的管理，規(guī)范統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)操作流程，提高業(yè)務(wù)效率，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)的各部門(mén)，包括但不限于市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)、承保部門(mén)、理賠部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開(kāi)展統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)過(guò)程中，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和控制，確保公司經(jīng)營(yíng)安全。3.效率優(yōu)先原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，在保證業(yè)務(wù)質(zhì)量的前提下，為客戶(hù)提供高效、便捷的服務(wù)。4.統(tǒng)一管理原則：統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，明確各部門(mén)職責(zé)，確保業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性和一致性。二、統(tǒng)擴(kuò)保單定義與分類(lèi)（一）定義統(tǒng)擴(kuò)保單是指公司為滿(mǎn)足特定客戶(hù)群體的保險(xiǎn)需求，通過(guò)集中承保、統(tǒng)一出單的方式，為多個(gè)被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)形式。（二）分類(lèi)1.按行業(yè)分類(lèi)企業(yè)統(tǒng)擴(kuò)保單：主要針對(duì)各類(lèi)企業(yè)，如制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、金融業(yè)等，提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等多種保險(xiǎn)保障。團(tuán)體統(tǒng)擴(kuò)保單：面向各類(lèi)團(tuán)體組織，如學(xué)校、醫(yī)院、社會(huì)團(tuán)體等，提供團(tuán)體人身保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。2.按險(xiǎn)種分類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)統(tǒng)擴(kuò)保單：包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)等。責(zé)任險(xiǎn)統(tǒng)擴(kuò)保單：如公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等。人身險(xiǎn)統(tǒng)擴(kuò)保單：涵蓋團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)等。三、職責(zé)分工（一）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)1.負(fù)責(zé)統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)的市場(chǎng)拓展，挖掘潛在客戶(hù)需求，制定營(yíng)銷(xiāo)策略。2.與客戶(hù)進(jìn)行溝通洽談，了解客戶(hù)保險(xiǎn)需求，提供保險(xiǎn)方案咨詢(xún)服務(wù)。3.協(xié)助客戶(hù)準(zhǔn)備投保資料，收集、整理客戶(hù)信息，并確保信息的真實(shí)性和完整性。（二）承保部門(mén)1.負(fù)責(zé)對(duì)統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)政策和核保標(biāo)準(zhǔn)，確定承保條件。2.審核投保資料，對(duì)不符合承保條件的業(yè)務(wù)提出整改意見(jiàn)或拒絕承保。3.負(fù)責(zé)統(tǒng)擴(kuò)保單的出單工作，確保保單信息準(zhǔn)確無(wú)誤，并及時(shí)將保單送達(dá)客戶(hù)。（三）理賠部門(mén)1.制定統(tǒng)擴(kuò)保單理賠工作流程和標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠操作。2.及時(shí)受理客戶(hù)的理賠報(bào)案，對(duì)理賠案件進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確定損失情況和賠償金額。3.與客戶(hù)保持溝通，解答客戶(hù)理賠疑問(wèn)，做好理賠服務(wù)工作。（四）財(cái)務(wù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)統(tǒng)擴(kuò)保單保費(fèi)的核算、收取和管理，確保保費(fèi)及時(shí)足額到賬。2.按照公司財(cái)務(wù)制度，對(duì)統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)核算和報(bào)表編制。3.協(xié)助其他部門(mén)做好與統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)相關(guān)的財(cái)務(wù)工作，如費(fèi)用結(jié)算、資金劃撥等。（五）其他部門(mén)其他部門(mén)應(yīng)根據(jù)各自職責(zé)，積極配合統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)的開(kāi)展，提供必要的支持和協(xié)助。四、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)洽談與需求溝通市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)與客戶(hù)進(jìn)行初步溝通，了解客戶(hù)保險(xiǎn)需求，介紹公司統(tǒng)擴(kuò)保單產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢(shì)。根據(jù)客戶(hù)需求，制定初步保險(xiǎn)方案，并與客戶(hù)進(jìn)行深入洽談，確定保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等關(guān)鍵要素。（二）投保資料準(zhǔn)備市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)協(xié)助客戶(hù)準(zhǔn)備投保資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明、保險(xiǎn)標(biāo)的清單、風(fēng)險(xiǎn)狀況說(shuō)明等。確保投保資料真實(shí)、完整、有效，并按照公司要求進(jìn)行整理和提交。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與核保承保部門(mén)收到投保資料后，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)政策和核保標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、客戶(hù)信用情況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，確定承保條件。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，可能要求客戶(hù)提供額外的風(fēng)險(xiǎn)防范措施或增加保費(fèi)。核保通過(guò)后，出具保險(xiǎn)單。（四）保單出單與送達(dá)承保部門(mén)根據(jù)核保結(jié)果，進(jìn)行保單出單工作。確保保單信息準(zhǔn)確無(wú)誤，包括保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、被保險(xiǎn)人信息等。保單出單后，及時(shí)將保單送達(dá)客戶(hù)，并協(xié)助客戶(hù)辦理相關(guān)簽收手續(xù)。（五）保費(fèi)收取與管理財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)保單約定，及時(shí)收取保費(fèi)。對(duì)保費(fèi)的收取情況進(jìn)行跟蹤和管理，確保保費(fèi)足額到賬。建立保費(fèi)臺(tái)賬，記錄保費(fèi)收取明細(xì)，定期與業(yè)務(wù)部門(mén)核對(duì)保費(fèi)數(shù)據(jù)。（六）理賠服務(wù)客戶(hù)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，及時(shí)向理賠部門(mén)報(bào)案。理賠部門(mén)按照理賠工作流程，對(duì)理賠案件進(jìn)行受理、調(diào)查、定損、核賠等工作。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成理賠審核，并將理賠款項(xiàng)支付給客戶(hù)。同時(shí)，做好理賠檔案的整理和歸檔工作。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：包括市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇導(dǎo)致業(yè)務(wù)份額下降、市場(chǎng)需求變化導(dǎo)致業(yè)務(wù)量波動(dòng)等。2.信用風(fēng)險(xiǎn)：客戶(hù)信用狀況不佳，可能導(dǎo)致保費(fèi)拖欠、拒付或理賠欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)操作流程不規(guī)范、人員失誤、系統(tǒng)故障等可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或公司內(nèi)部制度，可能面臨的處罰和聲譽(yù)損失風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估定期對(duì)統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，確定風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，及時(shí)調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)策略，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。2.信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：建立客戶(hù)信用評(píng)估體系，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)信用狀況的審核和監(jiān)控。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)，采取增加擔(dān)保措施、提高保費(fèi)等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。3.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：完善業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和檢查。4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：加強(qiáng)法律法規(guī)和監(jiān)管政策的學(xué)習(xí)，確保業(yè)務(wù)操作符合相關(guān)要求。定期開(kāi)展內(nèi)部合規(guī)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。六、信息管理（一）客戶(hù)信息管理建立客戶(hù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)涉及的客戶(hù)信息進(jìn)行集中管理。客戶(hù)信息應(yīng)包括基本信息、保險(xiǎn)需求信息、投保記錄、理賠記錄等。確保客戶(hù)信息的真實(shí)性、完整性和保密性，防止客戶(hù)信息泄露。（二）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理對(duì)統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類(lèi)整理和統(tǒng)計(jì)分析，包括保費(fèi)收入、賠付支出、業(yè)務(wù)量、客戶(hù)分布等。定期生成業(yè)務(wù)報(bào)表，為公司決策提供數(shù)據(jù)支持。同時(shí)，做好業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的備份和存儲(chǔ)工作，防止數(shù)據(jù)丟失。（三）信息系統(tǒng)管理加強(qiáng)統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的建設(shè)和維護(hù)，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。信息系統(tǒng)應(yīng)具備業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、核保、出單、理賠、財(cái)務(wù)管理等功能，提高業(yè)務(wù)處理效率和管理水平。定期對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行安全檢查和漏洞修復(fù)，防范信息系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性、信息管理的規(guī)范性等。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)管密切關(guān)注國(guó)家法律法規(guī)和保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管政策的變化，確保統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。積極配合監(jiān)管部門(mén)的檢查和監(jiān)督，及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料和信息。八、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)定期組織統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)相關(guān)培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)知識(shí)和技能水平。培訓(xùn)內(nèi)容包括保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范、法律法規(guī)等。通過(guò)培訓(xùn)，使員工熟悉統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)的各項(xiàng)要求，提升服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)能力。（二）宣傳加強(qiáng)統(tǒng)擴(kuò)保單業(yè)務(wù)的宣傳推廣，提高公司品牌知名度和產(chǎn)品影響力。通過(guò)多種渠道，如公司網(wǎng)站、宣傳資料、媒體廣告等，向客戶(hù)宣傳統(tǒng)擴(kuò)保單產(chǎn)品的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)和服務(wù)內(nèi)容。積極參加行業(yè)展會(huì)和研討會(huì)，展示公司統(tǒng)擴(kuò)保單