網(wǎng)絡(luò)貨幣管理辦法總則制定目的為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貨幣的發(fā)行、交易、使用等行為，維護金融秩序，保護金融消費者合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)貨幣的發(fā)行、運營、交易、清算等活動的機構(gòu)及個人。基本原則1.合法性原則：網(wǎng)絡(luò)貨幣業(yè)務(wù)活動應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)行為。2.安全性原則：保障網(wǎng)絡(luò)貨幣系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，防范技術(shù)風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等各類風(fēng)險。3.誠信原則：從事網(wǎng)絡(luò)貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)的機構(gòu)及個人應(yīng)誠實守信，履行法定義務(wù)和約定義務(wù)。4.適度監(jiān)管原則：在促進創(chuàng)新的同時，加強對網(wǎng)絡(luò)貨幣業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，確保市場有序競爭。網(wǎng)絡(luò)貨幣定義及分類網(wǎng)絡(luò)貨幣定義網(wǎng)絡(luò)貨幣是指由一定的發(fā)行主體以公用信息網(wǎng)（如互聯(lián)網(wǎng)）為基礎(chǔ)，以計算機技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以數(shù)字化的形式存儲在網(wǎng)絡(luò)或有關(guān)電子設(shè)備中，并通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（包括智能卡）以數(shù)據(jù)傳輸方式實現(xiàn)流通和支付功能的網(wǎng)上等價物。分類1.虛擬貨幣：如比特幣、以太坊等，基于區(qū)塊鏈技術(shù)，去中心化發(fā)行和交易，具有匿名性、去中心化等特點。2.電子貨幣：如支付寶余額、微信零錢等，由第三方支付機構(gòu)發(fā)行，與法定貨幣掛鉤，用于線上支付場景。3.法定數(shù)字貨幣：由央行發(fā)行的數(shù)字貨幣，與傳統(tǒng)貨幣具有同等效力，以數(shù)字形式存在，具有可追溯性、安全性高等優(yōu)勢。發(fā)行管理發(fā)行主體資格1.虛擬貨幣：未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得發(fā)行虛擬貨幣。2.電子貨幣：從事電子貨幣發(fā)行的第三方支付機構(gòu)應(yīng)取得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，并按照許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動。3.法定數(shù)字貨幣：法定數(shù)字貨幣由中國人民銀行依法發(fā)行。發(fā)行規(guī)則1.虛擬貨幣：禁止以發(fā)行虛擬貨幣的方式籌集資金，不得用于非法活動。2.電子貨幣：第三方支付機構(gòu)應(yīng)按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的范圍發(fā)行電子貨幣，確保電子貨幣的發(fā)行、流通等符合相關(guān)規(guī)定。3.法定數(shù)字貨幣：中國人民銀行制定法定數(shù)字貨幣的發(fā)行規(guī)則，明確發(fā)行方式、發(fā)行總量、發(fā)行時間等。發(fā)行信息披露1.虛擬貨幣：發(fā)行主體應(yīng)向社會公眾披露虛擬貨幣的發(fā)行總量、發(fā)行方式、技術(shù)特點、風(fēng)險提示等信息。2.電子貨幣：第三方支付機構(gòu)應(yīng)在顯著位置披露電子貨幣的發(fā)行主體、發(fā)行規(guī)模、使用范圍、充值和提現(xiàn)規(guī)則等信息。3.法定數(shù)字貨幣：中國人民銀行應(yīng)及時向社會公布法定數(shù)字貨幣的相關(guān)信息。交易管理交易平臺設(shè)立1.虛擬貨幣：未經(jīng)中國人民銀行批準，不得設(shè)立虛擬貨幣交易平臺。2.電子貨幣：第三方支付機構(gòu)可依法依規(guī)提供電子貨幣的交易服務(wù)，但應(yīng)遵守相關(guān)規(guī)定。3.法定數(shù)字貨幣：中國人民銀行負責(zé)法定數(shù)字貨幣的交易系統(tǒng)建設(shè)和運營管理。交易規(guī)則1.虛擬貨幣：虛擬貨幣交易應(yīng)在合法合規(guī)的交易平臺進行，不得進行場外交易。交易平臺應(yīng)制定交易規(guī)則，防范交易風(fēng)險。2.電子貨幣：電子貨幣交易應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，保障交易雙方的合法權(quán)益。3.法定數(shù)字貨幣：法定數(shù)字貨幣的交易應(yīng)按照中國人民銀行制定的規(guī)則進行，確保交易的安全、高效。交易監(jiān)測與監(jiān)管1.虛擬貨幣：監(jiān)管部門應(yīng)加強對虛擬貨幣交易的監(jiān)測，打擊非法交易活動。2.電子貨幣：第三方支付機構(gòu)應(yīng)建立交易監(jiān)測系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常交易。3.法定數(shù)字貨幣：中國人民銀行應(yīng)建立法定數(shù)字貨幣交易監(jiān)測體系，加強對交易的監(jiān)管。賬戶管理賬戶開立1.虛擬貨幣：禁止為虛擬貨幣交易提供賬戶服務(wù)。2.電子貨幣：第三方支付機構(gòu)應(yīng)按照實名制要求為用戶開立電子貨幣賬戶，核實用戶身份信息。3.法定數(shù)字貨幣：中國人民銀行負責(zé)法定數(shù)字貨幣賬戶體系的建設(shè)和管理。賬戶使用1.虛擬貨幣：不得使用虛擬貨幣賬戶進行非法活動或洗錢等違法犯罪行為。2.電子貨幣：用戶應(yīng)按照規(guī)定使用電子貨幣賬戶，不得出租、出借賬戶。3.法定數(shù)字貨幣：法定數(shù)字貨幣賬戶的使用應(yīng)符合中國人民銀行的規(guī)定。賬戶變更與注銷1.虛擬貨幣：禁止虛擬貨幣賬戶的變更和注銷用于非法目的。2.電子貨幣：第三方支付機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定辦理用戶電子貨幣賬戶的變更和注銷手續(xù)。3.法定數(shù)字貨幣：中國人民銀行制定法定數(shù)字貨幣賬戶變更和注銷的規(guī)則。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.虛擬貨幣：發(fā)行主體和交易平臺應(yīng)識別和評估虛擬貨幣業(yè)務(wù)活動中的各類風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等。2.電子貨幣：第三方支付機構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險識別和評估機制，對電子貨幣業(yè)務(wù)風(fēng)險進行監(jiān)測和預(yù)警。3.法定數(shù)字貨幣：中國人民銀行應(yīng)加強對法定數(shù)字貨幣風(fēng)險的識別和評估。風(fēng)險控制措施1.虛擬貨幣：發(fā)行主體和交易平臺應(yīng)采取風(fēng)險控制措施，如設(shè)置漲跌停限制、保證金制度等，防范風(fēng)險。2.電子貨幣：第三方支付機構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)安全措施、內(nèi)部控制措施等，保障電子貨幣業(yè)務(wù)的安全。3.法定數(shù)字貨幣：中國人民銀行應(yīng)制定法定數(shù)字貨幣風(fēng)險控制措施，確保法定數(shù)字貨幣的安全穩(wěn)定運行。應(yīng)急管理1.虛擬貨幣：發(fā)行主體和交易平臺應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險事件。2.電子貨幣：第三方支付機構(gòu)應(yīng)建立應(yīng)急管理機制，及時處理電子貨幣業(yè)務(wù)中的突發(fā)事件。3.法定數(shù)字貨幣：中國人民銀行應(yīng)建立法定數(shù)字貨幣應(yīng)急管理體系，保障法定數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)的連續(xù)性。消費者保護信息披露1.虛擬貨幣：發(fā)行主體和交易平臺應(yīng)向消費者充分披露虛擬貨幣的性質(zhì)、風(fēng)險、使用規(guī)則等信息。2.電子貨幣：第三方支付機構(gòu)應(yīng)在顯著位置向消費者披露電子貨幣的相關(guān)信息，保障消費者知情權(quán)。3.法定數(shù)字貨幣：中國人民銀行應(yīng)向社會公眾宣傳法定數(shù)字貨幣的相關(guān)知識，保護消費者權(quán)益。投訴處理1.虛擬貨幣：交易平臺應(yīng)建立投訴處理機制，及時處理消費者的投訴和舉報。2.電子貨幣：第三方支付機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的投訴渠道，妥善處理消費者的投訴。3.法定數(shù)字貨幣：中國人民銀行應(yīng)建立法定數(shù)字貨幣投訴處理機制，維護消費者合法權(quán)益。權(quán)益保護1.虛擬貨幣：保護消費者在虛擬貨幣交易中的合法權(quán)益，防止欺詐等行為。2.電子貨幣：保障消費者電子貨幣賬戶資金安全，防范資金被盜刷等風(fēng)險。3.法定數(shù)字貨幣：確保消費者在法定數(shù)字貨幣使用過程中的權(quán)益得到保護。監(jiān)督管理監(jiān)管主體1.虛擬貨幣：中國人民銀行會同相關(guān)部門對虛擬貨幣業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。2.電子貨幣：中國人民銀行負責(zé)對第三方支付機構(gòu)電子貨幣業(yè)務(wù)的監(jiān)管。3.法定數(shù)字貨幣：中國人民銀行是法定數(shù)字貨幣的監(jiān)管主體。監(jiān)管措施1.虛擬貨幣：監(jiān)管部門可采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等措施，對虛擬貨幣業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。2.電子貨幣：中國人民銀行可對第三方支付機構(gòu)電子貨幣業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查、抽查等。3.法定數(shù)字貨幣：中國人民銀行對法定數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)進行全方位監(jiān)管。違規(guī)處罰1.虛擬貨幣：對違反本辦法的