網(wǎng)借管理暫行辦法網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護金融消費者合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。在中華人民共和國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。（三）基本原則網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)遵循依法合規(guī)、自愿公平、誠實守信、穩(wěn)健運營的原則，確保業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，保障各方合法權(quán)益。二、機構(gòu)設(shè)立與備案（一）設(shè)立條件1.具有符合規(guī)定的組織形式。2.具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，完善的業(yè)務(wù)操作流程、風險管理體系和內(nèi)部控制制度。3.具有開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的專業(yè)人員、技術(shù)設(shè)施和業(yè)務(wù)場所。4.具有滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要的資金。5.法律、行政法規(guī)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。（二）備案登記1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)設(shè)立后，應(yīng)當在5個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。2.備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。（三）變更與終止1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)變更名稱、經(jīng)營范圍、組織形式、注冊資本、主要負責人等重大事項的，應(yīng)當提前10個工作日向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)終止業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在終止業(yè)務(wù)前至少提前30個工作日書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案登記注銷手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風險管理（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù)。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報送有關(guān)信息，不得隱瞞、誤導、拖延。5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當依法履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護等義務(wù)，保障客戶合法權(quán)益。（二）風險管理1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當建立健全風險管理體系，對信用風險、市場風險、流動性風險等各類風險進行識別、評估和監(jiān)控。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，計提風險準備金，用于彌補因借款人違約或其他原因?qū)е碌膿p失。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當建立健全客戶投訴處理機制，及時處理客戶投訴和舉報，保障客戶合法權(quán)益。四、出借人與借款人保護（一）出借人保護1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當向出借人充分披露網(wǎng)絡(luò)借貸風險，不得隱瞞、誤導出借人。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當按照約定及時足額向出借人支付本金和利息，不得擅自截留、挪用。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當保障出借人的個人信息安全，不得泄露、出售或者非法向他人提供出借人的個人信息。（二）借款人保護1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當按照約定及時足額向借款人發(fā)放借款，不得擅自截留、挪用。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當保障借款人的個人信息安全，不得泄露、出售或者非法向他人提供借款人的個人信息。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對借款人的借款用途、還款能力等進行必要審核，不得向不具備還款能力的借款人發(fā)放借款。五、信息披露（一）披露內(nèi)容1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當在其官方網(wǎng)站上向社會公眾充分披露以下信息：機構(gòu)基本信息、股東信息、高管信息、業(yè)務(wù)范圍、收費標準、借款項目信息、出借人信息、借款人信息、風險評估信息、資金存管信息、客戶投訴處理信息等。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期向地方金融監(jiān)管部門報送有關(guān)信息。（二）披露要求1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當保證所披露信息的真實性、準確性、完整性和及時性。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當在其官方網(wǎng)站上顯著位置公示信息披露渠道和方式，方便社會公眾查詢和監(jiān)督。六、資金存管（一）存管要求1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，對客戶資金進行資金存管。2.資金存管機構(gòu)應(yīng)當按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的客戶資金進行獨立存管，保障客戶資金安全。（二）存管協(xié)議1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當與資金存管機構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。2.資金存管協(xié)議應(yīng)當包括客戶資金的保管、使用、劃轉(zhuǎn)、查詢等內(nèi)容。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責1.地方金融監(jiān)管部門負責本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)督管理工作。2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)負責對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的資金存管等相關(guān)業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。（二）監(jiān)管措施1.地方金融監(jiān)管部門可以采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、風險監(jiān)測、信息共享等監(jiān)管措施，對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進行監(jiān)督管理。2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、風險監(jiān)測、信息共享等監(jiān)管措施，對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的資金存管等相關(guān)業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。八、法律責任（一）違法違規(guī)行為1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由地方金融監(jiān)管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員違反本辦法規(guī)定的，由地方金融監(jiān)管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，依法禁止其在一定期限內(nèi)擔任網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。（二）處罰措施1.對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的處罰措施包括：警告、罰款、責令停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)