生豬貸款管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范生豬貸款業(yè)務(wù)管理，支持生豬產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本公司/組織實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司/組織向從事生豬養(yǎng)殖、屠宰、加工、流通等相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)、養(yǎng)殖戶及其他經(jīng)濟(jì)組織（以下統(tǒng)稱“借款人”）提供的各類生豬貸款業(yè)務(wù)。基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保各項操作合法合規(guī)，防范法律風(fēng)險。2.風(fēng)險可控原則：全面評估借款人的信用狀況、經(jīng)營能力和市場風(fēng)險，合理確定貸款額度、期限和利率，有效控制貸款風(fēng)險。3.專款專用原則：借款人應(yīng)將貸款資金專項用于生豬產(chǎn)業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)，不得挪作他用，確保資金流向真實、合理、合規(guī)。4.效益優(yōu)先原則：在風(fēng)險可控的前提下，積極支持優(yōu)質(zhì)借款人，提高貸款資金使用效益，實現(xiàn)公司/組織與借款人的互利共贏。借款人準(zhǔn)入與退出借款人準(zhǔn)入條件1.主體資格合法：借款人應(yīng)具備合法有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照，依法從事生豬產(chǎn)業(yè)經(jīng)營活動。2.信用狀況良好：借款人及其法定代表人信用記錄良好，無不良信用記錄，在人民銀行征信系統(tǒng)及其他相關(guān)信用信息平臺上無逾期、違約等負(fù)面信息。3.經(jīng)營狀況穩(wěn)定：從事生豬養(yǎng)殖的，應(yīng)具備一定規(guī)模的養(yǎng)殖場地、設(shè)施設(shè)備，養(yǎng)殖技術(shù)成熟，有穩(wěn)定的生豬存欄量和出欄量。從事生豬屠宰、加工的，應(yīng)具備符合環(huán)保、衛(wèi)生等要求的生產(chǎn)加工場所和設(shè)備，具備相應(yīng)的生產(chǎn)加工能力和質(zhì)量控制體系。從事生豬流通的，應(yīng)具備必要的倉儲、運輸設(shè)施，有穩(wěn)定的銷售渠道和客戶群體。4.財務(wù)狀況良好：借款人應(yīng)具有健全的財務(wù)制度，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，具備一定的盈利能力和償債能力。提供近年度財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，經(jīng)合法的會計師事務(wù)所審計。5.具備還款能力：借款人應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營情況和貸款用途，合理測算還款來源，確保在貸款期限內(nèi)有足夠的現(xiàn)金流用于償還貸款本息。借款人準(zhǔn)入流程1.申請受理：借款人向本公司/組織提出生豬貸款申請，提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、貸款申請書、近年度財務(wù)報表、養(yǎng)殖或經(jīng)營場地證明、生豬存欄或出欄情況證明等。2.調(diào)查評估：本公司/組織受理申請后，安排專人對借款人進(jìn)行實地調(diào)查，核實其經(jīng)營狀況、信用狀況、財務(wù)狀況等信息的真實性。同時，對借款人的還款能力進(jìn)行評估，分析其貸款風(fēng)險。3.審查審批：調(diào)查人員將調(diào)查評估情況形成報告，提交審查部門進(jìn)行審查。審查部門對調(diào)查內(nèi)容的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性進(jìn)行審核，提出審查意見。審批部門根據(jù)審查意見進(jìn)行審批，確定是否給予貸款及貸款額度、期限、利率等條件。4.合同簽訂：經(jīng)審批同意貸款的，本公司/組織與借款人簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。借款人退出機(jī)制1.主動退出：借款人在貸款到期前，如主動申請?zhí)崆斑€款并結(jié)清全部貸款本息，經(jīng)本公司/組織同意后，可辦理相關(guān)手續(xù)退出貸款業(yè)務(wù)。2.被動退出：如借款人出現(xiàn)以下情形之一，本公司/組織有權(quán)提前收回貸款本息，取消其貸款資格，將其列入退出名單：違反借款合同約定，未按規(guī)定用途使用貸款資金，經(jīng)催收仍不改正的。經(jīng)營狀況惡化，出現(xiàn)連續(xù)虧損，無法正常償還貸款本息的。信用狀況惡化，出現(xiàn)逾期、違約等不良信用記錄，對貸款安全構(gòu)成威脅的。涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟案件，可能影響貸款償還的。違反國家法律法規(guī)或環(huán)保、衛(wèi)生等相關(guān)規(guī)定，受到行政處罰的。貸款額度、期限與利率貸款額度1.根據(jù)借款人的經(jīng)營規(guī)模、資金需求、還款能力等因素，合理確定貸款額度。生豬養(yǎng)殖貸款額度一般不超過養(yǎng)殖場地建設(shè)、生豬引種、飼料采購、疫病防治等所需資金總額的一定比例；生豬屠宰、加工、流通貸款額度根據(jù)其生產(chǎn)加工能力、市場銷售情況等因素綜合確定。2.對于信用狀況良好、經(jīng)營效益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)借款人，可適當(dāng)提高貸款額度；對于信用狀況較差、經(jīng)營風(fēng)險較大的借款人，應(yīng)適當(dāng)降低貸款額度或不予貸款。貸款期限1.生豬貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、投資回收期等因素合理確定，一般為13年。對于短期流動資金需求，可發(fā)放期限不超過1年的短期貸款；對于用于養(yǎng)殖場地建設(shè)、生豬引種等長期投資項目的貸款，可發(fā)放期限為23年的中長期貸款。2.貸款期限應(yīng)與借款人的還款來源相匹配，確保借款人在貸款期限內(nèi)有足夠的現(xiàn)金流償還貸款本息。貸款利率1.貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，結(jié)合市場供求關(guān)系、風(fēng)險溢價等因素合理確定。根據(jù)借款人的信用狀況、經(jīng)營風(fēng)險等情況，實行差異化利率政策，對優(yōu)質(zhì)借款人給予適當(dāng)利率優(yōu)惠，對風(fēng)險較高的借款人適當(dāng)上浮利率。2.貸款利率在借款合同中明確約定，遇中國人民銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率時，按照合同約定的調(diào)整方式執(zhí)行。貸款擔(dān)保擔(dān)保方式1.保證擔(dān)保：由具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或自然人作為保證人，為借款人的貸款提供連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備良好的信用狀況和代償能力，其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，無重大不良信用記錄。2.抵押擔(dān)保：借款人以其合法擁有的土地使用權(quán)、房屋建筑物、機(jī)器設(shè)備、生豬存欄等資產(chǎn)作為抵押物，向本公司/組織提供抵押擔(dān)保。抵押物應(yīng)產(chǎn)權(quán)清晰、價值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)，抵押率應(yīng)根據(jù)抵押物的性質(zhì)、市場價值等因素合理確定。3.質(zhì)押擔(dān)保：借款人以其合法擁有的應(yīng)收賬款、存單、倉單、提單等權(quán)利憑證或動產(chǎn)作為質(zhì)物，向本公司/組織提供質(zhì)押擔(dān)保。質(zhì)物應(yīng)權(quán)屬明確、價值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)，質(zhì)押率應(yīng)根據(jù)質(zhì)物的性質(zhì)、市場價值等因素合理確定。擔(dān)保評估與管理1.對于采用保證擔(dān)保方式的，應(yīng)對保證人進(jìn)行信用評估，核實其代償能力和信用狀況。定期跟蹤保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，如發(fā)現(xiàn)保證人經(jīng)營狀況惡化、信用狀況下降等可能影響代償能力的情況，應(yīng)及時要求借款人更換保證人或采取其他擔(dān)保措施。2.對于采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)對抵押物進(jìn)行評估，確定其價值和抵押率。辦理抵押物登記手續(xù)，確保抵押物權(quán)屬清晰、合法有效。定期對抵押物進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)抵押物價值明顯下降、存在損壞或滅失等可能影響抵押權(quán)實現(xiàn)的情況，應(yīng)及時要求借款人補(bǔ)充抵押物或采取其他擔(dān)保措施。3.對于采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)對質(zhì)物進(jìn)行評估，確定其價值和質(zhì)押率。辦理質(zhì)物交付或登記手續(xù)，確保質(zhì)物權(quán)屬清晰、合法有效。定期對質(zhì)物進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)質(zhì)物價值明顯下降、存在損壞或滅失等可能影響質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的情況，應(yīng)及時要求借款人補(bǔ)充質(zhì)物或采取其他擔(dān)保措施。貸款發(fā)放與支付貸款發(fā)放條件1.借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同已簽訂生效，合同條款符合法律法規(guī)和本辦法規(guī)定。2.借款人已按合同約定提供相關(guān)資料，資料真實、完整、有效。3.本公司/組織已完成對借款人的調(diào)查評估、審查審批等程序，審批意見同意發(fā)放貸款。4.已落實貸款擔(dān)保措施，擔(dān)保物權(quán)屬清晰、合法有效，保證人具備代償能力。貸款發(fā)放流程1.貸款發(fā)放部門根據(jù)審批意見，填寫貸款發(fā)放通知單，通知會計部門辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2.會計部門核對貸款發(fā)放通知單與借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)文件，確認(rèn)無誤后，按照合同約定的金額、期限、利率等條件，將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。貸款支付管理1.本公司/組織按照借款合同約定，對貸款資金的支付進(jìn)行管理。對于金額較大的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式，即由本公司/組織根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。2.對于金額較小的貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式，即由借款人按照借款合同約定，自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，但本公司/組織應(yīng)定期跟蹤貸款資金的使用情況，確保貸款資金?？顚Ｓ?。3.借款人應(yīng)按照借款合同約定的用途使用貸款資金，不得擅自改變資金用途。如確需變更資金用途，應(yīng)提前向本公司/組織提出書面申請，經(jīng)同意后方可變更。貸后管理貸后檢查1.建立貸后檢查制度，定期對借款人進(jìn)行貸后檢查。貸后檢查的內(nèi)容包括借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、貸款資金使用情況、擔(dān)保情況等。2.貸后檢查可采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式?，F(xiàn)場檢查應(yīng)實地查看借款人的經(jīng)營場所、生產(chǎn)設(shè)備、生豬存欄等情況，核實貸款資金使用情況和借款人的還款能力；非現(xiàn)場檢查可通過收集借款人的財務(wù)報表、經(jīng)營數(shù)據(jù)、信用信息等資料，分析借款人的經(jīng)營狀況和還款能力變化情況。3.對于發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時與借款人溝通，要求其限期整改。如借款人未能按時整改或整改無效，應(yīng)及時采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施，如提前收回貸款本息、追加擔(dān)保措施等。風(fēng)險預(yù)警與處置1.建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行實時監(jiān)測和分析。當(dāng)發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、信用風(fēng)險等預(yù)警信號時，應(yīng)及時發(fā)出預(yù)警通知，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。2.風(fēng)險處置措施包括但不限于：要求借款人增加擔(dān)保措施、提前收回貸款本息、調(diào)整貸款利率、限制借款人的經(jīng)營活動等。對于出現(xiàn)重大風(fēng)險事件的借款人，應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施控制風(fēng)險，減少損失。貸款回收與展期1.貸款到期前，本公司/組織應(yīng)提前通知借款人做好還款準(zhǔn)備。借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款方式和期限，按時足額償還貸款本息。2.如借款人因客觀原因無法按時償還貸款本息，應(yīng)在貸款到期前向本公司/組織提出展期申請。展期申請應(yīng)說明展期原因、展期期限、還款計劃等內(nèi)容。本公司/組織應(yīng)按照規(guī)定對展期申請進(jìn)行審查審批，如同意展期，應(yīng)與借款人簽訂展期協(xié)議，明確展期后的貸款金額、期限、利率等條件。3.對于逾期貸款，本公司/組織應(yīng)按照借款合同約定，計收逾期利息，并采取有效措施進(jìn)行催收。催收方式包括但不限于電話催收、上門催收、發(fā)函催收等。對于惡意拖欠貸款的借款人，應(yīng)依法通過訴訟等方式維護(hù)本公司/組織的合法權(quán)益。檔案管理檔案內(nèi)容生豬貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括借款人的基本資料、貸款申請資料、調(diào)查評估資料、審查審批資料、借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同、貸款發(fā)放與支付資料、貸后檢查資料、貸款回收與展期資料等。檔案整理與保管1.貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行整理、分類、編號，確保檔案資料完整、有序。2.檔案保管期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求，一般為貸款結(jié)清后[X]年。檔案保管期間，應(yīng)妥善保管檔案資料，防止檔案丟失、損壞或泄露。3.檔案管理人員應(yīng)定期對檔案進(jìn)行檢查和盤點，如發(fā)現(xiàn)檔案資料存在問題，應(yīng)及時采取措施進(jìn)行處理。檔案查閱與使用1.因工作