2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款測試卷講解第一部分單選題(50題)1、房地產具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限相關知識。A選項，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國規(guī)定其土地使用權出讓年限為50年，該選項說法正確。B選項，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產等用途的土地，其土地使用權出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項說法正確。C選項，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質用地，根據規(guī)定其土地使用權出讓年限應為40年，而非50年，所以該選項說法錯誤。D選項，居住用地關系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權出讓年限為70年，該選項說法正確。綜上，答案選C。2、下面關于個人貸款對象的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款對象必須具有完全民事行為能力

B.個人貸款的對象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請個人貸款

D.個人貸款的對象僅限于自然人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個人貸款對象的相關知識。A項，依據相關金融法規(guī)和貸款規(guī)定，個人貸款對象需具有完全民事行為能力，這樣才能獨立承擔貸款相關的法律責任和義務，該表述正確。B項，個人貸款是針對自然人的金融服務，法人有其專門的企業(yè)貸款等融資途徑，所以個人貸款的對象不包括法人，此項表述無誤。C項，14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人，在法律上不能獨立承擔貸款的法律責任和義務，不滿足個人貸款對象必須具有完全民事行為能力這一條件，所以不能申請個人貸款，該項表述錯誤。D項，個人貸款業(yè)務明確是面向自然人開展的，其對象僅限于自然人，該表述正確。綜上，答案選C。3、借款人在符合基礎條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料的是()。

A.合法的商品房購房合同或協(xié)議

B.由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告

C.婚姻狀況證明

D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據

【答案】：B

【解析】本題主要考查申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料。申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料有合法的商品房購房合同或協(xié)議、借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據、婚姻狀況證明等。A項，合法的商品房購房合同或協(xié)議是申請一手商品房公積金個人住房貸款的必要材料，它能證明購房交易的合法性與真實性，所以該項屬于補充材料應排除。B項，由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告通常是在申請二手房公積金個人住房貸款時需要提供的，因為二手房價值需要專業(yè)評估，而一手房價格明確，一般不需要評估報告，所以該項不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料。C項，婚姻狀況證明對于申請公積金貸款很重要，不同婚姻狀況在貸款額度、還款責任等方面存在差異，所以該項屬于補充材料應排除。D項，借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據可以證明借款人有一定的自有資金投入購房，是貸款審批的重要依據，所以該項屬于補充材料應排除。綜上，答案選B。4、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨立

C.互補

D.分離

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放應遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強貸款管理，防范操作風險和道德風險。若審貸與放貸同步，可能會使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約，容易導致違規(guī)放貸等情況發(fā)生，故A選項錯誤；獨立強調個體的自主性，但不能準確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關系，B選項不合適；互補著重于相互補充功能，但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關鍵關系，C選項也不正確；而審貸與放貸分離，能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約，保障貸款業(yè)務的合規(guī)性和安全性，所以本題正確答案選D。5、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括（）。

A.擔保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關責任主體權利和義務的協(xié)議。下面對各內容進行具體分析：A項，擔保人在借款合同中扮演著重要角色。當借款人無法按時償還貸款時，擔保人需按照合同約定承擔相應的擔保責任，所以擔保人是借款合同所涉及的當事人。B項，借款人的交易對手是指與借款人進行具體交易活動的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權利義務關系，所以借款合同所涉及的當事人不包括借款人的交易對手。C項，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當事人。D項，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔按時償還貸款本金和利息的義務，所以借款人是借款合同所涉及的當事人。綜上，答案選B。6、（）是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。

A.大眾營銷

B.定向營銷

C.交叉營銷

D.情感營銷

【答案】：D

【解析】該題主要考查不同營銷方式的特點。A項大眾營銷是指對整個市場不加細分，用一種產品、統(tǒng)一的市場營銷組合對待整體市場，未體現(xiàn)注入人性化營銷理念以及用情感打動客戶，所以A項不符合。B項定向營銷是指企業(yè)與某一特定顧客群之間建立一種長期的、信任的關系，重點在于針對特定群體，并非強調用情感打動客戶，所以B項不符合。C項交叉營銷是借助客戶關系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產品，以提高客戶忠誠度與保有率，未突出情感因素，所以C項不符合。D項情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，使客戶成為銀行的忠實客戶，符合題意。綜上，答案選D。7、根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》中關于房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目資本金比例的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》明確規(guī)定，房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于35%。A選項10%、B選項20%、D選項50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。8、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產開發(fā)公司和二手房經紀公司等外部合作機構在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是（）。

A.貸款調查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調查、承擔擔保

D.提供客源、承擔擔保

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務里，房地產開發(fā)公司和二手房經紀公司等外部合作機構具有重要作用。對于A，貸款調查通常是銀行內部信貸人員的專業(yè)工作，他們會依據嚴格的流程和標準，對借款人的資質、還款能力等多方面進行詳盡調查，外部合作機構一般不承擔此項核心工作，所以A錯誤。B中，代理部分貸款管理職能同樣是銀行內部按照規(guī)定流程和專業(yè)要求開展的工作，外部合作機構主要是配合銀行，而非代理貸款管理職能，所以B錯誤。C里，貸款調查是銀行內部職責，并非外部合作機構的主要作用，所以C錯誤。而D，房地產開發(fā)公司和二手房經紀公司等外部合作機構在實際業(yè)務中，憑借其自身業(yè)務資源和渠道優(yōu)勢，能夠為銀行提供大量的客源。同時，部分情況下，為促成業(yè)務合作，它們會承擔一定的擔保責任，以此增強銀行發(fā)放貸款的信心，所以D正確。9、以（）質押的貸款在貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

【答案】：B

【解析】本題考查以何種質押品進行貸款時，在貸款期限內遇利率調整貸款利率不變的知識。A項，以匯票質押的貸款，在貸款期限內若遇到利率調整，其貸款利率會根據相關規(guī)定和市場情況等發(fā)生變化，并非固定不變，所以A項不符合要求。B項，個人憑證式國債質押貸款在貸款期限內，如遇利率調整，貸款利率是不變的，所以B項符合題意。C項，國債包含多種類型，籠統(tǒng)地說國債質押貸款在貸款期限內遇利率調整貸款利率不變不準確，不同類型的國債在質押貸款時對于利率調整的規(guī)定有所不同，所以C項不符合。D項，以存款單質押的貸款，當貸款期限內利率調整時，其貸款利率通常也會隨之變動，并非固定不變，所以D項不符合。綜上，本題正確答案選B。10、借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保，屬于（）。

A.質押擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】本題考查不同貸款擔保方式的概念。A選項，質押擔保是指借款人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保。題干中明確提到“借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔?！保c質押擔保的定義相符。B選項，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。這與題干中“轉移對法定財產的占有”不符，所以B選項錯誤。C選項，保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。它并不涉及財產的占有轉移，主要依靠保證人的信用和償債能力，因此C選項錯誤。D選項，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保，即不需要轉移財產或提供保證人等，這與題干中以財產作為擔保的描述不符，所以D選項錯誤。綜上，答案選A。11、A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應速度快和網點廣泛的優(yōu)勢保持領先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.產品式定位

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場定位的類型及適用情況。首先分析各選項涉及的市場定位類型：-A選項主導式定位：占據極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，且憑借資金充足、反應速度快和網點廣泛等優(yōu)勢保持領先地位的銀行，通常處于市場的主導地位，適合采用主導式定位。A銀行在市場上占有極大的市場份額，還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時具備資金、反應速度和網點等多方面優(yōu)勢以保持領先，符合主導式定位的特征。-B選項追隨式定位：一般是那些規(guī)模中等、在市場上不具備絕對優(yōu)勢的銀行，為了避免與主導銀行正面競爭，選擇跟隨主導銀行的策略，模仿其產品、服務和市場活動等。而A銀行在市場中處于優(yōu)勢地位，并非是追隨的角色，所以不適合追隨式定位。-C選項補缺式定位：通常是針對一些小型銀行，它們專注于某一細分市場，填補市場的空白領域，通過提供專業(yè)化的產品和服務來獲取利潤。A銀行市場份額大，并非聚焦于細分市場的補缺，所以不適合補缺式定位。-D選項產品式定位：主要側重于根據產品的特點、功能、質量等因素來進行定位，強調產品在市場中的獨特賣點。題干主要強調的是銀行整體的市場地位和優(yōu)勢，并非側重于產品方面的定位，所以不適合產品式定位。綜上，答案是A。12、考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。

A.風險分擔

B.國家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】：A

【解析】國家助學貸款是為幫助貧困學生完成學業(yè)而設立的重要金融政策，在開展國家助學貸款業(yè)務時，需要考慮銀行的積極性和風險承擔問題。風險分擔原則強調在國家助學貸款業(yè)務中，將風險在不同主體（如政府、銀行、學校等）之間進行合理分配。對于銀行而言，國家助學貸款存在一定風險，如學生畢業(yè)后可能出現(xiàn)還款困難等情況。通過風險分擔原則，能夠讓政府、學校等其他主體與銀行共同承擔這些風險，這樣可以降低銀行單獨承擔風險的壓力，從而鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務。國家參與只是強調國家在某一事務中的介入，并沒有直接針對銀行開展業(yè)務的激勵機制，無法解決銀行面臨的風險問題，不能有力地促進銀行積極開展業(yè)務。審慎監(jiān)管主要側重于對金融機構的監(jiān)督管理，確保其經營活動符合法律法規(guī)和審慎經營規(guī)則，重點在于防范金融風險和規(guī)范金融機構行為，并非直接激勵銀行開展國家助學貸款業(yè)務的核心原則。共同發(fā)展強調的是各個主體之間相互促進、共同進步的發(fā)展態(tài)勢，但它沒有具體針對銀行開展國家助學貸款業(yè)務面臨的風險和激勵問題進行解決，不能直接促使銀行積極投入到該業(yè)務中。綜上，應按照風險分擔原則建立國家助學貸款補償原則，答案選A。13、2002年，（）開辦了生源地助學貸款。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國農業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。所以本題正確答案選D。14、對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身的調查不包括（）。

A.項目資料的有效性調查

B.項目合法性調查

C.項目工程進度調查

D.項目的實地考察

【答案】：D

【解析】在對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身調查的各項內容具有不同側重點。A選項項目資料的有效性調查很關鍵，它能確保項目所提交的各類資料真實可靠、符合相關規(guī)定，是判斷項目是否具備準入資格的重要依據之一。B選項項目合法性調查必不可少，項目需符合國家法律法規(guī)、建設規(guī)劃等要求，只有合法的項目才能為住房貸款提供堅實保障。C選項項目工程進度調查也十分重要，了解工程進度可以評估項目能否按時交付使用，這與購房者的權益以及銀行貸款的安全性密切相關。而D選項項目的實地考察，它并不單純局限于項目本身，還可能涉及周邊環(huán)境、配套設施等外部因素，不屬于項目本身調查的范疇。所以答案選D。15、準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。具體的措施不包括驗證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經營收入

D.抵押物變賣價值

【答案】：D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經營收入等自身的收入來源。驗證這些收入情況能夠幫助金融機構判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準確把握第一還款來源以控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。A選項借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來源之一，可用于償還貸款，對評估第一還款來源有重要意義。B選項借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來源的考察范疇。C選項借款人經營收入，同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財富用于還款的能力，是評估第一還款來源的關鍵因素。而D選項抵押物變賣價值屬于第二還款來源。當借款人無法依靠自身收入償還貸款時，金融機構可能會通過處置抵押物來收回貸款。所以驗證抵押物變賣價值不屬于準確把握第一還款來源的具體措施。本題應選D。16、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，這一舉措標志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項1993年、C選項1995年和D選項2001年均不符合該事件發(fā)生的時間。17、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.房地產交易中心

B.汽車經銷商

C.擔保機構

D.開發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否屬于個人貸款合作單位。A：房地產交易中心主要負責房地產交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個人貸款業(yè)務的合作，其職能重點在于對房地產交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個人貸款提供支持或合作，所以該項不屬于個人貸款合作單位。B：汽車經銷商在個人汽車貸款業(yè)務中是重要的合作方。他們與金融機構合作，為消費者提供購車貸款的渠道和相關服務，協(xié)助金融機構完成貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經銷商屬于個人貸款合作單位。C：擔保機構在個人貸款業(yè)務中扮演著重要角色。當借款人的信用狀況或還款能力存在一定風險時，擔保機構可以為借款人提供擔保，增加貸款的安全性，降低金融機構的風險，因此擔保機構屬于個人貸款合作單位。D：開發(fā)商在個人住房貸款業(yè)務中是常見的合作對象。在購房者購買新建商品房時，開發(fā)商通常會與金融機構合作，為購房者提供貸款支持和相關的協(xié)助，促進房屋的銷售，所以開發(fā)商屬于個人貸款合作單位。綜上，答案選A。18、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。

A.60

B.90

C.180

D.360

【答案】：C

【解析】本題考查公積金住房貸款逾期的相關知識。當公積金住房貸款逾期達到一定天數，銀行會對拒不還款的借款人提起訴訟并處置抵押物。選項A，逾期60天未達到銀行采取訴訟和處置抵押物的標準，故A項錯誤。選項B，逾期90天同樣未達到該標準，B項不正確。選項C，公積金住房貸款逾期180天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，C項正確。選項D，逾期360天遠遠超過了規(guī)定的提起訴訟和處置抵押物的天數，不符合實際情況，D項錯誤。綜上，本題答案選C。19、對于互聯(lián)網貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進行復審

C.互聯(lián)網個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融入互聯(lián)網大數據等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

【答案】：B

【解析】這道題的正確答案是B。A選項，在互聯(lián)網貸款業(yè)務中，互聯(lián)網個人貸款申請主要通過銀行電子渠道和第三方機構線上平臺進行，這是符合實際業(yè)務情況的常見申請途徑，所以該說法正確。B選項，對于審批未通過的情形并非一般都進行復審，通常只有在滿足特定條件或者存在特殊情況時才會考慮復審，并非普遍進行復審，所以該說法錯誤。C選項，互聯(lián)網個人貸款的風險評估相較于傳統(tǒng)個人貸款，不僅涵蓋傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，還會更多地融入互聯(lián)網大數據等進行綜合分析，以更全面、準確地評估風險，該說法正確。D選項，在貸后管理方面，銀行主要通過客服電話定期進行跟蹤管理，了解借款人的還款情況等，這是常見的貸后管理方式，該說法正確。20、農村金融機構對優(yōu)質農戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）。

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎勵

【答案】：B

【解析】本題主要考查農村金融機構對優(yōu)質農戶與誠信客戶的正向激勵措施。A選項利息返還，是農村金融機構通過將部分利息返還給優(yōu)質農戶與誠信客戶的方式，對其良好信用和合作進行激勵，屬于正向激勵措施。B選項提高貸款額度通常不是對優(yōu)質農戶與誠信客戶的正向激勵方式。提高貸款額度更多是基于農戶和客戶的實際資金需求、還款能力以及業(yè)務拓展等因素來綜合考量，并非專門針對優(yōu)質和誠信行為的激勵手段，所以該選項符合題意。C選項優(yōu)惠利率，即給予優(yōu)質農戶與誠信客戶相對較低的貸款利率，能夠降低他們的融資成本，這是常見的正向激勵方式。D選項信用累積獎勵，可以增強客戶的信用意識和忠誠度，鼓勵他們繼續(xù)保持良好的信用記錄，屬于正向激勵措施。綜上，答案選B。21、個人住房貸款實質是一種（）。

A.商品買賣關系

B.借貸關系

C.委托代理關系

D.合同關系

【答案】：B

【解析】個人住房貸款是指銀行或其他金融機構向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。在個人住房貸款業(yè)務中，借款人向貸款機構借入資金用于購買住房，并按照約定的期限和方式償還貸款本息，這本質上體現(xiàn)的是借貸關系。A選項商品買賣關系，主要強調的是商品所有權的轉移與價款的支付，而個人住房貸款中重點是資金的借貸，并非單純的商品買賣行為，故A選項錯誤。C選項委托代理關系是指代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為承擔民事責任。在個人住房貸款中不存在這種委托代理的實質內容，故C選項錯誤。D選項合同關系是一個較為寬泛的概念，雖然個人住房貸款會通過簽訂合同來明確雙方的權利和義務，但這不是其本質屬性，其本質是借貸資金的行為，故D選項錯誤。綜上，答案選B。22、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國人民銀行征信管理部門將個人異議申請轉交征信服務中心的工作時間規(guī)定。按照相關規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。所以正確答案選B。A選項1個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日錯誤；D選項4個工作日也不正確。23、下列關于信用卡分類的說法中。錯誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡

C.按發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。A選項，按是否享受免息還款期，信用卡確實分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡，具有免息還款期；準貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡，一般不享受免息還款期。所以A選項說法正確。B選項，按信息載體不同，信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡，而不是按卡片規(guī)格分類，該項說法錯誤。C選項，按發(fā)行對象不同，信用卡可分為個人卡和單位卡。個人卡是面向個人發(fā)行的信用卡；單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、機關等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項說法正確。D選項，按是否聯(lián)名，信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營利性機構合作發(fā)行的銀行卡附屬產品，帶有聯(lián)名各方的名稱；非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質。所以D選項說法正確。24、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。

A.4506.67

B.3406.67

C.3102.91

D.2501.67

【答案】：B

【解析】本題可分別計算出公積金貸款每月還款額和商業(yè)貸款每月還款額，再將二者相加得到總月還款額。###步驟一：計算公積金貸款每月還款額等額本金還款法是指每月償還的本金固定不變，利息隨著本金的減少而逐月遞減。其每月還款額計算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。-**計算每月償還本金**：已知公積金貸款金額為\(40\)萬元，貸款期限為\(20\)年，因為\(1\)年有\(zhòng)(12\)個月，所以\(20\)年的總月數為\(20\times12=240\)個月。則每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數\(=400000\div240\approx1666.67\)（元）。-**計算第\(1\)個月支付利息**：已知公積金貸款利率為\(5.22\%\)，則月利率\(=\)年利率\(\div12=5.22\%\div12=0.435\%\)。第\(1\)個月的利息是按貸款全額計算的，所以第\(1\)個月支付利息\(=\)貸款本金\(\times\)月利率\(=400000\times0.435\%=1740\)（元）。-**計算公積金貸款第\(1\)個月還款額**：將每月償還本金和第\(1\)個月支付利息相加，可得公積金貸款第\(1\)個月還款額\(=1666.67+1740=3406.67\)（元）。###步驟二：驗證選項題目問的是公積金貸款第\(1\)個月的還款額，經計算為\(3406.67\)，與B相符。綜上，答案選B。25、關于農戶貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農戶還款方式根據貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷說法是否正確。-A選項：農村金融機構根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，這是符合實際業(yè)務操作邏輯的。這樣做能夠使貸款期限與農戶的生產經營活動相匹配，確保農戶有足夠的時間和能力償還貸款，所以該說法正確。-B選項：一年期以上的農戶貸款原則上應采用分期還本付息的還款方式，而不是“不得采用分期還息到期還本方式”。通常對于期限較長的貸款，分期還本付息可以更好地分散還款壓力，降低金融機構的風險，所以該說法錯誤。-C選項：農戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人，這種操作方式便于對農戶貸款進行管理和風險把控，符合農戶貸款的實際管理要求，所以該說法正確。-D選項：農戶還款方式根據貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。不同的貸款情況和借款人的現(xiàn)金流狀況會有所差異，提供多種還款方式可以更好地滿足農戶的實際需求，所以該說法正確。綜上，答案選B。26、關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關規(guī)定。A項：根據法律規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護接受格式條款一方的合法權益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對方利益，該項表述正確。B項：格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款。這是因為格式條款通常是由一方預先擬定，對方可能沒有充分的時間和機會對條款進行仔細斟酌，提供方有義務提醒對方注意這些重要條款，保障對方的知情權，該項表述正確。C項：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎上達成的個性化條款，該項表述正確。D項：當格式條款與非格式條款不一致時，應當采用非格式條款。因為非格式條款是雙方當事人協(xié)商一致的結果，更能體現(xiàn)雙方的真實意思表示，而格式條款是一方預先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項表述錯誤。綜上，表述錯誤的是D。27、關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

【答案】：D

【解析】逐一分析各點。A選項，公積金個人住房貸款是政策性貸款，其利率確實比自營性個人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費，減輕購房負擔，所以A表述正確；B選項，公積金個人住房貸款的資金來源就是公積金管理部門歸集的住房公積金，這是專款專用，用于滿足職工住房需求，B表述正確；C選項，各地方公積金管理中心負責本地區(qū)公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關政策，C表述正確；D選項，公積金個人住房貸款由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，商業(yè)銀行不承擔貸款風險，而不是承擔一定信用風險，所以該表述錯誤。本題應選擇說法錯誤的，答案是D。28、下列關于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調整

B.如房地產市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：市場法是選取一定數量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產，然后將它們與估價對象進行比較，對它們的成交價格進行適當的處理來求取估價對象價值的方法。在運用市場法時，需要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及對其各種因素進行修正或調整是比較困難的，這確實是市場法的難點所在，所以該項敘述正確。-B：在房地產市場不穩(wěn)定、房價暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實例，即便找到可比實例，其成交價格也難以反映正常市場情況，進而難以對成交價格進行合理修正或調整，采用市場法估價的難度就會很大，所以該項敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產泡沫時，市場價格是虛高的，采用市場法是有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。-D：對于很少發(fā)生交易的房地產，如特殊廠房、學校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實例，難以運用市場法進行估價，所以該項敘述正確。綜上，答案選C。29、關于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本題考查貸款展期申請的提前天數。在貸款業(yè)務中，對于展期的相關規(guī)定是有明確要求的，借款人須在貸款全部到期之前，提前一定天數提出展期申請。正確答案為C選項，即提前30天提出申請。這是基于相關金融業(yè)務規(guī)定和操作流程所確定的標準時間，提前30天能夠讓貸款機構有足夠的時間對借款人的展期申請進行評估、審批等一系列操作，以保障貸款業(yè)務的正常有序開展。而A選項60天、B選項15天、D選項10天均不符合該業(yè)務常規(guī)的提前申請?zhí)鞌狄蟆?0、下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任

【答案】：C

【解析】A選項錯誤，中國人民銀行屬于國家機關，根據相關法律規(guī)定，國家機關不得為保證人，所以中國人民銀行不可以擔任其員工個人貸款的保證人。B選項錯誤，保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項正確，在個人貸款中，抵質押是常見的擔保方式，當借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。D選項錯誤，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保，當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償；而保證擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，才由保證人承擔還款責任。綜上，正確答案是C。31、采用低風險質押擔保方式且貸款期限在（）年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

A.2

B.1

C.10

D.3

【答案】：B

【解析】本題考查采用到期一次性還本付息還款方式的貸款期限規(guī)定。采用低風險質押擔保方式且貸款期限在一定年限以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。在給出的四個選項中，正確答案是B，即1年。通常在金融信貸領域，對于可采用到期一次性還本付息這種相對簡單還款方式的貸款，一般對期限要求較為嚴格，期限較短，這樣銀行等金融機構面臨的風險相對可控。1年的期限符合低風險質押擔保貸款在還款方式選擇上相對短期的特點，而2年、10年、3年的期限相對較長，不太符合到期一次性還本付息這種還款方式對于低風險貸款期限的常規(guī)設定。所以應選B。32、下列不屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的范疇。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個人住房貸款。B選項，公積金個人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項，自營性個人住房貸款即通常所說的商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。D選項，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款。綜上，答案選A。33、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項，關注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項錯誤。C選項，可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項錯誤。D選項，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項錯誤。綜上，答案選A。34、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（）。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學貸款期限的確定有著相應規(guī)定，原則上是借款人在校學制年限加上一定的年份。在本題所給的幾個年份選項里，依據相關規(guī)定，商業(yè)助學貸款的期限應是借款人在校學制年限加上6年。所以答案選C。35、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.不按權限審批貸款

B.業(yè)務風險與效益不匹配

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

D.貸款超授權發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可通過分析各選項是否為個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點來進行解答。A項，不按權限審批貸款，意味著在審批過程中沒有遵循規(guī)定的權限范圍進行操作，這會破壞審批流程的規(guī)范性和嚴謹性，容易導致貸款審批出現(xiàn)不合理情況，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。B項，業(yè)務風險與效益不匹配，在審查和審批貸款時，需要綜合考慮貸款業(yè)務所帶來的風險和效益，如果二者不匹配，可能會使銀行面臨較大的風險卻無法獲得相應的收益，影響銀行的經營狀況，是審查和審批環(huán)節(jié)需要關注的主要風險點。C項，在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險，而不是審查和審批環(huán)節(jié)的風險。審查和審批環(huán)節(jié)主要是對貸款申請進行審核和決策，確定是否批準貸款；而貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則是在審批通過后，按照規(guī)定的條件向借款人發(fā)放貸款。所以該項不屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。D項，貸款超授權發(fā)放，與不按權限審批貸款類似，超授權發(fā)放貸款違反了貸款審批的授權規(guī)定，會使貸款審批失去有效的控制和監(jiān)督，增加貸款風險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。綜上，答案選C。36、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議

C.在銀行開立個人結算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件。A項：在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民，不符合個人商用房貸款借款條件。因為一般對于此類貸款，會要求借款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人，該項符合題意。B項：具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議，這是證明借款人有購買商用房意向和依據的重要材料，是借款時通常需要具備的條件，所以該項不符合題意。C項：在銀行開立個人結算賬戶，方便銀行進行資金的收付和管理，是貸款流程中常見的要求，因此該項不符合題意。D項：以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保，這是一種常見且重要的擔保方式，有助于保障貸款人的權益，也是符合借款條件的常見情形，所以該項不符合題意。綜上，答案選A。37、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦

B.個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款、個人留學貸款等

C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學貸款是指幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據個人教育貸款相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項：商業(yè)助學貸款財政不貼息，而國家助學貸款財政貼息，且各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦國家助學貸款，并非商業(yè)助學貸款，所以A表述錯誤。B選項：個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款、個人留學貸款等，該表述準確。C選項：商業(yè)助學貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款，此說法無誤。D選項：國家助學貸款是幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款，這一描述也是正確的。綜上所述，答案選A。38、信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本題考查信用報告查詢相關檔案資料的保管期限。信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，故應選A。39、個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調查至關重要，需要全面且精準地了解借款申請人的各方面情況。A選項面談是了解借款申請人基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容的有效方式。通過面對面交流，調查人可以直接觀察借款申請人的表情、態(tài)度、語言表達等，更準確地判斷其還款意愿和能力，還能及時追問關鍵問題，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產生影響的信息。B選項走訪雖然也能獲取一定信息，但相對而言，走訪可能更多側重于對借款申請人所處環(huán)境、業(yè)務狀況等外部情況的了解，對于直接了解借款申請人個人的基本情況、還款意愿等方面，不如面談直接和有效。C選項通過他人了解信息，可能存在信息不準確、不全面或有偏差的情況，他人的描述不一定能真實反映借款申請人的實際情況，難以全面準確地了解借款申請人各方面內容。D選項電話溝通有一定局限性，無法像面談那樣進行直觀的觀察和互動，對于借款申請人一些細微的表現(xiàn)和真實意圖可能難以準確把握。綜上所述，應選A。40、創(chuàng)業(yè)擔保貸款通過（）出資設立擔保基金

A.投資人

B.擔保機構

C.金融機構

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔保貸款中擔?；鸬某鲑Y主體。A選項，投資人通常是為獲取收益而進行投資活動的個人或機構，其目的是追求經濟回報，一般不會專門出資設立用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的擔?；穑訟選項錯誤。B選項，擔保機構主要是為借貸等活動提供擔保服務的機構，它本身并非是出資設立創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸬闹黧w，而是在擔保基金的基礎上開展相關擔保業(yè)務，所以B選項錯誤。C選項，金融機構主要從事金融業(yè)務，如存款、貸款、結算等，雖然會參與創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務，但不會出資設立專門的擔保基金，所以C選項錯誤。D選項，政府為鼓勵創(chuàng)業(yè)、促進就業(yè)等目的，會通過出資設立擔?；?，為創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保支持，降低金融機構的貸款風險，從而推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的開展，所以D選項正確。綜上，本題答案是D。41、貸款的發(fā)放應遵循的原則是()。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放應遵循的原則。A選項審慎性并非貸款發(fā)放應遵循的核心原則，審慎性更多體現(xiàn)在風險管理等方面，而非直接針對貸款發(fā)放流程，所以A選項不符合。B選項審貸與放貸分離是貸款發(fā)放應遵循的重要原則。審貸與放貸分離可以將貸款審批和貸款發(fā)放的職能分開，有效地避免了貸款審批過程中的人為干擾和道德風險，保證貸款發(fā)放的公正性和客觀性，故B選項正確。C選項協(xié)議承諾原則是指銀行業(yè)金融機構作為貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任，它并非貸款發(fā)放應遵循的直接原則，所以C選項錯誤。D選項審貸分離和授權審批主要側重于貸款審批環(huán)節(jié)，強調將貸款審批和決策等職能分離以及進行合理的授權，而不是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)應遵循的主要原則，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。42、關于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個人經營類貸款

B.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉等各方面需求

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款

【答案】：A

【解析】我國現(xiàn)有的個人貸款品種豐富多樣。B選項，個人貸款能夠滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉等各方面需求，這體現(xiàn)了個人貸款用途的廣泛，是符合實際情況的描述。C選項，既有單一性個人貸款，如僅滿足購房這一單項需求的貸款；也有組合性個人貸款，例如將購房和裝修貸款組合在一起，這種情況是存在的。D選項，自營性個人貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，委托性個人貸款是由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，所以既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款也是正確的。而A選項中說尚無個人經營類貸款與事實不符，目前市場上存在個人經營類貸款，用于滿足個人從事生產經營活動的資金需求。所以答案選A。43、現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)由（）出資建設管理。

A.個人

B.政府

C.銀監(jiān)會

D.證監(jiān)會

【答案】：B

【解析】個人征信系統(tǒng)是由政府出資建設管理的。政府具有宏觀管理和公共服務的職責，個人征信系統(tǒng)涉及到社會信用體系的構建和公共信息的管理，由政府出資建設管理能夠確保其公正性、權威性和全面性，更好地服務于社會經濟發(fā)展和金融穩(wěn)定。A選項個人顯然不具備出資建設管理整個征信系統(tǒng)的能力和條件；C選項銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并非出資建設管理個人征信系統(tǒng)；D選項證監(jiān)會主要負責對證券期貨市場進行監(jiān)管，與個人征信系統(tǒng)的出資建設管理無關。所以答案選B。44、加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

B.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關

C.由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題考查加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。A選項，按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，這是從源頭上把控合作機構的質量，能夠有效降低因合作擔保機構資質不佳帶來的風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。B選項，加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關，主要是針對貸款準入環(huán)節(jié)中人員操作和把關方面的要求，重點在于貸款準入環(huán)節(jié)自身的管理，并非針對合作機構管理的風險防控措施，故該選項符合題意。C選項，由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金，通過對擔保方保證金情況的監(jiān)控，可以確保在借款人違約時擔保方有足夠的資金來履行擔保責任，降低合作機構帶來的風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。D選項，加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況，能夠更全面地了解合作經銷商的信用和經營情況，避免與資信不佳的經銷商合作，從而降低合作機構風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。綜上，答案選B。45、個人留學貸款額度最低不少于()萬人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本題考查個人留學貸款額度的相關知識。個人留學貸款額度最低不少于1萬人民幣，所以答案選A。46、關于留學貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年

B.申請出國留學貸款，借款人需提供一定的擔保措施

C.出國留學貸款利率根據中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行

D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對留學貸款相關知識的理解。A選項，出國留學貸款期限最短6個月，一般為1-6年，最長不超過10年，該表述符合實際的留學貸款期限規(guī)定，所以此說法正確。B選項，申請出國留學貸款，由于涉及較大金額和一定風險，借款人需提供一定的擔保措施，以保障貸款的安全性和還款的可靠性，該說法正確。C選項，出國留學貸款利率根據中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行，這是符合我國金融機構貸款利率規(guī)定的，所以該說法正確。D選項，貸出的外匯貸款還款時需償還外匯，而不是人民幣，該項表述錯誤。綜上，答案是D。47、以下關于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。

A.基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標，也被稱為貨幣資本的價格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格

D.貸款利率是一定時間內貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對個人貸款利率相關概念的理解。A項：基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定?；鶞世实淖儎邮秦泿耪叩闹饕侄沃?，它在各國利率體系中處于核心地位，該項表述正確。B項：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經濟意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價格，因為借款人需要為獲得貨幣資金的使用付出一定的代價，該項表述正確。C項：貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時，需要向銀行支付一定的費用，即借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，該項表述正確。D項：貸款利率是一定時間內貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計算得出的并非貸款利率，該項表述錯誤。綜上，本題答案選D。48、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】本題可先明確債務支出與收入比的計算方式，再根據已知條件分別找出債務支出和收入的具體數值，最后計算出比值并對比選項得出答案。###步驟一：明確債務支出與收入比的計算方式債務支出與收入比是指個人每月債務支出占其當月收入的比例，計算公式為：債務支出與收入比=債務支出÷收入×100%。###步驟二：確定債務支出和收入的具體數值-**債務支出**：債務支出是指個人需要償還的各項債務費用。根據題目信息，陳小姐本月住房貸款還款\(2500\)元，這屬于債務支出；而物業(yè)管理費是日常的費用支出，不屬于債務支出范疇。所以，陳小姐本月的債務支出為\(2500\)元。-**收入**：題目中明確說明陳小姐本月工資收入\(8000\)元，即收入為\(8000\)元。###步驟三：計算債務支出與收入比將債務支出\(2500\)元和收入\(8000\)元代入公式“債務支出與收入比=債務支出÷收入×100%”，可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)所以，陳小姐本月所有債務支出與收入比約為\(31.3\%\)，答案選C。49、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重

B.從行為的性質來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設.流程.執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形

【答案】：A

【解析】A選項正確。從違規(guī)行為的嚴重程度來看，監(jiān)管措施一般是針對情節(jié)相對較輕的違規(guī)情況，目的主要是督促整改；而行政處罰是對較為嚴重的違法行為進行的制裁，具有更強的懲戒性，所以受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重。B錯誤。通常監(jiān)管措施針對的多是涉及制度建設、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對的多是具體行為。C錯誤。題干中未表明采取行政處罰的行為包括相關制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行這三類。D錯誤。題干沒有提及采取監(jiān)管措施的行為包括貸前管理的違法行為、貸時和貸后管理的違法行為、其他情形這三類。綜上，本題正確答案選A。50、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.虛報車價

C.一車多貸

D.冒名頂替

【答案】：C

【解析】本題考查汽車經銷商欺詐行為的類型判斷。A項，甲貸乙用是指實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款，與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的描述不符，所以A項錯誤。B項，虛報車價是指經銷商和借款人相勾結，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，導致購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車，這與題干所描述的行為不同，所以B項錯誤。C項，一車多貸是指汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，且該套購車資料完全真實，這與題干描述一致，所以C項正確。D項，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款，這和題干中以同一套真實資料向多家銀行申請貸款的情況不一致，所以D項錯誤。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、下列有關個人住房貸款利率的說法，正確的是（）。

A.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍

B.貸款期限在一年以內的，一般實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

C.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率

D.貸款期限在一年以上的，合同期內遇法定利率調整，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內按月、季、年調整，也可采用固定利率的方式

E.貸款期限在一年以內的，一般實行浮動利率，遇法定利率調整，通常在次月1日按相應檔次利率調整

【答案】：BD

【解析】本題可根據個人住房貸款利率的相關規(guī)定，對各內容逐一分析：-A選項：對于個人住房貸款利率，并沒有規(guī)定不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍，所以該說法錯誤。-B選項：貸款期限在一年以內（含一年）的個人住房貸款，一般實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，該說法正確。-C選項：個人住房貸款利率并非不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率，此說法錯誤。-D選項：貸款期限在一年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內按月、季、年調整，也可采用固定利率的方式，該說法正確。-E選項：貸款期限在一年以內的個人住房貸款，通常實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，而不是實行浮動利率并在次月1日按相應檔次利率調整，所以該說法錯誤。綜上，正確答案為BD。2、出質人對質押權利占有的合法性，包括（）。

A.權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

B.出質人是否具有處分有價證券的權利

C.權利憑證是否符合相關規(guī)定

D.權利憑證是否到期

E.權利憑證是否已經質押過

【答案】：AB

【解析】出質人對質押權利占有的合法性判斷需多方面考量。A選項，權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人是關鍵要點。若二者不一致，出質人很可能對該質押權利并無合法占有權，也就無法進行合法有效的質押行為，所以該項能體現(xiàn)出質人對質押權利占有的合法性。B選項，出質人是否具有處分有價證券的權利也極為重要。若出質人沒有處分權，即便其持有相關權利憑證，其質押行為也不具有合法性，因此此項也是判斷出質人對質押權利占有合法性的關鍵因素。C選項，權利憑證是否符合相關規(guī)定，主要側重于憑證本身的規(guī)范性，更多反映的是憑證的合規(guī)性，而非直接指向出質人對質押權利占有的合法性。D選項，權利憑證是否到期，主要涉及憑證的時效性問題，與出質人對質押權利本身的占有合法性并無直接關聯(lián)。E選項，權利憑證是否已經質押過，重點在于該憑證的質押狀態(tài)，而非出質人對質押權利占有的合法性。綜上，答案選AB。3、在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進作用的

C.經營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的

【答案】：ABCD

【解析】在個人住房貸款業(yè)務里，商業(yè)銀行與合作機構合作時，以下幾種情形出現(xiàn)，商業(yè)銀行應暫停合作。首先，存量業(yè)務是商業(yè)銀行與合作機構合作成果的體現(xiàn)，若出現(xiàn)嚴重不良貸款，表明合作機構在業(yè)務操作、風險管理等方面可能存在較大問題，會給商業(yè)銀行帶來較大風險，因此A情形下應暫停合作。其次，商業(yè)銀行與合作機構合作的主要目的之一就是拓展業(yè)務，如果合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進作用，那么這種合作對于商業(yè)銀行而言失去了重要意義，所以B情形也應暫停合作。再者，合作機構經營出現(xiàn)明顯問題，這意味著其未來的經營狀況存在很大不確定性，可能會進一步影響到與商業(yè)銀行的合作項目，導致商業(yè)銀行面臨更多潛在風險，故C情形需暫停合作。最后，合作機構有違法違規(guī)經營行為，這不僅違反了法律法規(guī)，也違背了商業(yè)合作的基本準則和道德規(guī)范，會給商業(yè)銀行帶來法律風險和聲譽損失，所以D情形下要暫停合作。而“存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素”表述較為寬泛和模糊，沒有明確界定不利因素的具體范圍和程度，缺乏可操作性和確定性，不能作為明確的暫停合作依據。綜上，答案選ABCD。4、在實施個人貸款風險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度不同，按照（）的原則進行管理。

A.實時監(jiān)控

B.差別管理

C.動態(tài)管理

D.重點關注

E.貸后檢查

【答案】：BCD

【解析】在個人貸款風險監(jiān)控實施中，需根據不同風險評級客戶的風險程度差異，采用與之匹配的管理方式。差別管理強調針對不同風險程度的客戶制定不同的管理策略，能夠體現(xiàn)出對不同客戶群體的差異化對待，所以選項B正確。動態(tài)管理意味著要根據客戶風險狀況的變化及時調整管理措施，因為客戶的風險程度并非一成不變，這樣可以確保管理的有效性和及時性，故選項C正確。重點關注則是集中資源對高風險客戶進行重點監(jiān)控和管理，在資源有限的情況下，這有助于提高管理效率，精準防控風險，因此選項D正確。而實時監(jiān)控側重于監(jiān)控的及時性，但它沒有突出對不同風險程度客戶的針對性管理；貸后檢查只是貸款管理中的一個環(huán)節(jié)，不能全面涵蓋根據客戶風險程度不同進行管理的要求。所以選項A和E不符合題意。綜上，正確答案為BCD。5、商業(yè)銀行常用的營銷策略主要包括（）。

A.低成本策略

B.差異化策略

C.專業(yè)化策略

D.大眾營銷策略

E.分層營銷策略

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行常用的營銷策略有多種類型。低成本策略，指銀行憑借自身成本優(yōu)勢，通過降低運營成本等方式以較低價格提供金融產品和服務，從而吸引對價格敏感的客戶，在市場中占據一定份額，所以A屬于常用營銷策略；差異化策略是銀行針對不同客戶群體的需求特點，開發(fā)出具有特色的金融產品和服務，滿足多樣化的市場需求，以此提升競爭力，B也是常用策略之一；專業(yè)化策略是銀行專注于特定領域、特定客戶群體或特定金融產品，憑借專業(yè)的知識和服務能力，在該細分市場中樹立專業(yè)形象，獲得競爭優(yōu)勢，C同樣是常見策略；大眾營銷策略是銀行以所有客戶為目標市場，通過大規(guī)模的廣告宣傳等手段，向廣泛的客戶群體推廣金融產品和服務，D也為常用營銷策略。而分層營銷策略是在大眾營銷基礎上進行細分，先將市場按照一定標準如客戶價值等進行分層，再針對不同層次客戶采取不同營銷方式，它是對大眾營銷的進一步深化和細化，不屬于與其他選項并列的基本常用營銷策略。所以本題正確答案為ABCD。6、對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）。

A.對賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數據報送

D.貸款檢查

E.協(xié)助催收貸款

【答案】：ABCD

【解析】住房公積金貸款中，承辦銀行的貸后管理職責多樣。A選項對賬工作是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，通過準確對賬，可以確保貸款資金的收支記錄準確無誤，保障資金安全。B選項基金清退和利息劃回也是承辦銀行的職責所在，在合適的時機將基金進行清退以及準確劃回利息，有助于維護公積金管理的規(guī)范和借款人的權益。C選項貸款數據報送對于整個住房公積金貸款管理系統(tǒng)的有效運行至關重要，承辦銀行需及時、準確地將貸款數據進行報送，以便相關部門進行統(tǒng)計和監(jiān)管。D選項貸款檢查能夠及時發(fā)現(xiàn)貸款過程中可能存在的風險和問題，如借款人還款能力變化、抵押物狀況等，從而采取相應的措施進行防范和處理。而E選項協(xié)助催收貸款通常不屬于承辦銀行的貸后管理職責，一般是相關催收部門或機構的工作內容。所以正確答案是ABCD。7、關于抵押擔保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔保包括動產抵押和權利抵押

B.借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對抵押擔保相關概念的理解。B選項正確。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。這種方式下，財產的占有權仍歸原所有人，只是以該財產的價值為貸款提供保障。C選項正確。當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。這是抵押擔保賦予銀行的權利，以保障銀行在借款人違約時能夠收回貸款。D選項正確。一般情況下，抵押擔保需要到相關部門辦理抵押登記。辦理抵押登記可以使抵押行為具有公示性和公信力，保障抵押權人的合法權益，防止抵押人將抵押物再次抵押或轉讓。A選項錯誤。抵押擔保包括不動產抵押、動產抵押和權利抵押，該選項表述不完整。E選項錯誤。抵押擔保中，借款人或第三人并不轉移對法定財產的占有，轉移占有是質押擔保的特點。綜上所述，正確答案為BCD。8、下列屬于個人征信異議的有（）。

A.他人盜用個人身份獲取信用卡

B.個人基本信息與實際情況不符

C.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

D.他人代辦信用卡，本人未收到

E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

【答案】：ABCD

【解析】個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。A選項，他人盜用個人身份獲取信用卡，這并非本人真實意愿和行為，會使信用報告中出現(xiàn)不真實的信用卡使用記錄等信息，屬于個人征信異議情況。B選項，個人基本信息與實際情況不符，信用報告中的基本信息不準確，會影響個人信用狀況的正確呈現(xiàn)，屬于征信異議。C選項，個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，可能導致在不知情的情況下出現(xiàn)逾期記錄，這種因規(guī)則認知差異產生的逾期記錄與個人實際信用狀況可能不符，屬于個人征信異議。D選項，他人代辦信用卡本人未收到，可能會出現(xiàn)信用卡被冒刷導致逾期等情況記錄在個人信用報告中，并非本人主觀行為造成，屬于征信異議。而E選項，從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期，這是由于本人信用卡使用管理不善等原因導致的，是客觀出現(xiàn)的逾期情況，不屬于個人對信用報告反映信息有異議的范疇。所以答案選ABCD。9、個人貸款的貸款審批中，需注意的事項包括（）。

A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

B.特殊情況下可越級審批

C.確保符合轉授權規(guī)定

D.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

【答案】：ACD

【解析】個人貸款審批需要遵循嚴格的流程和制度，以保障貸款業(yè)務的合規(guī)性和合理性。A選項，確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密是貸款審批的基本要求，只有資料合規(guī)且審查流程嚴密，才能準確評估借款人的信用狀況和還款能力，降低貸款風險，該表述正確。C選項，確保符合轉授權規(guī)定，這是保證審批權限合法、規(guī)范行使的重要方面，在銀行的管理體系中，嚴格的轉授權規(guī)定有助于明確各級審批人員的職責和權限，防止越權審批等違規(guī)行為，所以該表述正確。D選項，確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度是貸款審批的核心原則，銀行的政策和制度是基于風險控制、合規(guī)經營等多方面考慮制定的，業(yè)務辦理符合這些規(guī)定才能保障銀行的穩(wěn)健運營，因此該表述正確。B選項中，特殊情況下可越級審批的做法不符合規(guī)范的審批流程，會破壞審批的層級和秩序，可能導致審批環(huán)節(jié)失控，增加貸款風險，所以該表述錯誤。E選項，貸款方案合理固然重要，但它更多地體現(xiàn)在前期貸款產品設計和與借款人協(xié)商階段，并非貸款審批環(huán)節(jié)需特別注意的核心事項，所以該表述不合適。綜上，正確答案是ACD。10、貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸款風險分類和不良貸款的管理

E.貸款檔案管理

【答案】：ABCD

【解析】貸后管理是信貸管理的重要環(huán)節(jié)，涵蓋了多個方面的工作內容。A中貸后檢查是必要步驟，通過對借款人的經營狀況、財務狀況等進行持續(xù)跟蹤和檢查，可以及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，以便采取相應措施來保障貸款安全。B中合同變更是根據借款人的實際情況，如經營狀況變化、還款能力變化等對原貸款合同的某些條款進行調整，這也是貸后管理中的一項常見工作。C中貸款回收是貸后管理的最終目標之一，確保借款人按照合同約定按時足額償還貸款本金和利息，這關系到金融機構的資金回籠和收益實現(xiàn)。D中貸款風險分類和不良貸款管理是對貸款質量進行評估和對出現(xiàn)問題的貸款進行特殊管理的重要工作。準確的貸款風險分類有助于金融機構合理評估資產質量，而有效的不良貸款管理則可以最大限度地減少損失。而E中的貸款檔案管理是貸款管理過程中的一項基礎工作，主要是對貸款相關資料進行整理、保存和歸檔，為后續(xù)的查詢和審計等提供依據，它不屬于貸后管理的核心業(yè)務內容。因此本題正確答案是ABCD。11、個人住房貸款的貸前調查中，借款人調查中的風險包括（）。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產負債比率未控制在合理比率內

C.對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)

D.對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足

E.對借款申請人的擔保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款貸前調查的借款人調查風險主要體現(xiàn)在對借款人多方面情況的核查上。A是關于借款人直接劃款賬戶的問題。若借款申請人提供的直接劃款賬戶不是本人所有的活期儲蓄賬戶，會在貸款資金的劃轉和管理方面帶來風險，可能導致資金無法準確、安全地到達指定賬戶，影響貸款業(yè)務的正常流程，所以這屬于借款人調查中的風險。B涉及借款申請人家庭資產負債比率。家庭資產負債比率若未控制在合理比率內，意味著借款人的償債能力可能存在問題，過高的負債比率可能使借款人在未來還款時面臨較大壓力，增加貸款違約的可能性，屬于借款人調查風險。C是關于借款申請人所提交資料的核實情況。若未按規(guī)定核實資料是否真實、合法、合規(guī)，可能會讓不符