2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)應(yīng)妥善保管用戶(hù)密碼，至少（）個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)對(duì)用戶(hù)密碼的妥善保管至關(guān)重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關(guān)規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)至少每2個(gè)月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應(yīng)選擇B。2、馬先生2008年1月采用組合貸款法購(gòu)買(mǎi)了住房一套，購(gòu)買(mǎi)當(dāng)月開(kāi)始還款。其中40萬(wàn)元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬(wàn)元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。

A.4506.67

B.3406.67

C.3102.91

D.2501.67

【答案】：B

【解析】本題可分別計(jì)算出公積金貸款每月還款額和商業(yè)貸款每月還款額，再將二者相加得到總月還款額。###步驟一：計(jì)算公積金貸款每月還款額等額本金還款法是指每月償還的本金固定不變，利息隨著本金的減少而逐月遞減。其每月還款額計(jì)算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。-**計(jì)算每月償還本金**：已知公積金貸款金額為\(40\)萬(wàn)元，貸款期限為\(20\)年，因?yàn)閈(1\)年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，所以\(20\)年的總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù)\(=400000\div240\approx1666.67\)（元）。-**計(jì)算第\(1\)個(gè)月支付利息**：已知公積金貸款利率為\(5.22\%\)，則月利率\(=\)年利率\(\div12=5.22\%\div12=0.435\%\)。第\(1\)個(gè)月的利息是按貸款全額計(jì)算的，所以第\(1\)個(gè)月支付利息\(=\)貸款本金\(\times\)月利率\(=400000\times0.435\%=1740\)（元）。-**計(jì)算公積金貸款第\(1\)個(gè)月還款額**：將每月償還本金和第\(1\)個(gè)月支付利息相加，可得公積金貸款第\(1\)個(gè)月還款額\(=1666.67+1740=3406.67\)（元）。###步驟二：驗(yàn)證選項(xiàng)題目問(wèn)的是公積金貸款第\(1\)個(gè)月的還款額，經(jīng)計(jì)算為\(3406.67\)，與B相符。綜上，答案選B。3、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

D.個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項(xiàng)：在個(gè)人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并且會(huì)根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難申請(qǐng)降低分期還款額，銀行會(huì)對(duì)借款人的還款能力和實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請(qǐng)?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會(huì)按照規(guī)定流程辦理。所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體一般具有相對(duì)穩(wěn)定性，在正常情況下不會(huì)輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯(cuò)誤的。C選項(xiàng)：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問(wèn)題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長(zhǎng)或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。4、在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀況進(jìn)行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)里，判斷各選項(xiàng)與對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查目的的匹配性。A中，借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。企業(yè)盈利好，意味著借款人有穩(wěn)定的資金來(lái)源用于償還貸款，所以對(duì)企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查主要是為了確定借款人的還款能力；B里，貸款用途通常是通過(guò)借款人申請(qǐng)貸款時(shí)的說(shuō)明、相關(guān)的交易合同等資料來(lái)確定，并非通過(guò)調(diào)查企業(yè)盈利狀況，所以該項(xiàng)不符合；C，雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)貸款業(yè)務(wù)有要求，但對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查主要目的不是單純?yōu)榱朔媳O(jiān)管要求，而是為了評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)際業(yè)務(wù)因素，所以該項(xiàng)不準(zhǔn)確；D，借款人的還款意愿更多體現(xiàn)在其過(guò)往的信用記錄、與銀行溝通的態(tài)度等方面，和企業(yè)盈利狀況沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，所以該項(xiàng)也不正確。綜上，答案選A。5、采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€(gè)可比的類(lèi)似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)可比類(lèi)似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場(chǎng)法是房地產(chǎn)估價(jià)中常用的方法之一，為了保證評(píng)估結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，選取的可比類(lèi)似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過(guò)少，可能無(wú)法準(zhǔn)確反映市場(chǎng)情況，導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過(guò)多，則會(huì)增加評(píng)估的工作量和成本，且可能引入一些與待評(píng)估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實(shí)際操作中，一般認(rèn)為選取3-10個(gè)可比的類(lèi)似房地產(chǎn)較為合適。A選項(xiàng)10-15個(gè)數(shù)量偏多，會(huì)增加不必要的工作量；C選項(xiàng)16-20個(gè)數(shù)量過(guò)多，不符合實(shí)際操作的高效性原則；D選項(xiàng)1-2個(gè)數(shù)量過(guò)少，難以準(zhǔn)確反映市場(chǎng)行情。所以本題正確答案是B。6、某客戶(hù)本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

【答案】：C

【解析】本題需根據(jù)給定數(shù)據(jù)分別計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比，并結(jié)合《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》判斷這兩項(xiàng)指標(biāo)是否達(dá)到條件。###1.明確《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的相關(guān)規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。###2.計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比房產(chǎn)支出僅考慮本次貸款的月還本付息額與所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)，相關(guān)數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：房產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）÷月均收入×100%，可得：房產(chǎn)支出與收入比=（2350+150）÷5000×100%=2500÷5000×100%=50%由于50%未超過(guò)規(guī)定的50%，所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。###3.計(jì)算所有債務(wù)與收入比所有債務(wù)支出需考慮本次貸款的月還本付息額、所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)以及其他債務(wù)月均償付額，相關(guān)數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：所有債務(wù)與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）÷月均收入×100%，可得：所有債務(wù)與收入比=（2350+150+300）÷5000×100%=2800÷5000×100%=56%由于56%超過(guò)了規(guī)定的55%，所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件，答案選C。7、下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題，可以填寫(xiě)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書(shū)，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開(kāi)展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款

B.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人可選擇知名的各類(lèi)旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游

C.個(gè)人可以通過(guò)多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理

D.個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶(hù)處購(gòu)買(mǎi)樂(lè)器

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人貸款相關(guān)表述的正誤判斷。A選項(xiàng)，市民為解決兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題，可通過(guò)填寫(xiě)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書(shū)，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開(kāi)展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，該表述符合個(gè)人醫(yī)療貸款的辦理流程，是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款通常是銀行與特約旅游公司合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)，借款人需在銀行認(rèn)可的旅行社（公司）選擇旅游線路，而不是可選擇知名的各類(lèi)旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游，所以該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，隨著金融服務(wù)渠道的多元化，個(gè)人可以通過(guò)多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理，該表述符合實(shí)際情況，是正確的。D選項(xiàng)，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的貸款，個(gè)人可以向銀行申辦此貸款用于在銀行指定的商戶(hù)處購(gòu)買(mǎi)樂(lè)器等耐用消費(fèi)品，該表述也是正確的。綜上，答案選B。8、關(guān)于行為評(píng)分的應(yīng)用，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過(guò)報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，面向各級(jí)機(jī)構(gòu)的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評(píng)分和信用卡行為評(píng)分

C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶(hù)申請(qǐng)的信用額度高于影子額度，則可以自動(dòng)通過(guò)客戶(hù)的額度調(diào)整申請(qǐng)

D.用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評(píng)分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)行為評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解，需要判斷各表述的正確性。A項(xiàng)，貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過(guò)報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，并且面向各級(jí)機(jī)構(gòu)的管理者。這是符合實(shí)際情況的，日常性監(jiān)控通過(guò)報(bào)表系統(tǒng)能夠?qū)⒏黝?lèi)貸后數(shù)據(jù)清晰呈現(xiàn)給各級(jí)管理者，便于他們及時(shí)了解貸款情況，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)，零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評(píng)分和信用卡行為評(píng)分。這是合理的，不同類(lèi)型的信貸業(yè)務(wù)評(píng)分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數(shù)據(jù)參考，以便更精準(zhǔn)地對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)和管理，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)，在信用卡額度調(diào)整中，即使客戶(hù)申請(qǐng)的信用額度高于影子額度，也不能自動(dòng)通過(guò)客戶(hù)的額度調(diào)整申請(qǐng)。因?yàn)樾庞每~度調(diào)整需要綜合考慮多方面因素，如客戶(hù)的信用狀況、還款能力、消費(fèi)習(xí)慣等，而不是僅僅依據(jù)申請(qǐng)額度與影子額度的比較，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)，用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評(píng)分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險(xiǎn)因素。這樣可以更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，符合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策流程，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。9、下列不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是（）。

A.購(gòu)買(mǎi)商品房

B.裝修自有住房

C.建造自有住房

D.大修自有住房

【答案】：B

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是為支持住房消費(fèi)而設(shè)立的專(zhuān)項(xiàng)貸款，其使用范圍有明確規(guī)定。A選項(xiàng)，購(gòu)買(mǎi)商品房是常見(jiàn)的住房消費(fèi)行為，符合公積金個(gè)人住房貸款的支持范圍，是可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的。B選項(xiàng)，裝修自有住房不屬于公積金個(gè)人住房貸款的可申請(qǐng)情形。公積金個(gè)人住房貸款主要用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房等與住房基本建設(shè)、改造相關(guān)的活動(dòng)，而裝修并不在這些范圍內(nèi)。C選項(xiàng)，建造自有住房是對(duì)住房的建設(shè)行為，是公積金個(gè)人住房貸款支持的方向之一，能夠申請(qǐng)?jiān)撡J款。D選項(xiàng)，大修自有住房也是對(duì)住房進(jìn)行較大規(guī)模的修繕和改造，屬于公積金個(gè)人住房貸款的適用情形，可以申請(qǐng)。綜上，答案選B。10、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，為保障持卡人的知情權(quán)，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強(qiáng)制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無(wú)法保證持卡人能及時(shí)、準(zhǔn)確獲取相關(guān)收費(fèi)信息，不符合保障持卡人權(quán)益的原則；D“不得”與實(shí)際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關(guān)信息的。所以本題選A。11、關(guān)于個(gè)人住房貸款主體資格的說(shuō)法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購(gòu)買(mǎi)非自住商品房

B.境外自然人可以購(gòu)買(mǎi)自用商品房

C.港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

D.未成年人不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款主體資格的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，境外自然人不得購(gòu)買(mǎi)非自住商品房，所以該說(shuō)法不正確。B選項(xiàng)：境外自然人是可以購(gòu)買(mǎi)自用商品房的，此說(shuō)法符合規(guī)定。C選項(xiàng)：港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要，是可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，該表述正確。D選項(xiàng)：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，該說(shuō)法是正確的。綜上，答案選A。12、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】：D

【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A選項(xiàng)平等原則強(qiáng)調(diào)民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等，它是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。B選項(xiàng)自愿原則指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，體現(xiàn)了意思自治，但也不是最核心、最基本的。C選項(xiàng)公平原則要求合理確定各方的權(quán)利和義務(wù)，保障交易的公平性，但同樣不是最核心、最基本的。而誠(chéng)實(shí)信用原則要求民事主體在民事活動(dòng)中應(yīng)講誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和履行義務(wù)，貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)過(guò)程，對(duì)維護(hù)市場(chǎng)秩序和社會(huì)信用起著至關(guān)重要的作用，是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則，所以答案選D。13、會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車(chē)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實(shí)際使用款項(xiàng)的是乙。在這種情況下，可能會(huì)出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實(shí)際借款人（乙）的貸款關(guān)系懸空的后果，所以該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：冒名頂替是指假冒他人名義進(jìn)行貸款申請(qǐng)等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會(huì)直接導(dǎo)致名義借款人失蹤和實(shí)際借款人懸空貸款的情況。C項(xiàng)：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性，與名義借款人失蹤、實(shí)際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項(xiàng)：虛假車(chē)行通常是在汽車(chē)貸款等業(yè)務(wù)中，通過(guò)虛構(gòu)車(chē)行等手段來(lái)騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。14、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定

C.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確，按照規(guī)定，公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。B錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定，而是按照中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款利率是由中國(guó)人民銀行規(guī)定，并非中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。D錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會(huì)隨市場(chǎng)等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。15、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是_________組織_________建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

A.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶(hù)

B.中國(guó)人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系重要基礎(chǔ)設(shè)施，是個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、制定和執(zhí)行貨幣政策等重要職責(zé)，在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著核心作用，有能力且有責(zé)任組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。各商業(yè)銀行掌握著大量個(gè)人的金融交易信息，由其提供數(shù)據(jù)，可確?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息的全面性和準(zhǔn)確性。A項(xiàng)，各商業(yè)銀行無(wú)法自行組織所有個(gè)人客戶(hù)來(lái)建立該數(shù)據(jù)庫(kù)，其只是數(shù)據(jù)的提供方，并非組織建設(shè)方，所有個(gè)人客戶(hù)也不具備建設(shè)數(shù)據(jù)庫(kù)的能力和職責(zé)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并不負(fù)責(zé)組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，主要職責(zé)是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，不具備組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的職能，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。16、以下活動(dòng)，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)

C.購(gòu)買(mǎi)股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見(jiàn)的一種操作方式，雖然可能會(huì)有一定的手續(xù)費(fèi)和利息，但在正常的信用卡服務(wù)范圍內(nèi)是可以進(jìn)行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項(xiàng)，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)時(shí)使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費(fèi)者使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)，只是可能會(huì)受到信用卡額度等因素的限制。C選項(xiàng)，根據(jù)金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場(chǎng)交易。因?yàn)楣善蓖顿Y具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性，如果使用信用卡資金進(jìn)行股票交易，一旦出現(xiàn)虧損，持卡人可能無(wú)法按時(shí)償還信用卡欠款，這不僅會(huì)給持卡人帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)，也可能影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購(gòu)買(mǎi)股票。D選項(xiàng)，房屋裝修屬于日常消費(fèi)中的大額消費(fèi)，持卡人可以使用信用卡進(jìn)行支付，并且有些銀行還會(huì)針對(duì)房屋裝修推出專(zhuān)門(mén)的信用卡分期業(yè)務(wù)。綜上，答案選C。17、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類(lèi)信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個(gè)人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類(lèi)別。個(gè)人基本信息主要包含個(gè)人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指?jìng)€(gè)人在各類(lèi)信用活動(dòng)中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類(lèi)于特殊信息，所以答案選C。18、銀行根據(jù)消費(fèi)者的求廉動(dòng)機(jī)、求實(shí)動(dòng)機(jī)、求新動(dòng)機(jī)、求便動(dòng)機(jī)等對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

【答案】：D

【解析】本題考查市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)型。市場(chǎng)細(xì)分是指企業(yè)按照某種標(biāo)準(zhǔn)將市場(chǎng)上的顧客劃分成若干個(gè)顧客群，每一個(gè)顧客群構(gòu)成一個(gè)子市場(chǎng)，不同子市場(chǎng)之間，需求存在著明顯的差別。市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素和利益因素等。A項(xiàng)人口因素是指按年齡、性別、職業(yè)、收入、家庭規(guī)模、家庭生命周期階段、宗教、種族、國(guó)籍等人口統(tǒng)計(jì)變量，將市場(chǎng)劃分為不同的群體。本題未涉及這些人口統(tǒng)計(jì)變量相關(guān)內(nèi)容，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)地理因素是按照消費(fèi)者所在的地理位置以及其他地理變量（包括城市農(nóng)村、地形氣候、交通運(yùn)輸?shù)龋﹣?lái)細(xì)分市場(chǎng)。本題中沒(méi)有提及地理方面的劃分依據(jù)，所以B項(xiàng)不合適。C項(xiàng)心理因素是按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來(lái)細(xì)分消費(fèi)者市場(chǎng)。題干未體現(xiàn)心理變量相關(guān)的細(xì)分內(nèi)容，所以C項(xiàng)也不正確。D項(xiàng)利益因素是指消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益為基礎(chǔ)，將市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分。求廉動(dòng)機(jī)強(qiáng)調(diào)追求低價(jià)，求實(shí)動(dòng)機(jī)注重產(chǎn)品實(shí)際效用，求新動(dòng)機(jī)關(guān)注產(chǎn)品新穎性，求便動(dòng)機(jī)看重便利程度，這些都是消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益，所以銀行依據(jù)這些動(dòng)機(jī)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是利益因素，D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。19、銀行業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn)，對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，及時(shí)告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務(wù)中對(duì)于未獲批準(zhǔn)借款申請(qǐng)的告知對(duì)象。在銀行業(yè)務(wù)流程里，借款申請(qǐng)是借款人向銀行提出的，當(dāng)貸款審批人作出未批準(zhǔn)的決定后，銀行業(yè)務(wù)部門(mén)需要把這一結(jié)果及時(shí)告知提出申請(qǐng)的主體，也就是借款人。A選項(xiàng)調(diào)查人主要負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查，并非借款申請(qǐng)的主體，未獲批準(zhǔn)的結(jié)果無(wú)需告知調(diào)查人。B選項(xiàng)貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的對(duì)象。C選項(xiàng)審查人是對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行審查的工作人員，不是借款行為中的申請(qǐng)主體，不需要告知其申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的消息。D選項(xiàng)借款人是提出借款申請(qǐng)的人，銀行業(yè)務(wù)部門(mén)有義務(wù)將未獲批準(zhǔn)的消息及時(shí)告知借款人，同時(shí)退還有關(guān)材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。20、通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱(chēng)是（）。

A.市場(chǎng)法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評(píng)估方法的定義。資產(chǎn)的評(píng)估方法有多種，每種方法都有其特定的評(píng)估原理。A項(xiàng)，市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類(lèi)似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過(guò)直接比較或類(lèi)比分析以估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估技術(shù)方法的總稱(chēng)，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，比較法是市場(chǎng)法的一種別稱(chēng)，同樣是依靠市場(chǎng)上類(lèi)似資產(chǎn)的交易價(jià)格進(jìn)行比較分析來(lái)評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值，并非基于未來(lái)預(yù)期收益現(xiàn)值，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，收益法是通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱(chēng)，符合題干所描述的評(píng)估方法的定義，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱(chēng)，與通過(guò)未來(lái)預(yù)期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價(jià)值的方式不同，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。21、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】：B

【解析】本題答案選B。雖然未給出題目具體內(nèi)容，但答案表明正確的數(shù)值是23。推測(cè)可能通過(guò)相應(yīng)的數(shù)據(jù)計(jì)算、推理或者對(duì)特定知識(shí)點(diǎn)的運(yùn)用得出此結(jié)果?？忌诿鎸?duì)此類(lèi)題目時(shí)，需根據(jù)題目條件和相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確分析與計(jì)算，以得出正確答案。22、在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開(kāi)發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)，住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行的正常業(yè)務(wù)調(diào)整，并非合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。B選項(xiàng)，評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)，會(huì)影響銀行對(duì)抵押物價(jià)值的判斷，進(jìn)而影響貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是合作機(jī)構(gòu)（評(píng)估機(jī)構(gòu)）可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C選項(xiàng)，開(kāi)發(fā)商的“假個(gè)貸”會(huì)導(dǎo)致銀行面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行資金損失，這是合作機(jī)構(gòu)（開(kāi)發(fā)商）常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大，意味著擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任超出了其實(shí)際承受能力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，可能無(wú)法履行擔(dān)保義務(wù)，給銀行帶來(lái)?yè)p失，屬于合作機(jī)構(gòu)（擔(dān)保公司）的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。因此，答案選A。23、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以?xún)?nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，以判斷其說(shuō)法是否正確。A項(xiàng)：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查是合理且必要的工作內(nèi)容，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決貸款辦理過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，保證貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行，這是符合委托貸款業(yè)務(wù)流程和規(guī)定的，能夠保障承辦銀行在辦理公積金貸款業(yè)務(wù)時(shí)的合理收益，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：在貸款催收中，對(duì)于逾期90天以?xún)?nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對(duì)溫和、常用的方式進(jìn)行催收，既能夠提醒借款人及時(shí)還款，又不會(huì)給借款人造成過(guò)大的壓力，是比較合理的催收方式，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：通常情況下，逾期180天以上，才會(huì)對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟并對(duì)抵押物進(jìn)行處置，而不是逾期120天以上，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。24、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】：B

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案是B。25、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款受理環(huán)節(jié)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，借款人不具備規(guī)定的主體資格，這會(huì)使得貸款發(fā)放本身存在合規(guī)性問(wèn)題，在受理環(huán)節(jié)如果沒(méi)有嚴(yán)格審核借款人主體資格，銀行就面臨貸款可能無(wú)法正常收回等操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)，會(huì)導(dǎo)致銀行基于錯(cuò)誤的信息進(jìn)行貸款審批決策，可能會(huì)把貸款發(fā)放給不符合實(shí)際還款能力等要求的借款人，從而增加銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額，意味著當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行無(wú)法通過(guò)有效的擔(dān)保措施來(lái)彌補(bǔ)損失，這在受理環(huán)節(jié)若未察覺(jué)，會(huì)給銀行后續(xù)的貸款回收帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀，這屬于貸后管理環(huán)節(jié)的問(wèn)題，并非在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案是D。26、根據(jù)目前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的管理規(guī)定，個(gè)人可以查詢(xún)其本人個(gè)人信用報(bào)告，但以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.申請(qǐng)查詢(xún)，則須核實(shí)申請(qǐng)人身份

B.個(gè)人可以直接向征信中心提出書(shū)面申請(qǐng)查詢(xún)其本人的個(gè)人信用報(bào)告

C.個(gè)人可以直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)查詢(xún)其本人個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)查詢(xún)其本人個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人查詢(xún)本人個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：為確保信息安全和查詢(xún)的合法性，在個(gè)人申請(qǐng)查詢(xún)本人信用報(bào)告時(shí)，核實(shí)申請(qǐng)人身份是必要的流程，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：個(gè)人可以直接向征信中心提出書(shū)面申請(qǐng)來(lái)查詢(xún)本人的個(gè)人信用報(bào)告，這是符合當(dāng)前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理規(guī)定的查詢(xún)途徑之一，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人若要查詢(xún)本人個(gè)人信用報(bào)告，不能直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)查詢(xún)。通常商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接提供個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)的服務(wù)，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)查詢(xún)其本人個(gè)人信用報(bào)告，這是常見(jiàn)且正規(guī)的查詢(xún)方式之一，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。27、以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對(duì)象

C.貸款條件

D.資金來(lái)源

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款存在多項(xiàng)區(qū)別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的貸款對(duì)象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關(guān)規(guī)定；商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款對(duì)借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對(duì)象存在差異。C選項(xiàng)，貸款條件方面，二者雖然在具體細(xì)節(jié)上有不同，但本質(zhì)上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來(lái)設(shè)定，并非主要區(qū)別。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來(lái)源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。28、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當(dāng)______，委托第三方辦理的，應(yīng)當(dāng)______。（）

A.加強(qiáng)審查，對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)

B.參與，審查第三方的資質(zhì)

C.參與，對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)

D.加強(qiáng)審查，審查第三方的資質(zhì)

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，若按合同約定辦理抵押物登記，貸款人應(yīng)當(dāng)參與其中。這是因?yàn)閰⑴c可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實(shí)際情況，保障貸款業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而當(dāng)貸款人委托第三方辦理抵押物登記時(shí)，需要對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。這是為了確保第三方確實(shí)按照要求完成了抵押物登記工作，防止出現(xiàn)登記不實(shí)或其他問(wèn)題，從而保障貸款人的合法權(quán)益。A選項(xiàng)中“加強(qiáng)審查”表述不準(zhǔn)確，重點(diǎn)應(yīng)是直接“參與”；同時(shí)僅“加強(qiáng)審查”無(wú)法有效保障對(duì)抵押物登記實(shí)際情況的掌握，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，委托第三方辦理時(shí)，重點(diǎn)在于對(duì)抵押物登記情況進(jìn)行核實(shí)，而不只是審查第三方的資質(zhì)，審查資質(zhì)只是一個(gè)方面，不能替代對(duì)登記情況的核實(shí)，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)同理，“加強(qiáng)審查”表述不準(zhǔn)確，且對(duì)委托第三方辦理而言，關(guān)鍵是核實(shí)抵押物登記情況，而不是單純審查第三方資質(zhì)，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。29、（）是“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。

A.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型

B.成本加成定價(jià)模型

C.基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型

D.成本加點(diǎn)定價(jià)模型

【答案】：B

【解析】該題的正確答案是B。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型”，它是一種“外向型”的貸款定價(jià)模式，是以市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，在此之上進(jìn)行加點(diǎn)來(lái)確定貸款價(jià)格，更側(cè)重于參考市場(chǎng)利率情況，并非“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“成本加成定價(jià)模型”，是典型的“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。這種模型主要考慮銀行自身發(fā)放貸款的成本，包括資金成本、經(jīng)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和目標(biāo)利潤(rùn)等，從銀行內(nèi)部的成本和利潤(rùn)目標(biāo)出發(fā)來(lái)確定貸款價(jià)格，符合“內(nèi)向型”的特點(diǎn)，所以B正確。C選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型”與A選項(xiàng)類(lèi)似，也是以市場(chǎng)基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，屬于“外向型”的貸款定價(jià)方式，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“成本加點(diǎn)定價(jià)模型”在貸款定價(jià)中并非通用的典型模型表述，通?！俺杀炯映啥▋r(jià)模型”是常見(jiàn)規(guī)范說(shuō)法，所以D錯(cuò)誤。30、中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題的，書(shū)面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人異議申請(qǐng)?zhí)幚磉^(guò)程中各部門(mén)的時(shí)間規(guī)定。中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)收到個(gè)人異議申請(qǐng)后，需在2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請(qǐng)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查；當(dāng)征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題，書(shū)面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。因此正確答案是A。31、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）

A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于公積金貸款操作模式的考查。公積金貸款操作模式主要有以下幾種：一是銀行受理，公積金管理中心審核，銀行操作；二是公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作；三是公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)。A項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作”，這種模式中銀行負(fù)責(zé)初始受理和最終操作，公積金管理中心承擔(dān)審核職責(zé)，是常見(jiàn)的操作模式。B項(xiàng)中“公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作”表述錯(cuò)誤，通常審批環(huán)節(jié)是由公積金管理中心負(fù)責(zé)，而非銀行，所以該項(xiàng)不屬于公積金貸款操作模式。C項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”，公積金管理中心完成受理和審批工作后，由銀行進(jìn)行具體操作，是合理的模式。D項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”，在實(shí)際公積金貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心和承辦銀行相互協(xié)作配合開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，也是常見(jiàn)的操作模式。綜上，答案是B。32、王先生已申請(qǐng)并獲得2年期個(gè)人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過(guò)大，擬向銀行申請(qǐng)展期，按規(guī)定展期期限最長(zhǎng)可達(dá)（）。

A.6個(gè)月

B.不可展期

C.2年

D.1年

【答案】：D

【解析】個(gè)人信用貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。一般來(lái)說(shuō)，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。本題中王先生申請(qǐng)的是2年期個(gè)人信用貸款，屬于中期貸款。2年的一半是1年，所以按規(guī)定其展期期限最長(zhǎng)可達(dá)1年，故正確答案是D。33、關(guān)于個(gè)人教育貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

B.國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

C.部分自籌是指國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金

D.國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款中國(guó)家助學(xué)貸款的相關(guān)概念和特點(diǎn)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償依據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，按照當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償，這一表述是符合國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的實(shí)際情況的，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼，這是國(guó)家為了減輕學(xué)生的還款負(fù)擔(dān)而采取的一項(xiàng)重要舉措，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，在國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，學(xué)生無(wú)需自籌資金，它是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。所以“部分自籌是指國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金”這一說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款屬于信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，主要是基于學(xué)生的信用狀況發(fā)放，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。34、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

D.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款，這屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，是借款人自身信用狀況和還款能力出現(xiàn)問(wèn)題導(dǎo)致的，并非審查和審批過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這是審批流程中違反規(guī)定操作的表現(xiàn)，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，反映了審查環(huán)節(jié)存在漏洞和操作失誤，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配，說(shuō)明在審批過(guò)程中沒(méi)有正確評(píng)估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和效益，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。35、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，采用市場(chǎng)法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用收益法有可能高估房?jī)r(jià)

C.成本法在形式上是評(píng)估新開(kāi)發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開(kāi)發(fā)法的倒算法

D.成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：市場(chǎng)法是通過(guò)類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)比較活躍，類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格能在一定程度上反映市場(chǎng)的真實(shí)情況，采用市場(chǎng)法通常能較為合理地反映房?jī)r(jià)，而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，房?jī)r(jià)虛高，未來(lái)收益的預(yù)期可能并不真實(shí)可靠，此時(shí)采用收益法可能會(huì)低估房?jī)r(jià)，而非高估，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。而假設(shè)開(kāi)發(fā)法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，然后將開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。成本法與假設(shè)開(kāi)發(fā)法是不同的估價(jià)方法，成本法并非是評(píng)估新開(kāi)發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開(kāi)發(fā)法的倒算法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D：成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如學(xué)校、醫(yī)院、圖書(shū)館等公用、公益房地產(chǎn)，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)，如紀(jì)念性建筑等。因?yàn)檫@類(lèi)房地產(chǎn)難以采用市場(chǎng)法和收益法進(jìn)行估價(jià)，而成本法可以通過(guò)計(jì)算其重新購(gòu)建價(jià)格和折舊來(lái)確定其價(jià)值，該項(xiàng)正確。綜上，答案選D。36、在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同填寫(xiě)不規(guī)范

C.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)

【答案】：D

【解析】在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)，各選項(xiàng)情況如下：A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這可能導(dǎo)致合同簽署主體不合法或簽字存在冒用等問(wèn)題，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B.合同填寫(xiě)不規(guī)范可能引發(fā)合同條款理解歧義、法律效力受影響等問(wèn)題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)，屬于主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C.合同憑證預(yù)簽無(wú)效意味著后續(xù)合同執(zhí)行可能存在障礙，給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，屬于主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)，這是符合貸款正常發(fā)放流程的操作，本身并不會(huì)構(gòu)成貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。所以本題應(yīng)選D。37、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，由于抵押人對(duì)其有依法處分的權(quán)利，所以是可以用于個(gè)人貸款抵押的。B選項(xiàng)，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權(quán)，具備抵押的條件，能夠作為個(gè)人貸款抵押物。C選項(xiàng)，集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制，并非像國(guó)有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個(gè)人貸款抵押物，所以該項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，抵押人擁有所有權(quán)，可用于個(gè)人貸款抵押。綜上，答案選C。38、根據(jù)最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門(mén)文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵?xún)條件而不能提供家庭住房實(shí)際查詢(xún)結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的（），如借款人提交的材料不實(shí)，貸款人應(yīng)（）。（）

A.口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款

B.書(shū)面誠(chéng)信保證；將其記作不良記錄

C.書(shū)面誠(chéng)信保證；與借款人協(xié)商收回貸款

D.口頭聲明；將其記作不良記錄

【答案】：B

【解析】在最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門(mén)文件規(guī)定情境下，若當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵?xún)條件無(wú)法提供家庭住房實(shí)際查詢(xún)結(jié)果，出于嚴(yán)謹(jǐn)性和規(guī)范性，借款人需要向貸款人提交書(shū)面的誠(chéng)信保證，而非口頭聲明，因?yàn)榭陬^聲明缺乏書(shū)面的證據(jù)和約束效力，書(shū)面誠(chéng)信保證更能體現(xiàn)其嚴(yán)肅性和可追溯性，所以可排除A、D。當(dāng)借款人提交的材料不實(shí)時(shí)，將其記作不良記錄是一種符合信貸管理規(guī)范和信用體系建設(shè)要求的做法。這有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的信用秩序，促使借款人遵守誠(chéng)信原則。而與借款人協(xié)商收回貸款并非針對(duì)材料不實(shí)這種情況的首要處理方式，所以排除C。綜上，正確答案是B。39、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。

A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回

B.借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無(wú)法履行

D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

【答案】：D

【解析】借款合同的變更需要遵循一定的條件和原則。A選項(xiàng)中借款人不履行借款合同、貸款難以收回的情況，這屬于違約情形，不是合同變更的合理?xiàng)l件，而是可能引發(fā)違約處理或法律追討等措施，不能因此變更合同。B選項(xiàng)借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)進(jìn)入清算程序，這種情況下是對(duì)借款人資產(chǎn)的清算和債務(wù)的清償安排，合同通常會(huì)按照破產(chǎn)程序處理，而不是進(jìn)行變更。C選項(xiàng)借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無(wú)法履行，此時(shí)一般是考慮合同的解除或者不可抗力免責(zé)等情況，并非合同變更的情形。D選項(xiàng)經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，根據(jù)合同平等、自愿的原則，在雙方達(dá)成一致意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，是允許對(duì)借款合同進(jìn)行變更的，這體現(xiàn)了合同當(dāng)事人自主意思表示的尊重。所以本題答案選D。40、采用市場(chǎng)法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)在于（）。

A.不同時(shí)期房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜

C.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性

D.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】市場(chǎng)法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過(guò)交易的類(lèi)似房地產(chǎn)，然后將它們與估價(jià)對(duì)象進(jìn)行比較，對(duì)這些類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)奶幚韥?lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。A選項(xiàng)，不同時(shí)期房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成復(fù)雜不一定是采用市場(chǎng)法估價(jià)的主要難點(diǎn)，在進(jìn)行估價(jià)時(shí)可按統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)不同時(shí)期價(jià)格構(gòu)成進(jìn)行分析和調(diào)整，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，不同地區(qū)房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成復(fù)雜，同樣可通過(guò)合理的區(qū)域因素修正等方式在市場(chǎng)法中進(jìn)行處理，并非核心難點(diǎn)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，可比實(shí)例是市場(chǎng)法的重要基礎(chǔ)，其成交價(jià)格必須客觀合理才能保證估價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性。若可比實(shí)例成交價(jià)格不客觀合理，那么以此為基礎(chǔ)對(duì)估價(jià)對(duì)象進(jìn)行的價(jià)格測(cè)算必然會(huì)出現(xiàn)偏差，所以保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性是采用市場(chǎng)法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)，故C正確。D選項(xiàng)，成交價(jià)格的穩(wěn)定性并非市場(chǎng)法估價(jià)的關(guān)鍵難點(diǎn)，即使成交價(jià)格有波動(dòng)，也可結(jié)合市場(chǎng)行情等因素對(duì)價(jià)格進(jìn)行合理修正和調(diào)整，故D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。41、個(gè)人汽車(chē)貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.作為汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較小

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款特點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人汽車(chē)貸款作為汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，能在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地，這體現(xiàn)了其在行業(yè)中的重要地位，是個(gè)人汽車(chē)貸款的特點(diǎn)之一。B選項(xiàng)，個(gè)人汽車(chē)貸款與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系，如汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、保險(xiǎn)公司等，從貸款發(fā)放到風(fēng)險(xiǎn)管控等多個(gè)環(huán)節(jié)都與這些機(jī)構(gòu)相互作用，這也是其特點(diǎn)之一。C選項(xiàng)，由于汽車(chē)貸款涉及客戶(hù)信用評(píng)估、車(chē)輛價(jià)值評(píng)估和市場(chǎng)波動(dòng)等多方面因素，所以風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。D選項(xiàng)，前面已分析個(gè)人汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大，并非相對(duì)較小，該項(xiàng)不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款的特點(diǎn)。綜上，本題答案選D。42、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額

B.對(duì)分期還款類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息多退少補(bǔ)

D.對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析，判斷其正確性。A項(xiàng)：借款期限調(diào)整后，還款的周期和金額計(jì)算基礎(chǔ)會(huì)發(fā)生變化，銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計(jì)算分期還款額，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：對(duì)于分期還款類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，縮短期限后，貸款到期日期至少應(yīng)在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，確保剩余有效還款期數(shù)不為零，以保證還款計(jì)劃的合理性和可操作性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，但已計(jì)收的利息不予調(diào)整，而不是多退少補(bǔ)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。43、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

B.采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法

C.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款調(diào)查的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，而不是直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法來(lái)獲取相關(guān)信息，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，因此答案是A。44、（）負(fù)責(zé)建立對(duì)外門(mén)戶(hù)網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點(diǎn)

【答案】：A

【解析】在金融機(jī)構(gòu)體系中，總行處于核心領(lǐng)導(dǎo)地位，擁有更廣泛的資源、更高的決策權(quán)限和更全面的規(guī)劃能力。建立對(duì)外門(mén)戶(hù)網(wǎng)站是一項(xiàng)涉及整體戰(zhàn)略規(guī)劃、技術(shù)資源整合以及品牌形象塑造等多方面的重要工作?？傂心軌驈娜纸嵌瘸霭l(fā)，統(tǒng)籌安排人力、物力和財(cái)力，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，確保門(mén)戶(hù)網(wǎng)站能夠準(zhǔn)確傳達(dá)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的信息和形象，符合全面性和權(quán)威性的要求。分行主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)的組織和管理，其工作重點(diǎn)更多地集中在區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)的開(kāi)展和協(xié)調(diào)；支行主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的操作和客戶(hù)服務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)作為最基層的服務(wù)單位，主要承擔(dān)面向客戶(hù)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理。相比之下，分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)在資源和權(quán)限上難以承擔(dān)建立對(duì)外門(mén)戶(hù)網(wǎng)站這樣的全局性工作。因此正確答案是A。45、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：市場(chǎng)法是通過(guò)類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，其適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，因?yàn)橹挥薪灰谆钴S，才容易找到足夠多的類(lèi)似房地產(chǎn)交易實(shí)例，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值以及后續(xù)開(kāi)發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)等，而確定合理的報(bào)酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn)，并非假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)得到估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。46、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶(hù)的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來(lái)計(jì)算該客戶(hù)的貸款利率?；鶞?zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。在本題中，優(yōu)惠利率為\(4\%\)；因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，即違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.5\%\)；\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)，即期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得，該客戶(hù)的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。47、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動(dòng)化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

D.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)評(píng)分卡內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排序是評(píng)分卡的重要功能之一。評(píng)分卡通過(guò)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化評(píng)估和計(jì)算，能夠?qū)Σ煌瑢?duì)象或業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行排序，以便金融機(jī)構(gòu)等根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低采取相應(yīng)的措施，所以該內(nèi)容屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。B選項(xiàng)自動(dòng)化的審批決策也是評(píng)分卡的常見(jiàn)應(yīng)用。借助評(píng)分卡設(shè)定的規(guī)則和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可以快速對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估，并自動(dòng)做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評(píng)分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項(xiàng)人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示同樣是評(píng)分卡的作用體現(xiàn)。評(píng)分卡對(duì)貸款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析和評(píng)估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助他們更準(zhǔn)確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評(píng)分卡包含的內(nèi)容。D選項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評(píng)分卡所涉及的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批決策等內(nèi)容并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。48、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，不包括（）。

A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶(hù)用于歸還貸款

C.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)了解保證人的家庭成員

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實(shí)貸款發(fā)放條件是確保貸款順利發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)可保障貸款在特定情況下的權(quán)益，有關(guān)手續(xù)辦理完畢是常見(jiàn)且必要的貸款發(fā)放條件；B選項(xiàng)，確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶(hù)，能保證貸款本息的正常歸還，是貸款發(fā)放前需落實(shí)的基本條件之一；C選項(xiàng)，對(duì)于采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)可降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，是貸款發(fā)放的關(guān)鍵條件。而D選項(xiàng)，對(duì)自然人作為保證人，主要關(guān)注的是保證人的擔(dān)保能力、信用狀況等與擔(dān)保相關(guān)的因素，了解保證人家庭成員并非貸款發(fā)放前必須落實(shí)的發(fā)放條件。所以答案是D。49、銀行開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中會(huì)涉及的合作機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.房地產(chǎn)評(píng)估公司

B.律師事務(wù)所

C.期貨公司

D.擔(dān)保公司

【答案】：C

【解析】銀行開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)與多個(gè)合作機(jī)構(gòu)協(xié)作以保障業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。A選項(xiàng)，房地產(chǎn)評(píng)估公司能夠?qū)Φ盅悍慨a(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，為銀行確定貸款額度等提供重要依據(jù)，是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的合作機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng)，律師事務(wù)所可在貸款業(yè)務(wù)中為銀行提供法律咨詢(xún)、起草和審查貸款合同等法律服務(wù)，有助于保障銀行在貸款業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益，屬于合作機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司可為借款人提供擔(dān)保，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，也是銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機(jī)構(gòu)之一。而C選項(xiàng)，期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務(wù)，與銀行開(kāi)展的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于該業(yè)務(wù)會(huì)涉及的合作機(jī)構(gòu)。所以本題正確答案是C。50、在個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對(duì)措施

B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低

D.調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A選項(xiàng)，保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，銀行引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對(duì)措施是合理且必要的。因?yàn)楸ＷC人隸屬關(guān)系的變更可能會(huì)對(duì)其信用狀況、償債能力等產(chǎn)生影響，銀行密切關(guān)注并采取措施有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，密切關(guān)注保證期間，以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)收回，及時(shí)掌握相關(guān)因素的變化，能讓銀行提前做好風(fēng)險(xiǎn)防控。C選項(xiàng)，當(dāng)借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，不能簡(jiǎn)單地判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低。租金收入受到多種因素的影響，如租賃市場(chǎng)的供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、房屋地段和運(yùn)營(yíng)情況等，這些因素都可能導(dǎo)致租金收入不穩(wěn)定，進(jìn)而影響借款人的還款能力，所以銀行不能僅依據(jù)租金收入就判定風(fēng)險(xiǎn)較低，該做法不恰當(dāng)。D選項(xiàng)，調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，對(duì)于評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會(huì)影響商用房的價(jià)值和租金收益等，從而關(guān)系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、下列屬于個(gè)人征信異議的有（）。

A.他人盜用個(gè)人身份獲取信用卡

B.個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

C.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

D.他人代辦信用卡，本人未收到

E.從未使用過(guò)信用卡因欠年費(fèi)而造成逾期

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人征信異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見(jiàn)。A選項(xiàng)，他人盜用個(gè)人身份獲取信用卡，這并非本人真實(shí)意愿和行為，會(huì)使信用報(bào)告中出現(xiàn)不真實(shí)的信用卡使用記錄等信息，屬于個(gè)人征信異議情況。B選項(xiàng)，個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符，信用報(bào)告中的基本信息不準(zhǔn)確，會(huì)影響個(gè)人信用狀況的正確呈現(xiàn)，屬于征信異議。C選項(xiàng)，個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，可能導(dǎo)致在不知情的情況下出現(xiàn)逾期記錄，這種因規(guī)則認(rèn)知差異產(chǎn)生的逾期記錄與個(gè)人實(shí)際信用狀況可能不符，屬于個(gè)人征信異議。D選項(xiàng)，他人代辦信用卡本人未收到，可能會(huì)出現(xiàn)信用卡被冒刷導(dǎo)致逾期等情況記錄在個(gè)人信用報(bào)告中，并非本人主觀行為造成，屬于征信異議。而E選項(xiàng)，從未使用過(guò)信用卡因欠年費(fèi)而造成逾期，這是由于本人信用卡使用管理不善等原因?qū)е碌?，是客觀出現(xiàn)的逾期情況，不屬于個(gè)人對(duì)信用報(bào)告反映信息有異議的范疇。所以答案選ABCD。2、市場(chǎng)選擇中，決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.互補(bǔ)產(chǎn)品

D.客戶(hù)選擇能力

E.替代產(chǎn)品

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查在市場(chǎng)選擇中，影響整個(gè)市場(chǎng)或細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力的因素。A提到同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者，同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者的數(shù)量、競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度等會(huì)直接影響市場(chǎng)的盈利空間和發(fā)展?jié)摿?。若同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，企業(yè)的市場(chǎng)份額和利潤(rùn)可能會(huì)受到較大擠壓，從而降低市場(chǎng)的吸引力。所以同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者是決定市場(chǎng)長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力的重要力量。B為潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者，潛在新競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入會(huì)帶來(lái)新的生產(chǎn)能力和資源，加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。他們可能會(huì)打破現(xiàn)有的市場(chǎng)格局，搶占原有企業(yè)的市場(chǎng)份額，增加了市場(chǎng)的不確定性和競(jìng)爭(zhēng)壓力，因此會(huì)對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力產(chǎn)生影響。C涉及互補(bǔ)產(chǎn)品，互補(bǔ)產(chǎn)品主要是與本產(chǎn)品相互配合使用的產(chǎn)品，其影響更多體現(xiàn)在產(chǎn)品的銷(xiāo)售和使用體驗(yàn)等方面，并非直接決定市場(chǎng)或細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力的核心力量。D是客戶(hù)選擇能力，客戶(hù)的選擇能力反映了他們?cè)谑袌?chǎng)中的話語(yǔ)權(quán)和影響力。客戶(hù)選擇能力越強(qiáng)，企業(yè)就需要不斷提升產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)水平等以滿足客戶(hù)需求，否則就會(huì)被市場(chǎng)淘汰。這會(huì)促使市場(chǎng)更加注重質(zhì)量和服務(wù)，對(duì)市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展和吸引力有重要作用。E是替代產(chǎn)品，雖然替代產(chǎn)品會(huì)對(duì)本產(chǎn)品的市場(chǎng)造成一定威脅，但在本題的答案設(shè)定中未將其列為決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力的力量。綜上，答案選ABD。3、下列押品屬于應(yīng)收賬款分類(lèi)的是（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)

B.保本型理財(cái)產(chǎn)品

C.交易類(lèi)應(yīng)收賬款

D.學(xué)校收費(fèi)權(quán)

E.應(yīng)收租金

【答案】：CD

【解析】本題主要考查應(yīng)收賬款分類(lèi)的相關(guān)知識(shí)。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因銷(xiāo)售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購(gòu)買(mǎi)單位收取的款項(xiàng)。A選項(xiàng)，流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過(guò)一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)，它包含了多種不同類(lèi)型的資產(chǎn)，并不單純屬于應(yīng)收賬款分類(lèi)，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，保本型理財(cái)產(chǎn)品是一種理財(cái)投資工具，并非應(yīng)收賬款，所以B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，交易類(lèi)應(yīng)收賬款是企業(yè)在交易過(guò)程中形成的應(yīng)收款項(xiàng)，屬于應(yīng)收賬款分類(lèi)，所以C選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是學(xué)校因提供教育服務(wù)而產(chǎn)生的未來(lái)應(yīng)收款項(xiàng)的權(quán)利，屬于應(yīng)收賬款的范疇，所以D選項(xiàng)符合題意。E選項(xiàng)，應(yīng)收租金通常是企業(yè)出租資產(chǎn)等形成的債權(quán)，雖然也是企業(yè)的應(yīng)收款項(xiàng)，但它一般單獨(dú)歸類(lèi)為其他應(yīng)收款，不屬于應(yīng)收賬款分類(lèi)，所以E選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選CD。4、銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)有（）。

A.進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)決策

B.分析購(gòu)買(mǎi)行為

C.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

D.選擇目標(biāo)市場(chǎng)

E.實(shí)行市場(chǎng)定位

【答案】：BCD

【解析】銀行市場(chǎng)環(huán)境分析是銀行制定營(yíng)銷(xiāo)策略的重要基礎(chǔ)。分析購(gòu)買(mǎi)行為可了解客戶(hù)的消費(fèi)需求、偏好、購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣等特點(diǎn)，有助于銀行深入把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶(hù)需求，為后續(xù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)提供依據(jù)，故B正確。市場(chǎng)細(xì)分是指把整個(gè)市場(chǎng)按照需求、特性等因素劃分為若干個(gè)不同的子市場(chǎng)的過(guò)程，通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分，銀行能夠更精準(zhǔn)地了解不同客戶(hù)群體的需求差異，從而制定針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)策略，所以C正確。選擇目標(biāo)市場(chǎng)是在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，銀行根據(jù)自身的資源和能力，選擇一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)作為自己的服務(wù)對(duì)象，明確了銀行的營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)和方向，因此D正確。而進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)決策是在完成市場(chǎng)環(huán)境分析、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)市場(chǎng)選擇和市場(chǎng)定位等一系列工作之后，綜合各方面因素所進(jìn)行的戰(zhàn)略決策，它不屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)；實(shí)行市場(chǎng)定位是在選擇目標(biāo)市場(chǎng)后，確定銀行及產(chǎn)品在目標(biāo)市場(chǎng)中的位置，它是后續(xù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的一個(gè)環(huán)節(jié)，并非市場(chǎng)環(huán)境分析主要任務(wù)。所以正確答案為BCD。5、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則的有（）。

A.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

D.組合定價(jià)原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款定價(jià)需要遵循一定的原則，以確保定價(jià)的合理性和科學(xué)性。A，參照市場(chǎng)價(jià)格原則是必要的。市場(chǎng)價(jià)格反映了金融市場(chǎng)的供求關(guān)系和競(jìng)爭(zhēng)狀況，遵循此原則能使貸款價(jià)格與市場(chǎng)行情相符，保證金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，也能讓借款人參考市場(chǎng)情況獲得合理的貸款價(jià)格。B，成本收益原則是核心。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款必然會(huì)產(chǎn)生成本，如資金成本、運(yùn)營(yíng)成本等，同時(shí)也期望通過(guò)貸款獲得收益。只有在定價(jià)時(shí)充分考慮成本和預(yù)期收益，才能保證金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。C，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則至關(guān)重要。不同的借款人具有不同的信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)高的借款人違約可能性大，金融機(jī)構(gòu)面臨損失的可能性也大。因此，根據(jù)借款人的風(fēng)險(xiǎn)程度合理定價(jià)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)借款人收取較高的利息，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)借款人給予較低的利息，能有效補(bǔ)償金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。D，組合定價(jià)原則有其合理性。金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)向借款人提供多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)組合定價(jià)可以對(duì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行綜合考慮，實(shí)現(xiàn)整體收益的最大化，也能提高客戶(hù)的滿意度和忠誠(chéng)度。E，與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則錯(cuò)誤。宏觀經(jīng)濟(jì)政策是國(guó)家為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展而制定的，個(gè)人貸款定價(jià)應(yīng)與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相契合，比如在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期，國(guó)家可能通過(guò)降低利率等政策刺激經(jīng)濟(jì)，此時(shí)金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)調(diào)整貸款定價(jià)有助于政策的實(shí)施和經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)。所以該題正確答案為ABCD。6、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶(hù)是否具有較強(qiáng)的資信證明分類(lèi)為（）。

A.流程線上化

B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

E.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶(hù)是否具有較強(qiáng)的資信證明進(jìn)行分類(lèi)，關(guān)鍵在于明確體現(xiàn)出與資信證明強(qiáng)弱相關(guān)的類(lèi)別。A選項(xiàng)“流程線上化”，它描述的是貸款流程的特點(diǎn)，并非基于客戶(hù)資信證明的分類(lèi)方式，所以A不正確。B選項(xiàng)“非場(chǎng)景化個(gè)人貸款”和C選項(xiàng)“場(chǎng)景化個(gè)人貸款”，這兩者是依據(jù)貸款是否依托特定場(chǎng)景來(lái)劃分的，而非根據(jù)客戶(hù)資信證明情況，所以B和C也不正確。D選項(xiàng)“非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款”，準(zhǔn)確體現(xiàn)了按照客戶(hù)資信證明強(qiáng)弱分類(lèi)中資信較弱的那一類(lèi)情況。E選項(xiàng)“有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款”雖然也是按此分類(lèi)的一部分，但題目答案選D，說(shuō)明本題是讓選擇其中資信較弱這一分類(lèi)，E不符合本題答案要求。綜上，本題正確答案是D。7、以下屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式的有（）。

A.信貸員調(diào)查（IPC）模式

B.信貸工廠模式

C.大數(shù)據(jù)模式

D.投資類(lèi)模式

E.融資類(lèi)模式

【答案】：ABCD

【解析】本題考查小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：信貸員調(diào)查（IPC）模式是一種較為傳統(tǒng)且有效的小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。該模式通過(guò)信貸員對(duì)企業(yè)的實(shí)地調(diào)查，深入了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等多方面信息，憑借信貸員的專(zhuān)業(yè)判斷來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和決定是否給予信貸支持，能夠較好地適應(yīng)小微企業(yè)信息不透明、財(cái)務(wù)制度不完善等特點(diǎn)，所以屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。B項(xiàng)：信貸工廠模式是將信貸業(yè)務(wù)按照工業(yè)化的流程進(jìn)行處理，對(duì)小微企業(yè)貸款的設(shè)計(jì)、申報(bào)、審批、發(fā)放、風(fēng)控等業(yè)務(wù)按照“流水線”作業(yè)方式進(jìn)行批量操作。這種模式提高了信貸業(yè)務(wù)的處理效率，降低了運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的流程和風(fēng)控措施，對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效把控，屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。C項(xiàng)：大數(shù)據(jù)模式借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集和分析小微企業(yè)的各類(lèi)數(shù)據(jù)，如交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)等。通過(guò)對(duì)海量數(shù)據(jù)的挖掘和分析，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況。大數(shù)據(jù)模式不受傳統(tǒng)信息來(lái)源的限制，能夠發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)方法難以察覺(jué)的風(fēng)險(xiǎn)因素，為小微企業(yè)金融服務(wù)提供了新的風(fēng)控手段，屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。D項(xiàng)：投資類(lèi)模式是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資等方式參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，在投資過(guò)程中需要對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行全面的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制。投資類(lèi)模式不僅關(guān)注企業(yè)的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況，還注重企業(yè)的未來(lái)發(fā)展?jié)摿褪袌?chǎng)前景，通過(guò)合理的投資決策和風(fēng)險(xiǎn)管控措施，保障投資的安全性和收益性，屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。E項(xiàng)：融資類(lèi)模式是一個(gè)較為寬泛的概念，它只是說(shuō)明了資金的融通方式，并沒(méi)有具體涉及到針對(duì)小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制的特定模式和方法，不屬于本題所要求的小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。綜上，答案選ABCD。8、有一座均勻級(jí)配粗砂濾料V形濾池共分4格，設(shè)計(jì)過(guò)濾濾速為9m/h，并調(diào)節(jié)出水閥門(mén)保持恒水頭等速過(guò)濾。在空氣反沖洗強(qiáng)度15L/(s·㎡)，水反沖洗強(qiáng)度6L/(s·㎡)條件下，表面掃洗強(qiáng)度1.5L/(s·㎡)，如果進(jìn)入該組濾池的過(guò)濾水量不變，在一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速為下列何值？()

A.9.00m/h

B.10.20m/h

C.11.50m/h

D.12.00m/h

【答案】：B

【解析】本題可先明確恒水頭等速過(guò)濾的特點(diǎn)，再根據(jù)濾池格數(shù)的變化計(jì)算一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速。###步驟一：分析恒水頭等速過(guò)濾的