中級個人貸款-2018年中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題匯編第一部分單選題(50題)1、按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款不包括()。

A.新建房個人住房貸款

B.個人二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人再交易住房貸款

【答案】：C

【解析】個人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項新建房個人住房貸款，是針對購買新建住房所發(fā)放的貸款，是常見的個人住房貸款形式之一，用于滿足居民購買新建商品房的資金需求。B選項個人二手房住房貸款，是為購買二手住房的個人提供的貸款，也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個人住房貸款類型，專門針對二手房交易場景。D選項個人再交易住房貸款，其實質也是二手房貸款，只是表述方式略有不同，同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個人住房貸款分類。而C選項個人住房組合貸款，它是政策性個人住房貸款和商業(yè)性個人住房貸款的組合，并非按照住房交易形態(tài)來劃分的個人住房貸款類型。所以本題答案選C。2、從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構的風險管理非常重要。合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括（）。

A.擔保能力不足造成擔保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險。首先分析選項A，當合作機構擔保能力不足造成擔保懸空時，銀行在借款人無法償還貸款的情況下，無法通過擔保獲得有效的補償，這無疑會給貸款銀行帶來風險。選項C，合作機構幫借款人出具虛假貸款資料，會使銀行基于不真實的信息進行貸款審批，可能導致銀行錯誤地發(fā)放貸款，后期借款人可能因不符合真實還款能力而無法按時還款，從而給銀行帶來損失。選項D，合作機構偽造借款人貸款資料騙取貸款，這是一種欺詐行為，銀行發(fā)放的貸款可能根本無法收回，給銀行造成直接的經(jīng)濟損失。而選項B中注冊資本過低并不一定會直接影響還貸能力，注冊資本只是公司設立時的初始資金，公司的實際經(jīng)營狀況、現(xiàn)金流等多方面因素才是決定還貸能力的關鍵。且在個人貸款中，合作機構的注冊資本與借款人的還貸能力之間并沒有直接的關聯(lián)，所以它不屬于合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險。綜上，答案選B。3、下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息

B.國家助學貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款是一種信用貸款

D.由學校對貸款人的申請材料進行初審

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對國家助學貸款相關知識的理解。下面對各選項逐一分析：A.國家助學貸款的財政貼息是指在國家助學貸款中，政府財政對貸款利息給予部分補貼，也就是國家承擔部分利息，該表述正確。B.國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款；而商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。二者在性質、申請條件、貸款流程等方面都存在差異，國家助學貸款的貸款流程并不適用于商業(yè)助學貸款，該項表述錯誤。C.國家助學貸款是信用貸款，即學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任，該表述正確。D.在國家助學貸款申請流程中，學校會對貸款人的申請材料進行初審，以確保材料的真實性和完整性，該表述正確。綜上，答案選B。4、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。

A.20

B.15

C.10

D.30

【答案】：D

【解析】公積金個人住房貸款期限方面，依據(jù)相關政策和實際規(guī)定，其最長可為30年。A選項20年并非公積金個人住房貸款的最長年限；B選項15年同樣不符合最長年限的規(guī)定；C選項10年也不是該類貸款的最長可貸期限。所以本題正確答案是D。5、2002年，（）開辦了生源地助學貸款。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。所以本題正確答案選D。6、個人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】：C

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關的支出。A選項支付家庭裝潢施工款，這是直接用于住房裝修施工方面的費用，顯然屬于貸款用途；B選項購買廚衛(wèi)設備，廚衛(wèi)設備是住房裝修中重要的組成部分，購買廚衛(wèi)設備用于住房裝修，也在貸款用途范圍內；D選項支付房屋維修工程款，房屋維修工程與住房裝修相關，同樣可使用該貸款；而C選項購買健身器材，健身器材并非與住房裝修直接相關的物品，不屬于個人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。7、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應（）。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中有關貸款資金支付管理的規(guī)定。A選項，采用貸款人受托支付時，并非是把貸款資金專戶存儲，讓貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請，這種表述不符合貸款人受托支付的流程與規(guī)定，故A錯誤。B選項，同樣，把貸款資金專戶存儲，由借款人用款時向貸款人提出申請，這也不是貸款人受托支付的正確做法，故B錯誤。C選項，《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，該選項符合規(guī)定，故C正確。D選項，貸款人受托支付是要求借款人授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，而不是授權交易對象按合同約定方式提取資金，故D錯誤。綜上，本題正確答案為C。8、對于1年以內(含)個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】本題主要考查1年以內（含）個人貸款展期的期限規(guī)定。A選項正確。根據(jù)相關規(guī)定，1年以內（含）的個人貸款展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限并非1年以內（含）個人貸款展期的規(guī)定。C選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，這通常是針對1年以上個人貸款展期的規(guī)定，而非1年以內（含）個人貸款展期。D選項錯誤。展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限，不符合1年以內（含）個人貸款展期的具體要求。綜上，本題正確答案是A。9、個人經(jīng)營貸款的合作機構主要是（）。

A.保險機構

B.商業(yè)銀行

C.擔保機構

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。在個人經(jīng)營貸款中，擔保機構是重要的合作機構。擔保機構能夠為借款人提供擔保服務，降低銀行貸款風險。當借款人無法按時償還貸款時，擔保機構按照約定履行代償義務，保障銀行債權實現(xiàn)。A選項保險機構主要是提供各類保險產(chǎn)品，為個人或企業(yè)提供風險保障，一般并非個人經(jīng)營貸款的主要合作機構。B選項商業(yè)銀行是個人經(jīng)營貸款的發(fā)放主體，并非合作機構。D選項房地產(chǎn)開發(fā)商主要從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動，與個人經(jīng)營貸款的合作關系不緊密。綜上，答案選C。10、貸款人提出審批意見時，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時，只要當一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結論意見為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務申報審批表》上簽署審批意見

D.發(fā)表“否決”意見應說明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見時的正確做法。A選項，采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結論意見方為“同意”，這是為了保證審批的嚴謹性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項，雙人審批應強調兩名審批人同時簽署“同意”意見，審批結論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見，審批結論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項錯誤。C選項，采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務申報審批表》上簽署審批意見，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項，發(fā)表“否決”意見說明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。11、下列關于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

【答案】：C

【解析】本題主要考查保證擔保法律風險的相關知識，需要對每個選項進行分析判斷，找出表述錯誤的內容。A選項，公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權對外提供保證，這在實際中是存在法律風險的。因為職能部門通常不具有獨立的法人資格，沒有對外擔保的主體資格；董事、經(jīng)理越權提供保證也可能違反公司內部的規(guī)定和相關法律法規(guī)，導致保證合同可能無效，進而產(chǎn)生法律風險，該選項表述正確。B選項，保證期間是確定保證人承擔保證責任的期間。如果未明確保證期間或保證期間不明，在實踐中就難以準確界定保證人在什么時間段內應承擔保證責任，容易引發(fā)糾紛，使得保證責任難以落實，該選項表述正確。C選項，借款人互相提供保證實際上并不能有效增強保證效力。因為借款人之間本身就具有債務關系，當其中一個借款人無法償還債務時，為其提供保證的其他借款人自身也可能面臨還款困難，這樣的保證往往缺乏實際的擔保價值，無法真正保障債權人的利益，所以該選項表述錯誤。D選項，連帶責任保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證方式。在這種保證方式下，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。如果未明確為連帶責任保證，那么可能按照一般保證處理，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，有權拒絕向債權人承擔保證責任，這就會增加債權人追索債務的難度，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。12、關于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.國家助學貸款風險補償是根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

B.國家助學貸款財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C.部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金

D.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?/p>

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人教育貸款中國家助學貸款的相關概念和特點，對各選項進行逐一分析。A選項，國家助學貸款風險補償依據(jù)“風險分擔”原則，按照當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償，這一表述是符合國家助學貸款風險補償機制的實際情況的，所以該選項說法正確。B選項，國家助學貸款財政貼息是國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼，這是國家為了減輕學生的還款負擔而采取的一項重要舉措，該選項說法正確。C選項，在國家助學貸款業(yè)務中，學生無需自籌資金，它是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。所以“部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金”這一說法錯誤。D選項，國家助學貸款屬于信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅海饕腔趯W生的信用狀況發(fā)放，該選項說法正確。綜上，答案選C。13、根據(jù)目前個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的管理規(guī)定，個人可以查詢其本人個人信用報告，但以下表述錯誤的是（）。

A.申請查詢，則須核實申請人身份

B.個人可以直接向征信中心提出書面申請查詢其本人的個人信用報告

C.個人可以直接到為其辦理個貸業(yè)務的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構提出書面申請查詢其本人個人信用報告

D.個人可以到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個人信用報告

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人查詢本人個人信用報告的相關規(guī)定。A項：為確保信息安全和查詢的合法性，在個人申請查詢本人信用報告時，核實申請人身份是必要的流程，該項表述正確。B項：個人可以直接向征信中心提出書面申請來查詢本人的個人信用報告，這是符合當前個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理規(guī)定的查詢途徑之一，該項表述正確。C項：個人若要查詢本人個人信用報告，不能直接到為其辦理個貸業(yè)務的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構提出書面申請查詢。通常商業(yè)銀行經(jīng)辦機構沒有直接提供個人信用報告查詢的服務，該項表述錯誤。D項：個人可以到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個人信用報告，這是常見且正規(guī)的查詢方式之一，該項表述正確。綜上，答案選C。14、從（）年起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此題考查國家助學貸款全面推行時間相關知識。從2000年起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行，所以正確答案是A。15、在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

C.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風險管理中銀行做法的恰當性。A項：調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當?shù)摹項：當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風險較低，該做法不恰當。C項：密切關注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責任，所以銀行的這一做法是恰當?shù)摹項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施，這是合理且必要的。通過提前預見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風險，保障銀行債權的安全，所以該做法是恰當?shù)?。綜上，答案選B。16、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時可采取的信用風險防控措施。A選項，嚴格審查客戶信息資料的真實性是防控信用風險的重要措施。只有確?？蛻籼峁┑男畔⒄鎸嵖煽?，才能準確評估其信用狀況和還款能力，降低因信息不實導致的信用風險。B選項，詳細調查客戶的還款能力是關鍵環(huán)節(jié)。了解客戶的收入水平、負債情況等，有助于判斷客戶是否有足夠的能力按時償還貸款，從而有效防控信用風險。C選項，和經(jīng)銷商加強合作時，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料這種做法存在局限性。這種方式可能會導致業(yè)務范圍受限，錯過一些優(yōu)質客戶，而且僅依賴對經(jīng)銷商的信賴，并不能從根本上防控信用風險，因為客戶的信用狀況是獨立的，不能因為經(jīng)銷商的關系而忽視對客戶本身的審查。所以該措施不屬于有效的信用風險防控措施。D選項，科學合理地確定客戶還款方式可以根據(jù)客戶的實際情況和還款能力，選擇合適的還款計劃，降低客戶還款違約的可能性，進而防控信用風險。綜上，答案選C。17、關于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款

D.未成年人不能申請個人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款主體資格的相關知識。A選項：根據(jù)相關規(guī)定，境外自然人不得購買非自住商品房，所以該說法不正確。B選項：境外自然人是可以購買自用商品房的，此說法符合規(guī)定。C選項：港澳臺地區(qū)居民因生活需要，是可以申請個人住房貸款的，該表述正確。D選項：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請個人住房貸款，該說法是正確的。綜上，答案選A。18、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】：D

【解析】誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。A選項平等原則強調民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，它是民事法律關系的基礎，但并非最核心、最基本的原則。B選項自愿原則指民事主體按照自己的意思設立、變更、終止民事法律關系，體現(xiàn)了意思自治，但也不是最核心、最基本的。C選項公平原則要求合理確定各方的權利和義務，保障交易的公平性，但同樣不是最核心、最基本的。而誠實信用原則要求民事主體在民事活動中應講誠實、守信用，正當行使權利和履行義務，貫穿于整個民事活動過程，對維護市場秩序和社會信用起著至關重要的作用，是民事活動中最核心、最基本的原則，所以答案選D。19、對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。

A.兩個月

B.一個月

C.半年

D.三個月

【答案】：A

【解析】這道題考查的是人民銀行對于商業(yè)銀行各級用戶在個人征信安全管理方面更改用戶密碼的時間要求。在個人征信安全管理工作中，為保障信息安全，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶妥善保管自己的用戶密碼，并定期進行更改。更改密碼的時間間隔設置，既需要考慮到信息安全的維護，又要兼顧實際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性，但會增加用戶的操作成本和記憶負擔；而過長時間不更改密碼則會使密碼面臨更大的被盜用風險。經(jīng)過綜合考量，人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級用戶至少兩個月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。20、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中關于個人貸款自主支付方式的金額規(guī)定。按照《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象，且貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款，當金額不超過50萬元人民幣時，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A選項100萬元不符合該規(guī)定；C選項30萬元通常是用于個人消費等其他情形下的金額標準，并非用于生產(chǎn)經(jīng)營的標準；D選項80萬元也不符合《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定。所以本題正確答案選B。21、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險不包括（）。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.操作風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】這道題考查互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險的相關知識。互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨多種風險，不同風險有不同的產(chǎn)生原因和表現(xiàn)形式。A選項政策風險，國家政策的調整會對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務產(chǎn)生影響，例如監(jiān)管政策的收緊或放寬，可能影響貸款機構的業(yè)務開展和運營成本，所以政策風險是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的風險之一。B選項行業(yè)風險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款所處行業(yè)的競爭態(tài)勢、市場波動等因素會帶來風險。行業(yè)競爭激烈可能導致貸款機構為爭奪市場份額而降低貸款標準，增加信用風險；市場波動也可能影響借款人的還款能力，進而影響貸款業(yè)務，所以行業(yè)風險也是存在的。C選項操作風險通常是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，它更多體現(xiàn)在具體業(yè)務操作層面，而不是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款特有的風險類型范疇，所以該選項符合題意。D選項法律風險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款涉及眾多法律法規(guī)，如金融監(jiān)管法律、消費者權益保護法律等。若貸款機構的業(yè)務活動不符合法律規(guī)定，可能面臨法律訴訟、罰款等風險，因此法律風險也是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險之一。綜上，答案選C。22、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過()年。

A.10

B.1

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】個人經(jīng)營貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款。從實際業(yè)務情況和風險控制等多方面來考量，個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年。這是因為個人經(jīng)營活動存在一定不確定性和風險，如果貸款期限過長，銀行面臨的風險會增大，且從市場規(guī)律和經(jīng)營穩(wěn)定性來看，5年的期限能夠較好地匹配個人經(jīng)營的周期和銀行的風險管理要求。因此，本題應選D。23、下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風險的是()。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書機會，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人教育貸款借款人還款意愿風險的理解。還款意愿風險強調的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項，借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學校開除，這一事件與借款人是否愿意還款并無直接關聯(lián)，更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問題，所以A選項不符合還款意愿風險的范疇。B選項，借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款，這是由于客觀的經(jīng)濟狀況導致無法按時還款，并非借款人主觀上不愿意還款，屬于還款能力風險，而非還款意愿風險，所以B選項不正確。C選項，借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款，此行為主要涉及的是貸款欺詐問題，重點在于獲取貸款時的欺詐手段，而不是還款意愿方面的問題，所以C選項也不符合題意。D選項，借款人畢業(yè)后利用出國讀書機會，不再與銀行聯(lián)系，拖延還款，很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式，不想按時償還貸款，體現(xiàn)了還款意愿風險，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。24、根據(jù)市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對細分市場的選擇標準，需從各選項所描述的市場特點來判斷銀行是否應選擇該市場。A項中，M市場雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會影響銀行對其他業(yè)務的投入，導致資源不能有效集中利用，進而影響整體效益，所以銀行通常不會選擇這類市場。B項中，N市場銀行無條件進入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的表述存在矛盾。一般來說，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，應該是有條件進入且能從中獲利的市場，既然無條件進入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會去選擇該市場。C項中，K市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場規(guī)模萎縮意味著業(yè)務發(fā)展空間變小，客戶數(shù)量和業(yè)務量可能會逐漸減少，銀行在這樣的市場中很難實現(xiàn)業(yè)務增長和盈利，因此銀行不會選擇該市場。D項中，J市場行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競爭相對較小，銀行在該市場中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說明客戶可選擇的替代服務較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場是銀行應選擇的目標。綜上，本題答案選D。25、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進行復審

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

【答案】：B

【解析】這道題的正確答案是B。A選項，在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務中，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要通過銀行電子渠道和第三方機構線上平臺進行，這是符合實際業(yè)務情況的常見申請途徑，所以該說法正確。B選項，對于審批未通過的情形并非一般都進行復審，通常只有在滿足特定條件或者存在特殊情況時才會考慮復審，并非普遍進行復審，所以該說法錯誤。C選項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估相較于傳統(tǒng)個人貸款，不僅涵蓋傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，還會更多地融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等進行綜合分析，以更全面、準確地評估風險，該說法正確。D選項，在貸后管理方面，銀行主要通過客服電話定期進行跟蹤管理，了解借款人的還款情況等，這是常見的貸后管理方式，該說法正確。26、關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批

D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷說法是否正確。-A：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險，因此“辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險”這一說法錯誤。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，該表述正確。-C：各地方公積金管理中心負責公積金個人住房貸款的審批工作，此說法正確。-D：公積金個人住房貸款的利率相對優(yōu)惠，比同檔次的自營性個人住房貸款利率低，該說法正確。綜上，答案選A。27、債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。

A.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設施

C.集體所有的土地使用權

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財產(chǎn)范圍。A中提到學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財產(chǎn)主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，因此這類主體的相關財產(chǎn)一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會對醫(yī)療服務的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權，受到法律和政策的嚴格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據(jù)相關法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。28、在個人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風險的是()。

A.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

B.先放款、后簽約

C.簽字(簽章)不齊全

D.不按權限審批貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款合同簽訂的風險相關知識。解題的關鍵在于明確合同簽訂風險的范疇，然后逐一分析各選項是否屬于該范疇。A選項，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，這直接影響到合同簽訂的主體是否真實、有效，屬于合同簽訂過程中的風險。因為如果簽署人身份不明確或簽字（簽章）被冒用，那么合同的法律效力可能會受到質疑，進而給貸款業(yè)務帶來風險。B選項，先放款、后簽約，這違背了正常的業(yè)務流程。正常情況下應該先簽訂合同，明確雙方的權利和義務后再進行放款操作。先放款后簽約可能會導致合同條款無法得到有效執(zhí)行，增加了貸款回收的不確定性，屬于合同簽訂的風險。C選項，簽字（簽章）不齊全，會使合同的完整性和有效性受到影響。合同的簽訂需要相關人員簽字或蓋章來確認，簽字（簽章）不齊全可能意味著部分當事人未對合同內容進行認可，從而使合同在履行過程中可能出現(xiàn)糾紛，屬于合同簽訂的風險。D選項，不按權限審批貸款，此行為主要涉及貸款審批環(huán)節(jié)，而非合同簽訂環(huán)節(jié)。貸款審批是在決定是否發(fā)放貸款時進行的流程，與合同簽訂過程中的風險并無直接關聯(lián)。綜上，不屬于合同簽訂風險的是D選項。29、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前

D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在整個個貸審批流程中，正常順序是先進行貸款調查，獲取借款人的相關信息和資料，之后對這些調查內容進行審核。在貸款調查和審核完成后，進入評分環(huán)節(jié)，通過一定的評分體系對借款人的信用、還款能力等進行綜合評估。評分結果出來之后，再進行人工審批，經(jīng)過人工進一步的判斷和決策，最終才進行貸款發(fā)放。C選項提到的自動審批并不符合常規(guī)個貸審批流程中評分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯，通常是先有評分輔助人工審批，而不是評分在自動審批之后。B和D選項中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。30、對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

A.7

B.2

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】根據(jù)相關規(guī)定，對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行在接到核查通知后，需要在一定時間內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。具體時間規(guī)定為10個工作日，所以應選C。A選項7個工作日不符合規(guī)定；B選項2個工作日時間過短，不符合實際的處理流程和時間要求；D選項5個工作日也不是正確的規(guī)定時間。31、個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款期限的相關知識。在實際情況中，個人住房貸款期限最長可達30年，所以本題正確答案是C。A選項10年期限相對較短，不符合常見的最長貸款期限設定；B選項20年也不是最長的貸款期限；D選項50年超出了一般個人住房貸款的期限范圍。32、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開始了國內商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。

A.中國人民銀行

B.中國建設銀行

C.中國交通銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查國內商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務嘗試的相關主體。1996年，中國建設銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開啟了國內商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。A選項中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等，并非開展個人汽車貸款業(yè)務試點的主體。C選項中國交通銀行雖然也是重要的商業(yè)銀行，但在1996年并非率先開展一汽大眾轎車汽車貸款業(yè)務試點的銀行。D選項中國工商銀行同樣未在1996年率先開展該項試點業(yè)務。綜上，本題正確答案選B。33、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）。

A.調查二手車的交易雙方是否有關聯(lián)關系

B.調查借款申請人對所購汽車的了解程度

C.調查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調查所購汽車的新舊程度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查判斷借款申請人購車行為真實性的方法。逐一分析各內容：A選項，調查二手車的交易雙方是否有關聯(lián)關系是有意義的。若交易雙方有關聯(lián)關系，可能存在虛假交易的情況，有助于判斷購車行為的真實性。B選項，調查借款申請人對所購汽車的了解程度也合理。如果申請人對所購汽車了解甚少，可能并非真正有購車需求，能從側面反映購車行為的真實性。C選項，調查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大同樣重要。若價格差異過大，可能存在價格虛高或虛假交易等情況，可作為判斷購車行為真實性的依據(jù)。D選項，所購汽車的新舊程度與購車行為的真實性并無直接關聯(lián)，它更多地涉及汽車本身的狀態(tài)，而不能直接體現(xiàn)購車行為是否真實。綜上，答案是D。34、關于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各內容。A選項，個人貸款申請人并非必須是中國國籍的公民，外國公民等符合條件也可申請貸款，所以A錯誤。B選項，年滿18周歲并不一定就符合貸款申請人要求，還需要具備完全民事行為能力等其他條件，所以B錯誤。C選項，合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，只有具備完全民事行為能力，才能獨立進行民事活動，承擔相應的法律責任，該說法正確。D選項，個人貸款申請人只能是自然人，法人申請貸款屬于公司貸款范疇，并非個人貸款，所以D錯誤。綜上，正確答案選C。35、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《個人貸款管理暫行辦法》中關于個人貸款自主支付方式規(guī)定的了解。該辦法明確規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式；而對于個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、金額不超過50萬元人民幣的貸款，經(jīng)貸款人同意也可以采用借款人自主支付方式。所以正確答案是C。36、下列關于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是()。

A.經(jīng)營商或第三方在貸款過程中可能要承擔一定的風險并付出人力和物力

B.先貸款，后買車

C.在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

D.是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析：-A項：在“間客式”模式中，經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中會起到引薦、協(xié)助等作用，為促成業(yè)務開展可能需要承擔一定的風險并付出人力和物力，該項表述正確。-B項：“間客式”模式是先到經(jīng)銷商處挑選車輛，再通過經(jīng)銷商推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，是先買車，后貸款，而不是先貸款、后買車，該項表述錯誤。-C項：在目前個人汽車貸款市場中，“間客式”模式憑借其與經(jīng)銷商合作緊密、手續(xù)相對簡便等優(yōu)勢，占據(jù)著主導地位，該項表述正確。-D項：“間客式”模式的流程就是購車人先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，該項表述正確。綜上，答案選B。37、基于申請評分的決策機制不包括（）。

A.挑選政策決策

B.軟政策決策

C.評分閾值

D.排除政策決策

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，從而判斷出基于申請評分的決策機制不包括的內容。A選項“挑選政策決策”，它是基于申請評分決策機制中的一種方式，通過特定的挑選政策，依據(jù)評分情況對申請進行篩選，屬于基于申請評分的決策機制內容。B選項“軟政策決策”，通常軟政策更多強調的是具有一定靈活性、非強制性的政策導向等，并非基于申請評分決策機制內的常規(guī)內容，所以該選項符合題意。C選項“評分閾值”，評分閾值是基于申請評分決策機制中的關鍵要素，設定不同的評分閾值可以決定申請是通過、拒絕還是進入進一步審核等，屬于基于申請評分的決策機制內容。D選項“排除政策決策”，排除政策決策也是基于申請評分決策機制中的一種手段，根據(jù)特定的排除規(guī)則和評分情況，將不符合要求的申請排除在外，屬于基于申請評分的決策機制內容。綜上，答案選B。38、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

【答案】：A

【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項，所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉移、大范圍拆遷，會對商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響，例如經(jīng)濟重心轉移會使該地段人流量、商業(yè)活動等發(fā)生改變，大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性，所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況，該選項正確。B選項只是重復了題干內容，并沒有具體指出變化的情況是什么，不能作為答案。C選項，保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化主要影響的是擔保方面，與商用房出租情況本身并無直接關聯(lián)，所以該選項錯誤。D選項，還款人還款意愿不足是關于還款方面的問題，和商用房出租情況的變化沒有關系，該選項錯誤。綜上，答案選A。39、關于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯：-A：在采用第三方保證方式申請商用房貸款時，第三方提供不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權益，確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權利和義務的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權益，所以該說法正確。-C：當保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時，并不必然導致保證合同無效。根據(jù)相關法律規(guī)定和合同約定，通常會有相應的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D：對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款，由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風險，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。40、關于抵質押登記說法正確的是（）。

A.經(jīng)辦行（機構）不可委托中介機構代為辦理登記

B.押品登記應由經(jīng)辦行（機構）單獨申清辦理

C.經(jīng)辦行（機構）不得委托抵質押人或他人單獨辦理登記手續(xù)

D.登記好后起辦行（機構）可委托中介及時從登記部門領取他項權利證書或其他登記證明，但銀行須核查相關證明真實性

【答案】：C

【解析】A選項，經(jīng)辦行（機構）在符合規(guī)定和相關要求的情況下，是可以委托中介機構代為辦理登記的，并非不可委托，所以A錯誤。B選項，押品登記也可根據(jù)實際情況，由經(jīng)辦行（機構）與其他相關方共同申請辦理，并非只能由經(jīng)辦行（機構）單獨申請辦理，所以B錯誤。C選項，為了確保抵質押登記的合規(guī)性和安全性，防止出現(xiàn)風險和問題，經(jīng)辦行（機構）不得委托抵質押人或他人單獨辦理登記手續(xù)，該選項正確。D選項，登記好后，經(jīng)辦行（機構）不能隨意委托中介從登記部門領取他項權利證書或其他登記證明，應按照規(guī)定由銀行工作人員親自辦理領取手續(xù)，以保證證書或證明的真實性和安全性，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。41、下列關于個人貸款利率的表述．錯誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內浮動

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時期內利息額與儲蓄存款額之間的比率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查個人貸款利率相關知識。A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率，這是利率常見的分類方式，該表述正確。B.貸款利率可依據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定區(qū)間內浮動，這符合實際情況，許多貸款產(chǎn)品的利率并非固定不變，會根據(jù)多種因素在一定范圍內波動，該表述正確。C.利率是表示一定時期內利息與本金的比率，貸款利息水平的高低就是通過利率來體現(xiàn)的，該表述正確。D.貸款利率是一定時期內利息額與本金（貸款金額）之間的比率，而非與儲蓄存款額之間的比率，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。42、加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

B.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題考查加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。A選項，按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，這是從源頭上把控合作機構的質量，能夠有效降低因合作擔保機構資質不佳帶來的風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。B選項，加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關，主要是針對貸款準入環(huán)節(jié)中人員操作和把關方面的要求，重點在于貸款準入環(huán)節(jié)自身的管理，并非針對合作機構管理的風險防控措施，故該選項符合題意。C選項，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金，通過對擔保方保證金情況的監(jiān)控，可以確保在借款人違約時擔保方有足夠的資金來履行擔保責任，降低合作機構帶來的風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。D選項，加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠更全面地了解合作經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，從而降低合作機構風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。綜上，答案選B。43、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息；等額本金還款法是在還款期內把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息；等額本息還款法是在還款期內，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。而等比累進還款法通常是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定比例，不屬于公積金個人住房貸款的還款方式，所以答案選C。44、個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（）。

A.審查不嚴導致向關系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。A選項“審查不嚴導致向關系人發(fā)放信用貸款”，此情形主要體現(xiàn)的是貸款審查環(huán)節(jié)存在的問題，并非簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。B選項“合同憑證預簽無效”，合同憑證的預簽工作是簽約環(huán)節(jié)的重要內容，預簽無效會直接影響簽約的有效性和合規(guī)性，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。C選項“在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款”，貸款審批手續(xù)不全就發(fā)放貸款，這在發(fā)放環(huán)節(jié)違反了規(guī)定和流程，會帶來操作風險，因此屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。D選項“未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款”，在發(fā)放貸款時未按規(guī)定額度操作，這是發(fā)放環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。綜上，答案選A。45、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶購買首套150平方米住房，銀行評估價格為100萬元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100-30=70萬元，答案選C。46、辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請人

【答案】：C

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務存在明確流程，貸前調查人完成調查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關人員。A選項貸款發(fā)放人員主要負責將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調查完成后，資料不會直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項貸款審批人主要負責對貸款申請整體進行審批決策，但在審批前需要先進行審核等步驟，資料不是直接從貸前調查人處送交審批人，所以B不正確。C選項貸款審核人處于貸前調查之后的環(huán)節(jié)，貸前調查人調查完成后，應把資料送交貸款審核人進行進一步審核，為后續(xù)審批等工作做準備，該選項正確。D選項借款申請人是提交貸款申請的一方，貸前調查人不會將調查資料送交給借款申請人進行后續(xù)工作，所以D錯誤。綜上，答案選C。47、設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。

A.具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機構和財務管理制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查設備貸款中自然人作為保證人需具備的條件。A選項，具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈肥呛侠硪螅@有助于銀行在需要時能夠聯(lián)系到保證人，保證擔保的有效性和可操作性，所以該選項是自然人作為保證人需具備的條件。B選項，保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員是為了避免因利益關系過于緊密而影響擔保的獨立性和可靠性，防止出現(xiàn)擔保形同虛設的情況，故該選項也是需具備的條件。C選項，有可靠的代償能力且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金，這能確保在借款人無法償還貸款時，銀行有足夠的資金來彌補損失，是保證人應具備的重要條件。D選項，有健全的管理機構和財務管理制度通常是針對企業(yè)等法人組織而言的，自然人不具備管理機構，所以該項不屬于自然人作為保證人需要具備的條件。綜上，答案選D。48、以下風險屬于操作風險的是（）。

A.策略風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.合作機構風險

【答案】：B

【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。法律風險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務增大的風險，它屬于操作風險的范疇。A選項策略風險主要是指企業(yè)在戰(zhàn)略管理過程中，由于內外部環(huán)境的復雜性和變動性以及主體對環(huán)境的認知能力和適應能力的有限性，而導致企業(yè)整體性損失和戰(zhàn)略目標無法實現(xiàn)的可能性，不屬于操作風險。C選項聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險，它更側重于對銀行聲譽的影響，不屬于操作風險。D選項合作機構風險是指商業(yè)銀行在與外部合作機構合作過程中，由于合作機構的經(jīng)營狀況、信用狀況等問題而給商業(yè)銀行帶來損失的風險，并非操作風險的范疇。所以本題正確答案是B。49、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。

A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理

B.變更后的抵質押率不得低于審批核定的抵質押率

C.對授信資產(chǎn)轉人資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交

D.授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權屬證明

【答案】：C

【解析】下面對本題各內容進行分析。A，辦理解押手續(xù)時，不能委托客戶單獨辦理。因為若委托客戶單獨辦理，可能存在客戶因各種原因不規(guī)范操作或出現(xiàn)道德風險等情況，如不及時辦理解押手續(xù)，損害銀行利益，所以A做法不符合押品處置階段控制要求。B，變更后的抵質押率應不高于審批核定的抵質押率，這樣才能保證銀行在抵押或質押業(yè)務中的風險可控。若變更后抵質押率高于審批核定的，意味著銀行承擔的風險增大，不符合押品處置階段對風險控制的要求，故B錯誤。C，對授信資產(chǎn)轉入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交。這樣可以確保押品與對應的授信資產(chǎn)在管理上的一致性和連貫性，便于資產(chǎn)保全部門全面了解和處置相關資產(chǎn)，符合押品處置階段控制的要求。D，授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后，押品權屬證明應及時退還抵押人或出質人，而不是由經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管。保管權屬證明的不當操作可能會引發(fā)后續(xù)不必要的糾紛，不符合押品處置階段控制要求。綜上，答案選C。50、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項，關注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項錯誤。C選項，可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項錯誤。D選項，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項錯誤。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、采用市場法進行資產(chǎn)評估需要滿足的最基本的前提條件有()。

A.被評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

B.被評估資產(chǎn)的預期收益能夠支持其重置及投人價值

C.要有一個活躍的公開市場

D.被評估資產(chǎn)預期獲利年限可以預測

E.公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動

【答案】：C

【解析】市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的各種評估技術方法的總稱。采用市場法進行資產(chǎn)評估需滿足兩個最基本前提條件。一是要有一個活躍的公開市場，公開市場是一個有眾多買者和賣者，充分競爭的市場，在這個市場上，資產(chǎn)交易雙方的交易行為都是自愿的、理智的，交易價格能反映市場供求關系，這是市場法運用的基礎，選項C符合這一條件。二是公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動，可比資產(chǎn)是指在功能、市場條件、交易時間等方面與被評估資產(chǎn)相近的資產(chǎn)，通過對可比資產(chǎn)交易價格的分析和調整，才能合理估算被評估資產(chǎn)的價值。選項A中被評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)，這是采用成本法評估資產(chǎn)價值時需考慮的前提條件，而非市場法的必要條件。選項B被評估資產(chǎn)的預期收益能夠支持其重置及投入價值，主要側重于收益對資產(chǎn)價值的支撐，與市場法通過市場上可比資產(chǎn)交易價格來評估資產(chǎn)價值的核心思路不相關。選項D被評估資產(chǎn)預期獲利年限可以預測，這通常是收益法評估資產(chǎn)價值時會關注的因素，收益法是通過預測資產(chǎn)未來的收益并將其折現(xiàn)來確定資產(chǎn)價值，與市場法的原理不同。所以本題正確答案是C。2、個人汽車貸款貸前調查的方式有（）。

A.查詢個人征信報告

B.面談借款申請人

C.審查借款申請材料

D.委托擔保公司等第三方合作機構負責全部貸前調查

E.實地調查

【答案】：ABC

【解析】個人汽車貸款貸前調查方式多樣且需合理運用，以確保準確評估借款人情況和貸款風險。A是正確的，查詢個人征信報告能夠了解借款人的信用狀況、還款記錄等重要信息，這是評估借款人信用風險的關鍵依據(jù)，有助于判斷其是否具備良好的信用品質和還款能力，對于銀行決定是否發(fā)放貸款至關重要。B是正確的，面談借款申請人可以直接與借款人交流，了解其還款意愿、經(jīng)濟狀況、借款用途等。通過面對面溝通，可以直觀感受借款人的態(tài)度、表達能力等，進一步核實借款申請材料的真實性和完整性，為貸款決策提供更可靠的信息。C是正確的，審查借款申請材料是貸前調查的基礎工作，通過對借款人提交的各類證明文件、收入資料等進行仔細審查，可以了解其基本情況、收入穩(wěn)定性、資產(chǎn)負債狀況等，確保申請材料的真實性、準確性和完整性，從而為貸款審批提供依據(jù)。D是錯誤的，委托擔保公司等第三方合作機構負責全部貸前調查存在較大風險。第三方機構可能出于自身利益考慮，對調查結果不夠嚴謹或存在隱瞞信息的情況，無法保證調查的全面性和準確性。銀行不能完全依賴第三方機構，必須自身承擔起主要的調查責任。E是錯誤的，實地調查雖在一些情況下是重要的調查手段，但并非個人汽車貸款貸前調查的必要方式。對于一些信用記錄良好、申請材料清晰明確的借款人，可能無需進行實地調查。而且，實地調查會增加調查成本和時間，并非適用于所有貸款申請。所以，本題正確答案選ABC。3、某雨水泵站矩形集水池尺寸為9m×4m，進水管管徑為DN2000(重力流、管內底標高為128m)，最大一臺水泵流量為3000L/s，則該集水池設計最高、最低水位下列哪項最合適？()

A.最高水位130m，最低水位127.5m

B.最高水位128m，最低水位125.5m

C.最高水位130m，最低水位128m

D.最高水位128m，最低水位126m

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)雨水泵站矩形集水池的相關特性，結合進水管管徑、管內底標高以及最大水泵流量等條件來分析各個選項。首先，對于雨水泵站的集水池，最高水位應高于進水管管內底標高，這樣才能保證重力流的水順利流入集水池。已知進水管管內底標高為128m。接下來分析各選項：-A項：最高水位130m，高于進水管管內底標高128m，能滿足重力流進水要求；最低水位127.5m，低于最高水位，并且在合理的水位變化范圍內，符合集水池水位設置的基本邏輯。-B項：最高水位128m與進水管管內底標高相同，在實際運行中，難以保證重力流的水順暢地流入集水池，很可能出現(xiàn)水流不暢甚至無法進水的情況，所以該項不合適。-C項：最低水位128m與進水管管內底標高相同，在實際抽水過程中，當水位降到進水管管內底標高時，水泵可能會吸入空氣，導致水泵氣蝕等問題，影響水泵的正常運行和使用壽命，該項不符合要求。-D項：最高水位128m與進水管管內底標高相同，同樣存在無法保證重力流順暢進水的問題，因此該項也不正確。綜上，最合適的是A。4、個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保。

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保

【答案】：ABCD

【解析】當貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定情況時，為保障貸款安全，需限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保。A項，作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的情況，意味著保證人履行保證責任的能力受到嚴重影響，若繼續(xù)維持原擔保，貸款行面臨的風險將顯著增加，所以應要求更換擔保。B項，作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，會導致其無法正常承擔保證責任，為確保貸款債務能夠得到有效保障，需要更換新的擔保。C項，保證人失去擔保能力，顯然無法按照借款合同為借款人提供有效的擔保，此時更換擔保是必要的舉措，以降低貸款風險。D項，保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督，這使得貸款行難以準確評估保證人的擔保能力和信用狀況，無法有效把控風險，因此有必要要求借款人更換擔保。E項，保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保，雖然可能會一定程度影響其后續(xù)為該筆貸款承擔保證責任的能力，但并不必然導致其完全喪失擔保能力，且在實際情況中，貸款行可以通過進一步評估等方式來綜合判斷，所以該項不符合應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保的情況。綜上，答案選ABCD。5、下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

【答案】：ABCD

【解析】A選項，在個人保證貸款中，保證人承擔著在借款人無法償還貸款時代為清償?shù)呢熑?，所以其必須具備代位清償能力，該說法正確。B選項，個人保證貸款是基于合同約定的金融活動，當出現(xiàn)糾紛時，合同具有法律效力，通過法律程序解決是合理且常見的途徑，該說法正確。C選項，個人保證貸款不需要對抵押物進行評估、登記等一系列復雜手續(xù)，相比個人抵押貸款，辦理時間更短，涉及環(huán)節(jié)更少，該說法正確。D選項，在個人保證貸款合同中會明確約定保證人的責任和義務，若借款人出現(xiàn)逾期，銀行可按照合同約定直接向保證人扣收貸款，該說法正確。E選項不屬于正確內容，雖然個人保證貸款過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，但題目答案不包含此項，所以不應將其認定為正確表述。綜上，正確答案為ABCD。6、銀行內部操作風險可包括()。

A.銀行業(yè)務系統(tǒng)風險

B.銀行內部檔案管理不規(guī)范

C.銀行內部管理體制不健全

D.銀行內部崗位設置不合理.責權不明確

E.銀行業(yè)務人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務

【答案】：ABCD

【解析】銀行內部操作風險指在銀行內部運營過程中，因各種人為、制度、系統(tǒng)等因素而產(chǎn)生的風險。A項，銀行業(yè)務系統(tǒng)風險屬于銀行內部操作風險。業(yè)務系統(tǒng)是銀行業(yè)務開展的重要支撐，若系統(tǒng)出現(xiàn)故障、漏洞等問題，會直接影響業(yè)務的正常進行，進而引發(fā)操作風險。B項，銀行內部檔案管理不規(guī)范會帶來操作風險。檔案包含了銀行重要的業(yè)務信息和客戶資料，管理不規(guī)范可能導致信息丟失、泄露或難以查詢，影響業(yè)務的合規(guī)性和連續(xù)性。C項，銀行內部管理體制不健全會增加操作風險發(fā)生的可能性。管理體制是銀行運營的基礎架構，不健全的管理體制會導致決策、執(zhí)行和監(jiān)督等環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，無法有效防范風險。D項，銀行內部崗位設置不合理、責權不明確會造成操作風險。合理的崗位設置和明確的責權劃分是確保業(yè)務有序開展的關鍵，若崗位設置混亂、責權不清，容易出現(xiàn)工作推諉、重復操作或監(jiān)管缺失等情況。E項，銀行業(yè)務人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務屬于人員違規(guī)操作風險，并非題干所問的內部操作風險涵蓋范疇。所以本題答案選ABCD。7、對個人汽車貸款提前還款的，銀行一般的基本約定包括()。

A.借款人在提前還款前應歸還當期貸款本息

B.借款人在提前還款前應歸還下一期貸款本息

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.借款人應向銀行提交提前還款申請書

E.銀行將按規(guī)定計收違約金

【答案】：ACD

【解析】對于個人汽車貸款提前還款，銀行通常會有以下基本約定。首先，借款人在提前還款前應歸還當期貸款本息，這是合理的要求，確保當前周期的借貸資金按時結算，所以A正確。其次，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用，若存在拖欠情況就不適合進行提前還款操作，只有賬戶狀態(tài)良好才能進行提前還款的流程，C正確。然后，借款人應向銀行提交提前還款申請書，這是規(guī)范的業(yè)務流程，銀行需要通過申請書了解借款人的提前還款意愿和相關安排，D正確。而B選項中，要求借款人在提前還款前歸還下一期貸款本息是不合理的，提前還款針對的是未到期的貸款提前償還，并非要先還下一期本息。E選項，題干并未表明銀行一定會按規(guī)定計收違約金，有些情況下可能符合一定條件提前還款是不收取違約金的，所以該選項也不正確。綜上，答案選ACD。8、業(yè)內目前應用較為廣泛的風險評分方式主要包括（）。

A.催收評分卡

B.行為評分卡

C.期限評分卡

D.申請評分卡

E.績效評分卡

【答案】：ABD

【解析】業(yè)內目前應用較為廣泛的風險評分方式主要有催收評分卡、行為評分卡和申請評分卡。催收評分卡用于評估催收階段的風險情況，幫助金融機構確定催收策略和資源分配；行為評分卡是依據(jù)客戶在與金融機構交互過程中的行為數(shù)據(jù)進行評分，反映客戶的還款意愿和能力變化等情況；申請評分卡則是在客戶申請業(yè)務時，對其信用風險進行評估，以決定是否給予業(yè)務以及業(yè)務的額度、利率等條件。而期限評分卡和績效評分卡并非業(yè)內廣泛應用的風險評分方式。因此答案選ABD。9、貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸款風險分類和不良貸款的管理

E.貸款檔案管理

【答案】：ABCD

【解析】貸后管理是信貸管理的重要環(huán)節(jié)，涵蓋了多個方面的工作內容。A中貸后檢查是必要步驟，通過對借款人的經(jīng)營狀況、財務狀況等進行持續(xù)跟蹤和檢查，可以及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，以便采取相應措施來保障貸款安全。B中合同變更是根據(jù)借款人的實際情況，如經(jīng)營狀況變化、還款能力變化等對原貸款合同的某些條款進行調整，這也是貸后管理中的一項常見工作。C中貸款回收是貸后管理的最終目標之一，確保借款人按照合同約定按時足額償還貸款本金和利息，這關系到金融機構的資金回籠和收益實現(xiàn)。D中貸款風險分類和不良貸款管理是對貸款質量進行評估和對出現(xiàn)問題的貸款進行特殊管理的重要工作。準確的貸款風險分類有助于金融機構合理評估資產(chǎn)質量，而有效的不良貸款管理則可以最大限度地減少損失。而E中的貸款檔案管理是貸款管理過程中的一項基礎工作，主要是對貸款相關資料進行整理、保存和歸檔，為后續(xù)的查詢和審計等提供依據(jù)，它不屬于貸后管理的核心業(yè)務內容。因此本題正確答案是ABCD。10、個人醫(yī)療貸款用于解決（）就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.市民

B.市民配偶

C.市民直屬親屬

D.市民子女

E.市民摯友

【答案】：ABCD

【解析】個人醫(yī)療貸款是用于解決特定人群就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。市民本人在就醫(yī)過程中，可能會面臨資金不足的情況，所以該貸款可用于市民就醫(yī)，A正確。市民配偶與市民在家庭關系中緊密相連，在配偶就醫(yī)遇到資金短缺時，此貸款也可發(fā)揮作用，B正確。市民直屬親屬涵蓋范圍較廣，包括父母、兄弟姐妹等，這些親屬就醫(yī)時若有資金需求，該貸款同樣適用，C正確。市民子女屬于市民的直系親屬范疇，子女就醫(yī)資金短缺時可以使用該貸款，D正確。而市民摯友與市民并非具有法定權益義務關系的親屬關系，通常不在個人醫(yī)療貸款所保障的范圍內，E錯誤。因此答案選ABCD。11、個人貸款審批的流程包括()。

A.審批

B.報批材料修改

C.審批意見落實

D.預估審核意見

E.組織報批材料

【答案】：AC

【解析】個人貸款審批流程是一個系統(tǒng)過程。A選項“審批”是核心環(huán)節(jié)，是對貸款申請進行全面審查并作出決策的關鍵步驟，決定了貸款申請是否能夠獲批，所以是流程的一部分。C選項“審批意見落實”，在貸款申請獲得審批結果后，需要落實相應的審批意見，如滿足審批提出的條件等，這也是貸款審批流程不可或缺的環(huán)節(jié)。B選項“報批材料修改”并非必然環(huán)節(jié)，如果報批材料本身符合要求，就無需修改；D選項“預估審核意見”更多是在前期準備過程中相關人員主觀的推測，并非正式流程；E選項“組織報批材料”屬于貸款申請的前期準備工作，不屬于審批流程本身。因此本題的正確答案選AC。12、對借款人還款能力的調查包括()。

A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性

B.收人水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

【答案】：ABCD

【解析】對借款人還款能力的調查是全面且綜合的。A選項，了解借款人收入水平的穩(wěn)定性和真實性是關鍵，收入穩(wěn)定且真實能反映其持續(xù)的資金獲取能力，這是償還貸款的基礎保障。如果收入不穩(wěn)定或存在虛假，還款能力就會受到質疑。B選項，收入水平對償還貸款的覆蓋度是衡量還款能力的直接指標。只有當收入足以覆蓋貸款還款額時，借款人才具備按時足額還款的可能性。若覆蓋度不足，可能導致還款困難甚至違約。C選項，借款人的其他收入所得也是還款能力的重要組成部分。除主要收入外，其他收入如兼職收入、獎金等能增加可支配資金，提高還款能力。D選項，借款人的其他資產(chǎn)收益情況同樣不可忽視。資產(chǎn)收益如投資收益、租金收入等，能為還款提供額外的資金來源，增強還款能力。而E選項，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況，雖然總資產(chǎn)在一定程度上能反映經(jīng)濟實力，但總資產(chǎn)并不等同于可用于還款的資金，不能直接體現(xiàn)還款能力，所以不選。綜上，該題答案為ABCD。13、定向營銷又可以分為（）等營銷方式。

A.電話

B.短信

C.直郵

D.網(wǎng)銀

E.自助銀行

【答案】：ABCD

【解析】定向營銷是針對特定目標客戶群體開展的營銷活動，不同營銷方式有著各自特點。A，電話營銷通過直接與客戶進行語音溝通，營銷人員能夠及時解答客戶疑問，了解客戶需求和反饋，具有較強的互動性，是定向營