2023年懷化洪江市初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試預(yù)測(cè)題庫(kù)及答案解

析

（試卷共145題,單選題90題、多選題40題、判斷題15題）

一、選擇題

1.商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）召集和召開。

A、一個(gè)月內(nèi)

B、三個(gè)月內(nèi)

C、二個(gè)月內(nèi)

D、六個(gè)月內(nèi)

答案：

D

解析：股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)

計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。

2.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利

轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）.

A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B、再貼現(xiàn)

C、貼現(xiàn)

D、背書

答案：

C

解析：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，向中央銀行貼現(xiàn)是再

貼現(xiàn)；背書是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該票據(jù)或單證的權(quán)利，由背書者轉(zhuǎn)讓

給被背書者。

3.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A、計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值

B、用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C、反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D、用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

答案：

B

解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益

率（2）用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)（3）用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益（4）

用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值（5）用于利率衍生工具的定價(jià)。

4.債權(quán)人享有對(duì)債務(wù)人行為的撤銷權(quán),自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤

銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

答案：

D

解析：債權(quán)人享有對(duì)債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五內(nèi)沒有行使

撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失，

5.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束后

應(yīng)當(dāng)至少保存（）年，

A、7

B、2

C、5

D、1

答案：

C

解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束

后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

6.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A、從企業(yè)法人角度劃分

B、從內(nèi)部管理模式劃分

C、從盈利能力劃分

D、從會(huì)計(jì)角度劃分

答案：

C

解析：C選項(xiàng)不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。

7.銀行交易金融衍生品的主要目的是（）。

A、獲得較高收益

B、賺取價(jià)差

C、為客戶炒作

D、風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：

D

解析：本題的四個(gè)選項(xiàng)都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，

進(jìn)行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關(guān)鍵是從銀行自身的特點(diǎn)入

手。銀行是金融體系中最重要的金融機(jī)構(gòu)，這不僅是因?yàn)樗侵醒脬y行貨幣政策的實(shí)

際傳導(dǎo)和執(zhí)行者，更因?yàn)樗哂形展姶婵畹墓δ?，一旦銀行倒閉，會(huì)引發(fā)整個(gè)金

融體系甚至國(guó)民經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風(fēng)險(xiǎn)的高度集中。以

上的特點(diǎn)決定了防范和管理風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的首要和核心任務(wù)，所以銀

行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是獲利或賺取相介等。

8.下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）。

A、出口信貸

B、辦理國(guó)際銀行間貸款

C、提供對(duì)外擔(dān)保

D、農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：

D

解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年，是由國(guó)家出資設(shè)立、直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持

中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策性銀行。

依托國(guó)家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實(shí)施“走出去〃戰(zhàn)

略等方面的重要作用，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健

康發(fā)展。經(jīng)營(yíng)宗旨：進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明

確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)良好、

具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境

投資，〃一帶一路〃建設(shè)、國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)”走

出去”和開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。D項(xiàng)屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。

9.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）0

A、國(guó)民失業(yè)率

B、公民失業(yè)率

C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：

C

解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

10.公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表

（）以上表決權(quán)的股東通過。

A、1/2

B、1/4

C2/3

D、3/4

答案:

c

解析：我國(guó)公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊(cè)資本，須

由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。

11.在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處

罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A、刑法面前人人平等

B、罪刑法定

C、罪責(zé)刑相適應(yīng)

D、保護(hù)

答案：

C

解析：罪責(zé)刑相適應(yīng)原則是指在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的

刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。

12.某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔(dān)保。根據(jù)我

國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。

A、該企業(yè)所在市的財(cái)政局

B、該企業(yè)所屬的職工技校

C、與該企業(yè)有長(zhǎng)期合作關(guān)系的乙企業(yè)

D、該企業(yè)的人力資源部

答案：

C

解析：常識(shí)題，考察對(duì)保證人主體資格的理解。ABD都不具備保證人的資格，

13.某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批，下列做法正確的是（）。

A、貸款批準(zhǔn)必須集體做出

B、審查與批準(zhǔn)一般由兩個(gè)不同的崗位完成

C、貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

D、貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門

答案：

B

解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)

格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。

14.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的職

能。

A、價(jià)值尺度

B、流通手段

C、貯藏于段

D、支付手段

答案：

B

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力流通手段的

職能。

15.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（），由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、會(huì)員大會(huì)

C、委員會(huì)

D、理事會(huì)

答案：

B

解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì),由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組

成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì),對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)

責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作，理事會(huì)閉會(huì)期間,常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。

16.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施不包括（）。

A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)

D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)

管理的重大事項(xiàng)做出說明

答案：

C

17.下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A、銀行債券

B、銀行承兌匯票

C、人壽保險(xiǎn)單

D、企業(yè)債券

答案：

D

解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單

等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的IZt庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票

等。

18.根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括()。

A、資本充足率

B、銀行部門與分支機(jī)構(gòu)情況

C、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D、盈利能力

答案：

B

解析：<巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、

風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、

第二支柱的補(bǔ)充。

19.衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。

A、成本收入比

B、市值

C、凈息差

D、每股收益

答案：

B

解析：市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場(chǎng)上的影響

力水平，同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)上的權(quán)重,從而成為投資者資金配置的重要

參考。

20.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升（)

A、本幣升值，外幣貶值

B、本幣貶值，外幣升值

C、本幣升值，外幣升值

D、本幣貶值，外幣貶值

答案：

A

解析：間接標(biāo)價(jià)法是拿外幣標(biāo)示本幣，計(jì)算購(gòu)買一單位本幣需要多少外幣。間接標(biāo)價(jià)

法下，匯率上升，本幣升值，外幣貶值。

21.以下哪一項(xiàng)是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失（）。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、會(huì)計(jì)資本

D、核心資本

答案：

A

解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。

我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是二是

22.（）（）0

A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

B、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押

D、不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押

答案：

A

解析：我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。

23.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C、風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：

A

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

24.下列哪項(xiàng)構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪（）。

A、編造未發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)事故

B、行為人出于過失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生

C、因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故

D、計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失并因此獲取了保險(xiǎn)金的

答案：

A

解析：保險(xiǎn)詐騙罪的定義，

25.()是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人

A、貸款人

B、借款人

C、融資人

D、融券人

答案：

B

解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人

26.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的()。

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、會(huì)計(jì)資本

D、市場(chǎng)資本

答案：

C

解析：銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的會(huì)計(jì)資本。

27.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息

是（）的職責(zé)之一。

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、所有商業(yè)銀行

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

答案：

D

解析：考核中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)I分析中心的職責(zé)。

28.中國(guó)人民銀行的主要職能之一是（）。

A、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理

C、證券業(yè)監(jiān)督管理

D、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理

答案：

A

解析：防范?口化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的主要職能。

29.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)

事人為（）。

A、出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B、出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

答案：

A

解析：銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件付給

收款人或者持票人的票據(jù)，銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。

30.對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A、權(quán)重法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B、指數(shù)法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C、權(quán)重法，影子價(jià)法

D、指數(shù)法，影子價(jià)法

答案：

A

解析：對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)

險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資

產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

31.我國(guó)中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)，成立于（）。

A、1919年

B、1948年

C、1937年

D、1926年

答案：

B

解析：我國(guó)中央銀行成立于1948年。

32.下列用大寫金額表示“￥1600.45〃,正確的是（）。

A、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

B、人民幣壹千陸佰圓零肆角五分

C、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：

C

解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫,如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、

捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫

金額數(shù)字到〃元"為止的，在〃元〃之后,應(yīng)寫"整"（或"正〃）字，在"角〃之

后可以不寫"整"（或"正〃）字。大寫金額數(shù)字有"分"的，"分"后面不寫

〃整〃（或"正"）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明"人民幣"字樣。大寫金額數(shù)字

應(yīng)緊接"人民幣〃字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對(duì)，B的仟字不對(duì)

33.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向釵行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時(shí)間

是（）。

A、質(zhì)押合同鑒定日

B、借款合同簽訂日

C、權(quán)利憑證交付日

D、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

答案：

D

解析：股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)

兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的,因此證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出

質(zhì)登記時(shí)，質(zhì)押權(quán)設(shè)立。

34.以下不屬于中央銀行的金融安全網(wǎng)支柱的是（）

A、保證金制度

B、最后貸款人制度

C、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

D、存款保險(xiǎn)制度

答案：

A

解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度構(gòu)成金

融安全網(wǎng)的三大支柱。

35.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A、銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B、銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

C、收買他人信用卡信息資料

D、某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

答案：

B

解析：選項(xiàng)A屬于違規(guī)出具金融票證罪；選項(xiàng)C屬于竊取、收買、非法提供信用卡

信息罪；選項(xiàng)D屬于非法吸收公眾存款罪。

36.激勵(lì)約束機(jī)制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制能促進(jìn)銀行業(yè)

穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：

A

解析：激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制在公司

治理和風(fēng)險(xiǎn)管理中的導(dǎo)向作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。

37.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。

A、組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動(dòng)維護(hù)權(quán)益

B、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

C、低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù)

D、尊重同業(yè)人員

答案：

C

解析：低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù)，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定。

38.我國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售

者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

答案：

B

解析：我國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的,為中國(guó)境內(nèi)的汽

車購(gòu)買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

39.利息率與貨幣需求呈（）關(guān)系。

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、沒有關(guān)聯(lián)

D、不確定

答案：

B

解析：利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。利率上升,貨幣需求減少；利率下降.貨幣

需求增加。

40.下列哪一種情形,尚不能認(rèn)為是犯罪（）

A、甲打電話邀約其朋友李某一起去實(shí)施搶劫

B、乙向其朋友趙某表示要?dú)⒌舫鹑岁惸?/p>

C、丙為了盜竊張某家財(cái)產(chǎn).毒死了張某家的看家犬

D、丁為方便對(duì)劉某實(shí)施搶劫.對(duì)劉某的活動(dòng)規(guī)律進(jìn)行跟蹤調(diào)查

答案：

B

解析：選項(xiàng)A屬于為了搶劫制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備；選項(xiàng)B只是犯意表

示.不構(gòu)成犯罪；選項(xiàng)C屬于為了盜竊制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備；選項(xiàng)D屬

于為了搶劫制造條件的行為.也構(gòu)成犯罪預(yù)備。

41.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是

()。

A、代理業(yè)務(wù)

B、承諾業(yè)務(wù)

C、擔(dān)保業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：

B

解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約

定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等。

42.下列不屬于單位資木項(xiàng)目外匯賬戶的是()。

A、貸款專戶

B、貿(mào)易專戶

C、還貸專戶

D、B股交易專戶

答案：

B

解析：?jiǎn)挝毁Y本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交

易專戶。

43.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）0

A、不以營(yíng)利為目的

B、利息水平適當(dāng)

C、信用功能擴(kuò)大

D、具有信用創(chuàng)造功能

答案：

A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為

主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：①利息水平適

當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。

44.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A、經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的

B、經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

C、用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過預(yù)計(jì)損失的那部分損失

D、經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

答案:

D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%),為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資

產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

45.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的

()階段。

A、承諾

B、要約邀請(qǐng)

C、訂立

D、要約

答案：

D

解析：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中

的要約階段。

46.銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此銀行通常將

()看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：

D

解析：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

47.修改后的《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從（）開始實(shí)施。

A、2003年3月19日

B、2003年12月27日

C、2004年2月1日

D、2007年1月1日

答案：

D

解析：修改后《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日開始實(shí)施。

48.下列關(guān)于貨幣的說法，不正確的是（）。

A、貨幣體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系

B、貨幣是一般等價(jià)物，是充當(dāng)一般等價(jià)物的一般商品

C、貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

D、貨幣是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

答案：

B

解析：貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。貨幣首先是商品,與其他商品一

樣，是人類勞動(dòng)的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊

性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。

49.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A、銀行

B、金融管理秩序

C、銀行從業(yè)人員

D、客戶存款

答案：

B

解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管

理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩

序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

50.下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的是（）。

A、不記名且可轉(zhuǎn)讓

B、一般面額固定且較大

C、不可提前支取

D、不能在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓

答案：

D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓，一般面額固定且較大，不可提前支

取.但可以在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓。

51.以下關(guān)于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、變?cè)靺R票

B、偽造收款憑證

C、變?cè)煨庞米C

D、變?cè)煨庞每?/p>

答案：

D

解析：應(yīng)為偽造信用卡。

52.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。

A、商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B、銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C、匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D、商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案：

B

解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由

銀行承兌）兩種。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

53.下列關(guān)于貸款詐騙菲區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

B、是否以非法占有為目的

C、犯罪主休有所不同

D、兩罪的最高法定刑不同

答案：

A

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承

兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的〃.而貸款詐騙罪要求行

為人必須以"非法占有為目的"；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自

然人和單位.而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

54.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的

一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下()。

A、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

B、張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C、未經(jīng)單位允許和授權(quán),張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D、如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：

C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒休采訪的規(guī)定，不擅自代表所在

機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

55.()是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會(huì)中介機(jī)

構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市

場(chǎng)等手段來迫使銀行安全隱健經(jīng)營(yíng)的過程。

A、銀行自我監(jiān)管

B、外部監(jiān)管

C、行業(yè)自律

D、市場(chǎng)約束

答案：

D

解析：市場(chǎng)約束也被稱為市場(chǎng)紀(jì)律,就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信

息披露和有關(guān)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu),如律師事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所和信用評(píng)估機(jī)構(gòu)等的幫

助，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市

場(chǎng)等手段來迫使銀行安全隱健經(jīng)營(yíng)的過程。

56.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。

A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)婚欠

C、技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

答案：

D

解析：選項(xiàng)A固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款；選項(xiàng)B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資

金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項(xiàng)C固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。

57.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。

A、董事會(huì)

B、總經(jīng)理

r11々事A

、\1111Z-K

D、股東大會(huì)

答案：

A

解析：董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東

會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解

聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理）,制定公司基本管理制度。

58.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A、50%

B、75%

C、80%

D、90%

答案：

C

解析：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。

59.商品的價(jià)值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。

A、簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B、擴(kuò)大的價(jià)值形式

C、貨幣價(jià)值形式

D、商品價(jià)值形式

答案：

D

解析：商品價(jià)值形式經(jīng)歷了四個(gè)不同的發(fā)展變化階段：簡(jiǎn)單的價(jià)值形式階段、擴(kuò)大的

價(jià)值形式階段、一般價(jià)值形式階段和貨幣價(jià)值形式階段。

60.關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）。

A、

無權(quán)代理行為人的行為是違法的

B、

在任何情況之下.無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

C、

無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn).即直接對(duì)被代理人

D、

發(fā)生法律效力.產(chǎn)生與代理相同的法律后果

E、

第三人主觀為故意.這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

答案：

C

解析：無權(quán)代理的構(gòu)成要件：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的

事實(shí)或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；③第三人須為善意且無

過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力，所以A

選項(xiàng)錯(cuò)誤；無權(quán)代理人的行為屬于效力待定的行為，選項(xiàng)B錯(cuò)誤；無權(quán)代理經(jīng)被代理

人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果，其后果由被

代理人承擔(dān)，所以D選項(xiàng)正確而C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

61.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A、存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密

B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行

C、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

D、存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行

答案:

C

解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)

遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

62.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（）。

A、保付代理

B、銀行保函

C、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D、質(zhì)押貸款

答案：

C

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

63.董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能,有能力對(duì)

銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A、經(jīng)驗(yàn)

B、個(gè)人素質(zhì)

C、專業(yè)技能

D、資質(zhì)

答案:

D

解析：董事應(yīng)具備并持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司

治理中職能,有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

64.中國(guó)人民銀行的職能不包括（）。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、通過審慎有效的監(jiān)管.增強(qiáng)市場(chǎng)信心

C、防范?口化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：

B

解析：B選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

65."以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個(gè)人客戶

的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C、零售業(yè)務(wù)

D、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案：

C

解析：發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，"以客戶

為中心〃是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)

由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)

由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自

營(yíng)投資業(yè)務(wù)。

66.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金

融犯罪、（）和規(guī)避性金融犯罪。

A、針對(duì)銀行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害貨幣管理制度的金融犯罪

D、危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪

答案：

B

解析：根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型

金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。

67.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的（）°

A、最終成果

B、唯一指標(biāo)

C、靜態(tài)指標(biāo)

D、動(dòng)態(tài)指標(biāo)

答案：

D

解析：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指

標(biāo)。

68.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。

A、侵吞

B、竊取

C、騙取

D、奪取

答案：

C

解析：侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞；②竊??；③騙取。所謂"侵吞"，是指

利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財(cái)物，非法占為已有。所謂"竊

取〃，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財(cái)物竊為己

有，也就是通常講的"監(jiān)守自盜〃。所謂“騙取”,是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的

方法，非法占有本單位財(cái)物。

69.下列選項(xiàng)中，具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額

匯款的匯款方式是（）0

A、票匯

B、信匯

C、電匯

D、托收

答案：

C

解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或swiFr（環(huán)球銀行間金

融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、

費(fèi)用局多用于急需用款和大額匯款。

70.我國(guó)的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管

理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A、國(guó)家開發(fā)銀行

B、中國(guó)進(jìn)出口銀行

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國(guó)人民銀行

答案：

A

解析：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

71.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（）。

A、提起訴訟

B、公示催告

C、掛失止付

D、重新補(bǔ)救

答案：

D

解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

72.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指（）。

A、沒收其所有資產(chǎn)

B、限制其所有業(yè)務(wù)

C、終止其法人資格

D、取消高管資格

答案：

C

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指終止其法人資格。

73.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公司的撥備覆蓋

率為50%,那么該公司的撥貸比為（）。

A、15%

B、30%

C、50%

D、60%

答案：

A

解析：

［解析】不良貸款率=母髓X100%,撥備覆蓋率=不（普普歌魯備X100%

撥貸比二王%段探準(zhǔn)備X100%;不良貸款率X撥備覆蓋率=30%X50%=15%o

74.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却?/p>

施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A、降彳氐、化解、對(duì)沖

B、分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C、分散、消除和補(bǔ)償

D、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償

答案：

B

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補(bǔ)償?shù)?/p>

措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

75.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）

A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B、根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C、當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D、缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率

答案：

D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和

收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口，這里

的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。

76.公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括（）。

A、公司債券的期限為一年以上

B、公司債券實(shí)際發(fā)行額K少于人民幣五千萬元

C、公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件

D、公司最近三年無重大違法行為,財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載

答案：

D

解析：D選項(xiàng)是股票上市的條件之一。

77.影響貨幣供給的因素不包括()。

A、社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望

B、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求

C、社會(huì)的信貸資金需求

D、收入水平

答案：

D

解析：社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)

政收支等因素都會(huì)影響貨幣供給總量。選項(xiàng)D屬于影響貨幣需求量的因素。

78.()不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對(duì)商業(yè)銀行的影響。

A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

B、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

D、是否出現(xiàn)順差

答案：

D

解析：從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量

和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

79.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤

銷事由之日起（）內(nèi)行使。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

答案：

A

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道

撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。

80.以下明顯違反了〃勤勉盡職"的要求的是（）。

A、對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用

B、在工作中時(shí)常打私人電話.上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

C、切實(shí)履行崗位職責(zé)

D、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

答案：

B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù).切實(shí)履行崗位

職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。顯然在工作中打私人電話.瀏覽與工作無關(guān)的網(wǎng)頁(yè)屬

于沒有切實(shí)履行崗位職責(zé)，

81.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票曰起（）個(gè)月。

A、1

B、3

C、6

D、24

答案：

C

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)

利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票

出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒

絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3

個(gè)月。

82.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。

A、后^思表71^真頭

B、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C、不違反法律或者社會(huì)公共利益

D、行為人具有完全民事行為能力

答案：

D

解析：民事法律行為應(yīng)具備以下條件：（1）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。（2）

意思表示真實(shí)。（3）不違反法律或者社會(huì)公共利益。

83.整存零取的起存金額為（）元。

A、5

B、50

C、1000

D、5000

答案：

C

解析：整存零取的起存金額是1000元。

84.四大商業(yè)銀行中,最早改制為股份有限公司的是()0

A、中國(guó)工商銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C、中國(guó)銀行

D、中國(guó)建設(shè)銀行

答案：

C

解析：2004年8月26日，中國(guó)銀行整體改制為股份有限公司。

85.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的()基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)

展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A、總分行型組織架構(gòu)

B、事業(yè)部型組織架構(gòu)

C、矩阱型組織架構(gòu)

D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：

C

解析：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時(shí)

間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

86.()是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?/p>

進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C、風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：

D

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却?/p>

施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

87.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí),作為銀行

從業(yè)人員，他們()。

A、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息

B、只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D、可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)

答案：

C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)

會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流

與合作。

88.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是（）。

A、經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

B、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資木

C、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域

D、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

答案：

D

解析：經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

89.下列（）不屬于通貨緊縮的危害。

A、儲(chǔ)蓄增加的同時(shí)個(gè)人消費(fèi)相應(yīng)減少

B、實(shí)際利率上升.債務(wù)人負(fù)擔(dān)加重

C、實(shí)際利率上升.投資吸引力下降

D、促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中為占領(lǐng)市場(chǎng)分額而運(yùn)用降價(jià)促銷戰(zhàn)略

答案：

D

解析：通貨緊縮的影響主要有：導(dǎo)致社會(huì)總投資減少；減少消費(fèi)需求；影響社會(huì)收入

再分配。選項(xiàng)A屬于減少消費(fèi)需求；選項(xiàng)B屬于影響社會(huì)再分配：選項(xiàng)C屬于社會(huì)

總投資減少。故本題答案選D。

90.下列不屬于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的〃關(guān)系人”的是（）。

A、商業(yè)銀行董事

B、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員

C、商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D、商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司

答案：

B

解析：關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及

其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

二、多選題

91.下列金融市場(chǎng)中，屬于資本市場(chǎng)的有（）。

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)

C、票據(jù)市場(chǎng)

D、長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

E、回購(gòu)市場(chǎng)

答案：

BD

解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通

市場(chǎng).主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、

票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。

92.目前，我國(guó)銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有：（）

A、一天通知

B、三天通知

C、五天通知

D、七天通知

E、九天通知

答案：

AD

解析：個(gè)人通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支

取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可

分一次或多次。不論實(shí)際存期多長(zhǎng),按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存

款和七天通知存款兩個(gè)品種，最低起存金額為5萬元,最低支取金額為5萬元。

93.經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)有（）。

A、生產(chǎn)活動(dòng)全球化

B、生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C、各國(guó)金融日益融合在一起

D、跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

E、投資活動(dòng)遍及全球

答案：

ABCDE

解析：上述選項(xiàng)均是經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)。

94.國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、分散監(jiān)管型

C、一頭監(jiān)管型

D、多頭監(jiān)管型

E、"雙峰"監(jiān)管型

答案:

ADE

解析：國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰〃監(jiān)管型。

考點(diǎn)國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制

95.對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來源包括（

A、企業(yè)年金

B、養(yǎng)老金

C、周轉(zhuǎn)閑置資金

D、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金

E、固定資產(chǎn)貸款資金

答案:

BCD

解析：對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來源主要包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)

金資金、養(yǎng)老金等。

96.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B、銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D、再貼現(xiàn)

E、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

答案：

BE

解析：按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可分為銀行承效匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)

匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期

日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

97.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金開立專用存款賬戶（）

A、信托基金

B、社會(huì)保障基金

C、住房基金

D、基本建設(shè)基金

E、單位銀行卡備用金

答案：

ABCDE

解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易

保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備

用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在

單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

98.資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為，順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的

變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管

理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A、資本收益率

B、凈利息收益率

C、凈資產(chǎn)收益率

D、股權(quán)收益率

E、凈資產(chǎn)

答案：

BD

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為，順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求

的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心，

統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

99.以下可以使用保函的情況有（）。

A、銀行借款

B、授信額度

C、融資租賃

D、延期付款

E、預(yù)付款

答案：

ABCDE

解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保

函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約俁函等。

100.關(guān)于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。

A、員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤

B、薪酬應(yīng)隨部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整

C、薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配

D、薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

E、股票形式的薪酬本身蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)，不需額外考慮與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：

ACD

解析：?jiǎn)T工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整；薪

酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配；薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律；現(xiàn)金、股

票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。B項(xiàng)，薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行

調(diào)整；E項(xiàng)，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。

101.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于（）。

A、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

B、國(guó)家政局變動(dòng)和政策變動(dòng)

C、為實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

D、戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量

E、為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而動(dòng)用的資源

答案：

ACDE

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；二是

為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；四

是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。

102.一般來說,衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（）。

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

E、居民生活消費(fèi)指數(shù)

答案：

ABD

解析：一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國(guó)

內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)，

103.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。

A、只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率下限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把

握

B、目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C、到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息

D、定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息

E、定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

答案：

BCE

解析：只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己

把握；存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息?？?/p>

點(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

104.通貨膨脹對(duì)分配的影響主要包括（）。

A、經(jīng)營(yíng)壟斷性商品、從事囤積居奇的投機(jī)商和不法經(jīng)營(yíng)者往往是最大受害者

B、通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配

C、會(huì)引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入再分配

D、通貨膨脹是有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E、固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群休

答案：

BCE

解析：通貨膨脹對(duì)分配和消費(fèi)的影響包括：（1）通貨膨脹會(huì)引起不利于固定薪金收

入階層的國(guó)民收入的再分配。一般來說，依靠固定薪金收入的職員、工人、雇員，往

往是最主要的受害群體。那些經(jīng)營(yíng)壟斷性商品、從事投機(jī)倒把、囤積居奇的投機(jī)商和

不法經(jīng)營(yíng)者往往是最大受益者。（2）通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分

配。（3）通貨膨脹降低消費(fèi)規(guī)模。

105.犯罪主體只能是自然人的金融犯罪有（)o

A、信用卡詐騙罪

B、有價(jià)證券詐騙罪

C、保險(xiǎn)詐騙罪

D、貸款詐騙罪

E、票據(jù)詐騙罪

答案：

ABD

解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是

一般主體，也可以是特殊主體。保險(xiǎn)詐騙罪本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被

保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成。單位也可構(gòu)成木罪，票據(jù)詐騙罪主休可以是自然人和單位。其

他選項(xiàng)都是自然人犯罪，單位不構(gòu)成本罪。

106.關(guān)于支付結(jié)算工具,下列說法錯(cuò)誤的有（）。

A、轉(zhuǎn)賬支票上印有"轉(zhuǎn)賬〃字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B、普通支票上印有〃普通"字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C、現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金

D、支票的付款人是持票人

E、支票的出票人是銀行存款客戶

答案：

BD

解析：B項(xiàng)，支票上未注明〃現(xiàn)金〃或〃轉(zhuǎn)賬〃字樣的為普通支票；D項(xiàng)，支票的付

款人是銀行。

107.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，

使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A、銀行存單

B、匯款憑證

C、委托收款憑證

D、信用證

E、銀行匯票

答案：

ABC

解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，

使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙

活動(dòng)的行為。

108.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,下列說法錯(cuò)誤的有（）。

A、票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

B、追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利。是第二順序請(qǐng)求權(quán)

C、從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看.分為善意取得和惡意取得

D、以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得

票據(jù)的.或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利

E、以無償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)。取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

答案：

DE

解析：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取

得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。以無償或

者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

109.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A、流動(dòng)資金貸款

B、項(xiàng)目貸款

C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D、法人賬戶透支

E、個(gè)人住房貸款

答案：

AD

解析：流動(dòng)資金貸款屬于短期貸款,流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為流動(dòng)資金整貸整

償貸款，流動(dòng)資金整貸零償貸款，流動(dòng)資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式，

110.銀行金融機(jī)構(gòu)有（）的情形，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。

A、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B、未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C、自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D、違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E、在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

答案：

ABD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之

-,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所

得五十萬元以上的，并處違法所得T吾以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所

得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改

正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（-）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；（三）違反規(guī)定

從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；（四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸

款利率的

111.客戶授信額度按授信形式的不同，可分為（）。

A、貸款額度

B、進(jìn)口保理額度

C、進(jìn)口押匯額度

D、開證額度

E、承兌匯票貼現(xiàn)額度

答案：

ABCDE

解析：五個(gè)選項(xiàng)均屬于客戶授信額度。

112?年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬美元的男裝出口合同，合同約

定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月

收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）

A、這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致

銷貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失

B、貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快

采取措施補(bǔ)救

C、辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能

及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)

回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失

D、出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的

運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物

E、為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失,可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定

金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)

答案：

ABCDE

解析：考查托收的有關(guān)內(nèi)容。

113.商業(yè)銀行的對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括（）。

A、金融資信服務(wù)

B、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C、現(xiàn)金管理服務(wù)

D、企業(yè)咨詢服務(wù)

E、投資理財(cái)服務(wù)

答案：

ABCDE

解析：對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管

理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)。

114.存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。

A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B、注冊(cè)驗(yàn)資

C、日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

答案：

ABE

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬

戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)

資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。選項(xiàng)C,辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)

開立基本存款賬戶；選項(xiàng)D,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存

款賬戶。

115.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、金融租賃公司

C、消費(fèi)金融公司

D、金融資產(chǎn)管理公司

E、信托投資公司

答案：

ABCDE

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等。

116.破產(chǎn)申請(qǐng)人可以是（）。

A、債務(wù)人

B、債權(quán)人

C、清算人

D、接管人

E、投保人

答案：

ABC

解析：破產(chǎn)申請(qǐng)人可以是：Q）債務(wù)人。債務(wù)人可以向人民法院提出重整、和解或者破

產(chǎn)清算申請(qǐng)。（2）債權(quán)人。債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算

的申請(qǐng)。（3）清算人。企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)

的。依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算。

117.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A、銀行（或包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

B、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù)

C、銀行（或包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

E、銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票

進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

答案：

ACE

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的

票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（或包買人）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額

比較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行（或包買人）

承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。在福費(fèi)

廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方例：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；

②銀行（或包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)

票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

118.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

E、風(fēng)險(xiǎn)防范

答案：

ABCD

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的4個(gè)步驟。

119.出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。

A、提貨擔(dān)保

B、減免保證金開證

C、福費(fèi)廷

D、國(guó)際保理

E、打包放款

答案：

CDE

解析：選項(xiàng)A和B屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。

120.對(duì)區(qū)域發(fā)展條件分析的主要目的包括（）。

A、明確區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)

B、評(píng)估潛力

C、為選擇區(qū)域發(fā)展的方向提供依據(jù)

D、為調(diào)整區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提供依據(jù)

E、為調(diào)整區(qū)域空間結(jié)構(gòu)提供依據(jù)

答案：

ABCDE

解析：對(duì)區(qū)域發(fā)展條件的分析主要目的是明確區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，評(píng)估潛力。為選擇區(qū)

域發(fā)展的方向、調(diào)整區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和空間結(jié)構(gòu)提供依據(jù)。

121.在美國(guó)的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A、

A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署（SIC）

B、

B.貨幣監(jiān)理署（0C

C、

證券交易委員會(huì)（SE

D、

州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E、美聯(lián)儲(chǔ)