2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款練習題庫第一部分單選題(50題)1、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

【答案】：B

【解析】2005年，人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。此辦法明確規(guī)定，中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。A選項《銀行信貸登記咨詢管理辦法》主要涉及銀行信貸登記咨詢方面的管理，與個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的組織建立和管理職責規(guī)定無關；C選項《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》側(cè)重于對金融機構(gòu)用戶的管理；D選項《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》主要針對數(shù)據(jù)庫異議處理流程。所以本題正確答案是B。2、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。

A.專業(yè)化營銷策略

B.產(chǎn)品差異營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查現(xiàn)代營銷基本方法的相關知識，需對各選項所涉及的營銷策略進行分析，判斷哪個策略介于大眾營銷和一對一營銷之間。A選項，專業(yè)化營銷是指企業(yè)集中力量專門生產(chǎn)或經(jīng)營某一產(chǎn)品或服務，以滿足特定顧客群的需要。它并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的常見營銷方法，所以A選項不符合要求。B選項，產(chǎn)品差異營銷是企業(yè)以不同的產(chǎn)品面對有不同需求的顧客群。這種策略更側(cè)重于產(chǎn)品的差異化設計以吸引不同的顧客群體，并非處于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法，所以B選項不正確。C選項，分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它根據(jù)客戶的不同特征將市場進行分層，介于面向大眾的大眾營銷和針對單個客戶的一對一營銷之間，符合本題描述，所以C選項正確。D選項，交叉營銷是借助CRM（客戶關系管理），發(fā)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。它不屬于介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法，所以D選項不符合。綜上，正確答案是C。3、下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費者依賴心理細分市場

B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場

C.依據(jù)消費者收入細分信貸市場

D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場

【答案】：A

【解析】市場細分的可衡量性原則是指用來細分市場的標準和變數(shù)及細分后的市場是可以識別和衡量的，即有明顯的區(qū)別，有合理的范圍。A中，消費者依賴心理難以用具體的標準進行衡量和界定，不同人對于依賴心理的表現(xiàn)和程度可能有不同的理解，無法清晰地劃分出依賴心理的界限以及對應細分市場的范圍，所以依據(jù)消費者依賴心理細分市場違反了可衡量性原則。B中，消費者文化是可以通過受教育程度、文化背景等較為明確的指標來衡量的，依據(jù)消費者文化細分信貸市場能夠清晰地識別和劃分不同文化特征的細分市場，符合可衡量性原則。C中，消費者收入是一個明確的、可以用具體數(shù)值來衡量的指標，依據(jù)消費者收入細分信貸市場能夠準確地確定不同收入層次的細分市場范圍，符合可衡量性原則。D中，消費者的職業(yè)是明確可辨別的信息，依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場可以清晰地劃分出不同職業(yè)群體的細分市場，符合可衡量性原則。綜上，答案選A。4、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔擔保

D.提供客源、承擔擔保

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務里，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)具有重要作用。對于A，貸款調(diào)查通常是銀行內(nèi)部信貸人員的專業(yè)工作，他們會依據(jù)嚴格的流程和標準，對借款人的資質(zhì)、還款能力等多方面進行詳盡調(diào)查，外部合作機構(gòu)一般不承擔此項核心工作，所以A錯誤。B中，代理部分貸款管理職能同樣是銀行內(nèi)部按照規(guī)定流程和專業(yè)要求開展的工作，外部合作機構(gòu)主要是配合銀行，而非代理貸款管理職能，所以B錯誤。C里，貸款調(diào)查是銀行內(nèi)部職責，并非外部合作機構(gòu)的主要作用，所以C錯誤。而D，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在實際業(yè)務中，憑借其自身業(yè)務資源和渠道優(yōu)勢，能夠為銀行提供大量的客源。同時，部分情況下，為促成業(yè)務合作，它們會承擔一定的擔保責任，以此增強銀行發(fā)放貸款的信心，所以D正確。5、下列關于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關手續(xù)是否已辦妥

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款的貸款發(fā)放條件相關知識。A選項，確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實是貸款發(fā)放的重要條件之一。擔保手續(xù)的落實能保障貸款機構(gòu)在借款人違約時可以通過擔保物等途徑減少損失，確保貸款資金的安全，所以該表述正確。B選項，對于采取委托扣劃還款方式的借款人，開立還本付息賬戶是必要的。這樣貸款機構(gòu)才能按照約定從該賬戶中扣劃款項用于償還貸款本息，保證還款的順利進行，所以該表述正確。C選項，在個人住房貸款發(fā)放時，應確認借款人首付款已全額支付到位，而非部分支付到位。因為首付款是借款人購房自有資金的體現(xiàn)，全額支付才能有效降低貸款風險，如果只是部分支付，可能會影響借款人的還款能力和貸款的安全性，所以該表述錯誤。D選項，若需要辦理保險、公證等手續(xù)，確認相關手續(xù)是否已辦妥是貸款發(fā)放的前提條件。這些手續(xù)可以在一定程度上保障貸款交易的合法性和穩(wěn)定性，降低潛在風險，所以該表述正確。綜上，答案選C。6、個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的（）發(fā)放的貸款。

A.家庭

B.法人

C.企業(yè)

D.自然人

【答案】：D

【解析】該題主要考查個人經(jīng)營類貸款的發(fā)放對象。個人經(jīng)營類貸款強調(diào)的是與“個人”相關概念，需要根據(jù)各選項主體的性質(zhì)來判斷。A選項家庭并非是個人經(jīng)營類貸款的直接發(fā)放對象，家庭是一個群體概念，不符合“個人”經(jīng)營類貸款的主體要求。B選項法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，并非自然人個體，不是個人經(jīng)營類貸款發(fā)放對象。C選項企業(yè)同樣是組織形式，屬于法人范疇，不是以自然人個體為發(fā)放對象的個人經(jīng)營類貸款所針對的主體。D選項自然人符合個人經(jīng)營類貸款是銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人這一發(fā)放對象，所以答案選D。7、是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔保的貸款方式，在個人貸款發(fā)展初期，其相對簡單的操作流程和較低的風險評估成本等特點，使得它能夠較早地在國內(nèi)開辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對抵押物進行評估、登記等復雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎上發(fā)展出的相對更為靈活的貸款方式，其開辦時間晚于質(zhì)押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開辦。所以本題正確答案是A。8、關于信用卡個人貸款業(yè)務的用途，下列說法錯誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務“三農(nóng)”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個人貸款業(yè)務用途的相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A：信用卡個人貸款業(yè)務資金不能用于投資。因為投資具有不確定性和風險性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導致借款人無法按時償還信用卡欠款，進而給銀行帶來風險，同時也不利于金融市場的穩(wěn)定。所以該項說法錯誤。-B：信用卡個人貸款業(yè)務可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費。信用卡本身就是一種消費信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費場景下的非現(xiàn)金結(jié)算需求，如購物、餐飲、旅游等。所以該項說法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個人貸款業(yè)務的常見應用方式之一。持卡人在進行大額消費時，可以選擇將消費金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項說法正確。-D：信用卡個人貸款業(yè)務可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務“三農(nóng)”。金融機構(gòu)為了支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，會提供相應的信貸產(chǎn)品和服務，信用卡個人貸款可以作為一種資金來源，滿足農(nóng)村居民和涉農(nóng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求。所以該項說法正確。綜上，答案選A。9、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔保機構(gòu)、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔保機構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構(gòu)、個人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門和個人。商業(yè)銀行在進行信貸業(yè)務等時需要查詢個人征信以評估風險等；金融監(jiān)管機構(gòu)為了加強對金融市場和金融機構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個人征信；個人有權查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔保機構(gòu)并非我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應選A。10、關于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價

D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價方法相關知識。-A：市場法是根據(jù)類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交實例可供參考，所以市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項說法正確。-B：收益法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率，而假設開發(fā)法的難點在于預測未來開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)的必要支出及應得利潤，該項說法錯誤。-C：成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法，對于新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以通過確定其建設成本等相關因素來采用成本法估價，該項說法正確。-D：收益法是預測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將未來收益轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法，所以適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項說法正確。綜上，答案選B。11、其他個人貸款不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人住房裝修貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款

【答案】：A

【解析】本題考查其他個人貸款的范疇界定。個人貸款可按不同標準分類，從本題來看，重點在于明確其他個人貸款所包含和不包含的內(nèi)容。A選項個人住房貸款，它是一種專門為購買住房而發(fā)放的貸款，有其特定的用途和貸款模式，不屬于其他個人貸款的范疇。B選項個人住房裝修貸款，是用于個人住房裝修的貸款，屬于其他個人貸款中滿足特定消費需求的類別。C選項個人醫(yī)療貸款，是為解決個人醫(yī)療費用而發(fā)放的貸款，屬于其他個人貸款用于特殊生活消費方面的內(nèi)容。D選項下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，是幫助下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)等的小額貸款，也屬于其他個人貸款的一種。所以本題正確答案為A。12、王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規(guī)定展期期限最長可達（）。

A.6個月

B.不可展期

C.2年

D.1年

【答案】：D

【解析】個人信用貸款是銀行或其他金融機構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。一般來說，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。本題中王先生申請的是2年期個人信用貸款，屬于中期貸款。2年的一半是1年，所以按規(guī)定其展期期限最長可達1年，故正確答案是D。13、對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限．一般不超過()。

A.質(zhì)物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】個人質(zhì)押貸款的貸款期限一般是根據(jù)質(zhì)物的情況來確定的。質(zhì)物具有一定的有效期，為了確保質(zhì)物在貸款期間能夠有效發(fā)揮擔保作用，保障貸款的安全性和可收回性，貸款期限通常不會超過質(zhì)物的有效期。而3年、5年和1年這些固定的時間期限，不能全面涵蓋所有質(zhì)物的實際情況，不具有普遍適用性。所以對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般不超過質(zhì)物的有效期，答案選A。14、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。

A.財產(chǎn)情況證明

B.抵押物變現(xiàn)價值證明

C.投資經(jīng)營收入證明

D.工資收入證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款借款人還款能力證明材料的范疇。A選項財產(chǎn)情況證明，能夠反映借款人的資產(chǎn)狀況，資產(chǎn)是其還款的重要物質(zhì)基礎，可在一定程度上體現(xiàn)其還款能力，所以財產(chǎn)情況證明屬于還款能力證明材料。B選項抵押物變現(xiàn)價值證明，它主要是用于評估抵押物在市場上能夠變現(xiàn)的價值，這更多地與抵押物本身的價值有關，而不是直接體現(xiàn)借款人自身的還款能力。還款能力強調(diào)的是借款人依靠自身收入、資產(chǎn)等正常途徑獲取資金用于還款的能力，抵押物變現(xiàn)價值證明重點在于抵押物處置后的價值，并非借款人自身還款能力的直接體現(xiàn)，所以該選項不屬于還款能力證明材料。C選項投資經(jīng)營收入證明，說明借款人通過投資經(jīng)營活動獲得的收益情況，這是其收入的一部分，收入是衡量還款能力的重要指標，有穩(wěn)定且可觀的投資經(jīng)營收入，意味著借款人有較強的還款能力，所以投資經(jīng)營收入證明屬于還款能力證明材料。D選項工資收入證明，清晰地展示了借款人的工資收入水平，工資收入是大多數(shù)人穩(wěn)定的資金來源，是還款能力的重要支撐，所以工資收入證明屬于還款能力證明材料。綜上，答案選B。15、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應采取（）措施防范抵押權風險。

A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

C.借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權風險應采取的措施。解題關鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實際房屋所有權人一致，以降低抵押權風險。-A選項，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導致與實際房屋所有權人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權風險，所以A項不正確。-B選項，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內(nèi)容，同樣未解決抵押人身份與實際所有權人不符的問題，不能防范風險，B項錯誤。-C選項，借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，與實際情況中離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風險，C項錯誤。-D選項，強調(diào)抵押人應與實際房屋所有權人一致，提出變更房屋所有權證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實際所有權人不符的問題，能夠有效防范抵押權風險，D項正確。綜上，本題正確答案是D。16、個人住房貸款的貸款人應要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個人住房貸款業(yè)務中，為了確保貸款申請的規(guī)范性、準確性以及可追溯性，需要借款人以特定形式提出申請并提供相關證明資料。書面形式的申請具有明確性和確定性，能夠清晰記錄借款人的申請意愿、貸款金額、期限等關鍵信息，同時借款人提供的證明其符合貸款條件的相關資料也能與書面申請相互印證。而委托形式缺乏直接性和明確性，難以全面體現(xiàn)借款人的真實意愿和詳細情況；口頭形式和電話形式容易出現(xiàn)信息傳遞誤差和遺忘，且缺乏書面記錄，不利于后續(xù)的審查和管理。因此應要求借款人以書面形式提出個人住房貸款申請，答案選A。17、商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學貸款的貸后管理是對貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間的管理工作。貸款的償還管理是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及對借款人還款情況的監(jiān)控、督促按時還款等，確保貸款能夠按時足額收回，所以A項屬于貸后管理內(nèi)容；貸后檔案管理主要負責對貸款相關資料的整理、歸檔和保管等工作，便于后續(xù)查詢、審計等，是貸后管理的一部分，B項屬于貸后管理內(nèi)容；不良貸款管理是針對出現(xiàn)風險或違約情況的貸款進行處理，包括評估風險、采取催收措施、進行資產(chǎn)保全等，也是貸后管理不可或缺的方面，D項屬于貸后管理內(nèi)容。而貼息管理通常是在貸款發(fā)放前或貸款期間根據(jù)政策等因素對利息進行補貼的相關管理，并非貸后管理的范疇，故本題選C。18、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）

A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題是關于公積金貸款操作模式的考查。公積金貸款操作模式主要有以下幾種：一是銀行受理，公積金管理中心審核，銀行操作；二是公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作；三是公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動。A項“銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作”，這種模式中銀行負責初始受理和最終操作，公積金管理中心承擔審核職責，是常見的操作模式。B項中“公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作”表述錯誤，通常審批環(huán)節(jié)是由公積金管理中心負責，而非銀行，所以該項不屬于公積金貸款操作模式。C項“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”，公積金管理中心完成受理和審批工作后，由銀行進行具體操作，是合理的模式。D項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，在實際公積金貸款業(yè)務中，公積金管理中心和承辦銀行相互協(xié)作配合開展貸款業(yè)務，也是常見的操作模式。綜上，答案是B。19、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，這一舉措標志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項1993年、C選項1995年和D選項2001年均不符合該事件發(fā)生的時間。20、商品房現(xiàn)售，應當符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件

B.持有建設工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.拆遷安置已經(jīng)落實

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)商品房現(xiàn)售應符合的條件來逐一分析各選項。根據(jù)相關規(guī)定，商品房現(xiàn)售應當符合以下條件：-現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書；-取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件；-持有建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證；-已通過竣工驗收；-拆遷安置已經(jīng)落實；-供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期；-物業(yè)管理方案已經(jīng)落實。接下來對各選項進行分析：-A選項“取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件”，是商品房現(xiàn)售必備的條件之一，若未取得相關土地使用證明，開發(fā)行為可能存在合法性問題，因此該選項不符合題意。-B選項“持有建設工程規(guī)劃許可證”，這是確保商品房建設符合城市規(guī)劃要求的重要憑證，沒有該證，建設項目是不合法的，所以該選項也不符合題意。-C選項“供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期”，正確的要求是供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具備交付使用條件，而不是僅確定施工進度和竣工交付日期，所以該選項符合題意。-D選項“拆遷安置已經(jīng)落實”，若拆遷安置未落實，可能會導致后續(xù)的糾紛和問題，影響商品房的正常銷售和使用，因此該選項也不符合題意。綜上，答案選C。21、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進行使用，保障資金安全。A項：貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征，即銀行直接將資金付給交易對象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項正確。B項：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項錯誤。C項：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，而不是專門成立的托管機構(gòu)，該項錯誤。D項：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機構(gòu)，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項錯誤。綜上，正確答案是A。22、關于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理.權限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡流程管理相關知識。A：個人征信系統(tǒng)是通過專線與商業(yè)銀行總行而不是分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務柜臺直接相連，所以該項說法錯誤。B：個人征信系統(tǒng)對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策，以確保系統(tǒng)的安全性和數(shù)據(jù)使用的規(guī)范性，該項說法正確。C：為保障數(shù)據(jù)傳輸和存儲的安全，個人征信系統(tǒng)會對數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，同時對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復，該項說法正確。D：個人征信系統(tǒng)建立了有效安全保障體系，能有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和數(shù)據(jù)安全，該項說法正確。本題選說法錯誤的，答案是A。23、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

【答案】：B

【解析】對于所購商用房為商住兩用房的貸款額度問題，不同類型房產(chǎn)的貸款額度政策有所不同。在相關規(guī)定中，為控制金融風險等多方面因素考量，對于商住兩用房的貸款額度有明確限制，其貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。A選項50%不符合規(guī)定標準；C選項60%以及D選項70%的額度相對過高，超出了規(guī)定的范圍。所以正確答案是B。24、（）個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。

A.高端化

B.單一化

C.“直客式”

D.情感式

【答案】：C

【解析】本題考查對不同個人貸款模式特點的理解。A選項，高端化通常強調(diào)針對高凈值客戶群體，提供高端、個性化的金融服務和產(chǎn)品，重點在于客戶群體的高端定位以及與之相匹配的特色服務，并非強調(diào)利用銀行網(wǎng)點和理財中心直接營銷客戶并受理貸款需求，所以A不正確。B選項，單一化表示產(chǎn)品或服務的種類、形式等較為單一，缺乏多樣性，與題干中描述的利用特定渠道直接營銷客戶的模式并無關聯(lián)，故B錯誤。C選項，“直客式”個人貸款，其核心特點就是以銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經(jīng)理依據(jù)“了解你的客戶，服務熟悉客戶”的原則，直接面向客戶進行營銷并受理客戶的貸款需求，與題干表述一致，所以C正確。D選項，情感式營銷側(cè)重于通過情感交流、情感共鳴等方式來建立與客戶的緊密聯(lián)系，促進業(yè)務開展，但這并非是題干中所描述的利用特定渠道直接營銷和受理貸款的模式，因此D錯誤。綜上，答案選C。25、在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率不包括（）。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

【答案】：D

【解析】本題主要考查國外征信機構(gòu)更新個人信息的頻率情況。在國外，征信機構(gòu)更新個人信息通常有不同的頻率安排。實時更新是指信息一旦發(fā)生變化馬上進行更新，這樣能保證信息的及時性和準確性，一些對信息時效性要求極高的場景可能會采用這種方式，A是常見的更新頻率。次日更新是在信息發(fā)生變化后的第二天進行更新，這種頻率在很多領域也較為常見，能在一定時間內(nèi)保證信息的較新狀態(tài)，B也是有可能的更新頻率。次月更新是每個月進行一次信息更新，對于一些信息變化相對不是特別頻繁的情況，這種更新頻率可以兼顧成本和信息的及時性，C同樣是合理的更新頻率。而次年更新的時間間隔太長，不利于征信機構(gòu)及時掌握個人信息的變化情況，在征信業(yè)務中一般不會采用這種更新頻率。所以答案選D。26、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個人住房貸款相關知識的理解。A項：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30%，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款的最低首付款比例會有所不同，該項說法錯誤。B項：公積金個人住房貸款具有利率低和期限長的特點，這是公積金貸款相對于商業(yè)貸款的優(yōu)勢之一，有助于減輕借款人的還款壓力，該項說法正確。C項：公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則，即要求借款人先繳存公積金，之后才能申請貸款，貸款時整筆借出，分期償還，并需提供擔保，該項說法正確。D項：在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式，這種擔保方式能為貸款提供一定的保障，該項說法正確。綜上，答案選A。27、貸款調(diào)查不包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.擔保情況

【答案】：B

【解析】貸款調(diào)查是對借款人相關情況進行全面了解和評估的過程，其目的在于準確判斷借款人的還款能力和還款意愿，降低貸款風險。A選項，借款人收入情況是衡量其還款能力的關鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息，銀行通過了解借款人收入情況，能合理評估貸款額度和期限，保障貸款的安全性。所以貸款調(diào)查會包含借款人收入情況。B選項，借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會地位等方面，這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關聯(lián)性相對較弱。貸款調(diào)查重點關注的是與還款能力和貸款用途直接相關的因素，因此貸款調(diào)查通常不包括借款人家庭背景。C選項，借款用途關系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途，判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理，可能導致貸款無法按時收回，增加銀行風險。所以借款用途是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容。D選項，擔保情況是為了降低貸款風險而進行的調(diào)查。當借款人無法按時償還貸款時，銀行可以通過處置擔保物或要求擔保人承擔責任來收回貸款。了解擔保情況可以增強銀行貸款的安全性，所以貸款調(diào)查會涵蓋擔保情況。綜上，答案選B。28、在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風險

B.操作風險

C.逆向選擇

D.信用風險

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各個選項所涉及的風險概念，結(jié)合題干中“事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外”這一現(xiàn)象來進行分析。A項：道德風險是在信息不對稱的情形下，市場交易一方參與人不能觀察另一方的行動或當觀察（監(jiān)督）成本太高時，一方行為的變化導致另一方的利益受到損害。題干主要強調(diào)的是事前信息不對稱導致銀行篩選客戶的結(jié)果，并非一方行為變化損害另一方利益，所以A項不符合題意。B項：操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，與題干中事前信息不對稱以及銀行篩選客戶的內(nèi)容無關，所以B項不符合題意。C項：逆向選擇是指由于交易雙方信息不對稱和市場價格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進而出現(xiàn)市場交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在銀行貸款業(yè)務中，由于事前信息不對稱，銀行難以準確區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶和劣質(zhì)客戶，可能會把一些優(yōu)質(zhì)客戶錯誤地拒之門外，而選擇接受一些風險較高的客戶，這符合逆向選擇的特征，所以C項符合題意。D項：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。題干強調(diào)的是銀行篩選客戶過程中的信息不對稱問題，并非債務人違約等信用風險問題，所以D項不符合題意。綜上，答案選C。29、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】個人經(jīng)營貸款還款能力證明主要用于評估借款人償還貸款的能力，應與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營狀況相關。A選項，借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營實體的經(jīng)營收入情況，是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營收入越高，繳納的所得稅也相應越多，這表明其有較強的經(jīng)濟實力來償還貸款。B選項，借款人教育對象的存款證明，教育對象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產(chǎn)情況，與借款人自身的還款能力并無直接關聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟收入和償債能力，所以不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明。C選項，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項，借款人的資產(chǎn)狀況證明，資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟資源，包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時變現(xiàn)用于償還貸款，資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評估其還款能力。綜上，正確答案是B。30、個人貸款定價的原則不包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.與微觀經(jīng)濟政策一致原則

D.參照市場價格原則

【答案】：C

【解析】個人貸款定價需要遵循一系列原則以確保定價的合理性和科學性。A選項成本收益原則是合理的。在個人貸款定價時，銀行等金融機構(gòu)需要考慮貸款過程中所產(chǎn)生的各種成本，如資金成本、運營成本等，同時也要保證貸款能夠帶來一定的收益，以此來確保自身的盈利性和可持續(xù)性。B選項風險定價原則也符合要求。不同的借款人面臨的風險狀況不同，信用風險較高的借款人違約可能性較大，金融機構(gòu)需要通過提高貸款利率等方式來補償可能面臨的損失；而信用風險較低的借款人則可以享受相對較低的利率，這樣可以實現(xiàn)風險和收益的匹配。C選項是本題答案。個人貸款定價主要是從金融機構(gòu)自身的業(yè)務運營和風險管理等微觀層面出發(fā)，遵循的應該是與宏觀經(jīng)濟政策一致原則，而不是微觀經(jīng)濟政策，所以該選項表述錯誤。D選項參照市場價格原則是必要的。金融市場中利率水平是動態(tài)變化的，個人貸款定價需要參考市場上類似貸款的價格水平，以保證自身定價具有市場競爭力，同時也能反映市場資金供求狀況。綜上所述，答案選C。31、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】：D

【解析】這道題考查不實施“限購”措施的城市中，擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房的最低首付款比例。在不實施“限購”措施的城市，對于這類居民家庭，政策規(guī)定其再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房時，最低首付款比例不低于30%，所以正確答案是D。32、小劉剛大學畢業(yè)，目前收入較少，但他預計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點來判斷小劉采用的還款方式。A項：等比累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。在本題中，小劉與銀行約定第一個2年間每月還本息600元，以后每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，即還款額按照固定的比例（20%）逐期遞增，符合等比累進還款法的特點，所以該項正確。B項：等額累進還款法與等比累進還款法不同，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定固定的金額，而不是按比例遞增或遞減。本題中小劉的還款額是按比例上浮，并非固定金額，所以不屬于等額累進還款法，該項錯誤。C項：等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款本金等分，每月償還固定的本金，而利息隨本金的減少逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。而題干中小劉的還款方式并非是每月償還固定本金，不符合等額本金還款法的特點，該項錯誤。D項：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。本題中并沒有體現(xiàn)出貸款本金分段償還的特征，不屬于組合還款法，該項錯誤。綜上，答案是A。33、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請人交流溝通，調(diào)查人可以通過面對面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過程中觀察借款人的神態(tài)、語言表達等細節(jié)，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過他人了解信息可能存在信息不準確或片面的情況；電話詢問雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細致的個人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。34、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔保

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個人信用報告的相關情形。在金融業(yè)務中，商業(yè)銀行通常會在涉及信用風險評估等重要業(yè)務場景時查看個人信用報告。-A選項貸款：當個人向商業(yè)銀行申請貸款時，銀行需要評估其還款能力和信用狀況，而個人信用報告是重要的評估依據(jù)，所以銀行會查看個人信用報告。-B選項信用卡：申請信用卡時，銀行要判斷申請人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會查看個人信用報告。-C選項擔保：當個人為他人提供擔保時，銀行會評估擔保人的信用狀況，因為擔保人在被擔保人無法履行義務時可能需要承擔還款責任，所以銀行會查看擔保人的信用報告。-D選項轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作，一般不涉及對個人信用狀況的評估，所以商業(yè)銀行不需要查看個人信用報告。綜上，答案選D。35、關于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法

C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年

D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，以此判斷說法是否正確。-A選項：對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，等額本息還款法是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中；等額本金還款法是將貸款本金平均分到每個月，每月還款額由固定本金與每月遞減的利息組成。這兩種還款方式是常見且適用于貸款期限1年以上的貸款，所以該說法正確。-B選項：貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的個人住房貸款，由于期限較短，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日一次性償還本金和利息，該說法正確。-C選項：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，在通常情況下，這兩類貸款的最長期限都為30年，該說法正確。-D選項：借款人雖然可以根據(jù)自身需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，而不能同時選擇多種還款方法，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。36、如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料不包括()。

A.代理人的身份證原件

B.委托人的個人信用報告

C.代理人的個人信用報告

D.具有法律效力的授權委托書

【答案】：C

【解析】本題考查個人委托代理人提出異議申請時須提供的材料。在個人委托代理人提出異議申請的情形中，代理人需要提供一系列能夠證明其代理資格和相關身份信息的材料。A項，代理人的身份證原件是用以證明代理人身份的重要憑證，只有提供身份證原件，才能有效確認代理人的身份真實性，所以該項是代理人須提供的材料。B項，委托人的個人信用報告是本次異議申請的核心材料之一，它包含了需要進行異議處理的具體信用信息內(nèi)容，是申請異議的基礎依據(jù)，因此也是需要提供的。C項，代理人的個人信用報告與本次委托人的異議申請并無直接關聯(lián)，重點在于委托人的信用報告情況以及代理人的代理資格證明，所以代理人的個人信用報告不是必須提供的材料。D項，具有法律效力的授權委托書是代理人獲得委托人合法授權的關鍵文件，它明確了代理人的代理權限和范圍，是代理行為合法有效的重要保障，所以此項也是需要提供的。綜上，答案選C。37、下列關于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對其中的還款方式進行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因為還款方式的改變會影響銀行的資金安排和風險評估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項表述錯誤。-C：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時間安排等重要方面，由于不同借款人的財務狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項表述正確。-D：商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機構(gòu)一定的自主定價空間，又保證了貸款利率不會過低，避免過度的市場競爭導致金融風險，該項表述正確。綜上，答案選B。38、下列申請評分依據(jù)的關鍵信息不包括（）。

A.客戶直系親屬工作與收入信息

B.客戶在銀行存款、貸款等關系信息

C.客戶工作、收入等基本信息

D.客戶征信信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請評分依據(jù)的關鍵信息內(nèi)容。解題的關鍵在于了解常見的申請評分依據(jù)所涵蓋的范圍，再對各選項進行分析判斷。A.客戶直系親屬工作與收入信息通常并非申請評分依據(jù)的關鍵信息。申請評分主要聚焦于客戶自身的相關信息來評估其信用狀況和申請資格，直系親屬的工作與收入情況與客戶本人的信用和申請能力沒有直接的必然聯(lián)系，所以該項不包括在申請評分依據(jù)的關鍵信息中。B.客戶在銀行存款、貸款等關系信息是非常重要的申請評分依據(jù)。它能反映客戶與銀行的業(yè)務往來情況、資金實力以及信用履約情況等，這些信息對于評估客戶的信用風險和申請資格具有重要意義。C.客戶工作、收入等基本信息是申請評分的關鍵依據(jù)之一。工作穩(wěn)定性和收入水平直接關系到客戶的還款能力，是評估客戶信用風險的重要因素。D.客戶征信信息是申請評分必不可少的依據(jù)。征信信息可以全面反映客戶的信用歷史，包括是否有逾期記錄、違約情況等，能為評估客戶的信用狀況提供重要參考。綜上，答案選A。39、銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務中對于未獲批準借款申請的告知對象。在銀行業(yè)務流程里，借款申請是借款人向銀行提出的，當貸款審批人作出未批準的決定后，銀行業(yè)務部門需要把這一結(jié)果及時告知提出申請的主體，也就是借款人。A選項調(diào)查人主要負責對借款申請相關情況進行調(diào)查，并非借款申請的主體，未獲批準的結(jié)果無需告知調(diào)查人。B選項貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請未獲批準的對象。C選項審查人是對借款申請進行審查的工作人員，不是借款行為中的申請主體，不需要告知其申請未獲批準的消息。D選項借款人是提出借款申請的人，銀行業(yè)務部門有義務將未獲批準的消息及時告知借款人，同時退還有關材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。40、以下關于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款還款方式的相關知識，下面對各內(nèi)容進行分析：-A：等額累進還款法與等比累進還款法類似，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而不是以一定比例累進的金額償還貸款。所以該項表述錯誤。-B：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，而在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項表述錯誤。-C：到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。該項表述正確。-D：在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法，而等額本息還款法是在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項表述錯誤。綜上，答案選C。41、下列關于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔保申請

D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項：在個人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請調(diào)整分期還款額，并且會根據(jù)不同原因進行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟困難申請降低分期還款額，銀行會對借款人的還款能力和實際情況進行評估后作出相應處理；若借款人收入增加申請?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會按照規(guī)定流程辦理。所以該選項表述正確。B選項：個人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機構(gòu)，其主體一般具有相對穩(wěn)定性，在正常情況下不會輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯誤的。C選項：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔保申請。比如原擔保方式出現(xiàn)問題或借款人有更合適的擔保方式等情況，銀行會根據(jù)相關規(guī)定和實際情況進行審核處理。所以該選項表述正確。D選項：個人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項表述正確。綜上，答案選B。42、助學貸款的期限一般不超過（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。

A.八

B.五

C.十

D.三

【答案】：A

【解析】助學貸款期限一般不超過八年，是否展期由貸款人與借款人商定。所以本題應選A。43、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權利憑證的90％，貸款期限最長為()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款時，貸款額度最高可達質(zhì)押權利憑證的90％。關于貸款期限，相關規(guī)定明確貸款期限最長為5年，所以應選D。A選項2年、B選項3年、C選項4年均不符合以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的最長貸款期限規(guī)定。44、商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的______。（）

A.項目風險；欺詐風險

B.欺詐風險；項目風險

C.信用風險；操作風險

D.法律風險；信用風險

【答案】：A

【解析】在商用房貸款業(yè)務中，不同參與主體會帶來不同類型的風險。對于開發(fā)商而言，由于項目本身可能存在各種問題，如項目建設質(zhì)量不達標、項目進度拖延甚至爛尾等情況，這些項目相關的問題會直接影響到商用房貸款的安全性，所以開發(fā)商主要帶來的是項目風險。而估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀等參與方，則可能會出于利益考慮，采取欺詐手段。例如估值機構(gòu)可能故意高估房屋價值，地產(chǎn)經(jīng)紀可能提供虛假的客戶信息或交易情況等，從而給貸款帶來欺詐風險。因此，商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的欺詐風險，答案選A。45、銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題考查銀行營銷策略的相關概念。A項，產(chǎn)品差異策略強調(diào)的是通過產(chǎn)品的差異化來吸引客戶，是在產(chǎn)品的功能、質(zhì)量、外觀等方面與競爭對手形成差異，并非針對每個客戶個體需求設計不同產(chǎn)品和服務，所以A項不符合題意。B項，單一營銷策略是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要，這與題干描述相符，所以B項正確。C項，低成本策略主要是通過降低成本來獲取競爭優(yōu)勢，以較低的價格提供產(chǎn)品或服務，與針對單個客戶個體需求設計產(chǎn)品和服務無關，所以C項不符合題意。D項，專業(yè)化策略是銀行專注于某一特定領域或客戶群體，提供專業(yè)化的金融服務，并非針對每一個客戶的個體需求設計不同產(chǎn)品，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。46、關于個人質(zhì)押貸款的特點，表述錯誤的是（）。

A.貸款風險高，風控的重點是保證質(zhì)物的真實價值充足、變現(xiàn)性強

B.可在柜臺辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時間短，手續(xù)簡便

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A。個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。A錯誤，個人質(zhì)押貸款的貸款風險較低，因為有質(zhì)物作為擔保，銀行主要關注質(zhì)物的真實性、價值充足性和變現(xiàn)性等。風控重點在于確保質(zhì)物真實、足值且易于變現(xiàn)，而不是貸款風險高。B正確，個人質(zhì)押貸款可在銀行柜臺辦理，相較于其他一些貸款業(yè)務，其操作流程相對較短。銀行在審核質(zhì)物等相關資料后，能較快完成貸款審批和發(fā)放流程。C正確，個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍較為廣泛，包括但不限于銀行存款單、債券、人壽保險單、個人理財產(chǎn)品等。D正確，由于有質(zhì)物作為擔保，銀行的審核壓力相對較小，因此辦理時間短，手續(xù)簡便。借款人只需提供合格的質(zhì)物以及相關的證明文件等，經(jīng)銀行審核無誤后，即可較快獲得貸款。47、個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標志。

A.《貸款通則》

B.《個人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國物權法》

【答案】：B

【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國人民銀行相關政策頒布為標志?！秱€人住房貸款管理辦法》的頒布為個人住房貸款業(yè)務提供了明確的規(guī)范和指導，極大地推動了個人住房貸款業(yè)務的開展，促使其進入快速發(fā)展階段，所以B正確?！顿J款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展而制定的，主要是針對一般性貸款業(yè)務的規(guī)定，并非專門針對個人住房貸款，所以A錯誤?！镀囐J款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務管理，防范汽車貸款風險而制定的，與個人住房貸款無關，所以C錯誤?！吨腥A人民共和國物權法》是為了維護國家基本經(jīng)濟制度，維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，明確物的歸屬，發(fā)揮物的效用，保護權利人的物權而制定的，并非推動個人住房貸款快速發(fā)展的標志文件，所以D錯誤。綜上，本題應選B。48、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應按照先______，后______的順序進行沖還。（）

A.本金；應收利息

B.本金；應收利息或各項費用

C.應收利息或各項費用；本金

D.應收利息；本金

【答案】：C

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，處理逾期1-90天（含）情況時，依據(jù)相關規(guī)定，還款沖還順序應當是先沖還應收利息或各項費用，再沖還本金。這是因為利息和費用是因持卡人未按時還款而產(chǎn)生的額外成本，優(yōu)先償還這部分能保證銀行資金成本和運營費用的及時收回。所以應按照先應收利息或各項費用，后本金的順序進行沖還，正確答案是C。49、錢先生當前的工資不高，但是未來的預期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點，結(jié)合錢先生當前工資不高但未來預期收入可能有較大增長的情況來分析。A.等額遞增還款法是指借款人在初始還款期內(nèi)的還款額較少，以后逐期遞增，符合錢先生目前工資不高，但未來預期收入有較大增長的情況，隨著收入增加，還款壓力逐漸減小，該還款方式比較適合他。B.等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。前期還款金額較大，錢先生當前工資不高，采用這種方式前期還款壓力會比較大，不太適合。C.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，還款金額固定，沒有考慮到錢先生未來收入增長的情況，不能有效利用未來收入增加的優(yōu)勢，相比之下不是最適合的。D.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，且對借款人到期時的還款能力要求較高，錢先生買房貸款一般為長期貸款，不適合采用這種還款方式。綜上所述，比較適合錢先生的還款方式是等額遞增還款法，答案選A。50、我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實時更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】：C

【解析】我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率通常是每月更新。個人信用數(shù)據(jù)庫中信息繁多，每日更新或?qū)崟r更新需要極大的數(shù)據(jù)處理能力和資源投入，且并非所有信息都能做到如此高頻更新，故A選項每日更新和B選項實時更新不符合實際情況。而不定期更新不利于信用信息的及時、準確反映，也不滿足信用數(shù)據(jù)庫的管理要求，所以D選項不定期更新也不正確。綜上所述，正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾個方面?（）

A.借款人主體資格

B.合同有效性風險

C.擔保風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在以下方面：A項，借款人主體資格方面存在風險。若借款人不具備合法有效的主體資格，比如沒有完全民事行為能力、不符合貸款機構(gòu)的主體要求等情況，可能導致貸款合同在法律上存在瑕疵，進而影響貸款的合法性和有效性，引發(fā)風險。B項，合同有效性風險是重要的風險點。合同在簽訂過程中可能存在多種導致無效的情形，如合同條款違反法律法規(guī)強制性規(guī)定、意思表示不真實等，一旦合同被認定無效，貸款方的權益將難以得到有效保障。C項，擔保風險不容忽視。擔保是保障貸款安全回收的重要手段，如果擔保物的價值評估不準確、擔保手續(xù)不完整、擔保人不具備擔保能力等，當借款人無法按時償還貸款時，貸款方不能通過擔保實現(xiàn)債權，從而遭受損失。D項，訴訟時效風險也可能對貸款方造成不利影響。在貸款業(yè)務中，如果貸款方?jīng)]有在法律規(guī)定的訴訟時效期間內(nèi)主張權利，超過訴訟時效后，其勝訴權將喪失，即便借款人違約，貸款方也可能無法通過訴訟途徑有效追討欠款。而E項政策風險，雖然政策因素會對個人住房貸款產(chǎn)生一定影響，但它并不屬于法律和政策風險點中核心集中的方面。本題問的是主要集中的方面，故不選E項。因此，答案選ABCD。2、我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責任公司

D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團組織

【答案】：BD

【解析】我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象須具備一定條件。個人貸款針對的是自然人，而不是法人組織，境內(nèi)股份有限責任公司和社團組織屬于法人組織，所以C選項境內(nèi)股份有限責任公司和E選項社團組織不符合個人貸款借款對象要求。同時，具有限制民事行為能力的人，其民事行為能力受限，不能獨立承擔民事責任，不適合作為個人貸款的借款對象，A選項具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民不符合要求。符合國家有關規(guī)定的境外自然人，在滿足相關規(guī)定的情況下可以作為我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象；具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民能夠獨立進行民事活動，承擔民事責任，也可以作為商業(yè)銀行個人貸款的借款對象。所以B符合國家有關規(guī)定的境外自然人和D具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民是正確的。綜上，答案選BD。3、有擔保流動資金貸款的對象應該是（）。

A.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶

B.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)

C.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個人獨資企業(yè)

D.自然人

E.法人

【答案】：ABCD

【解析】有擔保流動資金貸款主要面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人或組織。A選項，持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶，他們在經(jīng)營過程中往往有資金需求，是有擔保流動資金貸款的常見對象；B選項，持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)，這類企業(yè)在日常運營、擴大生產(chǎn)等方面可能需要資金支持，有獲得有擔保流動資金貸款的需求；C選項，持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個人獨資企業(yè)，在發(fā)展過程中也會面臨資金問題，可通過有擔保流動資金貸款解決；D選項，自然人在從事經(jīng)營活動時也可能需要資金周轉(zhuǎn)，同樣可以申請有擔保流動資金貸款。而E選項法人一般有更多的融資渠道和方式，有擔保流動資金貸款主要針對的是非法人形式的主體和自然人，所以法人通常不是有擔保流動資金貸款的對象。因此，有擔保流動資金貸款的對象應該是ABCD。4、商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風險包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.未按規(guī)定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

【答案】：ABCD

【解析】商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的操作風險主要體現(xiàn)在多個方面：A選項，未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，這會使得銀行無法及時了解貸款資金的流向和使用狀況，難以發(fā)現(xiàn)借款人是否按照約定用途使用貸款，增加了貸款資金無法按時收回的風險，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風險之一。B選項，貸款管理與其規(guī)模不相匹配，意味著銀行在貸款管理上可能存在資源配置不合理的情況。若管理能力無法跟上貸款規(guī)模的增長，可能導致對貸款客戶的監(jiān)管不到位、風險評估不準確等問題，進而影響貸款的安全性和回收情況，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風險。C選項，操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象，這可能會使借款人的還款壓力過大，超過其實際還款能力，從而增加貸款違約的可能性，加大銀行貸款損失的風險，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風險。D選項，未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀。這些合同是銀行與借款人之間權利義務的重要憑證，一旦損毀，可能會在后續(xù)的貸款管理、追討欠款等過程中面臨法律證據(jù)缺失的問題，影響銀行的合法權益，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風險。對于E選項，他項權利證書是證明銀行對抵押物享有他項權利的重要文件，未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失、他項權利滅失，這屬于擔保管理方面的風險，而不是貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風險。綜上，本題的正確答案是ABCD。5、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中收入包括（）。

A.共同申請人的可支配收入

B.申請人子女的可支配收入

C.申請人配偶的可支配收入

D.共同申請人配偶的可支配收入

E.申請人自身的可支配收入

【答案】：AC

【解析】商業(yè)銀行在控制借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比時，這里的收入指與借款人共同承擔還款責任或在家庭經(jīng)濟上緊密關聯(lián)、對還款有重要影響的人員的可支配收入。A選項共同申請人通常是和借款人一起申請住房貸款的人，其可支配收入會用于共同承擔貸款相關支出，所以應當包含在收入范圍內(nèi)；C選項申請人配偶與申請人在家庭經(jīng)濟上是共同體，其可支配收入會影響家庭整體的還款能力，也應包含在收入范圍內(nèi)。B選項申請人子女并非必然與申請人共同承擔住房貸款還款責任，其可支配收入一般不納入計算；D選項共同申請人配偶與住房貸款的直接關聯(lián)性不如共同申請人本身緊密，通常不將其可支配收入納入此處所說的收入；E選項表述不完整，除了申請人自身，共同申請人及申請人配偶的可支配收入也應計算在內(nèi)。所以本題應選AC。6、在個人住房貸款的樓盤項目的準入調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.借款申請人償還能力

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業(yè)資信等級或信用程度

【答案】：AC

【解析】本題主要考查個人住房貸款樓盤項目準入調(diào)查環(huán)節(jié)中對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容。A選項，房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)是衡量開發(fā)商是否具備開發(fā)房地產(chǎn)項目能力和資格的重要指標，對其進行調(diào)查有助于了解開發(fā)商的專業(yè)水平和運營能力，因此屬于對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容。B選項，借款申請人償還能力主要是針對借款人個體的考量，而非對開發(fā)商資信的調(diào)查內(nèi)容，故該選項不符合題意。C選項，企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力會直接影響開發(fā)商的經(jīng)營狀況和信譽，對開發(fā)商的資信狀況有重要影響，所以屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項，項目資金到位情況主要是對項目本身資金狀況的調(diào)查，并非專門針對開發(fā)商資信的調(diào)查，所以該選項不正確。E選項，題目答案中未包含此項，通常企業(yè)資信等級或信用程度可作為對開發(fā)商資信調(diào)查的一部分內(nèi)容，但本題正確答案不涉及。綜上，正確答案是AC。7、為防控商用房貸款合作機構(gòu)的風險，應加強對合作項目的審查，重點審查（）。

A.項目開發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進度情況

D.銷售前景預測

E.加強對估值機構(gòu)的準人管理

【答案】：ABCD

【解析】防控商用房貸款合作機構(gòu)風險時，加強對合作項目審查極為重要。加強對估值機構(gòu)的準入管理是對合作機構(gòu)主體的管理，并非對合作項目的審查內(nèi)容。A選項，審查項目開發(fā)及銷售的合法性，能夠確保項目的操作符合法律法規(guī)，避免因違法違規(guī)帶來的風險，是合作項目審查的關鍵要點。B選項，資金到位情況反映了項目的資金保障程度，資金充足且按時到位是項目順利推進的基礎，若資金不到位，項目可能會停滯，進而影響貸款的回收，所以資金到位情況是審查重點。C選項，工程進度情況體現(xiàn)了項目的實際推進狀況，工程進度若不按計劃進行，可能導致項目延期交付，影響項目的收益和還款能力，因此需要重點審查。D選項，銷售前景預測有助于評估項目未來的盈利能力和還款能力，如果銷售前景不佳，項目的收益難以保證，貸款風險就會增加，所以也是合作項目審查的重點內(nèi)容。綜上，應重點審查項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況、銷售前景預測，即ABCD。8、對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）。

A.對賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數(shù)據(jù)報送

D.貸款檢查

E.協(xié)助催收貸款

【答案】：ABCD

【解析】住房公積金貸款中，承辦銀行的貸后管理職責多樣。A選項對賬工作是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，通過準確對賬，可以確保貸款資金的收支記錄準確無誤，保障資金安全。B選項基金清退和利息劃回也是承辦銀行的職責所在，在合適的時機將基金進行清退以及準確劃回利息，有助于維護公積金管理的規(guī)范和借款人的權益。C選項貸款數(shù)據(jù)報送對于整個住房公積金貸款管理系統(tǒng)的有效運行至關重要，承辦銀行需及時、準確地將貸款數(shù)據(jù)進行報送，以便相關部門進行統(tǒng)計和監(jiān)管。D選項貸款檢查能夠及時發(fā)現(xiàn)貸款過程中可能存在的風險和問題，如借款人還款能力變化、抵押物狀況等，從而采取相應的措施進行防范和處理。而E選項協(xié)助催收貸款通常不屬于承辦銀行的貸后管理職責，一般是相關催收部門或機構(gòu)的工作內(nèi)容。所以正確答案是ABCD。9、以下屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式的有（）。

A.信貸員調(diào)查（IPC）模式

B.信貸工廠模式

C.大數(shù)據(jù)模式

D.投資類模式

E.融資類模式

【答案】：ABCD

【解析】本題考查小微企業(yè)金融運營和風控模式的相關知識。A項：信貸員調(diào)查（IPC）模式是一種較為傳統(tǒng)且有效的小微企業(yè)金融運營和風控模式。該模式通過信貸員對企業(yè)的實地調(diào)查，深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等多方面信息，憑借信貸員的專業(yè)判斷來評估風險和決定是否給予信貸支持，能夠較好地適應小微企業(yè)信息不透明、財務制度不完善等特點，所以屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式。B項：信貸工廠模式是將信貸業(yè)務按照工業(yè)化的流程進行處理，對小微企業(yè)貸款的設計、申報、審批、發(fā)放、風控等業(yè)務按照“流水線”作業(yè)方式進行批量操作。這種模式提高了信貸業(yè)務的處理效率，降低了運營成本，同時通過標準化的流程和風控措施，對小微企業(yè)的風險進行有效把控，屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式。C項：大數(shù)據(jù)模式借助大數(shù)據(jù)技術，收集和分析小微企業(yè)的各類數(shù)據(jù)，如交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)等。通過對海量數(shù)據(jù)的挖掘和分析，能夠更全面、準確地評估小微企業(yè)的信用風險和經(jīng)營狀況。大數(shù)據(jù)模式不受傳統(tǒng)信息來源的限制，能夠發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)方法難以察覺的風險因素，為小微企業(yè)金融服務提供了新的風控手段，屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式。D項：投資類模式是金融機構(gòu)通過對小微企業(yè)進行股權投資等方式參與企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展，在投資過程中需要對小微企業(yè)進行全面的評估和風險控制。投資類模式不僅關注企業(yè)的當前財務狀況，還注重企業(yè)的未來發(fā)展?jié)摿褪袌銮熬?，通過合理的投資決策和風險管控措施，保障投資的安全性和收益性，屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式。E項：融資類模式是一個較為寬泛的概念，它只是說明了資金