環(huán)保貸款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為貫徹國(guó)家環(huán)保政策，支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展，規(guī)范公司環(huán)保貸款業(yè)務(wù)管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司向符合環(huán)保要求的企業(yè)或項(xiàng)目發(fā)放的各類貸款業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.環(huán)保優(yōu)先原則：貸款投向優(yōu)先支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)、綠色項(xiàng)目及具有顯著環(huán)境效益的企業(yè)，確保貸款資金用于符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在充分評(píng)估借款人環(huán)保狀況、經(jīng)營(yíng)狀況及還款能力的基礎(chǔ)上，合理確定貸款額度、期限和利率，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。3.規(guī)范操作原則：嚴(yán)格按照本辦法規(guī)定的流程和要求辦理環(huán)保貸款業(yè)務(wù)，確保各項(xiàng)操作合法合規(guī)、準(zhǔn)確規(guī)范。4.效益兼顧原則：在保障環(huán)保目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的前提下，兼顧公司自身經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的有機(jī)統(tǒng)一。二、貸款對(duì)象與條件（一）貸款對(duì)象1.從事環(huán)保產(chǎn)業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)，包括但不限于污水處理、垃圾處理、大氣污染治理、節(jié)能減排等領(lǐng)域。2.實(shí)施符合環(huán)保要求的新建、擴(kuò)建、改建項(xiàng)目的企業(yè)。（二）貸款條件1.借款人依法設(shè)立，具有獨(dú)立法人資格，持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照。2.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求，近三年內(nèi)無(wú)重大環(huán)境污染事故記錄。3.借款人具有良好的信用狀況，無(wú)不良信用記錄，具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力。4.借款人應(yīng)提供合法有效的擔(dān)保，擔(dān)保方式可采用抵押、質(zhì)押、保證等。5.項(xiàng)目符合國(guó)家環(huán)保相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和要求，已取得必要的環(huán)保審批文件，如環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告批復(fù)、環(huán)保設(shè)施竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告等。6.項(xiàng)目具有明確的還款來(lái)源，預(yù)期收益能夠覆蓋貸款本息。三、貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)材料借款人申請(qǐng)環(huán)保貸款時(shí)，應(yīng)向本公司提交以下材料：1.借款申請(qǐng)書，包括借款人基本情況、貸款用途、金額、期限、還款來(lái)源及還款計(jì)劃等內(nèi)容。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件。3.法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。4.公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表（近三年及最近一期）。5.貸款項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或項(xiàng)目建議書。6.環(huán)保審批文件，如環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告批復(fù)、環(huán)保設(shè)施竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告等。7.擔(dān)保相關(guān)資料，如抵押物清單、產(chǎn)權(quán)證書、質(zhì)押物清單、權(quán)利憑證等，保證人相關(guān)資料，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、財(cái)務(wù)報(bào)表、保證合同等。8.本公司要求提供的其他材料。（二）受理流程1.本公司業(yè)務(wù)部門收到借款人提交的貸款申請(qǐng)材料后，應(yīng)進(jìn)行初步審查，對(duì)申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。2.如申請(qǐng)材料不齊全或不符合要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)通知借款人補(bǔ)充或更正材料。3.對(duì)申請(qǐng)材料齊全、符合要求的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)予以受理，并出具受理通知書。四、貸款調(diào)查與評(píng)估（一）調(diào)查內(nèi)容1.借款人基本情況調(diào)查，包括企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)年限等。2.借款人經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、市場(chǎng)份額、銷售渠道、產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量、盈利能力、償債能力等。3.借款人財(cái)務(wù)狀況調(diào)查，包括資產(chǎn)負(fù)債情況、收入支出情況、現(xiàn)金流狀況、利潤(rùn)水平等。4.借款人信用狀況調(diào)查，包括在金融機(jī)構(gòu)的信用記錄、對(duì)外擔(dān)保情況、涉訴情況等。5.貸款項(xiàng)目情況調(diào)查，包括項(xiàng)目背景、建設(shè)內(nèi)容、投資規(guī)模、技術(shù)方案、環(huán)保措施、預(yù)期收益等。6.擔(dān)保情況調(diào)查，包括抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬狀況、價(jià)值評(píng)估、變現(xiàn)能力，保證人的保證能力、信用狀況等。（二）評(píng)估方法1.本公司采用定性與定量相結(jié)合的方法對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估。2.定性評(píng)估主要對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)管理水平、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、發(fā)展前景、環(huán)保意識(shí)等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。3.定量評(píng)估主要對(duì)借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)、項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)、環(huán)境效益指標(biāo)等進(jìn)行分析測(cè)算，評(píng)估項(xiàng)目的可行性和還款能力。4.具體評(píng)估指標(biāo)包括但不限于資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、凈利潤(rùn)率、投資回收期、內(nèi)部收益率、環(huán)境效益貢獻(xiàn)率等。（三）調(diào)查報(bào)告業(yè)務(wù)部門在完成貸款調(diào)查與評(píng)估后，應(yīng)撰寫貸款調(diào)查報(bào)告，內(nèi)容包括借款人基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款項(xiàng)目情況、擔(dān)保情況、調(diào)查評(píng)估結(jié)論及風(fēng)險(xiǎn)防范措施等。貸款調(diào)查報(bào)告應(yīng)客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確，為貸款審批提供充分依據(jù)。五、貸款審批（一）審批流程1.業(yè)務(wù)部門將貸款調(diào)查報(bào)告及相關(guān)資料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)審查借款人的還款能力、擔(dān)保情況、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門將風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)及相關(guān)資料提交至審批委員會(huì)進(jìn)行審批。4.審批委員會(huì)根據(jù)國(guó)家環(huán)保政策、公司信貸政策及風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行審議決策，確定是否批準(zhǔn)貸款及貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式等。（二）審批權(quán)限1.本公司根據(jù)貸款額度大小，設(shè)定不同的審批權(quán)限。2.對(duì)于額度較小的貸款，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批。3.對(duì)于額度較大的貸款，由審批委員會(huì)審批。（三）審批決策1.審批委員會(huì)應(yīng)在收到貸款審批材料后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成審批決策。2.審批決策通過(guò)的，應(yīng)明確貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式等內(nèi)容，并出具審批意見(jiàn)。3.審批決策未通過(guò)的，應(yīng)說(shuō)明原因，業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)整或終止。六、貸款發(fā)放與支付（一）合同簽訂1.經(jīng)審批通過(guò)的貸款項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與借款人簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同。2.借款合同應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等內(nèi)容。3.擔(dān)保合同應(yīng)明確擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限、擔(dān)保責(zé)任等內(nèi)容。（二）貸款發(fā)放1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)借款合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2.貸款發(fā)放前，應(yīng)確保借款人已落實(shí)各項(xiàng)提款條件，如已取得項(xiàng)目建設(shè)所需的其他相關(guān)批準(zhǔn)文件、已按規(guī)定繳納相關(guān)費(fèi)用等。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)將貸款資金足額劃付至借款人指定的賬戶，并做好貸款發(fā)放記錄。（三）貸款支付1.本公司實(shí)行貸款資金受托支付管理，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。2.借款人應(yīng)提供與交易對(duì)象簽訂的交易合同及相關(guān)發(fā)票等資料，業(yè)務(wù)部門應(yīng)審核其真實(shí)性、合法性和有效性。3.對(duì)于符合受托支付條件的貸款資金，業(yè)務(wù)部門應(yīng)通過(guò)本公司受托支付系統(tǒng)將資金支付給交易對(duì)象。七、貸后管理（一）貸后檢查1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查，檢查頻率根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況確定，一般每季度至少進(jìn)行一次。2.貸后檢查內(nèi)容包括借款人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款資金使用情況、項(xiàng)目進(jìn)展情況、擔(dān)保情況等。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決貸后管理中存在的問(wèn)題，如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、財(cái)務(wù)狀況惡化、貸款資金挪用等情況，應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.本公司建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)、信用狀況、項(xiàng)目進(jìn)展等情況，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值。3.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)達(dá)到或超過(guò)閾值時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。（三）還款管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照借款合同約定，督促借款人按時(shí)足額償還貸款本息。2.對(duì)于借款人出現(xiàn)逾期還款情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行催收，采取電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等方式，要求借款人盡快償還逾期貸款。3.對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，采取法律手段等措施，確保貸款本息的收回。（四）檔案管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立健全環(huán)保貸款業(yè)務(wù)檔案管理制度，對(duì)貸款業(yè)務(wù)全過(guò)程的相關(guān)資料進(jìn)行整理、歸檔和保管。2.貸款業(yè)務(wù)檔案包括貸款申請(qǐng)材料、調(diào)查評(píng)估報(bào)告、審批文件、借款合同、擔(dān)保合同、貸款發(fā)放記錄、貸后檢查記錄、還款記錄等。3.貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，確保檔案資料的完整性、真實(shí)性和安全性，保存期限按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。八、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.本公司應(yīng)定期對(duì)環(huán)保貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)采用科學(xué)合理的方法，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度進(jìn)行量化分析，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，本公司應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。2.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人的信用審查和貸后管理，合理設(shè)定擔(dān)保方式和擔(dān)保額度，確保貸款安全。3.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整貸款投向和利率政策，降低市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的影響。4.對(duì)于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的環(huán)保審查和監(jiān)督，確保項(xiàng)目符合環(huán)保要求，避免因環(huán)境問(wèn)題導(dǎo)致貸款損失。5.對(duì)于政策風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)關(guān)注國(guó)家環(huán)保政策和信貸政策的變化，調(diào)整公司信貸策略，確保貸款業(yè)務(wù)符合政策要求。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.本公司應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、應(yīng)急處置措施、資源調(diào)配、信息報(bào)告等內(nèi)容。3.在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)損失。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.本公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)環(huán)保貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操