廣州再貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范廣州地區(qū)再貸款業(yè)務(wù)管理，充分發(fā)揮再貸款政策工具的引導(dǎo)作用，優(yōu)化信貸資源配置，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及金融監(jiān)管要求，結(jié)合廣州實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在廣州地區(qū)依法設(shè)立的各類銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱“金融機構(gòu)”）參與再貸款業(yè)務(wù)的操作與管理。（三）基本原則1.政策導(dǎo)向原則：嚴格遵循國家貨幣政策意圖，確保再貸款資金投向符合宏觀經(jīng)濟調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向。2.風(fēng)險可控原則：金融機構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險管理制度，有效防范和控制再貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障資金安全。3.公平公正原則：在再貸款業(yè)務(wù)操作過程中，堅持公平、公正的原則，保障各金融機構(gòu)的合法權(quán)益。4.?？顚Ｓ迷瓌t：再貸款資金必須專項用于規(guī)定的領(lǐng)域和用途，不得挪作他用。二、再貸款業(yè)務(wù)定義與種類（一）定義再貸款是指中國人民銀行向金融機構(gòu)提供的一種貨幣政策工具，通過再貸款資金的投放，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加對特定領(lǐng)域和行業(yè)的信貸投放，以支持實體經(jīng)濟發(fā)展。（二）種類1.支農(nóng)再貸款：主要用于支持農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域，促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收。2.支小再貸款：重點支持小型微型企業(yè)的融資需求，包括小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、技術(shù)改造、擴大就業(yè)等方面。3.扶貧再貸款：專項用于貧困地區(qū)的扶貧開發(fā)項目，助力貧困地區(qū)脫貧攻堅，推動貧困地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展。4.再貼現(xiàn)：通過辦理商業(yè)匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，為金融機構(gòu)提供短期資金支持，促進票據(jù)市場發(fā)展，優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)。三、申請與審批（一）申請條件1.金融機構(gòu)應(yīng)具有良好的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，具備較強的風(fēng)險管理能力。2.申請再貸款的金融機構(gòu)應(yīng)符合國家貨幣政策導(dǎo)向，有明確的資金投向和使用計劃。3.金融機構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，包括再貸款資金管理制度、信貸管理制度、風(fēng)險監(jiān)測制度等。（二）申請材料1.再貸款申請書，應(yīng)詳細說明申請再貸款的金額、期限、用途、預(yù)期效果等內(nèi)容。2.金融機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。3.近三年的財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。4.內(nèi)部管理制度文件，如再貸款資金管理制度、信貸管理制度、風(fēng)險監(jiān)測制度等。5.資金投向和使用計劃，應(yīng)明確再貸款資金的具體投向領(lǐng)域、行業(yè)、企業(yè)名單以及預(yù)期的信貸投放規(guī)模等。6.中國人民銀行要求提供的其他材料。（三）審批流程1.金融機構(gòu)將申請材料報送當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)。2.中國人民銀行分支機構(gòu)收到申請材料后，進行初步審查，對申請材料的完整性、合規(guī)性進行審核。3.經(jīng)初步審查合格后，中國人民銀行分支機構(gòu)組織相關(guān)人員進行實地核查，了解金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、資金投向和使用計劃等情況。4.根據(jù)實地核查情況，中國人民銀行分支機構(gòu)進行綜合評估，提出審批意見。5.審批意見經(jīng)中國人民銀行上級行審核批準后，正式下達給金融機構(gòu)。四、資金使用與管理（一）資金使用范圍1.支農(nóng)再貸款資金應(yīng)主要用于支持農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，包括農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)業(yè)機械化推廣、農(nóng)產(chǎn)品加工與流通等領(lǐng)域。2.支小再貸款資金應(yīng)重點投向小型微型企業(yè)，用于企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、技術(shù)改造、設(shè)備購置等方面。3.扶貧再貸款資金應(yīng)專項用于貧困地區(qū)的扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展、貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營扶持等項目。4.再貼現(xiàn)資金應(yīng)主要用于辦理商業(yè)匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，支持企業(yè)通過票據(jù)融資。（二）資金使用要求1.金融機構(gòu)應(yīng)按照申請時確定的資金投向和使用計劃，合理安排再貸款資金的使用，確保資金?？顚Ｓ?。2.金融機構(gòu)應(yīng)加強對再貸款資金使用情況的跟蹤監(jiān)測，及時掌握資金的流向和使用效果，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施進行整改。3.金融機構(gòu)應(yīng)建立健全再貸款資金使用臺賬，詳細記錄每筆再貸款資金的發(fā)放、使用、回收等情況，做到賬目清晰、資料完整。（三）資金管理1.中國人民銀行對再貸款資金實行專項管理，建立專門的賬戶進行核算，確保資金安全。2.金融機構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的要求，定期報送再貸款資金使用情況報告，包括資金使用進度、投向領(lǐng)域、支持企業(yè)名單、貸款質(zhì)量等方面的內(nèi)容。3.中國人民銀行將對金融機構(gòu)再貸款資金的使用情況進行監(jiān)督檢查，如發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)存在違規(guī)使用資金的行為，將依法采取相應(yīng)的處罰措施。五、貸款利率與期限（一）貸款利率1.再貸款利率由中國人民銀行根據(jù)國家貨幣政策目標和市場利率水平等因素確定。2.金融機構(gòu)在使用再貸款資金發(fā)放貸款時，應(yīng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的再貸款利率，結(jié)合自身的資金成本、風(fēng)險溢價等因素，合理確定貸款利率。貸款利率應(yīng)符合國家利率政策要求，不得高于同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）的一定幅度。（二）貸款期限1.再貸款期限根據(jù)不同的種類和用途確定，一般為短期，最長不超過一年。2.金融機構(gòu)在使用再貸款資金發(fā)放貸款時，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周期和資金需求情況，合理確定貸款期限，確保貸款期限與企業(yè)的還款能力相匹配。六、監(jiān)督與檢查（一）日常監(jiān)測1.中國人民銀行建立再貸款業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)，對金融機構(gòu)再貸款資金的使用情況進行實時監(jiān)測，包括資金流向、貸款投向、貸款余額、貸款質(zhì)量等方面的信息。2.金融機構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的要求，定期報送再貸款資金使用情況報告，包括資金使用進度、投向領(lǐng)域、支持企業(yè)名單、貸款質(zhì)量等方面的內(nèi)容。（二）現(xiàn)場檢查1.中國人民銀行定期對金融機構(gòu)再貸款業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括再貸款資金的申請、審批、使用、管理等環(huán)節(jié)的合規(guī)性，以及貸款利率執(zhí)行情況、貸款期限匹配情況等。2.現(xiàn)場檢查可采取查閱資料、實地走訪、問卷調(diào)查等方式進行，金融機構(gòu)應(yīng)積極配合中國人民銀行的檢查工作，如實提供相關(guān)資料和信息。（三）違規(guī)處理1.如發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)存在違規(guī)使用再貸款資金的行為，中國人民銀行將責(zé)令其限期整改，收回違規(guī)使用的再貸款資金，并依法采取相應(yīng)的處罰措施，包括但不限于罰款、暫停再貸款業(yè)務(wù)資格等。2.對違規(guī)情節(jié)嚴重的金融機構(gòu)，中國人民銀行將依法追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，并將違規(guī)行為納入金融機構(gòu)的信用記錄，影響其在金融市場的聲譽和業(yè)務(wù)發(fā)展。七、風(fēng)險防控（一）信用風(fēng)險防控1.金融機構(gòu)應(yīng)加強對借款企業(yè)的信用評級和風(fēng)險評估，合理確定貸款額度和貸款利率，確保貸款風(fēng)險可控。2.建立健全貸款擔保制度，要求借款企業(yè)提供有效的擔保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，降低信用風(fēng)險。3.加強對貸款后的管理，定期跟蹤借款企業(yè)的經(jīng)營狀況和還款能力，及時發(fā)現(xiàn)和化解潛在的信用風(fēng)險。（二）流動性風(fēng)險防控1.金融機構(gòu)應(yīng)合理安排再貸款資金的使用期限和規(guī)模，確保資金的流動性與貸款投放相匹配。2.建立健全流動性風(fēng)險管理機制，制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險。3.加強與中國人民銀行的溝通協(xié)調(diào)，及時獲取流動性支持，確保金融機構(gòu)的資金安全和穩(wěn)定運營。（三）市場風(fēng)險防控1.關(guān)注市場利率變動情況，合理調(diào)整貸款利率和資金運用策略，降低市場利率波動對再貸款業(yè)務(wù)的影響。2.加強對宏觀經(jīng)濟形勢和貨幣政策變化的研究分析，及時調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展方向和經(jīng)營策略，適應(yīng)市場變化。3.建立健全市場風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和防范市場風(fēng)險。八、信息披露（一）披露內(nèi)容1.金融機構(gòu)應(yīng)定期向社會公眾披露再貸款業(yè)務(wù)的開展情況，包括再貸款資金的投放規(guī)模、投向領(lǐng)域、支持企業(yè)名單、貸款利率水平等信息。2.披露再貸款業(yè)務(wù)對實體經(jīng)濟發(fā)展的支持效果，如促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、小微企業(yè)發(fā)展、貧困地區(qū)脫貧攻堅等方面的具體數(shù)據(jù)和成效。3.披露金融機構(gòu)在再貸款業(yè)務(wù)操作過程中的合規(guī)情況，包括是否存在違規(guī)使用資金、貸款利率執(zhí)行情況等方面的信息。（二）披露方式1.金融機構(gòu)應(yīng)