2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財練習題(一)第一部分單選題(50題)1、關于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。

A.準入條件嚴格

B.可根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人信用貸款的特點。A選項，個人信用貸款準入條件嚴格。由于是憑借個人信用發(fā)放貸款，銀行需要對借款人的信用狀況、還款能力等進行嚴格審核，以降低違約風險，所以該說法正確。B選項，銀行可根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整。如果借款人信用狀況良好、還款能力較強，銀行可能會適當延長貸款期限；反之，如果信用狀況不佳，可能會縮短貸款期限，該說法合理。C選項，個人信用貸款通常不需要抵押物，但貸款額度相對較小，一般不會最低不低于100萬元，所以該項說法錯誤。D選項，個人信用貸款期限短是其特點之一。這是因為沒有抵押物，銀行面臨的風險相對較大，為了更好地控制風險，貸款期限通常較短，該說法正確。綜上，答案選C。2、商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）

A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）

C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）

D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行著重考核借款人還款能力時，需對借款人住房貸款的月房產支出與收入比、月所有債務支出與收入比進行合理控制。對于住房貸款的月房產支出與收入比，控制在50%以下（含50%）能較好地衡量借款人在住房方面的支出占收入的比例，確保其有足夠資金用于其他生活開銷和應對突發(fā)情況，保證還款的可持續(xù)性。而月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%），綜合考慮了借款人除住房貸款外的其他債務情況，更全面地評估其還款能力和債務承受能力。所以應選A；B選項中月所有債務支出與收入比60%過高，會增加借款人還款壓力和違約風險；C選項月房產支出與收入比45%以下過于嚴格，不利于合理的住房貸款需求；D選項不僅月房產支出與收入比45%以下不合理，且月所有債務支出與收入比60%也過高。3、個人住房貸款的質押擔保目前主要是權利質押，下列屬于權利質押質物的是（）

A.基金

B.國債

C.股票

D.信托

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款權利質押質物的相關知識。在個人住房貸款的質押擔保中，權利質押是當前主要形式。權利質押是指以出質人提供的財產權利為標的而設定的質權。A選項基金，基金的價值波動較大，其價格受市場行情、基金管理團隊等多種因素影響，穩(wěn)定性相對較差，且在實現質權時，基金變現過程可能較為復雜，存在一定的不確定性和風險，所以一般不作為個人住房貸款權利質押的質物。B選項國債，國債是由國家發(fā)行的債券，具有信用等級高、安全性強、收益相對穩(wěn)定等特點。國家信用作為支撐，使得國債到期能夠按照約定兌付本息，風險極低；同時，國債的流動性較好，在市場上容易變現。這些特性決定了國債很適合作為個人住房貸款權利質押的質物，所以該選項正確。C選項股票，股票價格的波動非常劇烈，受宏觀經濟形勢、行業(yè)發(fā)展狀況、公司經營業(yè)績等眾多因素影響，其價值具有極大的不確定性。一旦股市行情不佳，股票價值可能大幅縮水，這會給質權人帶來較大的風險，因此通常不將其作為個人住房貸款權利質押的質物。D選項信托，信托產品的類型多樣，其投資方向、風險程度和收益情況各不相同。部分信托產品結構復雜，信息透明度較低，投資者難以準確評估其價值和風險；而且信托產品的流動性較差，在需要變現時可能面臨困難，所以一般也不適合作為個人住房貸款權利質押的質物。綜上，答案選B。4、“5P”要素的內容不包括（）。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】：B

【解析】“5P”要素分析法主要圍繞個人因素（Person）、資金用途因素（Purpose）、還款財源因素（Payment）、債權保障因素（Protection）、前景因素（Perspective）。A選項個人因素屬于“5P”要素內容；C選項資金用途因素也在“5P”要素之中；D選項前景因素同樣是“5P”要素的一部分。而B選項還款能力因素并非“5P”要素所包含的內容，所以本題正確答案是B。5、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在121～180天（含）的，應當歸類為（）。

A.關注

B.損失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題考查對《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》中持卡人逾期情況分類的了解。根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，需對持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項的不同逾期天數進行分類。選項A，關注類通常對應逾期情況相對較輕的階段，并不對應本題中121-180天（含）的逾期天數，所以A錯誤。選項B，損失類意味著銀行已經基本確定無法收回款項，一般是逾期情況非常嚴重、經過長時間仍無法收回欠款的情況，而本題的逾期天數雖已較長，但還未達到損失類的程度，所以B錯誤。選項C，正常類代表持卡人按時還款，信用狀況良好，顯然與題干中持卡人逾期121-180天（含）的情況不符，所以C錯誤。選項D，當持卡人逾期天數在121-180天（含）時，按照規(guī)定應當歸類為可疑，所以本題正確答案為D。6、小周在某公司工作，月收入15000元，現欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20％，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4．75％，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數，還款能力出現臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先根據已知條件計算出貸款金額，再計算出展期后的每月還款額。###步驟一：計算貸款金額通常情況下，汽車貸款額度會根據汽車的成交價格按一定比例來確定。在本題中未提及貸款成數相關信息，一般在實際的汽車貸款業(yè)務中，貸款金額可貸到汽車成交價格的80%。已知汽車成交價格為225000元，那么可貸款金額為：\(225000\times80\%=180000\)（元）###步驟二：計算展期后的每月還款額1.**計算展期后的貸款利率**：已知貸款定價為基準利率上浮20％，貸款申請時對應期限貸款的基準利率為4.75％，則展期后的貸款利率為：\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計算剩余還款期限和剩余貸款本金**：貸款期限為3年，即36個月，小周已經還款2年6個月，也就是30個月，那么剩余還款期限為：\(36-30=6\)（個月）。由于前面已計算出貸款金額為180000元，假設貸款為等額本息還款方式（在未明確說明的情況下，一般按等額本息計算），在還款2年6個月后，剩余貸款本金仍近似看作180000元（因為在等額本息還款前期，本金償還較少）。3.**計算展期后的每月還款額**：根據等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)（其中\(zhòng)(n\)為還款總月數），先將年利率轉化為月利率，\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\)，\(n=6\)。代入數據可得每月還款額為：\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上，貸款金額為180000元，展期后的每月還款額約為5855元，答案選A。7、個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經濟組織發(fā)放的貸款。A選項，貸款規(guī)模大小并非個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質區(qū)分，所以A項不正確。B選項，借貸合同關系中，個人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經濟組織，這是個人貸款和公司貸款在主體上的本質區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項正確。C選項，雖然個人貸款和公司貸款用途有所不同，個人貸款主要用于個人消費、生產經營等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產經營、項目建設等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項不正確。D選項，貸款方式和還款方式在個人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關鍵特征，所以D項不正確。綜上，正確答案為B。8、會產生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報車價

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同購車欺詐行為后果的理解。A項“一車多貸”，是指汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而不是產生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果，所以A項不符合題意。B項“虛報車價”，是經銷商和購車人串通，故意抬高車輛價格，然后以抬高后的價格向銀行申請貸款，這樣購車人在實際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購得車輛，會產生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果，所以B項正確。C項“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點在于資料的虛假性，并非主要導致零首付或負首付購車的后果，所以C項不符合題意。D項“虛假車行”，是不法分子注冊成立經銷汽車的空殼公司，在無一輛現貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸騙保的目的，與零首付或負首付購車的直接關聯性不大，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。9、貸款的發(fā)放應遵循的原則是()。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放應遵循的原則。A選項審慎性并非貸款發(fā)放應遵循的核心原則，審慎性更多體現在風險管理等方面，而非直接針對貸款發(fā)放流程，所以A選項不符合。B選項審貸與放貸分離是貸款發(fā)放應遵循的重要原則。審貸與放貸分離可以將貸款審批和貸款發(fā)放的職能分開，有效地避免了貸款審批過程中的人為干擾和道德風險，保證貸款發(fā)放的公正性和客觀性，故B選項正確。C選項協(xié)議承諾原則是指銀行業(yè)金融機構作為貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任，它并非貸款發(fā)放應遵循的直接原則，所以C選項錯誤。D選項審貸分離和授權審批主要側重于貸款審批環(huán)節(jié)，強調將貸款審批和決策等職能分離以及進行合理的授權，而不是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)應遵循的主要原則，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。10、下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D.當事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D

【解析】本題可依據《民法典》中關于合同的相關規(guī)定來對各選項進行逐一分析。-A選項：根據《民法典》規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一，體現了民事主體在合同關系中的平等性，因此該表述正確。-B選項：當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。自愿原則是合同自由的重要體現，當事人可以根據自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內容等，所以該表述正確。-C選項：當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。公平原則要求合同雙方的權利和義務應當對等，不能一方只享有權利而不承擔義務，也不能一方承擔過多的義務而享有極少的權利，此表述符合法律規(guī)定，是正確的。-D選項：當事人可以委托代理人訂立合同。《民法典》規(guī)定了代理制度，代理人在代理權限內，以被代理人名義實施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。所以“當事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯誤。綜上，本題答案選D。11、在辦理個人住房貸款業(yè)務時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風險的是（）。

A.貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內

B.未簽訂合同或簽訂無效合同

C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證

D.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風險相關知識。A項，貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內，這主要涉及的是貸款額度審批與抵押物價值評估方面的問題，屬于貸款審批環(huán)節(jié)可能出現的風險，并非貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風險。B項，未簽訂合同或簽訂無效合同，這是在貸款合同簽訂環(huán)節(jié)存在的問題，與貸款支付管理環(huán)節(jié)無關，合同簽訂環(huán)節(jié)主要關注合同的有效性和完整性等，而非支付管理的具體操作。C項，在貸款支付管理環(huán)節(jié)，詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證是非常重要的操作要求。未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，會使貸款支付的過程缺乏有效的監(jiān)控和追溯，無法準確掌握資金的使用情況，這屬于典型的貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風險，所以該項正確。D項，審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這明顯是貸款審批環(huán)節(jié)的問題。審批環(huán)節(jié)主要是對借款人的資格、信用等進行審查，以確定是否給予貸款，與貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作不相關。綜上，答案選C。12、采用質押擔保方式時，以下屬于無效質物的是()。

A.土地使用權

B.個人定期儲蓄存單

C.國家重點建設債券

D.單位定期存單

【答案】：A

【解析】該題主要考查質押擔保方式中無效質物的相關知識。質押是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保。A選項土地使用權，根據相關規(guī)定，土地使用權不能作為質物進行質押，因為土地使用權的性質和轉讓等存在諸多限制，它更適合用于抵押等其他擔保方式，所以土地使用權屬于無效質物。B選項個人定期儲蓄存單，它是銀行等金融機構向個人開具的存款憑證，具有一定的價值且可以通過合法手續(xù)進行變現，是常見且有效的質物。C選項國家重點建設債券，由國家信用背書，具有良好的信用和可流通性，能作為債權擔保的質物。D選項單位定期存單，是單位在銀行的定期存款憑證，同樣具備一定價值和可轉讓性，可作為質物。綜上，答案選A。13、考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。

A.風險分擔

B.國家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】：A

【解析】國家助學貸款是為幫助貧困學生完成學業(yè)而設立的重要金融政策，在開展國家助學貸款業(yè)務時，需要考慮銀行的積極性和風險承擔問題。風險分擔原則強調在國家助學貸款業(yè)務中，將風險在不同主體（如政府、銀行、學校等）之間進行合理分配。對于銀行而言，國家助學貸款存在一定風險，如學生畢業(yè)后可能出現還款困難等情況。通過風險分擔原則，能夠讓政府、學校等其他主體與銀行共同承擔這些風險，這樣可以降低銀行單獨承擔風險的壓力，從而鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務。國家參與只是強調國家在某一事務中的介入，并沒有直接針對銀行開展業(yè)務的激勵機制，無法解決銀行面臨的風險問題，不能有力地促進銀行積極開展業(yè)務。審慎監(jiān)管主要側重于對金融機構的監(jiān)督管理，確保其經營活動符合法律法規(guī)和審慎經營規(guī)則，重點在于防范金融風險和規(guī)范金融機構行為，并非直接激勵銀行開展國家助學貸款業(yè)務的核心原則。共同發(fā)展強調的是各個主體之間相互促進、共同進步的發(fā)展態(tài)勢，但它沒有具體針對銀行開展國家助學貸款業(yè)務面臨的風險和激勵問題進行解決，不能直接促使銀行積極投入到該業(yè)務中。綜上，應按照風險分擔原則建立國家助學貸款補償原則，答案選A。14、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.產品差異策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營銷策略的概念。首先來看A，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，并非依據客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A不符合題意。B選項低成本策略是指企業(yè)通過降低產品或服務的成本，以低于競爭對手的價格來吸引消費者，這與將市場劃分為若干客戶群的內容無關，B不正確。C選項產品差異策略主要強調的是企業(yè)通過提供與競爭對手不同的產品或服務特點來吸引消費者，重點在于產品或服務的差異化，而非對市場進行劃分，C也不符合。而D選項分層營銷策略，商業(yè)銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。15、在個人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點不包括（）。

A.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

B.未按獨立公正原則審批

C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否為貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。-A選項：不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放，這會導致貸款發(fā)放不符合規(guī)定的審批權限，增加了貸款的風險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。-B選項：未按獨立公正原則審批，可能會導致審批結果受到主觀因素或外部因素的干擾，無法保證審批的公平公正，進而可能使不符合條件的借款人獲得貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。-C選項：審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接影響了貸款審批的質量，增加了貸款違約的可能性，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。-D選項：審批人員未核實借款人提交的材料是否真實有效，這主要是貸前調查環(huán)節(jié)需要重點關注的內容，而非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點。貸款審批環(huán)節(jié)更側重于對借款人綜合情況的評估和審批決策，而不是對材料真實性的直接核實。綜上，答案選D。16、關于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款期限最長不超過20年

B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

C.貸款支持的商用房所占用土地使用權性質為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地

D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款的相關知識。A選項，個人商用房貸款期限最長不超過10年，而非20年，所以A表述錯誤。B選項，采用抵押方式申請商用房貸款時，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，這是保障抵押關系合法有效的必要程序，B表述正確。C選項，貸款支持的商用房所占用土地使用權性質為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地，這是對于商用房貸款適用范圍的合理規(guī)定，C表述正確。D選項，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%，該規(guī)定有助于控制貸款風險，D表述正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是A。17、下列關于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核

D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時的相關規(guī)定。A項，合同文本使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求時在合同其他事項中約定，這是符合實際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項表述正確。B項，對于空白欄的處理，若有備選項，填好選定內容后對未選內容加橫線刪除；不準備填寫內容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內容，避免歧義，表述無誤。C項，合同填寫完畢后及時交復核人員復核，是保證合同準確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風險，該項表述正確。D項，合同填寫應做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項表述錯誤。綜上，答案選D。18、合同文本復核人員應就復核中發(fā)現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由（）簽字確認。

A.合同復核人員

B.其他合同復核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】：C

【解析】本題考查合同復核流程中復核記錄簽字確認人員的相關知識。解題關鍵在于明確合同填寫人員對合同內容最為了解，復核中發(fā)現的問題需與其溝通并由其對相關情況進行確認。在合同管理流程中，合同填寫人員負責合同內容的初始填寫，他們對所填寫的合同內容最為了解。合同文本復核人員在復核過程中發(fā)現問題后，及時與合同填寫人員溝通，目的是確保對問題的準確理解和有效解決。而建立的復核記錄，需要由對合同原始內容有直接責任和了解的人員簽字確認，這個人員就是合同填寫人員。A選項合同復核人員主要是對合同進行檢查復核，并非初始填寫合同內容之人，讓其簽字確認不能體現對合同原始內容的負責，所以A錯誤。B選項其他合同復核人員與該合同的直接關聯度更低，他們既沒有參與該合同的填寫，也不是針對該問題進行溝通的主要對象，所以B錯誤。D選項其他合同填寫人員未參與此份合同的填寫，對該合同具體情況并不了解，無法對復核記錄中的問題進行準確確認，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。19、根據《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定

B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制

D.自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內還清

【答案】：D

【解析】本題可根據《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》的相關內容，對各選項進行逐一分析。-A選項：普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定，該項表述符合《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》的規(guī)定，所以A選項理解正確。-B選項：國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%，這是相關政策中對于風險補償專項資金分擔機制的明確規(guī)定，所以B選項理解正確。-C選項：為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制，這樣的機制有助于平衡銀行開展助學貸款業(yè)務的風險，鼓勵銀行積極參與，所以C選項理解正確。-D選項：按照相關規(guī)定，借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內還清，而不是自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內還清，所以D選項理解錯誤。綜上，答案選D。20、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國合同法》中關于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款無效。A選項“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時即成立，而這里討論的是條款的效力問題，并非是否成立。C選項“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過當事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。21、個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點不包括（）。

A.合同填寫不規(guī)范

B.業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥相關評估、公證事宜

D.借款合同采用格式條款未公示

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。A項，合同填寫不規(guī)范會影響合同的法律效力和雙方的權利義務界定，可能會導致合同履行過程中出現糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。B項，業(yè)務風險與效益不匹配主要涉及業(yè)務整體的規(guī)劃和決策層面，并非直接針對個人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié)，它更多的是從業(yè)務宏觀層面去考量業(yè)務開展的合理性，不屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。C項，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響，例如抵押物評估不準確可能導致銀行放貸價值與抵押物實際價值不符，公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。D項，借款合同采用格式條款未公示，侵犯了借款人的知情權，可能導致借款人在不清楚合同具體內容的情況下簽訂合同，引發(fā)后續(xù)的法律風險和糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。綜上，答案選B。22、()是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

A.個人抵押貸款

B.個人保證貸款

C.個人質押貸款

D.個人信用貸款

【答案】：B

【解析】本題考查對不同個人貸款類型定義的理解。A選項，個人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款，并非以保證人提供擔保，所以A選項錯誤。B選項，個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款，與題目描述相符，所以B選項正確。C選項，個人質押貸款是指個人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得的一定金額的貸款，并非依靠保證人，所以C選項錯誤。D選項，個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款，不涉及保證人，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。23、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的內容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內容。貸款受理人對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審主要是對借款申請人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請人的主體資格等方面進行審查。A項，借款申請人所提交材料的完整性是初審的重要內容之一，若材料不完整，可能會影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項屬于初審內容。C項，借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關注的，材料的格式、內容填寫等是否符合要求，關乎信息的準確獲取和后續(xù)處理，因此該項也屬于初審內容。D項，借款申請人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認申請人是否具備申請貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項也在初審范圍內。B項，借款申請人所提交材料的真實性更多地是在后續(xù)深入調查和審核過程中進行核實，通常需要通過與相關機構核對、實地調查等方式來確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內容。綜上，答案是B。24、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦

B.個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款、個人留學貸款等

C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學貸款是指幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據個人教育貸款相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項：商業(yè)助學貸款財政不貼息，而國家助學貸款財政貼息，且各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦國家助學貸款，并非商業(yè)助學貸款，所以A表述錯誤。B選項：個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款、個人留學貸款等，該表述準確。C選項：商業(yè)助學貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款，此說法無誤。D選項：國家助學貸款是幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款，這一描述也是正確的。綜上所述，答案選A。25、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現值法

B.市場價值法

C.現金價值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進行分析：A.收益現值法是通過估算被評估資產未來預期收益并折算成現值來確定資產價值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預測的資產，在保單作為押品的價值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價值法是按照市場上同類資產的交易價格來確定被評估資產價值的方法，該方法依賴于活躍的市場交易，對于保單這類相對特殊的金融產品，市場交易情況較為復雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現金價值法是指保單在某一時點所具有的價值，通常體現為投保人退保時可獲得的現金數額。在保單作為押品時，其現金價值是一個相對確定且能直接反映保單實際價值的指標，所以現金價值法是保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產具有相同用途和功效的全新資產所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產價值的方法，這與保單價值評估的關聯性不大，不適合作為保單押品價值評估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。26、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）

A.未按照貸款規(guī)定流程報相應層級審批人審批

B.由于審查不嚴而出現內外勾騙貸的情況

C.不按權限審批貸款，便將貸款超授權發(fā)放

D.完全依據學校對借款學生情況進行調查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款審查和審批中的操作風險相關內容。A項：未按照貸款規(guī)定流程報相應層級審批人審批，這明顯違反了正常的貸款審批程序，會導致審批環(huán)節(jié)出現漏洞，屬于操作風險的范疇。因為正規(guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級，以確保貸款決策的科學性和合規(guī)性，未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過審批，增加貸款風險。B項：由于審查不嚴而出現內外勾結騙貸的情況，說明在審查過程中工作人員沒有盡到應有的責任，沒有認真核實貸款人的真實情況和貸款用途等信息，使得不法分子有機可乘，這是典型的操作風險表現。審查不嚴會導致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項：不按權限審批貸款，便將貸款超授權發(fā)放，這違背了貸款審批的權限規(guī)定。每個層級的審批人都有相應的審批權限，超授權發(fā)放貸款會破壞貸款審批的層級管理和風險控制體系，可能使一些風險較高的貸款得以發(fā)放，給貸款機構帶來損失，屬于操作風險。D項：學?？梢詾橘J款機構提供有關借款學生情況的信息，但貸款機構不能完全依據學校對借款學生情況進行調查。貸款機構自身需要通過多種渠道、多種方式對借款學生的還款能力、信用狀況等進行全面、獨立的調查和評估，而不是僅僅依賴學校提供的信息。這是貸款調查環(huán)節(jié)應遵循的原則和方法，并非審查和審批中的操作風險。綜上，答案選D。27、在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是()。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設立專卷

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款檔案管理中的風險識別。A選項，按要求立卷歸檔是檔案管理的基本要求之一，如果沒有按要求進行，會導致檔案管理混亂，增加檔案丟失或難以查找的風險，所以它屬于檔案管理中的風險。B選項，對每筆貸款設立專卷有助于清晰地管理和跟蹤每一筆貸款檔案，若未做到這一點，會影響檔案的有序性和完整性，屬于檔案管理風險范疇。C選項，貸款資金發(fā)放前未審核借款人相關憑證，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險，而非檔案管理過程中的風險。在貸款發(fā)放時，審核借款人相關憑證是為了確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和借款人具備還款能力等，與檔案的形成、保管、整理等檔案管理工作并無直接關聯。D選項，重要單證保管及時移交會計部門專管是檔案管理中關于重要資料保管的重要環(huán)節(jié)，若未及時移交，可能導致重要單證丟失、損壞或被挪用等情況，影響檔案管理的安全性和有效性，屬于檔案管理風險。綜上，答案選C。28、按信用形式分類，農戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農戶貸款按信用形式的分類。農戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保；保證貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔連帶責任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請個人住房公積金貸款，它并非農戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。29、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人醫(yī)療貸款的期限相關知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長可達10年，所以本題應選C。30、關于抵質押登記說法正確的是（）。

A.經辦行（機構）不可委托中介機構代為辦理登記

B.押品登記應由經辦行（機構）單獨申清辦理

C.經辦行（機構）不得委托抵質押人或他人單獨辦理登記手續(xù)

D.登記好后起辦行（機構）可委托中介及時從登記部門領取他項權利證書或其他登記證明，但銀行須核查相關證明真實性

【答案】：C

【解析】A選項，經辦行（機構）在符合規(guī)定和相關要求的情況下，是可以委托中介機構代為辦理登記的，并非不可委托，所以A錯誤。B選項，押品登記也可根據實際情況，由經辦行（機構）與其他相關方共同申請辦理，并非只能由經辦行（機構）單獨申請辦理，所以B錯誤。C選項，為了確保抵質押登記的合規(guī)性和安全性，防止出現風險和問題，經辦行（機構）不得委托抵質押人或他人單獨辦理登記手續(xù)，該選項正確。D選項，登記好后，經辦行（機構）不能隨意委托中介從登記部門領取他項權利證書或其他登記證明，應按照規(guī)定由銀行工作人員親自辦理領取手續(xù)，以保證證書或證明的真實性和安全性，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。31、個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（）。

A.審查不嚴導致向關系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。A選項“審查不嚴導致向關系人發(fā)放信用貸款”，此情形主要體現的是貸款審查環(huán)節(jié)存在的問題，并非簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。B選項“合同憑證預簽無效”，合同憑證的預簽工作是簽約環(huán)節(jié)的重要內容，預簽無效會直接影響簽約的有效性和合規(guī)性，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。C選項“在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款”，貸款審批手續(xù)不全就發(fā)放貸款，這在發(fā)放環(huán)節(jié)違反了規(guī)定和流程，會帶來操作風險，因此屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。D選項“未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款”，在發(fā)放貸款時未按規(guī)定額度操作，這是發(fā)放環(huán)節(jié)出現的問題，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。綜上，答案選A。32、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件的相關知識。A項，具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）是貸款機構確認借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎的重要依據，是符合個人商用房貸款借款條件的基本要求。B項，在銀行開立個人結算賬戶方便貸款機構進行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來結算，是必要的條件之一。C項，具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議可以證明借款人有明確的購房意向和交易行為，貸款機構需要以此來確定貸款的用途和相關權益，也是符合借款條件的。D項，個人商用房貸款，通常要求借款人已支付所購商用房市場價值50%及以上的首付款，而不是30%。所以該項不符合個人商用房貸款借款條件。綜上，答案選D。33、下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）

A.對商業(yè)前景不明的期房，應謹慎接受抵押

B.不具有獨立產權的商業(yè)用房，存在處置風險

C.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象

【答案】：D

【解析】本題可根據商用房貸款的相關規(guī)定和風險考量，對各選項進行逐一分析。-**A選項**：對于商業(yè)前景不明的期房，由于其未來商業(yè)價值存在很大不確定性，可能面臨無法按照預期實現商業(yè)開發(fā)和運營的情況。若將其作為抵押物，一旦借款人違約，銀行在處置抵押物時可能會面臨諸多困難，導致難以實現抵押物的價值來彌補貸款損失。所以銀行應謹慎接受此類抵押，該表述正確。-**B選項**：不具有獨立產權的商業(yè)用房，在產權界定和處置過程中會存在諸多復雜問題。例如，可能涉及多方權益糾紛，在處置時難以協(xié)調各方利益，這無疑增加了銀行處置抵押物的難度和風險。所以這類商業(yè)用房存在處置風險，該表述正確。-**C選項**：已竣工驗收的房屋，其質量、配套設施等各方面已經經過相關部門的檢驗和認可，房屋的實際情況與預期相符的可能性較大。利用貸款購買已竣工驗收的商業(yè)用房，銀行能夠較為準確地評估其價值和風險。而未竣工驗收的房屋可能存在質量問題、工期延誤等不確定因素，會給銀行帶來較大風險，所以利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋，該表述正確。-**D選項**：單純以租金收入作為還款來源的商用房，其還款能力高度依賴于租金的穩(wěn)定性。然而，租金收入容易受到市場環(huán)境、經濟形勢、租客穩(wěn)定性等多種因素的影響，具有較大的不確定性。一旦出現市場波動或租客違約等情況，租金收入可能大幅減少甚至中斷，從而導致借款人無法按時償還貸款，增加了銀行的貸款風險。因此，這類商用房不適合作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象，該表述錯誤。綜上，答案選D。34、關于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并還清當期貸款本息

B.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下撥的風險補償金當日將其列入對應賬戶

C.經辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經合作高校確認后上報總行

D.借款學生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項內容，判斷其是否符合國家助學貸款貸后管理的相關規(guī)定，進而確定說法錯誤的一項。A項：借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當期貸款本息，該項說法錯誤。B項：在國家助學貸款貸后管理中，總行會將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下撥的風險補償金當日將其列入對應賬戶，這種操作符合規(guī)定，該項說法正確。C項：經辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結束后的10個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經合作高校確認后上報總行，這是規(guī)范的流程，該項說法正確。D項：借款學生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，這是國家助學貸款還款利息計算的時間規(guī)定，該項說法正確。綜上，答案選A。35、根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》中對借款人住房貸款相關支出與收入比的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。A選項中兩項均為55%以下（含55%），與規(guī)定不符；C選項60%以下（含60%）和65%以下（含65%）錯誤；D選項45%以下（含45%）和50%以下（含50%）也不符合規(guī)定。而B選項“50%以下（含50%）；55%以下（含55%）”準確符合規(guī)定內容。綜上，答案是B。36、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.不按權限審批貸款

B.業(yè)務風險與效益不匹配

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

D.貸款超授權發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可通過分析各選項是否為個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點來進行解答。A項，不按權限審批貸款，意味著在審批過程中沒有遵循規(guī)定的權限范圍進行操作，這會破壞審批流程的規(guī)范性和嚴謹性，容易導致貸款審批出現不合理情況，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。B項，業(yè)務風險與效益不匹配，在審查和審批貸款時，需要綜合考慮貸款業(yè)務所帶來的風險和效益，如果二者不匹配，可能會使銀行面臨較大的風險卻無法獲得相應的收益，影響銀行的經營狀況，是審查和審批環(huán)節(jié)需要關注的主要風險點。C項，在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險，而不是審查和審批環(huán)節(jié)的風險。審查和審批環(huán)節(jié)主要是對貸款申請進行審核和決策，確定是否批準貸款；而貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則是在審批通過后，按照規(guī)定的條件向借款人發(fā)放貸款。所以該項不屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。D項，貸款超授權發(fā)放，與不按權限審批貸款類似，超授權發(fā)放貸款違反了貸款審批的授權規(guī)定，會使貸款審批失去有效的控制和監(jiān)督，增加貸款風險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。綜上，答案選C。37、根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應當______，委托第三方辦理的，應當______。（）

A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實

B.參與，審查第三方的資質

C.參與，對抵押物登記情況予以核實

D.加強審查，審查第三方的資質

【答案】：C

【解析】根據《個人貸款管理暫行辦法》相關規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，若按合同約定辦理抵押物登記，貸款人應當參與其中。這是因為參與可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實際情況，保障貸款業(yè)務的安全性和合規(guī)性。而當貸款人委托第三方辦理抵押物登記時，需要對抵押物登記情況予以核實。這是為了確保第三方確實按照要求完成了抵押物登記工作，防止出現登記不實或其他問題，從而保障貸款人的合法權益。A選項中“加強審查”表述不準確，重點應是直接“參與”；同時僅“加強審查”無法有效保障對抵押物登記實際情況的掌握，所以A錯誤。B選項，委托第三方辦理時，重點在于對抵押物登記情況進行核實，而不只是審查第三方的資質，審查資質只是一個方面，不能替代對登記情況的核實，所以B錯誤。D選項同理，“加強審查”表述不準確，且對委托第三方辦理而言，關鍵是核實抵押物登記情況，而不是單純審查第三方資質，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。38、關于押品的選擇次序，以下說法中不正確的是（）。

A.優(yōu)先選擇緩釋能力強、押品價值穩(wěn)定、不易變現的押品

B.對一年期以上應收賬款、收費權等不易評估、不易監(jiān)測、價值波動較大的質物應謹慎接受

C.質押物應優(yōu)先選擇現金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等價值相對穩(wěn)定、變現能力較強的金融質押品

D.抵押物應優(yōu)先選擇現房、以出讓方式取得的國有土地使用權及其他價值相對穩(wěn)定、變現能力較強、可設定第一順位的押品

【答案】：A

【解析】該題主要考查押品選擇次序相關知識。A說法不正確，在選擇押品時，應優(yōu)先選擇緩釋能力強、押品價值穩(wěn)定且容易變現的押品，因為容易變現的押品在需要處置時能夠更高效地實現其價值，降低風險，而不易變現的押品不符合這一原則。B說法正確，一年期以上應收賬款、收費權等質物存在不易評估、不易監(jiān)測、價值波動較大的特點，面臨的不確定性和風險較高，所以應謹慎接受。C說法正確，現金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等金融質押品價值相對穩(wěn)定，且變現能力較強，作為質押物能夠在一定程度上保障債權的實現，所以應優(yōu)先選擇。D說法正確，現房、以出讓方式取得的國有土地使用權及其他價值相對穩(wěn)定、變現能力較強、可設定第一順位的押品，能夠為債權提供較為可靠的保障，符合抵押物選擇優(yōu)先的原則。綜上，答案是A。39、（）率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。

A.中國農業(yè)銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國銀行

【答案】：B

【解析】中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。故本題正確答案選B。40、個人經營貸款期限最長一般不超過___________年，采用保證擔保方式的一般不得超過___________年。()

A.3；1

B.4；2

C.4；3

D.5；1

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人經營貸款期限的相關規(guī)定。對于個人經營貸款，其期限最長一般不超過5年，而當采用保證擔保方式時，由于保證擔保存在一定風險且期限不宜過長，所以一般不得超過1年。A選項中期限最長不超過3年以及保證擔保不超過1年不符合規(guī)定；B選項期限最長不超過4年、保證擔保不超過2年錯誤；C選項期限最長不超過4年、保證擔保不超過3年也不符合實際規(guī)定。所以本題正確答案是D。41、下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經辦行在接到借款學生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業(yè)的通知后，應采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學貸款償還的相關規(guī)定。A選項，休學的借款學生復學，應自復學當月1日起恢復財政貼息，而非次月1日起，所以該說法錯誤。B選項，提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國家助學貸款償還的相關規(guī)定，該說法正確。C選項，借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時了解學生情況并保障貸款資金的正?；厥眨撜f法正確。D選項，經辦行在接到借款學生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，是為了降低貸款風險，保障貸款資金安全，該說法正確。綜上，答案選A。42、關于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。

A.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以進行重新調查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款流程的相關知識。A選項，在個人住房貸款中，重點確認借款人首付款是否已全額支付到位是必要的風控措施，這有助于保障貸款資金的安全性，確保借款人有一定的自有資金投入到購房中，該說法正確。B選項，貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問時，進行重新調查是保證貸款審批準確性和可靠性的合理操作，能夠避免因虛假信息導致的貸款風險，該說法正確。C選項，貸款人應采用受托支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，而不是自主支付。受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用受托支付可以更好地確保貸款資金按照約定用途使用，防范貸款資金被挪用的風險，所以該項說法錯誤。D選項，對于借款人所購房屋為新建房的情況，貸款人確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件是合理的，這可以降低貸款人的風險，保障貸款資金的安全和有效使用，該說法正確。綜上，答案選C。43、我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構、司法部門、擔保機構

B.商業(yè)銀行、司法部門、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構、司法部門、個人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構、擔保機構、個人

【答案】：B

【解析】我國個人征信系統(tǒng)查詢主體的確定需要考慮實際的業(yè)務需求和不同主體在信用信息使用方面的權限。選項A中，金融監(jiān)督機構主要負責對金融機構的監(jiān)管工作，并非主要為了查詢個人征信信息來開展業(yè)務；擔保機構雖然在業(yè)務中可能會涉及到對個人信用狀況的了解，但也并非個人征信系統(tǒng)的主要查詢主體。選項B，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款、信用卡審批等業(yè)務中，需要通過查詢個人征信系統(tǒng)了解借款人的信用狀況，以評估風險；司法部門在案件審理、執(zhí)行等過程中，可能會需要查詢個人征信信息；個人有權利查詢自己的征信報告，以了解自身信用狀況。所以商業(yè)銀行、司法部門、個人是個人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。選項C，金融監(jiān)督機構更多的是從宏觀監(jiān)管角度出發(fā)，不是主要的查詢個人征信的主體。選項D，金融監(jiān)督機構和擔保機構不是我國個人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。綜上，正確答案是B。44、下列關于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。

A.票據-市場價格

B.公路收費權-現金價值

C.債券-收益現值

D.出口退稅賬戶-賬面價值

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A.票據一般優(yōu)先選擇按票據的面值來估值，而非市場價格，所以A錯誤。B.公路收費權通常采用收益現值法進行估值，現金價值一般適用于保險等相關領域，并非公路收費權優(yōu)先的估值方法，所以B錯誤。C.債券優(yōu)先選擇市場價格估值，收益現值法一般用于對具有長期收益特征的資產進行估值，并非債券優(yōu)先的估值法，所以C錯誤。D.出口退稅賬戶一般優(yōu)先選擇賬面價值進行估值，該項表述正確。綜上，正確答案是D。45、債務人或者第三人可以抵押的財產是()。

A.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設施

C.集體所有的土地使用權

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財產范圍。A中提到學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財產主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，因此這類主體的相關財產一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會對醫(yī)療服務的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權，受到法律和政策的嚴格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據相關法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。46、貸款人受托支付完成后，應（），歸集保存相關憑證。

A.對賬戶進行分析

B.詳細記錄資金流向

C.不必掌握資金流向

D.核查相關憑證

【答案】：B

【解析】貸款人受托支付完成后，需要對資金的使用情況進行跟蹤和管理，以確保資金按照約定用途使用。詳細記錄資金流向能夠清晰了解資金的去向和使用情況，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計等工作，同時也有利于歸集保存相關憑證，所以B選項正確。A選項對賬戶進行分析，雖然賬戶分析在某些金融業(yè)務中有一定作用，但它不能直接體現對受托支付資金流向的關注，與歸集保存相關憑證的直接關聯性不強。C選項不必掌握資金流向，這明顯不符合金融業(yè)務規(guī)范和風險管控的要求，在貸款人受托支付完成后，必須掌握資金流向。D選項核查相關憑證，這是在歸集保存相關憑證之后可能會進行的操作，而不是在支付完成后緊接著要做的首要任務，支付完成后首先是要明確資金流向。綜上，答案選B。47、根據最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應主要根據（）區(qū)別核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所購房屋為期房或現房

C.首次購房或非首次購房

D.自住房或非自住房

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶貸款利率和首付款比例的核定依據。A選項“普通住房或非普通住房”，普通住房和非普通住房的區(qū)分主要涉及稅收等方面政策，并非商業(yè)銀行核定個人住房貸款利率和首付款比例的主要依據，所以A選項錯誤。B選項“所購房屋為期房或現房”，期房和現房主要是房屋狀態(tài)的不同，與貸款利率和首付款比例的核定并無直接關聯，不是主要的區(qū)別核定因素，所以B選項錯誤。C選項“首次購房或非首次購房”，商業(yè)銀行在執(zhí)行個人住房貸款政策時，會依據客戶是否為首次購房來區(qū)別核定貸款利率和首付款比例。一般來說，首次購房的居民可能會享受到較為優(yōu)惠的貸款利率和較低的首付款比例，以支持居民的合理住房需求；而非首次購房，尤其是多套房購買者，為了抑制投機性購房等行為，貸款利率和首付款比例通常會相對較高。因此，是否首次購房是主要的區(qū)別核定依據，C選項正確。D選項“自住房或非自住房”，雖然自住房和非自住房在住房使用性質上有差異，但在實際操作中，商業(yè)銀行更主要是基于是否首次購房來進行貸款利率和首付款比例的區(qū)分，自住房或非自住房不是最主要的核定標準，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。48、個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經銷商

C.借款人

D.擔保公司

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款受托支付時放款賬戶的相關知識。在個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至汽車經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。這是因為在汽車貸款業(yè)務中，受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象。在汽車銷售場景里，汽車經銷商是與貸款資金使用直接相關的交易對象，貸款資金發(fā)放到汽車經銷商賬戶，能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購買汽車，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項車輛管理部門主要負責車輛的登記、管理等工作，并非貸款資金的接收方。C選項借款人是貸款的主體，但在受托支付方式下，資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項擔保公司的主要作用是為借款人提供擔保，降低貸款風險，并非貸款資金的接收方。綜上所述，正確答案是B。49、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.登記車和非登記車

B.新車和二手車

C.自用車和商用車

D.私家車和公務車

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人汽車貸款所購車輛按用途的分類。A選項，登記車和非登記車并非是按用途對個人汽車貸款所購車輛的劃分，這種分類與車輛用途并無直接關聯，故A錯誤。B選項，新車和二手車是按照車輛新舊程度來劃分的，而不是按用途劃分，所以B錯誤。C選項，個人汽車貸款所購車輛按用途可清晰劃分為自用車和商用車，自用車主要用于個人或家庭生活使用，商用車則用于商業(yè)運營等目的，該選項符合按用途分類的要求，故C正確。D選項，私家車和公務車的劃分更多是基于車輛的使用主體和性質，而非用途，因此D錯誤。綜上，本題正確答案為C。50、采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.增大累進額、擴大間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

【答案】：A

【解析】本題主要考查等額累進還款法中針對收入增加客戶的還款調整方法。在等額累進還款法里，當客戶收入增加時，為了使借款人分期還款額增多，進而減少其利息負擔，我們需要從增大還款額度和加快還款頻率兩方面來考慮。A選項，增大累進額意味著每次還款時償還的金額增加，縮短間隔期則表示還款的時間間隔變短，還款更頻繁。這樣一來，借款人償還本金的速度加快，所產生的利息也就相應減少，能有效減輕借款人的利息負擔，所以A選項正確。B選項，減少累進額會使每次還款金額減少，不符合讓借款人分期還款額增多的要求，所以B選項錯誤。C選項，雖然增大累進額能使每次還款金額增加，但擴大間隔期會使還款時間間隔變長，還款頻率降低，不利于快速減少本金，不能有效減少利息負擔，所以C選項錯誤。D選項，減少累進額使得每次還款金額變少，擴大間隔期又讓還款頻率降低，這不僅無法使分期還款額增多，反而會使利息負擔加重，所以D選項錯誤。綜上，答案是A。第二部分多選題(30題)1、以下屬于耐用消費品的是（）。

A.電腦

B.家用電器

C.樂器

D.汽車

E.房屋

【答案】：ABC

【解析】耐用消費品是指那些使用壽命較長，一般可多次使用的消費品。A選項電腦屬于耐用消費品，電腦通常具有一定的使用年限，不會在短期內就被消耗掉，能夠在較長時間內為用戶提供服務和功能。B選項家用電器同樣屬于耐用消費品，如冰箱、電視、洗衣機等，它們的使用壽命通常較長，可以在多年內正常使用。C選項樂器也屬于耐用消費品，樂器一般質量較為可靠，能夠使用較長時間，并且可以反復使用以進行演奏等活動。D選項汽車雖然也是使用壽命較長的物品，但在經濟學概念中，汽車通常被單獨歸類為交通工具，而非耐用消費品。E選項房屋屬于不動產，它與耐用消費品的概念有所不同，不動產主要強調其不可移動性以及在土地等資源方面的屬性，不屬于耐用消費品范疇。綜上，正確答案選ABC。2、學校機構在為學生提供國家助學貸款業(yè)務中承擔的工作職責有（）。

A.受助學貸款經辦銀行委托對貸款進行最后審批

B.對貸款進行初審，并將初審結果告知學生

C.對有問題的申請進行糾正

D.組織學生申請借款

E.對借款人進行公示

【答案】：BCD

【解析】學校機構在國家助學貸款業(yè)務中扮演著重要角色，承擔多項工作職責。B選項，學校機構需要對貸款進行初審，并將初審結果告知學生。這是學校在整個貸款流程中的關鍵一環(huán)，學校憑借對學生的了解和掌握的相關信息，對學生的貸款申請進行初步審核，判斷其是否符合基本要求，然后將審核結果及時反饋給學生，讓學生知曉申請進展情況。C選項，當發(fā)現申請有問題時，學校機構有責任對有問題的申請進行糾正。學校對學生情況較為熟悉，能夠根據實際情況指導學生修改申請材料，使其符合貸款申請的規(guī)范和要求，確保申請順利進行。D選項，組織學生申請借款也是學校的重要職責之一。學校了解國家助學貸款政策，能夠向學生宣傳介紹貸款的相關信息，包括貸款的條件、流程、還款方式等，引導有需求的學生積極申請借款，保障學生能夠順利獲得資金支持完成學業(yè)。而A選項，學校機構一般不承擔受助學貸款經辦銀行委托對貸款進行最后審批的職責，貸款的最后審批通常由經辦銀行依據自身的審核標準和流程來完成。E選項，對借款人進行公示通常并非學校機構在國家助學貸款業(yè)務中必須承擔的工作職責。所以正確答案為BCD。3、下列屬于商業(yè)銀行互聯網個人貸款特點的有（）

A.審批時限短

B.流程線上化

C.隨借隨還

D.現場簽約

E.額度低、期限短

【答案】：ABC

【解析】商業(yè)銀行互聯網個人貸款具有多種特點。A項，審批時限短，依托互聯網和大數據技術，銀行能夠快速收集、分析借款人信息，高效完成審批流程，極大地縮短了審批時間。B項，流程線上化，整個貸款申請、審批、放款等環(huán)節(jié)都可通過互聯網平臺完成，借款人無需到銀行網點現場辦理，提高了業(yè)務辦理效率。C項，隨借隨還，借款人可根據自身資金需求隨時借款，并可在有資金時隨時還款，具有較高的靈活性，滿足了不同借款人的短期資金周轉需求。而D項不選，現場簽約并非商業(yè)銀行互聯網個人貸款的特點，互聯網個人貸款主要通過線上方式完成簽約等操作。E項也不選，額度低、期限短不是其普遍特點，雖然部分互聯網個人貸款可能有額度低、期限短的情況，但也存在額度相對較高、期限較長的產品。所以答案選ABC。4、商業(yè)助學貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔保

B.部分自籌

C.各金融機構均可辦理

D.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

【答案】：BD

【解析】商業(yè)助學貸款具有部分自籌資金的特點，即學生需要自己承擔一部分費用來完成學業(yè)，所以B正確。同時，商業(yè)助學貸款的用途明確可用于學費、生活費和住宿費的支出，能夠滿足學生在求學過程中的多方面經濟需求，因此D正確。商業(yè)助學貸款通常需要擔保，并非不需要任何擔保，所以A錯誤。商業(yè)助學貸款并非各金融機構均可辦理，一般是特定金融機構才有開展此項業(yè)務的資格，所以C錯誤。商業(yè)助學貸款財政是不貼息的，但這并不是其特色內容，題干問的是特色，所以E錯誤。5、個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內容有()。

A.社會思潮

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.信貸客戶的分布

E.主流理論

【答案】：ABCD

【解析】在個人貸款營銷里，銀行對社會、人口和文化環(huán)境進行分析具有重要意義。社會思潮反映了一定時期內社會大眾的思想趨勢和價值取向，會影響客戶的消費觀念和信貸需求。例如不同的社會思潮可能使人們對借貸消費持有不同態(tài)度，進而影響個人貸款的市場需求，所以社會思潮屬于分析內容?？蛻糍徺I金融產品的習慣直接關系到銀行個人貸款營銷的策略制定。了解客戶是偏好線上還是線下辦理貸款，傾向于短期還是長期貸款等習慣，有助于銀行針對性地開展營銷活動，因此這也是分析的內容之一。勞動力的素質影響著就業(yè)情況和收入水平。高素質的勞動力往往就業(yè)穩(wěn)定性和收入較高，這對于個人貸款的償還能力有重要影響。銀行在營銷個人貸款時，勞動力素質是評估信貸風險和市場潛力的重要依據，屬于分析范疇。信貸客戶的分布體現了市場的區(qū)域特征和客戶群體特征。了解信貸客戶在不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同年齡段等的分布情況，銀行可以更精準地定位目標客戶群體，優(yōu)化營銷資源分配，所以信貸客戶的分布也是分析內容。而主流理論更多地是學術層面的概念，與銀行在個人貸款營銷時對社會、人口和文化環(huán)境的直接分析關聯不大。所以答案是ABCD。6、下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策相背離原則

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款定價需要遵循一定的原則，以確保定價的合理性和科學性。A，參照市場價格原則是必要的。市場價格反映了金融市場的供求關系和競爭狀況，遵循此原則能使貸款價格與市場行情相符，保證金融機構在市場中的競爭力，也能讓借款人參考市場情況獲得合理的貸款價格。B，成本收益原則是核心。金融機構發(fā)放貸款必然會產生成本，如資金成本、運營成本等，同時也期望通過貸款獲得收益。只有在定價時充分考慮成本和預期收益，才能保證金融機構的可持續(xù)經營。C，風險定價原則至關重要。不同的借款人具有不同的信用風險，信用風險高的借款人違約可能性大，金融機構面臨損失的可能性也大。因此，根據借款人的風險程度合理定價，對高風險借款人收取較高的利息，對低風險借款人給予較低的利