場景金融管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司場景金融業(yè)務(wù)的開展，加強風險管理，保障公司和客戶的合法權(quán)益，促進場景金融業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標準，制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在場景金融領(lǐng)域開展的各類業(yè)務(wù)活動，包括但不限于與各類場景方合作提供金融服務(wù)、基于特定場景開發(fā)的金融產(chǎn)品等。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)自律規(guī)范，確保場景金融業(yè)務(wù)合法合規(guī)運營。2.風險可控原則：建立健全風險管理體系，對場景金融業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)進行風險識別、評估和控制，有效防范各類風險。3.客戶至上原則：以客戶需求為導向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務(wù)，保護客戶信息安全和合法權(quán)益。4.創(chuàng)新發(fā)展原則：鼓勵在合規(guī)前提下進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷提升場景金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，滿足市場多樣化需求。二、業(yè)務(wù)范圍與合作管理（一）業(yè)務(wù)范圍1.與電商平臺合作，為平臺商家和消費者提供供應(yīng)鏈金融、消費信貸等服務(wù)。2.與出行服務(wù)平臺合作，推出乘車分期、加油優(yōu)惠等金融產(chǎn)品。3.與教育培訓機構(gòu)合作，開展學費分期、教育貸款等業(yè)務(wù)。4.與醫(yī)療健康機構(gòu)合作，提供醫(yī)療費用分期、保險支付優(yōu)化等服務(wù)。5.其他經(jīng)公司評估認可的場景金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。（二）合作管理1.合作方選擇建立合作方準入標準，對合作方的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄、行業(yè)聲譽等進行全面評估。優(yōu)先選擇具有良好市場口碑、穩(wěn)定經(jīng)營業(yè)績、較強風險承受能力的合作方。與合作方簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、合作范圍、業(yè)務(wù)流程、風險分擔等事項。2.合作協(xié)議管理合作協(xié)議應(yīng)符合法律法規(guī)和公司要求，條款清晰、明確，具有可操作性。定期對合作協(xié)議進行審查和評估，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場變化及時修訂補充。妥善保管合作協(xié)議及相關(guān)文件資料，建立健全檔案管理制度。3.合作監(jiān)督與評估建立合作監(jiān)督機制，定期對合作方的業(yè)務(wù)開展情況進行檢查和監(jiān)督，確保合作業(yè)務(wù)符合協(xié)議約定和公司要求。制定合作評估指標體系，對合作方的業(yè)績表現(xiàn)、風險管理能力、客戶滿意度等進行綜合評估。根據(jù)評估結(jié)果，對合作方采取相應(yīng)的激勵或約束措施，如增加合作額度、調(diào)整合作方式、終止合作等。三、產(chǎn)品與服務(wù)管理（一）產(chǎn)品設(shè)計1.基于不同場景需求，設(shè)計多樣化的金融產(chǎn)品，確保產(chǎn)品具有針對性、實用性和創(chuàng)新性。2.產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)充分考慮風險因素，進行風險評估和定價，確保產(chǎn)品風險可控、收益合理。3.產(chǎn)品設(shè)計過程中應(yīng)廣泛征求內(nèi)部各部門意見，確保產(chǎn)品符合公司整體戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃。（二）產(chǎn)品審批1.建立產(chǎn)品審批流程，明確各環(huán)節(jié)的審批職責和權(quán)限。2.產(chǎn)品審批應(yīng)重點審查產(chǎn)品的合規(guī)性、風險可控性、市場適應(yīng)性等，確保產(chǎn)品符合相關(guān)法律法規(guī)和公司要求。3.審批通過的產(chǎn)品應(yīng)進行編號管理，并建立產(chǎn)品檔案，記錄產(chǎn)品基本信息、審批過程、后續(xù)跟蹤等情況。（三）服務(wù)提供1.制定完善的服務(wù)標準和流程，確保為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的金融服務(wù)。2.加強服務(wù)人員培訓，提高服務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，確保服務(wù)人員能夠準確、專業(yè)地解答客戶疑問，處理客戶問題。3.建立客戶反饋機制，及時收集客戶意見和建議，對服務(wù)質(zhì)量進行持續(xù)改進。四、風險管理（一）風險識別與評估1.建立場景金融業(yè)務(wù)風險識別體系，對業(yè)務(wù)開展過程中可能面臨的信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等進行全面識別。2.運用科學的風險評估方法，對識別出的風險進行量化評估，確定風險等級。3.定期對風險識別與評估結(jié)果進行分析和總結(jié)，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險變化趨勢。（二）風險控制措施1.信用風險管理建立客戶信用評級體系，對客戶信用狀況進行全面評估，根據(jù)信用評級確定授信額度和風險定價。加強客戶信用調(diào)查和審查，核實客戶身份信息、信用記錄、收入狀況等，確?？蛻粜畔⒄鎸嵖煽俊＝①J后管理制度，對貸款客戶進行定期跟蹤和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風險。2.市場風險管理密切關(guān)注市場動態(tài)和宏觀經(jīng)濟形勢，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略和產(chǎn)品設(shè)計，以應(yīng)對市場變化帶來的風險。運用金融衍生品等工具進行套期保值，降低市場波動對業(yè)務(wù)的影響。3.操作風險管理完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，明確各崗位職責和操作規(guī)范，防止操作失誤和違規(guī)行為。加強信息系統(tǒng)安全管理，保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全和完整，防止信息泄露和系統(tǒng)故障。定期進行內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風險隱患。4.法律風險管理加強法律合規(guī)培訓，提高員工法律意識和合規(guī)意識，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。建立法律審查機制，對重大業(yè)務(wù)決策、合同協(xié)議等進行法律審查，防范法律風險。關(guān)注法律法規(guī)變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略和管理制度，確保公司始終處于合規(guī)經(jīng)營狀態(tài)。（三）風險應(yīng)急預(yù)案1.制定風險應(yīng)急預(yù)案，明確風險應(yīng)急處置流程和責任分工。2.定期對應(yīng)急預(yù)案進行演練和評估，確保應(yīng)急預(yù)案的有效性和可操作性。3.發(fā)生風險事件時，應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進行處置，最大限度降低風險損失，并及時向上級主管部門報告。五、客戶信息管理（一）客戶信息收集1.在業(yè)務(wù)開展過程中，按照合法、正當、必要的原則收集客戶信息，確保信息收集符合法律法規(guī)和客戶授權(quán)要求。2.明確客戶信息收集的范圍、方式和流程，規(guī)范信息收集行為。3.對客戶信息收集過程進行記錄，確保信息來源可追溯。（二）客戶信息存儲與保護1.建立安全可靠的客戶信息存儲系統(tǒng)，采用加密技術(shù)等手段確?？蛻粜畔⒋鎯Π踩?.對客戶信息存儲環(huán)境進行定期檢查和維護，防止信息泄露、丟失或損壞。3.嚴格限制客戶信息訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問和處理客戶信息。4.加強員工客戶信息保護意識培訓，簽訂保密協(xié)議，防止員工泄露客戶信息。（三）客戶信息使用與共享1.按照客戶授權(quán)范圍使用客戶信息，確?？蛻粜畔⑹褂煤戏ê弦?guī)。2.如需與合作方共享客戶信息，應(yīng)與合作方簽訂保密協(xié)議，明確信息共享的范圍、目的、方式和雙方責任。3.對客戶信息共享情況進行記錄和監(jiān)控，確?？蛻粜畔⒐蚕矸弦?guī)定。（四）客戶信息刪除與銷毀1.在客戶關(guān)系結(jié)束或不再需要客戶信息時，按照法律法規(guī)和公司規(guī)定及時刪除客戶信息。2.對存儲介質(zhì)上的客戶信息進行安全銷毀，防止信息被恢復(fù)和利用。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.建立內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對場景金融業(yè)務(wù)進行內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查。2.內(nèi)部審計部門應(yīng)獨立開展工作，對業(yè)務(wù)合規(guī)性、風險管理、內(nèi)部控制等方面進行全面審查。3.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監(jiān)管1.密切關(guān)注監(jiān)管政策變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略和管理制度，確保公司業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。2.積極配合監(jiān)管部門的